中信銀行授權(quán)管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范中信銀行授權(quán)管理工作，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的審批權(quán)限，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)客戶及銀行的合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于中信銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)及全體員工在各類業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的授權(quán)行為。包括但不限于公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等相關(guān)領(lǐng)域。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則授權(quán)管理必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及中信銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項(xiàng)授權(quán)行為合法有效。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，合理確定授權(quán)范圍和額度，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全。3.權(quán)責(zé)對(duì)等原則被授權(quán)人在獲得授權(quán)的同時(shí)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，確保權(quán)力與責(zé)任相匹配。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則根據(jù)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、業(yè)務(wù)發(fā)展需求以及風(fēng)險(xiǎn)狀況，適時(shí)對(duì)授權(quán)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。二、授權(quán)體系（一）授權(quán)主體與對(duì)象1.授權(quán)主體中信銀行總行作為最高授權(quán)主體，根據(jù)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等，制定全行統(tǒng)一的授權(quán)政策和標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門進(jìn)行授權(quán)。2.授權(quán)對(duì)象包括各級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人以及其他經(jīng)總行認(rèn)定的有權(quán)進(jìn)行業(yè)務(wù)審批的人員。（二）授權(quán)類型1.基本授權(quán)總行根據(jù)被授權(quán)人的崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)狀況，授予其在一定期限和范圍內(nèi)辦理常規(guī)業(yè)務(wù)的權(quán)限?；臼跈?quán)是日常業(yè)務(wù)操作的基礎(chǔ)授權(quán)方式。2.特別授權(quán)對(duì)于超出基本授權(quán)范圍、涉及重大風(fēng)險(xiǎn)或特殊情況的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，總行以特別授權(quán)書的形式對(duì)特定被授權(quán)人進(jìn)行專項(xiàng)授權(quán)。特別授權(quán)具有臨時(shí)性和針對(duì)性，一事一授。（三）授權(quán)層級(jí)1.總行對(duì)一級(jí)分行的授權(quán)總行根據(jù)一級(jí)分行的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等因素，授予一級(jí)分行相應(yīng)的業(yè)務(wù)審批權(quán)限，涵蓋公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理等多個(gè)領(lǐng)域。2.一級(jí)分行對(duì)二級(jí)分行的授權(quán)一級(jí)分行在總行授權(quán)范圍內(nèi)，結(jié)合二級(jí)分行實(shí)際情況，對(duì)二級(jí)分行進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，明確二級(jí)分行的業(yè)務(wù)審批權(quán)限。3.分行對(duì)轄內(nèi)支行的授權(quán)分行根據(jù)轄內(nèi)支行的業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)狀況等，對(duì)支行進(jìn)行授權(quán)，確保支行能夠有效開展日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。三、授權(quán)管理流程（一）授權(quán)申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)在辦理需授權(quán)審批的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向有權(quán)審批人提交授權(quán)申請(qǐng)。申請(qǐng)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)事項(xiàng)描述、涉及金額、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、申請(qǐng)授權(quán)的理由等相關(guān)信息。2.授權(quán)申請(qǐng)應(yīng)采用統(tǒng)一格式的申請(qǐng)書，并加蓋申請(qǐng)部門或機(jī)構(gòu)公章。（二）授權(quán)審查1.有權(quán)審批人收到授權(quán)申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行全面審查。審查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、申請(qǐng)資料完整性等。2.對(duì)于重大業(yè)務(wù)事項(xiàng)或存在疑問(wèn)的申請(qǐng)，有權(quán)審批人可要求申請(qǐng)部門或機(jī)構(gòu)補(bǔ)充相關(guān)資料或提供進(jìn)一步解釋說(shuō)明。（三）授權(quán)決策1.有權(quán)審批人根據(jù)審查結(jié)果，按照授權(quán)管理規(guī)定和相關(guān)政策標(biāo)準(zhǔn)，做出授權(quán)決策。決策結(jié)果應(yīng)以書面形式明確，如同意授權(quán)、不同意授權(quán)或要求補(bǔ)充完善后再行決策等。2.對(duì)于特別授權(quán)事項(xiàng)，有權(quán)審批人應(yīng)在特別授權(quán)書中詳細(xì)注明授權(quán)范圍、期限、條件等關(guān)鍵要素。（四）授權(quán)執(zhí)行1.被授權(quán)人在獲得授權(quán)后，應(yīng)嚴(yán)格按照授權(quán)范圍和要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中應(yīng)確保資料真實(shí)、完整，操作合規(guī)、準(zhǔn)確。2.對(duì)于涉及多個(gè)環(huán)節(jié)或需其他部門協(xié)同辦理的業(yè)務(wù)，被授權(quán)人應(yīng)協(xié)調(diào)相關(guān)部門和人員，共同完成業(yè)務(wù)操作，并對(duì)業(yè)務(wù)辦理結(jié)果負(fù)責(zé)。（五）授權(quán)監(jiān)督1.各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全授權(quán)監(jiān)督機(jī)制，對(duì)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行定期或不定期檢查。檢查內(nèi)容包括授權(quán)業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)情況、授權(quán)審批記錄完整性等。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)將授權(quán)管理納入審計(jì)范圍，對(duì)授權(quán)體系的有效性、授權(quán)執(zhí)行的合規(guī)性等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出整改建議。（六）授權(quán)調(diào)整與終止1.當(dāng)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大變化、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)狀況改變等情況時(shí)，總行應(yīng)及時(shí)對(duì)授權(quán)進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整方式包括擴(kuò)大或縮小授權(quán)范圍、變更授權(quán)對(duì)象、調(diào)整授權(quán)額度等。2.授權(quán)期限屆滿、被授權(quán)人離職或崗位變動(dòng)、授權(quán)事項(xiàng)完成或不再需要授權(quán)等情況下，授權(quán)應(yīng)予以終止。授權(quán)終止后，被授權(quán)人應(yīng)停止使用相應(yīng)授權(quán)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。四、授權(quán)審批權(quán)限（一）公司業(yè)務(wù)授權(quán)審批權(quán)限1.開戶業(yè)務(wù)支行有權(quán)審批一定金額以下的單位銀行結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)，超出金額范圍的由分行審批。對(duì)于特殊賬戶（如專用賬戶、臨時(shí)賬戶等）的開戶，無(wú)論金額大小，均需分行進(jìn)行審核把關(guān)。2.信貸業(yè)務(wù)支行可審批一定額度內(nèi)的小額流動(dòng)資金貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)，具體額度根據(jù)支行經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力由分行確定。對(duì)于大額貸款、項(xiàng)目貸款、集團(tuán)客戶授信等重大信貸業(yè)務(wù)，需經(jīng)分行、總行多級(jí)審批，嚴(yán)格評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.中間業(yè)務(wù)支行在授權(quán)范圍內(nèi)可辦理一些常規(guī)的中間業(yè)務(wù)，如代收代付、票據(jù)承兌等。對(duì)于創(chuàng)新型中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品或涉及較高風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)，需報(bào)分行或總行審批，確保業(yè)務(wù)開展符合監(jiān)管要求和銀行利益。（二）個(gè)人業(yè)務(wù)授權(quán)審批權(quán)限1.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)柜員在權(quán)限范圍內(nèi)可辦理日常儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如開戶、存取款、掛失解掛等。對(duì)于大額儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（如超過(guò)規(guī)定金額的現(xiàn)金存取、賬戶信息變更等），需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或上級(jí)主管審批。2.信用卡業(yè)務(wù)信用卡初審由基層營(yíng)銷人員負(fù)責(zé)，符合一定條件的申請(qǐng)?zhí)峤环中行庞每ㄖ行倪M(jìn)行終審。對(duì)于信用卡額度調(diào)整、特殊卡種申請(qǐng)等重要事項(xiàng)，分行信用卡中心需根據(jù)具體情況進(jìn)行嚴(yán)格審批。3.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦行在授權(quán)額度內(nèi)可審批個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)申請(qǐng)。對(duì)于大額個(gè)人貸款、不良貸款核銷等重大事項(xiàng)，需經(jīng)分行、總行相關(guān)部門審核批準(zhǔn)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。（三）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)授權(quán)審批權(quán)限1.資金交易業(yè)務(wù)交易員在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行日常資金交易操作，如短期資金拆借、債券買賣等。對(duì)于大額資金交易、復(fù)雜交易品種或涉及重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的交易，需經(jīng)交易部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核，并報(bào)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批。2.投資銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)在授權(quán)范圍內(nèi)開展一些基礎(chǔ)性的投行業(yè)務(wù)工作，如盡職調(diào)查、方案設(shè)計(jì)等。對(duì)于重大投行業(yè)務(wù)項(xiàng)目（如企業(yè)上市保薦、并購(gòu)重組財(cái)務(wù)顧問(wèn)等），需經(jīng)總行投資銀行部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門等多部門聯(lián)合審核，報(bào)總行領(lǐng)導(dǎo)審批。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理授權(quán)審批權(quán)限1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門相關(guān)人員在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行日常評(píng)估和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件或超出常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)水平的業(yè)務(wù)，需及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人組織專題評(píng)估，提出應(yīng)對(duì)措施，報(bào)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批。2.風(fēng)險(xiǎn)處置對(duì)于一般風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門可根據(jù)既定的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，在授權(quán)范圍內(nèi)采取相應(yīng)措施進(jìn)行處置。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，如可能導(dǎo)致銀行重大損失的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，需成立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)處置小組，由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，相關(guān)部門協(xié)同配合，制定全面的風(fēng)險(xiǎn)處置方案，報(bào)總行董事會(huì)或高級(jí)管理層審批后組織實(shí)施。（五）財(cái)務(wù)管理授權(quán)審批權(quán)限1.費(fèi)用報(bào)銷各級(jí)機(jī)構(gòu)員工在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的日常費(fèi)用報(bào)銷，由所在部門負(fù)責(zé)人或授權(quán)審批人審批。對(duì)于超出標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用報(bào)銷、重大項(xiàng)目費(fèi)用支出等，需經(jīng)財(cái)務(wù)部門審核，并報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批，確保費(fèi)用支出合理合規(guī)。2.財(cái)務(wù)預(yù)算基層機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)預(yù)算編制在分行下達(dá)的框架內(nèi)進(jìn)行，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后報(bào)分行財(cái)務(wù)部門備案。分行及總行的年度財(cái)務(wù)預(yù)算編制需經(jīng)過(guò)多輪審核和論證，由財(cái)務(wù)部門牽頭，相關(guān)部門參與，報(bào)總行董事會(huì)審批后執(zhí)行。3.資金使用各級(jí)機(jī)構(gòu)在授權(quán)額度內(nèi)合理使用資金，滿足日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要。對(duì)于重大資金支出項(xiàng)目（如固定資產(chǎn)購(gòu)置、對(duì)外投資等），需經(jīng)財(cái)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審批，確保資金使用安全、效益最大化。五、授權(quán)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的授權(quán)監(jiān)督崗位或團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)對(duì)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行日常監(jiān)督檢查。監(jiān)督人員應(yīng)定期對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，檢查業(yè)務(wù)辦理是否符合授權(quán)范圍和審批程序。2.建立授權(quán)業(yè)務(wù)臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每筆授權(quán)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批、執(zhí)行等情況，便于監(jiān)督人員進(jìn)行跟蹤和分析。（二）審計(jì)監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)授權(quán)管理體系進(jìn)行審計(jì)，評(píng)估授權(quán)政策的合理性、授權(quán)流程的有效性、授權(quán)執(zhí)行的合規(guī)性等。2.對(duì)于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)審計(jì)整改通知書，要求相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（三）違規(guī)處理1.對(duì)于未按授權(quán)管理規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開除等。2.因違規(guī)授權(quán)操作導(dǎo)致銀行損失的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法移送司