貸款辦理流程管理辦法總則目的本辦法旨在規(guī)范公司貸款辦理流程，確保貸款業(yè)務(wù)的順利開展，有效防范貸款風(fēng)險，保障公司資金安全，提高資金使用效率。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有涉及貸款辦理的部門和人員，包括但不限于業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、風(fēng)險管理部門等?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：貸款辦理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.風(fēng)險可控原則：在貸款辦理過程中，充分評估風(fēng)險，采取有效措施控制風(fēng)險。3.流程規(guī)范原則：明確各環(huán)節(jié)職責(zé)和操作流程，確保貸款辦理有序進(jìn)行。4.效率優(yōu)先原則：在確保風(fēng)險可控的前提下，提高貸款辦理效率，滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展需求。貸款申請申請條件1.公司必須具備合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)，具有穩(wěn)定的經(jīng)營狀況和良好的信用記錄。2.申請貸款的項目應(yīng)具有明確的用途和可行性，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和公司發(fā)展戰(zhàn)略。3.公司應(yīng)具備一定的還款能力，能夠提供合理的還款計劃。申請材料1.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件：證明公司的合法經(jīng)營資格。2.公司章程：明確公司的組織架構(gòu)和決策程序。3.法定代表人身份證明：確認(rèn)申請主體。4.近年度財務(wù)報表：包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，反映公司的財務(wù)狀況。5.貸款申請報告：詳細(xì)說明貸款用途、金額、期限、還款計劃等。6.項目可行性研究報告：如貸款用于特定項目，需提供該報告。7.其他相關(guān)資料：根據(jù)具體貸款要求提供的其他證明材料。申請流程1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出貸款申請意向。2.填寫貸款申請表，連同申請材料一并提交至財務(wù)部門。3.財務(wù)部門對申請材料進(jìn)行初步審核，核實材料的完整性和真實性。4.審核通過后，將申請材料提交至風(fēng)險管理部門。貸款調(diào)查調(diào)查內(nèi)容1.公司基本情況調(diào)查：包括公司的歷史沿革、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。2.財務(wù)狀況調(diào)查：分析公司的償債能力、盈利能力、營運能力等。3.經(jīng)營狀況調(diào)查：了解公司的市場競爭力、行業(yè)地位、業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢等。4.信用狀況調(diào)查：查詢公司的信用記錄，評估信用風(fēng)險。5.貸款用途調(diào)查：核實貸款資金的真實用途，確保符合規(guī)定。調(diào)查方式1.實地考察：風(fēng)險管理部門人員實地走訪公司經(jīng)營場所，了解實際經(jīng)營情況。2.問卷調(diào)查：向公司員工、供應(yīng)商、客戶等發(fā)放問卷，收集相關(guān)信息。3.數(shù)據(jù)查詢：通過人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機(jī)構(gòu)等查詢公司信用數(shù)據(jù)。4.財務(wù)分析：對公司財務(wù)報表進(jìn)行深入分析，評估財務(wù)風(fēng)險。調(diào)查流程1.風(fēng)險管理部門接到財務(wù)部門提交的申請材料后，制定調(diào)查計劃。2.按照調(diào)查方式開展調(diào)查工作，收集相關(guān)信息和證據(jù)。3.對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理和分析，撰寫貸款調(diào)查報告。4.將貸款調(diào)查報告提交至貸款審批委員會。貸款審批審批機(jī)構(gòu)設(shè)立貸款審批委員會，負(fù)責(zé)對貸款申請進(jìn)行審批決策。貸款審批委員會由公司高層管理人員、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人等組成。審批流程1.貸款審批委員會成員收到貸款調(diào)查報告后，進(jìn)行認(rèn)真審議。2.各成員根據(jù)自己的專業(yè)判斷和職責(zé)，發(fā)表意見和建議。3.對貸款申請進(jìn)行表決，按照少數(shù)服從多數(shù)的原則形成審批決議。4.審批決議分為同意、不同意、補(bǔ)充調(diào)查后再議三種情況。審批標(biāo)準(zhǔn)1.風(fēng)險評估：評估貸款風(fēng)險是否在可控范圍內(nèi)，風(fēng)險與收益是否匹配。2.還款能力：審查公司的還款來源是否可靠，還款計劃是否合理。3.合規(guī)性：確保貸款申請符合國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。4.項目可行性：如貸款用于項目，評估項目的可行性和預(yù)期收益。貸款合同簽訂合同條款1.貸款金額、期限、利率：明確貸款的具體金額、期限和利率。2.還款方式：約定還款的具體方式，如等額本息、等額本金等。3.擔(dān)保條款：如需要提供擔(dān)保，明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍等。4.違約責(zé)任：規(guī)定雙方在貸款合同履行過程中的違約責(zé)任。5.其他條款：如爭議解決方式、合同變更等條款。簽訂流程1.財務(wù)部門根據(jù)貸款審批決議，與貸款銀行協(xié)商貸款合同條款。2.雙方達(dá)成一致后，起草貸款合同文本。3.公司法定代表人或授權(quán)代表與貸款銀行簽訂貸款合同。4.將貸款合同副本提交至風(fēng)險管理部門和財務(wù)部門存檔。貸款發(fā)放發(fā)放條件1.貸款合同已正式簽訂。2.擔(dān)保手續(xù)已辦理完畢，擔(dān)保合法有效。3.貸款發(fā)放前的各項審批手續(xù)已全部完成。發(fā)放流程1.財務(wù)部門向貸款銀行提交貸款發(fā)放申請。2.貸款銀行審核發(fā)放申請，確認(rèn)滿足發(fā)放條件。3.貸款銀行按照合同約定將貸款資金發(fā)放至公司指定賬戶。4.財務(wù)部門及時記錄貸款發(fā)放情況，更新公司財務(wù)數(shù)據(jù)。貸款管理貸后檢查1.定期檢查：財務(wù)部門和風(fēng)險管理部門定期對公司貸款使用情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查。2.專項檢查：如發(fā)現(xiàn)異常情況，及時開展專項檢查，深入了解問題原因。3.檢查內(nèi)容：包括貸款資金使用是否合規(guī)、公司經(jīng)營狀況是否發(fā)生重大變化、還款能力是否受到影響等。風(fēng)險預(yù)警1.建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，對公司貸款風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)測。2.當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)出現(xiàn)異常時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。3.根據(jù)風(fēng)險預(yù)警級別，采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。還款管理1.財務(wù)部門制定詳細(xì)的還款計劃，并提前做好資金安排。2.按時足額償還貸款本息，避免逾期還款產(chǎn)生不良信用記錄。3.如遇特殊情況無法按時還款，及時與貸款銀行溝通協(xié)商，申請展期或調(diào)整還款計劃。貸款回收與處置正?；厥?.公司按照貸款合同約定的還款方式和時間，按時足額償還貸款本息。2.財務(wù)部門及時辦理貸款回收手續(xù)，核銷貸款記錄。逾期回收1.如公司未能按時還款，進(jìn)入逾期狀態(tài)。2.財務(wù)部門和風(fēng)險管理部門加大催收力度，采取多種方式督促公司還款。3.如逾期時間較長，可考慮采取法律手段追討貸款。不良貸款處置1.對于確實無法收回的不良貸款，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類處置。2.處置方式包括但不限于資產(chǎn)重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、呆賬核銷等。3.處置不良貸款應(yīng)遵循合法合規(guī)、風(fēng)險可控、減少損失