人行大額支取管理辦法一、總則（一）目的為加強對人行大額支取業(yè)務的管理，規(guī)范支取行為，保障資金安全，維護金融秩序，根據相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在我行辦理大額支取業(yè)務的所有客戶及相關業(yè)務操作流程。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及人民銀行關于大額支取管理的各項規(guī)定，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.安全性原則強化風險防控，保障客戶資金安全，防止出現各類資金風險事件。3.審慎性原則對大額支取業(yè)務進行審慎審查，充分評估風險，采取有效措施防范潛在風險。4.透明度原則業(yè)務操作流程公開透明，向客戶充分披露相關信息，保障客戶知情權。二、大額支取的界定標準（一）賬戶類型及支取金額標準1.儲蓄賬戶個人儲蓄賬戶一次性支取現金人民幣5萬元（含5萬元）以上的，視為大額支取。對于頻繁支取現金且金額較大的儲蓄賬戶，應加強關注，進行必要的客戶身份核實和交易背景調查。2.單位銀行結算賬戶單位基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，單日累計支取現金人民幣20萬元（含20萬元）以上的，認定為大額支取。對于單位賬戶中涉及工資、獎金等正?，F金支取業(yè)務，雖金額較大，但具有固定規(guī)律和用途的，可根據實際情況進行合理判斷和管理。（二）特殊情況的界定1.因自然災害、事故災難等不可抗力因素導致的緊急大額支取，不受上述金額標準限制，但需客戶提供相關證明材料，并進行嚴格的核實和審批。2.司法機關等有權部門依法要求協(xié)助執(zhí)行的大額支取，按照相關法律規(guī)定和協(xié)助執(zhí)行通知書辦理，不受金額標準約束。三、客戶身份識別（一）初次識別1.個人客戶在客戶首次辦理大額支取業(yè)務時，應要求客戶出示有效身份證件，如居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、護照等，并通過聯網核查系統(tǒng)核實客戶身份信息的真實性、有效性。留存客戶身份證件復印件，并在業(yè)務憑證上準確記錄客戶身份信息，包括姓名、性別、出生日期、身份證件號碼、聯系方式等。2.單位客戶對于單位客戶辦理大額支取業(yè)務，需提供單位營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證、法定代表人或負責人身份證件等資料。核實法定代表人或負責人身份，通過電話、實地走訪等方式與單位進行核實確認，并留存相關證明材料復印件。登記單位客戶的基本信息，包括單位名稱、地址、聯系電話、經營范圍等，以及授權辦理業(yè)務人員的身份信息。（二）持續(xù)識別1.在客戶辦理大額支取業(yè)務過程中，如發(fā)現客戶身份信息存在疑問或發(fā)生變化，應及時進行再次核實。2.對于頻繁辦理大額支取業(yè)務的客戶，定期進行身份信息復查，確?？蛻羯矸莸恼鎸嵭院头€(wěn)定性。3.關注客戶交易行為的變化，如交易頻率、交易金額、交易對手等，對異常交易行為進行深入調查，核實客戶身份及交易背景。四、支取流程及要求（一）預約制度1.客戶如需辦理大額支取業(yè)務，應提前向我行進行預約。預約方式可包括電話預約、網上預約或到營業(yè)網點現場預約。2.預約時，客戶需提供支取金額、支取日期、資金用途等信息。營業(yè)網點應記錄預約信息，并告知客戶預約的處理結果。3.對于超過一定金額標準的大額支取預約，營業(yè)網點應進行初步審核，評估風險狀況，并根據實際情況決定是否接受預約。（二）支取申請1.客戶按照預約時間到營業(yè)網點辦理大額支取業(yè)務時，應填寫支取申請書，詳細說明支取金額、資金用途、支取方式等內容。2.個人客戶支取申請書應由客戶本人簽字確認；單位客戶支取申請書需加蓋單位公章，并由法定代表人或授權代理人簽字。3.客戶應提供與支取用途相關的證明材料，如購買合同、發(fā)票、工資清單等，以便我行進行審核。（三）審核流程1.營業(yè)網點經辦人員收到客戶支取申請及相關證明材料后，首先進行初審。初審內容包括客戶身份核實、支取金額及用途是否符合規(guī)定、證明材料是否齊全有效等。2.初審通過后，將申請資料提交給營業(yè)網點負責人進行復審。營業(yè)網點負責人應重點審核業(yè)務的合規(guī)性、風險狀況以及是否符合客戶實際需求。3.對于金額較大或存在疑問的大額支取業(yè)務，營業(yè)網點應提交至上級管理部門進行終審。上級管理部門將綜合考慮各種因素，進行全面審查，并做出最終審批決定。（四）支取方式1.大額支取可采用現金支取、轉賬支取等方式。對于超過一定金額標準的大額現金支取，應嚴格按照人民銀行規(guī)定的現金管理要求進行辦理。2.客戶選擇轉賬支取的，應提供準確的收款賬戶信息，包括賬戶名稱、賬號、開戶行等。我行應在審核無誤后，及時辦理轉賬手續(xù)，確保資金安全、準確到賬。（五）記錄與存檔1.對每筆大額支取業(yè)務的相關信息，包括客戶身份資料、支取申請、審核記錄、證明材料等，應進行詳細記錄，并妥善保存。2.業(yè)務記錄應采用紙質檔案與電子檔案相結合的方式進行存檔，保存期限按照相關法律法規(guī)及監(jiān)管要求執(zhí)行，確保檔案資料的完整性、真實性和可追溯性。五、風險管理（一）風險識別1.信用風險關注客戶的信用狀況，對于信用記錄不良或存在潛在信用風險的客戶，在辦理大額支取業(yè)務時應謹慎審查，采取必要的風險防控措施。2.操作風險加強業(yè)務操作流程管理，防范因內部人員操作失誤、違規(guī)操作等導致的風險。如審核環(huán)節(jié)把關不嚴、信息錄入錯誤、現金收付差錯等。3.洗錢風險關注大額支取業(yè)務是否存在洗錢嫌疑，對異常的資金流動和交易行為進行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現并報告可疑交易。（二）風險評估1.定期對大額支取業(yè)務的風險狀況進行評估，根據業(yè)務規(guī)模、客戶類型、交易特點等因素，確定風險等級。2.風險評估結果應作為調整風險管理策略和措施的重要依據，對于高風險業(yè)務采取更為嚴格的管控措施。（三）風險控制措施1.加強內部控制完善內部管理制度和流程，明確各崗位在大額支取業(yè)務中的職責和權限，加強崗位之間的監(jiān)督制約，防止出現內部風險。2.強化培訓教育定期對員工進行大額支取業(yè)務知識和風險管理培訓，提高員工的業(yè)務水平和風險意識，確保業(yè)務操作規(guī)范、風險防控到位。3.建立應急處置機制制定大額支取業(yè)務風險應急預案，明確在出現風險事件時的應急處置流程和責任分工，確保能夠及時、有效地應對各類風險挑戰(zhàn)，最大限度減少損失。六、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.我行內部審計部門定期對大額支取業(yè)務進行審計檢查，重點審查業(yè)務操作的合規(guī)性、風險防控措施的執(zhí)行情況、客戶身份識別及資料保存等方面。2.營業(yè)網點應建立自查制度，每日對大額支取業(yè)務進行自查，及時發(fā)現并糾正存在的問題。（二）外部監(jiān)管配合1.積極配合人民銀行等外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，按照要求及時提供相關資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的整改意見和要求，應認真落實，及時進行整改，并將整改情況報告監(jiān)管部門。七、信息披露（一）向客戶披露的信息內容1.在營業(yè)網點顯著位置公示大額支取業(yè)務的辦理流程、金額標準、所需資料等信息，方便客戶了解。2.向客戶詳細說明大額支取業(yè)務的風險及防范措施，提醒客戶關注資金安全，確保客戶在充分知情的情況下辦理業(yè)務。3.在與客戶簽訂相關業(yè)務協(xié)議時，明確告知客戶在大額支取業(yè)務中的權利和義務，以及我行的管理規(guī)定和操作流程。（二）信息