人行收到業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范我行在人行相關(guān)業(yè)務(wù)的操作流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展，提高業(yè)務(wù)處理效率，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障我行及客戶的合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于我行與中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人行”）發(fā)生的各類(lèi)業(yè)務(wù)，包括但不限于賬戶管理、支付結(jié)算、貨幣發(fā)行與回籠、征信管理、金融統(tǒng)計(jì)等相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、人行頒布的各項(xiàng)規(guī)章制度以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.準(zhǔn)確性原則：業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，要保證各類(lèi)數(shù)據(jù)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，避免因數(shù)據(jù)錯(cuò)誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管問(wèn)題。3.及時(shí)性原則：按照人行規(guī)定的時(shí)間節(jié)點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程要求，及時(shí)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，不得拖延，確保業(yè)務(wù)的順暢進(jìn)行。4.保密性原則：對(duì)在人行辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私等信息，嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、賬戶管理（一）賬戶開(kāi)立1.申請(qǐng)流程：我行各分支機(jī)構(gòu)如需在人行開(kāi)立各類(lèi)賬戶，應(yīng)提前準(zhǔn)備相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法人身份證明、授權(quán)委托書(shū)、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)等，并按照人行規(guī)定的格式和要求填寫(xiě)完整。申請(qǐng)資料經(jīng)我行內(nèi)部審核通過(guò)后，由專(zhuān)人提交至人行指定窗口。2.審核要點(diǎn)：人行在收到開(kāi)戶申請(qǐng)后，將對(duì)申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。重點(diǎn)審核我行的經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人身份、賬戶用途等是否符合相關(guān)規(guī)定。對(duì)于不符合要求的申請(qǐng)，人行將及時(shí)通知我行并說(shuō)明原因，我行應(yīng)根據(jù)反饋意見(jiàn)進(jìn)行整改后重新提交申請(qǐng)。3.賬戶種類(lèi)及用途：我行可在人行開(kāi)立的賬戶種類(lèi)包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶等?；敬婵钯~戶用于辦理日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支?。灰话愦婵钯~戶用于辦理借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付；專(zhuān)用存款賬戶用于辦理特定用途資金的收付；臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。（二）賬戶變更1.變更情形：當(dāng)我行賬戶信息發(fā)生變更時(shí)，如單位名稱(chēng)、法定代表人、地址、經(jīng)營(yíng)范圍等，應(yīng)及時(shí)向人行申請(qǐng)辦理賬戶變更手續(xù)。2.變更流程：我行應(yīng)填寫(xiě)賬戶變更申請(qǐng)書(shū)，并提交相關(guān)證明文件，如變更后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明等。經(jīng)我行內(nèi)部審核后，提交至人行進(jìn)行審核。人行審核通過(guò)后，對(duì)我行賬戶信息進(jìn)行相應(yīng)變更。3.注意事項(xiàng)：在賬戶變更過(guò)程中，要確保變更前后的賬戶信息準(zhǔn)確銜接，避免因信息不一致導(dǎo)致的業(yè)務(wù)中斷或風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，要及時(shí)通知我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和客戶，確保業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。（三）賬戶撤銷(xiāo)1.撤銷(xiāo)原因：我行因解散、破產(chǎn)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原因需要撤銷(xiāo)在人行的賬戶時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定辦理賬戶撤銷(xiāo)手續(xù)。2.撤銷(xiāo)流程：我行應(yīng)先清理賬戶內(nèi)的資金，確保賬戶余額為零，并核對(duì)賬戶往來(lái)情況。在完成內(nèi)部審批后，向人行提交賬戶撤銷(xiāo)申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)證明文件。人行審核通過(guò)后，辦理賬戶撤銷(xiāo)手續(xù)，并收回相關(guān)賬戶資料。3.后續(xù)處理：賬戶撤銷(xiāo)后，我行應(yīng)妥善保管賬戶撤銷(xiāo)相關(guān)資料，以備后續(xù)審計(jì)、檢查等需要。同時(shí)，要及時(shí)通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和客戶，做好業(yè)務(wù)銜接和客戶解釋工作。三、支付結(jié)算（一）票據(jù)業(yè)務(wù)1.支票業(yè)務(wù)出票：我行客戶簽發(fā)支票時(shí)，應(yīng)確保支票要素齊全、填寫(xiě)規(guī)范，包括出票日期、金額、收款人名稱(chēng)、出票人簽章等。我行應(yīng)按照規(guī)定對(duì)支票的真實(shí)性、有效性進(jìn)行審核，防止空頭支票等違規(guī)行為。背書(shū)：支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí)，背書(shū)人應(yīng)在支票背面簽章，并記載被背書(shū)人名稱(chēng)。我行作為被背書(shū)人，在接受背書(shū)支票時(shí)，要嚴(yán)格審查背書(shū)的連續(xù)性和真實(shí)性，確保票據(jù)權(quán)利的合法取得。兌付：我行收到持票人提交的支票后，應(yīng)及時(shí)通過(guò)人行票據(jù)交換系統(tǒng)進(jìn)行交換，并按照規(guī)定的時(shí)間和方式進(jìn)行資金清算。對(duì)于付款人賬戶余額不足等退票情況，要及時(shí)通知持票人，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。2.匯票業(yè)務(wù)銀行匯票：我行作為銀行匯票的出票行，應(yīng)按照申請(qǐng)人的要求準(zhǔn)確填寫(xiě)匯票信息，并在匯票上簽章。申請(qǐng)人取得銀行匯票后，可以在異地進(jìn)行結(jié)算。我行在受理銀行匯票兌付業(yè)務(wù)時(shí)，要認(rèn)真審查匯票的真實(shí)性、有效性以及背書(shū)的連續(xù)性等，確保資金安全。商業(yè)匯票：商業(yè)匯票包括商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。我行作為商業(yè)匯票的承兌行或貼現(xiàn)銀行，要嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作。在承兌商業(yè)匯票時(shí)，要對(duì)承兌申請(qǐng)人的資信狀況進(jìn)行評(píng)估，確保承兌風(fēng)險(xiǎn)可控；在貼現(xiàn)商業(yè)匯票時(shí)，要審查票據(jù)的真實(shí)性、合法性以及貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格等，按照規(guī)定的貼現(xiàn)利率和期限進(jìn)行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理。（二）匯兌業(yè)務(wù)1.匯款申請(qǐng)：我行客戶辦理匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)匯兌憑證，注明匯款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)、匯入地點(diǎn)、匯入行名稱(chēng)、匯款金額、匯款用途等信息。我行對(duì)客戶提交的匯兌憑證進(jìn)行審核，確保信息準(zhǔn)確無(wú)誤后，辦理匯款手續(xù)。2.資金匯劃：我行通過(guò)人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)等渠道將客戶的匯款資金及時(shí)匯劃至收款人賬戶。在資金匯劃過(guò)程中，要嚴(yán)格按照人行規(guī)定的業(yè)務(wù)流程和時(shí)間要求進(jìn)行操作，確保資金快速、準(zhǔn)確到賬。3.查詢查復(fù)：對(duì)于匯兌業(yè)務(wù)中涉及的查詢查復(fù)事項(xiàng)，我行應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行回復(fù)。查詢查復(fù)要遵循“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”的原則，確保匯兌業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行和資金安全。（三）委托收款與托收承付業(yè)務(wù)1.委托收款：我行作為收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)委托收款憑證，提供相關(guān)債務(wù)證明，并在憑證上簽章。我行將委托收款憑證提交至人行進(jìn)行資金托收。人行在收到委托收款憑證后，按照規(guī)定的程序通知付款人付款。付款人應(yīng)在規(guī)定的付款期限內(nèi)進(jìn)行付款或提出拒絕付款。我行根據(jù)人行的反饋信息進(jìn)行相應(yīng)處理。2.托收承付：托收承付是根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。我行在辦理托收承付業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格審查購(gòu)銷(xiāo)合同的真實(shí)性、合法性以及雙方的交易情況等。只有符合托收承付條件的業(yè)務(wù)，我行才能辦理托收手續(xù)。在托收過(guò)程中，要按照人行規(guī)定的時(shí)間和程序進(jìn)行操作，確保資金及時(shí)收回。四、貨幣發(fā)行與回籠（一）現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)1.現(xiàn)金收入：我行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查交款人的身份和款項(xiàng)來(lái)源，確?，F(xiàn)金的真實(shí)性和合法性。對(duì)于收入的現(xiàn)金，要按照規(guī)定進(jìn)行整點(diǎn)、清分，保證現(xiàn)金質(zhì)量符合人行要求。整點(diǎn)后的現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)繳存人行發(fā)行庫(kù)。2.現(xiàn)金付出：我行在辦理現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，按照人行規(guī)定的現(xiàn)金收付范圍和限額進(jìn)行支付。對(duì)支取現(xiàn)金的客戶，要認(rèn)真審查其用途和取款憑證的真實(shí)性、完整性，確保現(xiàn)金支付合理合規(guī)。同時(shí)，要做好現(xiàn)金配款工作，保證支付的現(xiàn)金質(zhì)量良好、券別搭配合理。（二）殘損幣兌換1.兌換標(biāo)準(zhǔn)：我行應(yīng)按照人行規(guī)定的殘損幣兌換標(biāo)準(zhǔn)，為客戶辦理殘損幣兌換業(yè)務(wù)。能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，應(yīng)全額兌換；能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，應(yīng)半額兌換。2.兌換流程：客戶持殘損幣到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理兌換業(yè)務(wù)時(shí)，我行工作人員應(yīng)認(rèn)真審核殘損幣的真?zhèn)?、殘損程度以及兌換標(biāo)準(zhǔn)，按照規(guī)定進(jìn)行兌換操作。兌換后的殘損幣應(yīng)按照人行要求進(jìn)行上繳處理。（三）貨幣回籠與投放計(jì)劃1.計(jì)劃編制：我行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況、市場(chǎng)現(xiàn)金需求以及人行的相關(guān)要求，編制貨幣回籠與投放計(jì)劃。計(jì)劃內(nèi)容應(yīng)包括現(xiàn)金收入、現(xiàn)金支出、現(xiàn)金凈回籠（投放）量等指標(biāo)，并明確各季度、各月份的計(jì)劃安排。2.計(jì)劃執(zhí)行與調(diào)整：我行要嚴(yán)格按照編制的貨幣回籠與投放計(jì)劃組織實(shí)施現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。在計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中，如因市場(chǎng)情況變化、業(yè)務(wù)發(fā)展需求等原因需要調(diào)整計(jì)劃，應(yīng)及時(shí)向人行報(bào)告，并說(shuō)明調(diào)整的原因和內(nèi)容。人行審核通過(guò)后，我行按照調(diào)整后的計(jì)劃執(zhí)行。五、征信管理（一）征信信息采集1.信息來(lái)源：我行在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，依法收集、整理、保存客戶的相關(guān)信息，作為征信信息的重要來(lái)源。這些信息包括客戶的基本信息、信貸信息、信用卡信息、擔(dān)保信息等。2.采集原則：我行在采集征信信息時(shí)，應(yīng)遵循合法、合規(guī)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的原則。確保所采集的信息來(lái)源合法，內(nèi)容真實(shí)可靠，能夠準(zhǔn)確反映客戶的信用狀況。同時(shí)，要按照人行規(guī)定的格式和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信息采集，保證信息的規(guī)范性和一致性。3.授權(quán)要求：在采集客戶征信信息前，我行應(yīng)取得客戶的明確授權(quán)。授權(quán)方式可以采用書(shū)面授權(quán)、電子授權(quán)等形式，確?？蛻舫浞种獣圆⑼馕倚胁杉湎嚓P(guān)信息用于征信目的。（二）征信信息報(bào)送1.報(bào)送內(nèi)容：我行按照人行規(guī)定的時(shí)間和格式，定期將所采集的客戶征信信息報(bào)送至征信系統(tǒng)。報(bào)送內(nèi)容應(yīng)包括客戶的基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息、不良信息等，確保信息的全面性和準(zhǔn)確性。2.報(bào)送流程：我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)收集、整理客戶征信信息，并將其提交至本行征信管理部門(mén)。征信管理部門(mén)對(duì)報(bào)送信息進(jìn)行審核，確保信息符合人行要求后，通過(guò)人行征信系統(tǒng)接口進(jìn)行信息報(bào)送。在報(bào)送過(guò)程中，要嚴(yán)格按照人行規(guī)定的時(shí)間節(jié)點(diǎn)進(jìn)行操作，避免出現(xiàn)逾期報(bào)送等情況。3.信息質(zhì)量監(jiān)控：我行要建立健全征信信息質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)報(bào)送至征信系統(tǒng)的信息進(jìn)行檢查和核對(duì)。發(fā)現(xiàn)信息存在錯(cuò)誤、遺漏等問(wèn)題時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行更正和補(bǔ)充，并按照人行規(guī)定的程序進(jìn)行處理，確保征信信息的質(zhì)量。（三）征信信息查詢與使用1.查詢規(guī)定：我行內(nèi)部工作人員因業(yè)務(wù)需要查詢客戶征信信息時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定的權(quán)限和流程進(jìn)行操作。查詢前要取得客戶的授權(quán)，并嚴(yán)格遵守保密制度，不得泄露客戶的征信信息。同時(shí)，要按照人行規(guī)定的查詢用途使用征信信息，不得用于非業(yè)務(wù)目的。2.外部查詢管理：對(duì)于外部機(jī)構(gòu)因合法合規(guī)原因需要查詢我行客戶征信信息的，我行應(yīng)按照人行規(guī)定的程序進(jìn)行審批和操作。在提供征信信息查詢服務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格審查查詢機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和查詢目的，確保查詢行為合法合規(guī)。同時(shí)，要做好查詢記錄和登記工作，以備后續(xù)檢查和審計(jì)。3.信息安全保護(hù)：我行要高度重視征信信息安全保護(hù)工作，采取有效的技術(shù)手段和管理措施，防止征信信息泄露、篡改、丟失等情況發(fā)生。加強(qiáng)對(duì)征信系統(tǒng)的安全防護(hù)，定期進(jìn)行安全檢查和漏洞修復(fù)，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和信息安全。六、金融統(tǒng)計(jì)（一）統(tǒng)計(jì)制度與報(bào)表1.制度要求：我行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行人行頒布的金融統(tǒng)計(jì)制度，按照規(guī)定的統(tǒng)計(jì)范圍、統(tǒng)計(jì)口徑、統(tǒng)計(jì)方法和統(tǒng)計(jì)頻率進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和統(tǒng)計(jì)工作。確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。2.報(bào)表種類(lèi)：我行需向人行報(bào)送的金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、存貸款統(tǒng)計(jì)報(bào)表、金融機(jī)構(gòu)信貸收支表等多種報(bào)表。各報(bào)表應(yīng)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容進(jìn)行填報(bào)，不得漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、遲報(bào)。3.報(bào)表報(bào)送流程：我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)收集、整理各類(lèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并將其提交至本行統(tǒng)計(jì)部門(mén)。統(tǒng)計(jì)部門(mén)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行審核、匯總后，按照人行規(guī)定的時(shí)間和方式，通過(guò)金融統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)等渠道報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表。在報(bào)表報(bào)送過(guò)程中，要確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)臏?zhǔn)確性和穩(wěn)定性，避免出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失或錯(cuò)誤等情況。（二）數(shù)據(jù)質(zhì)量控制1.數(shù)據(jù)審核：我行要建立健全數(shù)據(jù)審核機(jī)制，對(duì)采集的各類(lèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格審核。審核內(nèi)容包括數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、邏輯性等方面。在數(shù)據(jù)錄入前，要對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行仔細(xì)核對(duì)，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量；在數(shù)據(jù)錄入過(guò)程中，要進(jìn)行實(shí)時(shí)校驗(yàn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤；在數(shù)據(jù)匯總后，要對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行再次審核，確保報(bào)表數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。2.數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控：定期對(duì)我行金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控和評(píng)估，分析數(shù)據(jù)質(zhì)量存在的問(wèn)題及其原因，并采取針對(duì)性的措施進(jìn)行改進(jìn)。建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核機(jī)制，將數(shù)據(jù)質(zhì)量指標(biāo)納入相關(guān)部門(mén)和人員的績(jī)效考核體系，激勵(lì)各部門(mén)和人員提高數(shù)據(jù)質(zhì)量意識(shí)，確保金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的高質(zhì)量。3.數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)：做好金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的備份工作，定期將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)備份至安全存儲(chǔ)介質(zhì)，并妥善保管。同時(shí)，要制定數(shù)據(jù)恢復(fù)預(yù)案，確保在數(shù)據(jù)發(fā)生丟失、損壞等情況時(shí)，能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地恢復(fù)數(shù)據(jù)，保證金融統(tǒng)計(jì)工作的正常開(kāi)展。（三）統(tǒng)計(jì)分析與應(yīng)用1.統(tǒng)計(jì)分析：利用金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)開(kāi)展統(tǒng)計(jì)分析工作，深入研究我行的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。通過(guò)數(shù)據(jù)分析，為我行的經(jīng)營(yíng)決策提供支持，如制定業(yè)務(wù)發(fā)展策略、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等。統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告應(yīng)內(nèi)容詳實(shí)、分析深入、結(jié)論明確，能夠?yàn)楣芾韺犹峁┯袃r(jià)值的參考依據(jù)。2.數(shù)據(jù)應(yīng)用：將金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)應(yīng)用于我行內(nèi)部管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，如績(jī)效考核、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理等。通過(guò)對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的分析和挖掘，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)，提高我行的經(jīng)營(yíng)管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力。七、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）內(nèi)部監(jiān)督檢查1.檢查機(jī)制：我行建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)與人行相關(guān)業(yè)務(wù)的操作流程、制度執(zhí)行情況、數(shù)據(jù)質(zhì)量等進(jìn)行檢查。檢查方式包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等多種形式。2.檢查內(nèi)容：內(nèi)部監(jiān)督檢查的內(nèi)容主要包括賬戶管理、支付結(jié)算、貨幣發(fā)行與回籠、征信管理、金融統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)操作是否符合相關(guān)法律法規(guī)和人行規(guī)章制度的要求，數(shù)據(jù)信息是否真實(shí)準(zhǔn)確，制度執(zhí)行是否到位等。3.檢查頻率：根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管要求，合理確定內(nèi)部監(jiān)督檢查的頻率。對(duì)于重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，應(yīng)增加檢查次數(shù)；對(duì)于一般業(yè)務(wù)領(lǐng)域，可適當(dāng)降低檢查頻率。原則上，每年至少進(jìn)行一次全面的內(nèi)部監(jiān)督檢查。（二）人行監(jiān)督檢查1.人行檢查要求：人行有權(quán)對(duì)我行與人行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查。我行應(yīng)積