東莞涉案賬戶管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)東莞地區(qū)涉案賬戶的管理，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障社會(huì)公眾合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于東莞地區(qū)各金融機(jī)構(gòu)（包括但不限于銀行、證券、保險(xiǎn)等）及其分支機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中涉及的涉案賬戶管理工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保涉案賬戶管理工作合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為核心，通過加強(qiáng)涉案賬戶管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、阻斷違法犯罪資金鏈條，降低金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。3.協(xié)作配合原則各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)作，并與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門等建立密切的協(xié)作配合機(jī)制，形成工作合力。4.信息保密原則在涉案賬戶管理過程中，嚴(yán)格保護(hù)客戶信息及相關(guān)工作信息，防止信息泄露。二、涉案賬戶的定義與認(rèn)定（一）定義涉案賬戶是指與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)聯(lián)，被司法機(jī)關(guān)依法認(rèn)定用于資金流轉(zhuǎn)、存儲(chǔ)等違法犯罪行為的銀行賬戶、證券賬戶、保險(xiǎn)賬戶等各類金融賬戶。（二）認(rèn)定主體與程序1.認(rèn)定主體由具有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)（包括公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院等）依法對(duì)涉案賬戶進(jìn)行認(rèn)定。2.認(rèn)定程序司法機(jī)關(guān)在辦理案件過程中，發(fā)現(xiàn)相關(guān)賬戶存在涉案嫌疑時(shí)，應(yīng)出具相關(guān)法律文書，明確要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)助認(rèn)定涉案賬戶。金融機(jī)構(gòu)收到司法機(jī)關(guān)的協(xié)助通知后，應(yīng)按照規(guī)定的程序和要求，對(duì)賬戶交易情況、資金流向等進(jìn)行核實(shí)，并及時(shí)向司法機(jī)關(guān)反饋認(rèn)定結(jié)果。三、涉案賬戶的監(jiān)測(cè)與預(yù)警（一）監(jiān)測(cè)機(jī)制1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全涉案賬戶監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，對(duì)各類賬戶交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括但不限于賬戶資金異常流動(dòng)、頻繁大額交易、與可疑主體的交易往來等。2.加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)賬戶的監(jiān)測(cè)。如電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)地區(qū)的賬戶、涉毒涉黑犯罪相關(guān)行業(yè)的賬戶、非法集資案件關(guān)聯(lián)賬戶等。（二）預(yù)警指標(biāo)與閾值設(shè)定1.設(shè)定合理的預(yù)警指標(biāo)，如短期內(nèi)賬戶資金進(jìn)出頻繁且金額較大、資金流向異常集中或分散、與特定高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或可疑主體存在大量交易等。2.根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險(xiǎn)程度，確定相應(yīng)的預(yù)警閾值。當(dāng)賬戶交易行為觸發(fā)預(yù)警指標(biāo)且達(dá)到或超過預(yù)警閾值時(shí)，系統(tǒng)應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。（三）預(yù)警處置流程1.金融機(jī)構(gòu)在收到預(yù)警信號(hào)后，應(yīng)立即啟動(dòng)調(diào)查核實(shí)程序。安排專人對(duì)預(yù)警賬戶進(jìn)行深入分析，核實(shí)交易背景、資金來源與去向等情況。2.對(duì)于初步判斷存在涉案嫌疑的賬戶，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的管控措施，如限制賬戶交易、凍結(jié)賬戶資金等，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將相關(guān)情況報(bào)告司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門。四、涉案賬戶的管控措施（一）賬戶限制交易1.當(dāng)發(fā)現(xiàn)賬戶存在涉案嫌疑時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)司法機(jī)關(guān)要求或自身風(fēng)險(xiǎn)防控需要，及時(shí)對(duì)賬戶采取限制交易措施。限制交易包括但不限于禁止賬戶資金轉(zhuǎn)出、存入、支取，限制賬戶對(duì)外支付、轉(zhuǎn)賬等操作。2.在實(shí)施限制交易措施前，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批，并向賬戶持有人告知限制交易的原因、期限及相關(guān)權(quán)利義務(wù)。（二）賬戶凍結(jié)1.司法機(jī)關(guān)依法要求凍結(jié)涉案賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照協(xié)助凍結(jié)通知書的要求，及時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶進(jìn)行凍結(jié)操作。凍結(jié)期限應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，一般不超過六個(gè)月，如需延長(zhǎng)凍結(jié)期限，司法機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全賬戶凍結(jié)登記制度，詳細(xì)記錄凍結(jié)賬戶的相關(guān)信息，包括凍結(jié)機(jī)關(guān)、凍結(jié)金額、凍結(jié)期限等，并妥善保管相關(guān)法律文書和登記資料。（三）賬戶止付1.根據(jù)業(yè)務(wù)需要或司法機(jī)關(guān)要求，金融機(jī)構(gòu)可對(duì)涉案賬戶采取止付措施。止付是指在一定期限內(nèi)暫停賬戶資金的支付結(jié)算，防止資金進(jìn)一步流轉(zhuǎn)。2.止付措施應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批，并及時(shí)通知賬戶持有人。止付期限一般較短，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)核實(shí)賬戶情況，根據(jù)核實(shí)結(jié)果決定是否解除止付或采取進(jìn)一步措施。五、涉案賬戶的信息管理（一）信息收集1.金融機(jī)構(gòu)在涉案賬戶管理過程中，應(yīng)收集與賬戶相關(guān)的各類信息，包括賬戶基本信息、交易明細(xì)、客戶身份信息、資金流向信息等。2.信息收集應(yīng)遵循合法、合規(guī)、完整的原則，確保所收集的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、有效。（二）信息存儲(chǔ)與保管1.建立專門的涉案賬戶信息存儲(chǔ)系統(tǒng)，對(duì)收集到的信息進(jìn)行分類存儲(chǔ)和管理。信息存儲(chǔ)應(yīng)采用安全可靠的存儲(chǔ)設(shè)備和技術(shù)手段，確保信息的安全性和完整性。2.明確信息保管期限，按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，妥善保管涉案賬戶信息。保管期限屆滿后，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行銷毀或存檔處理。（三）信息使用與共享1.涉案賬戶信息主要用于司法機(jī)關(guān)辦案、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控及監(jiān)管部門監(jiān)督檢查等工作。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的用途使用信息，不得擅自泄露或挪作他用。2.在確保信息安全和符合法律法規(guī)規(guī)定的前提下，金融機(jī)構(gòu)可與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門等進(jìn)行信息共享。信息共享應(yīng)建立嚴(yán)格的審批程序和保密制度，防止信息泄露引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。六、與司法機(jī)關(guān)及監(jiān)管部門的協(xié)作（一）與司法機(jī)關(guān)的協(xié)作1.建立健全與司法機(jī)關(guān)的協(xié)作機(jī)制，明確雙方在涉案賬戶管理工作中的職責(zé)分工和協(xié)作流程。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合司法機(jī)關(guān)的調(diào)查取證工作，按照司法機(jī)關(guān)要求及時(shí)提供涉案賬戶相關(guān)信息和資料，并協(xié)助司法機(jī)關(guān)開展賬戶查詢、凍結(jié)、扣劃等工作。3.司法機(jī)關(guān)應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)案件進(jìn)展情況，對(duì)金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助辦案過程中遇到的問題給予指導(dǎo)和支持。（二）與監(jiān)管部門的協(xié)作1.主動(dòng)接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告涉案賬戶管理工作情況。2.積極配合監(jiān)管部門開展專項(xiàng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)排查等工作，按照監(jiān)管要求整改存在的問題，不斷完善涉案賬戶管理工作機(jī)制。3.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通交流，及時(shí)了解監(jiān)管政策變化，反饋工作中遇到的困難和問題，共同推動(dòng)涉案賬戶管理工作水平的提升。七、內(nèi)部管理與監(jiān)督（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的涉案賬戶管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)涉案賬戶管理工作。領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)由高級(jí)管理人員擔(dān)任組長(zhǎng)，成員包括風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)管理、法律合規(guī)、信息技術(shù)等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。2.明確各部門在涉案賬戶管理工作中的職責(zé)分工。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)防控策略，監(jiān)測(cè)預(yù)警賬戶風(fēng)險(xiǎn)；運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)具體實(shí)施賬戶管控措施，處理賬戶交易異常情況；法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)審核涉案賬戶管理工作的合法性、合規(guī)性；信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)提供技術(shù)支持，保障涉案賬戶管理系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。（二）培訓(xùn)與教育1.定期組織涉案賬戶管理相關(guān)人員參加培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置等方面。2.開展案例分析和警示教育活動(dòng)，通過實(shí)際案例剖析，使相關(guān)人員深刻認(rèn)識(shí)涉案賬戶管理工作的重要性和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，增強(qiáng)工作責(zé)任心和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。（三）監(jiān)督檢查1.建立健全涉案賬戶管理工作監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)涉案賬戶管理工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容包括制度執(zhí)行情況、賬戶監(jiān)測(cè)預(yù)警工作、管控措施落實(shí)情況、信息管理情況等。2.對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改。整改完成后，進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保問題得到徹底解決。對(duì)違規(guī)行為，應(yīng)按照內(nèi)部規(guī)定嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任。八、法律責(zé)任（一）金融機(jī)構(gòu)責(zé)任1.金融機(jī)構(gòu)未按照本辦法規(guī)定履行涉案賬戶管理職責(zé)，導(dǎo)致違法犯罪資金流轉(zhuǎn)、造成客戶或其他相關(guān)方損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。2.金融機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，泄露涉案賬戶信息或擅自使用涉案賬戶信息的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括但不限于行政處罰、民事賠償責(zé)任等。3.金融機(jī)構(gòu)工作人員在涉案賬戶管理工作中存在違規(guī)操作、玩忽職守等行為，導(dǎo)致工作失誤或造成不良后果的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照內(nèi)部規(guī)定給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯