融資中介服務(wù)管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范融資中介服務(wù)行為，保護(hù)金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)融資活動(dòng)各方合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行業(yè)實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事融資中介服務(wù)活動(dòng)的各類機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。融資中介服務(wù)包括但不限于為企業(yè)融資、項(xiàng)目融資、個(gè)人融資等提供咨詢、策劃、組織、協(xié)調(diào)、擔(dān)保等服務(wù)?；驹瓌t融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正、專業(yè)高效的原則開展業(yè)務(wù)。不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和欺詐行為。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的名稱、組織章程和固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)當(dāng)明確體現(xiàn)融資中介服務(wù)性質(zhì)，組織章程應(yīng)符合法律法規(guī)要求，對(duì)機(jī)構(gòu)的宗旨、經(jīng)營(yíng)范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等作出清晰規(guī)定。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)具備必要的辦公設(shè)施和安全保障條件。2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本金根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度，規(guī)定不同類型融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的最低注冊(cè)資本金要求。例如，主要從事企業(yè)融資咨詢服務(wù)的機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本金不得低于[X]萬元；涉及融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本金應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況另行規(guī)定。3.有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員高級(jí)管理人員應(yīng)具備金融、法律、財(cái)務(wù)等相關(guān)專業(yè)知識(shí)和一定年限的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉融資中介服務(wù)業(yè)務(wù)流程和法律法規(guī)。從業(yè)人員應(yīng)通過相關(guān)專業(yè)資格考試，取得從業(yè)資格證書，并具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)能力。4.有健全的內(nèi)部管理制度包括財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、客戶信息保密制度等。財(cái)務(wù)管理制度應(yīng)確保財(cái)務(wù)核算真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，風(fēng)險(xiǎn)控制制度應(yīng)有效識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)規(guī)范業(yè)務(wù)流程，保障業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性和高效性，客戶信息保密制度應(yīng)嚴(yán)格保護(hù)客戶隱私。設(shè)立程序1.申請(qǐng)申請(qǐng)人向所在地縣級(jí)以上地方人民政府金融管理部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，申請(qǐng)材料應(yīng)包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、公司章程、股東身份證明、注冊(cè)資本金證明、人員資質(zhì)證明等。2.審批金融管理部門自收到申請(qǐng)材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審，初審合格后報(bào)上級(jí)金融管理部門審批。上級(jí)金融管理部門應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。3.登記注冊(cè)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)在批準(zhǔn)文件有效期內(nèi)，持批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。變更與終止1.變更事項(xiàng)融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本金、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、股東等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。2.終止情形機(jī)構(gòu)因解散、破產(chǎn)、被撤銷等原因終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)在終止前[X]個(gè)工作日內(nèi)向金融管理部門報(bào)告，并依法進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向金融管理部門提交清算報(bào)告，辦理注銷登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則融資咨詢服務(wù)1.盡職調(diào)查融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照行業(yè)規(guī)范和客戶需求，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的盡職調(diào)查，包括項(xiàng)目背景、市場(chǎng)前景、技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)狀況、法律合規(guī)等方面。調(diào)查過程中應(yīng)收集充分、真實(shí)、有效的資料，并形成盡職調(diào)查報(bào)告。2.方案設(shè)計(jì)根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，為客戶量身定制融資方案，包括融資方式、融資規(guī)模、融資期限、融資成本、還款計(jì)劃等。融資方案應(yīng)符合法律法規(guī)要求和金融市場(chǎng)實(shí)際情況，具有可行性和可操作性。3.信息披露向客戶充分披露融資項(xiàng)目的相關(guān)信息，包括風(fēng)險(xiǎn)因素、收益預(yù)期、融資成本構(gòu)成等，確?？蛻粼诔浞至私馇闆r的基礎(chǔ)上作出決策。不得隱瞞或夸大重要信息，誤導(dǎo)客戶。融資擔(dān)保服務(wù)1.擔(dān)保評(píng)估對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括對(duì)被擔(dān)保人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的合法性、合規(guī)性、可行性進(jìn)行審查。評(píng)估過程中應(yīng)運(yùn)用科學(xué)合理的評(píng)估方法，確保評(píng)估結(jié)果準(zhǔn)確可靠。2.擔(dān)保合同簽訂與被擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。擔(dān)保合同應(yīng)符合法律法規(guī)要求，內(nèi)容完整、明確，避免歧義。3.擔(dān)保后管理對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化情況。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置措施，包括要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保措施、增加擔(dān)保金額、提前收回?fù)?dān)保貸款等。其他業(yè)務(wù)規(guī)則1.禁止行為融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不得從事下列活動(dòng)：吸收公眾存款或變相吸收公眾存款；發(fā)放貸款；非法集資；與客戶串通騙取金融機(jī)構(gòu)貸款或融資；泄露客戶商業(yè)秘密和個(gè)人隱私；法律法規(guī)禁止的其他行為。2.客戶權(quán)益保護(hù)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)受理和處理客戶投訴。對(duì)客戶提出的合理訴求，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予答復(fù)和解決。保障客戶的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，不得損害客戶利益。3.業(yè)務(wù)記錄與檔案管理對(duì)每一項(xiàng)融資中介服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括業(yè)務(wù)開展過程、與客戶溝通情況、重要文件資料等。建立健全業(yè)務(wù)檔案管理制度，妥善保管業(yè)務(wù)檔案，保存期限不得少于[X]年。業(yè)務(wù)檔案應(yīng)真實(shí)、完整、有效，能夠反映業(yè)務(wù)全貌，以備查閱和審計(jì)。從業(yè)人員管理資格準(zhǔn)入1.從業(yè)資格考試融資中介服務(wù)行業(yè)實(shí)行從業(yè)資格考試制度。從業(yè)人員應(yīng)通過金融管理部門認(rèn)可的從業(yè)資格考試，取得相應(yīng)的從業(yè)資格證書。考試內(nèi)容包括金融法律法規(guī)、融資業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德等方面。2.注冊(cè)登記取得從業(yè)資格證書的人員，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到金融管理部門進(jìn)行注冊(cè)登記，領(lǐng)取從業(yè)資格注冊(cè)證書。注冊(cè)登記信息應(yīng)包括個(gè)人基本信息、從業(yè)經(jīng)歷、培訓(xùn)情況、誠(chéng)信記錄等。職業(yè)道德與行為規(guī)范1.職業(yè)道德準(zhǔn)則從業(yè)人員應(yīng)遵守以下職業(yè)道德準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)守信，不得欺詐客戶；勤勉盡責(zé)，認(rèn)真履行工作職責(zé)；廉潔自律，不得接受客戶賄賂或不正當(dāng)利益；保守秘密，不得泄露客戶商業(yè)秘密和個(gè)人隱私；公平競(jìng)爭(zhēng)，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。2.行為規(guī)范從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)遵守以下行為規(guī)范：遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)；尊重客戶，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的服務(wù)；不得誤導(dǎo)客戶，不得向客戶承諾不合理的收益或擔(dān)保；及時(shí)報(bào)告業(yè)務(wù)活動(dòng)中的異常情況和風(fēng)險(xiǎn)隱患；積極參加培訓(xùn)和繼續(xù)教育，不斷提高業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。培訓(xùn)與繼續(xù)教育1.培訓(xùn)計(jì)劃融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定從業(yè)人員培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德等方面，確保從業(yè)人員及時(shí)了解行業(yè)動(dòng)態(tài)和政策法規(guī)變化，掌握最新業(yè)務(wù)知識(shí)和技能。2.繼續(xù)教育要求從業(yè)人員應(yīng)按照規(guī)定參加繼續(xù)教育，每年參加繼續(xù)教育的時(shí)間不得少于[X]學(xué)時(shí)。繼續(xù)教育方式包括網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、面授培訓(xùn)、學(xué)術(shù)交流等多種形式。金融管理部門應(yīng)建立從業(yè)人員繼續(xù)教育檔案，記錄從業(yè)人員參加繼續(xù)教育的情況。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.金融管理部門縣級(jí)以上地方人民政府金融管理部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。其主要職責(zé)包括：制定融資中介服務(wù)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策措施；審批融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；對(duì)融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為；建立融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的信用檔案，實(shí)施信用分類監(jiān)管；指導(dǎo)和協(xié)調(diào)融資中介服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)的工作。2.其他相關(guān)部門工商行政管理部門負(fù)責(zé)融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的登記注冊(cè)和市場(chǎng)監(jiān)管工作；稅務(wù)部門負(fù)責(zé)融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的稅收征管工作；公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)打擊融資中介服務(wù)領(lǐng)域的違法犯罪行為。各相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作配合，形成監(jiān)管合力。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查金融管理部門有權(quán)對(duì)融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、從業(yè)人員資格與行為規(guī)范等方面。被檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合，如實(shí)提供有關(guān)資料和情況。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管金融管理部門通過建立融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)信息報(bào)送制度，要求機(jī)構(gòu)定期報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等資料，對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。通過對(duì)報(bào)送資料的分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。3.違規(guī)處罰對(duì)融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，金融管理部門應(yīng)依法給予行政處罰，包括警告、罰款、沒收違法所得、吊銷從業(yè)資格證書、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。行業(yè)協(xié)會(huì)自律協(xié)會(huì)性質(zhì)與宗旨融資中介服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)是由融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員自愿組成的行業(yè)自律組織，具有社會(huì)團(tuán)體法人資格。協(xié)會(huì)的宗旨是：遵守國(guó)家法律法規(guī)和政策，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，加強(qiáng)行業(yè)自律管理，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)融資中介服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展。協(xié)會(huì)職責(zé)1.制定行業(yè)自律規(guī)則根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和政策要求，制定融資中介服務(wù)行業(yè)自律規(guī)則，包括行業(yè)規(guī)范、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德準(zhǔn)則等，引導(dǎo)會(huì)員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.組織會(huì)員培訓(xùn)與交流組織會(huì)員開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、學(xué)術(shù)交流、經(jīng)驗(yàn)分享等活動(dòng)，提高會(huì)員業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。促進(jìn)會(huì)員之間的合作與交流，推動(dòng)行業(yè)共同發(fā)展。3.維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益反映會(huì)員訴求，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益。當(dāng)會(huì)員遇到權(quán)益受到侵害或與其他機(jī)構(gòu)發(fā)生糾紛時(shí)，協(xié)會(huì)應(yīng)積極協(xié)調(diào)解決，為會(huì)員提供法律援助和支持。4.行業(yè)統(tǒng)計(jì)與信息發(fā)布開展行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作，收集、整理、分析行業(yè)數(shù)據(jù)和信息。定期發(fā)布行業(yè)發(fā)展報(bào)告、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)資訊等，為會(huì)員提供決策參考，為社會(huì)公眾提供信息服務(wù)。5.行業(yè)宣傳與推廣加強(qiáng)行業(yè)宣傳與推廣工作，提高融資中介服務(wù)行業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度和影響力。宣傳行業(yè)發(fā)展成果、優(yōu)秀企業(yè)和從業(yè)人員事跡，樹立行業(yè)良好形象。會(huì)員管理1.會(huì)員資格凡依法設(shè)立并從事融資中介服務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，承認(rèn)協(xié)會(huì)章程，自愿申請(qǐng)加入?yún)f(xié)會(huì)，經(jīng)協(xié)會(huì)理事會(huì)批準(zhǔn)，均可成為協(xié)會(huì)會(huì)員。2.會(huì)員權(quán)利與義務(wù)會(huì)員享有選舉權(quán)、被選舉權(quán)和表決權(quán)；參加協(xié)會(huì)組織的各項(xiàng)活動(dòng)；獲得協(xié)會(huì)提供的信息服務(wù)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)；對(duì)協(xié)會(huì)工作提出意見和建議；