中介債務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)對中介債務(wù)機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場秩序，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)中介債務(wù)機(jī)構(gòu)健康穩(wěn)健發(fā)展，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事中介債務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括但不限于債務(wù)催收機(jī)構(gòu)、債務(wù)咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則中介債務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，依法開展業(yè)務(wù)活動，不得從事違法違規(guī)行為。2.誠信經(jīng)營原則秉持誠實(shí)守信的經(jīng)營理念，履行對客戶和金融消費(fèi)者的承諾，不得隱瞞、欺詐或誤導(dǎo)相關(guān)方。3.風(fēng)險(xiǎn)防控原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效識別、評估和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營。4.保護(hù)權(quán)益原則高度重視對金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)，在業(yè)務(wù)開展過程中充分保障消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)、隱私權(quán)等各項(xiàng)權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程章程應(yīng)明確規(guī)定機(jī)構(gòu)的宗旨、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利與義務(wù)、利潤分配等基本事項(xiàng)，確保機(jī)構(gòu)運(yùn)營有章可循。2.有符合規(guī)定的注冊資本根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定合理的注冊資本金額，以保障機(jī)構(gòu)具備足夠的運(yùn)營資金和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員和從業(yè)人員董事、高級管理人員應(yīng)熟悉金融業(yè)務(wù)和法律法規(guī)，具備良好的職業(yè)道德和管理能力；從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)并取得相關(guān)從業(yè)資格證書。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立完善的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，確保內(nèi)部管理順暢；構(gòu)建有效的內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)；建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和有效控制。5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施營業(yè)場所應(yīng)符合安全、便利、合規(guī)等要求，配備必要的辦公設(shè)備和安全防范設(shè)施，保障業(yè)務(wù)正常開展和人員財(cái)產(chǎn)安全。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件（二）設(shè)立程序1.申請申請人向所在地金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請材料，申請材料應(yīng)包括申請書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東資料、注冊資本證明、人員資質(zhì)證明、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系文件等。2.受理與審查金融監(jiān)管部門收到申請材料后，對申請材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查。符合要求的，予以受理；不符合要求的，一次性告知申請人需要補(bǔ)充或更正的材料。3.審批決定金融監(jiān)管部門根據(jù)審查結(jié)果，在規(guī)定期限內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。4.登記注冊申請人持經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可正式開業(yè)。（三）變更事項(xiàng)中介債務(wù)機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、股東等重大事項(xiàng)，應(yīng)按照設(shè)立程序向金融監(jiān)管部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）債務(wù)催收業(yè)務(wù)規(guī)則1.合法合規(guī)催收債務(wù)催收機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定的方式和程序進(jìn)行催收，不得使用暴力、威脅、侮辱、誹謗、騷擾等非法手段催收債務(wù)。2.信息獲取與使用規(guī)范在開展催收業(yè)務(wù)前，應(yīng)依法獲取債務(wù)人相關(guān)信息，并確保信息來源合法合規(guī)。催收過程中，應(yīng)對債務(wù)人信息嚴(yán)格保密，不得泄露給無關(guān)第三方。3.告知義務(wù)向債務(wù)人催收債務(wù)時(shí)，應(yīng)明確告知債務(wù)人機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系方式、催收事項(xiàng)等基本信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)債務(wù)人。同時(shí)，應(yīng)告知債務(wù)人其享有的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。4.禁止行為禁止與不明身份人員合作進(jìn)行催收；禁止向無關(guān)第三人進(jìn)行催收；禁止以虛假訴訟、仲裁等方式威脅債務(wù)人；禁止超出授權(quán)范圍進(jìn)行催收等。（二）債務(wù)咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)則1.專業(yè)咨詢服務(wù)債務(wù)咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)提供專業(yè)、客觀、準(zhǔn)確的債務(wù)咨詢服務(wù)，幫助客戶了解債務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、政策規(guī)定、解決方案等。2.信息真實(shí)性確保向客戶提供的債務(wù)信息真實(shí)可靠，不得提供虛假或誤導(dǎo)性信息。對涉及的債務(wù)情況進(jìn)行深入調(diào)查和分析，為客戶提供合理的建議和方案。3.利益沖突防范避免與客戶存在利益沖突，不得因自身利益而損害客戶權(quán)益。若存在潛在利益沖突，應(yīng)及時(shí)向客戶披露并采取相應(yīng)措施。4.服務(wù)記錄與檔案管理建立完善的服務(wù)記錄和檔案管理制度，對客戶咨詢、服務(wù)過程、解決方案等相關(guān)信息進(jìn)行詳細(xì)記錄和妥善保管，以備查詢和監(jiān)管檢查。四、內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）內(nèi)部控制制度1.組織架構(gòu)控制建立科學(xué)合理的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)權(quán)限，確保部門之間相互制約、相互監(jiān)督，避免權(quán)力過度集中。2.業(yè)務(wù)流程控制制定詳細(xì)的業(yè)務(wù)操作流程，對債務(wù)催收、債務(wù)咨詢等各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，明確操作標(biāo)準(zhǔn)和要求，防止業(yè)務(wù)操作失誤和違規(guī)行為。3.人員管理控制加強(qiáng)對從業(yè)人員的招聘、培訓(xùn)、考核、獎懲等管理，建立健全人員檔案，確保人員具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。4.財(cái)務(wù)內(nèi)部控制完善財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算、資金管理、費(fèi)用控制等方面的內(nèi)部控制，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理制度1.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估建立風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，對市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識別和分析。定期開展風(fēng)險(xiǎn)評估工作，評估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對提供依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施針對不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，并采取有效措施進(jìn)行處置。3.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，定期對機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議。加強(qiáng)對業(yè)務(wù)部門的日常監(jiān)督，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度得到有效執(zhí)行。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對中介債務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，依法制定監(jiān)管政策和規(guī)則，對機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批，對機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門有權(quán)對中介債務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)基本情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場監(jiān)管通過收集、分析機(jī)構(gòu)報(bào)送的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，對機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。3.信息披露要求中介債務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管部門要求，定期向社會公眾披露機(jī)構(gòu)基本信息、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營業(yè)績、投訴處理情況等信息，增強(qiáng)信息透明度，接受社會監(jiān)督。（三）違規(guī)處理中介債務(wù)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，金融監(jiān)管部門將視情節(jié)輕重，采取責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷經(jīng)營許可證等處罰措施。對違法違規(guī)行為給金融消費(fèi)者或其他相關(guān)方造成損失的，機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、行業(yè)自律（一）行業(yè)自律組織的作用中介債務(wù)機(jī)構(gòu)行業(yè)應(yīng)成立自律組織，如行業(yè)協(xié)會等。行業(yè)自律組織在加強(qiáng)行業(yè)自律管理、規(guī)范行業(yè)行為、維護(hù)行業(yè)形象、促進(jìn)機(jī)構(gòu)之間交流合作等方面發(fā)揮重要作用。（二）自律規(guī)范制定行業(yè)自律組織應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，制定行業(yè)自律規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，如行業(yè)道德準(zhǔn)則、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等，引導(dǎo)會員機(jī)構(gòu)自覺遵守，規(guī)范經(jīng)營行為。（三）自律監(jiān)督與懲戒行業(yè)自律組織應(yīng)建立自律監(jiān)督機(jī)制，對會員機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和自律規(guī)范執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。對違反自律規(guī)范的會員機(jī)構(gòu)，采取警告、業(yè)內(nèi)通報(bào)批評、暫停會員資格等懲戒措施，督促會員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自律管理。七、法律責(zé)任（一）機(jī)構(gòu)法律責(zé)任中介債務(wù)機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，給金融消費(fèi)者或其他相關(guān)方造成損害的，應(yīng)依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任。同時(shí)，將面臨金融監(jiān)管部門的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的