融資擔(dān)保借款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強公司融資擔(dān)保借款業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范操作流程，防范風(fēng)險，保障公司資金安全，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標準，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在融資擔(dān)保借款業(yè)務(wù)活動中涉及的擔(dān)保申請受理、調(diào)查評估、擔(dān)保審批、合同簽訂、保后管理、代償及追償?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.安全性原則：把風(fēng)險防控放在首位，保障公司資產(chǎn)安全，維護公司穩(wěn)健運營。3.審慎性原則：在業(yè)務(wù)開展過程中，充分評估風(fēng)險，謹慎做出決策，避免盲目擔(dān)保。4.效益性原則：在有效控制風(fēng)險的前提下，追求合理的經(jīng)濟效益，實現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理（一）受理條件1.申請人應(yīng)具備合法的經(jīng)營資格，具有穩(wěn)定的經(jīng)營狀況和良好的信用記錄。2.申請擔(dān)保的借款用途應(yīng)符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求，具有明確、合理的資金需求。3.申請人應(yīng)提供真實、完整、有效的相關(guān)資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、貸款卡信息、法定代表人身份證明等。（二）受理流程1.申請人向公司提出擔(dān)保申請，提交擔(dān)保申請書及相關(guān)資料。2.業(yè)務(wù)部門對申請資料進行初步審查，核對資料的完整性和真實性。3.對于符合初步受理條件的申請，業(yè)務(wù)部門予以登記，并向申請人出具受理回執(zhí)。三、調(diào)查評估（一）調(diào)查內(nèi)容1.申請人基本情況：包括企業(yè)概況、股東結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍等。2.經(jīng)營狀況：分析其近年度的經(jīng)營業(yè)績、市場競爭力、行業(yè)發(fā)展趨勢等。3.財務(wù)狀況：審查資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表，評估償債能力、盈利能力和營運能力。4.信用狀況：查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構(gòu)報告等，了解申請人及相關(guān)主體的信用記錄。5.借款用途：核實借款資金的具體用途，確保資金用于合法、合規(guī)的項目。6.反擔(dān)保措施：評估申請人提供的反擔(dān)保物或反擔(dān)保人的情況，包括資產(chǎn)價值、權(quán)屬狀況、變現(xiàn)能力等。（二）評估方法1.定性評估：對申請人的經(jīng)營管理水平、行業(yè)前景、信用狀況等進行定性分析。2.定量評估：運用財務(wù)指標分析、風(fēng)險評估模型等工具，對申請人的償債能力、盈利能力等進行定量評估。3.綜合評估：結(jié)合定性和定量評估結(jié)果，對擔(dān)保風(fēng)險進行全面、客觀的評價，形成評估報告。四、擔(dān)保審批（一）審批流程1.調(diào)查評估完成后，業(yè)務(wù)部門將評估報告及相關(guān)資料提交風(fēng)險管理部門進行審核。2.風(fēng)險管理部門對擔(dān)保風(fēng)險進行獨立審查，提出審核意見。3.審核通過后，提交公司擔(dān)保審批委員會進行審議。4.擔(dān)保審批委員會根據(jù)審議結(jié)果做出審批決定。（二）審批權(quán)限1.根據(jù)擔(dān)保金額大小、風(fēng)險程度等因素，設(shè)定不同層級的審批權(quán)限。2.對于重大擔(dān)保項目，需經(jīng)公司董事會或股東會審議通過。（三）審批決策依據(jù)1.評估報告中的風(fēng)險評估結(jié)論。2.公司的風(fēng)險偏好和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。3.國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。五、合同簽訂（一）合同文本1.公司使用統(tǒng)一制定的融資擔(dān)保借款合同文本，明確各方權(quán)利義務(wù)。2.合同內(nèi)容應(yīng)包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、借款利率、還款方式、違約責(zé)任、反擔(dān)保條款等。（二）簽訂流程1.合同文本經(jīng)法律合規(guī)部門審核通過后，由業(yè)務(wù)部門與申請人、反擔(dān)保人（如有）簽訂合同。2.合同簽訂過程中，應(yīng)確保各方當(dāng)事人簽字蓋章真實、有效，合同條款明確、清晰。3.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將合同副本歸檔保存。六、保后管理（一）日常監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門定期對被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進行跟蹤監(jiān)測，及時掌握風(fēng)險變化情況。2.要求被擔(dān)保人定期報送財務(wù)報表、經(jīng)營情況報告等資料。（二）風(fēng)險預(yù)警1.建立風(fēng)險預(yù)警指標體系，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險信號進行及時預(yù)警。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)經(jīng)營困難、財務(wù)惡化、信用不良等情況時，應(yīng)立即啟動風(fēng)險預(yù)警機制，采取相應(yīng)措施。（三）現(xiàn)場檢查1.根據(jù)風(fēng)險狀況，定期或不定期對被擔(dān)保人進行現(xiàn)場檢查，核實其實際經(jīng)營情況和財務(wù)狀況。2.現(xiàn)場檢查結(jié)束后，形成檢查報告，提出風(fēng)險管理建議。（四）問題處理1.對于保后管理中發(fā)現(xiàn)的問題，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時與被擔(dān)保人溝通協(xié)商，要求其限期整改。2.如問題較為嚴重，可能影響擔(dān)保債權(quán)實現(xiàn)的，應(yīng)及時采取風(fēng)險化解措施，如要求增加反擔(dān)保措施、提前收回擔(dān)保貸款等。七、代償及追償（一）代償條件1.被擔(dān)保人未能按照借款合同約定履行還款義務(wù)，且在擔(dān)保期限內(nèi)。2.公司按照擔(dān)保合同約定承擔(dān)代償責(zé)任。（二）代償流程1.業(yè)務(wù)部門在得知被擔(dān)保人逾期還款后，應(yīng)及時收集相關(guān)證據(jù)，向風(fēng)險管理部門報告。2.風(fēng)險管理部門審核確認代償條件成就后，提交公司決策層審批。3.審批通過后，財務(wù)部門按照擔(dān)保合同約定進行代償支付。（三）追償措施1.代償后，公司應(yīng)立即啟動追償程序，向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人主張權(quán)利。2.通過協(xié)商、訴訟、仲裁等方式，要求被擔(dān)保人及反擔(dān)保人償還代償款項及相關(guān)費用。3.對反擔(dān)保物進行處置，以實現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)。（四）追償管理1.建立追償臺賬，跟蹤記錄追償進展情況。2.定期對追償工作進行總結(jié)分析，調(diào)整追償策略。八、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險識別與評估1.定期對融資擔(dān)保借款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險應(yīng)對策略1.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略，如風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險承受等。2.針對不同類型的風(fēng)險，采取具體的防控措施，如加強信用審查、優(yōu)化擔(dān)保結(jié)構(gòu)、完善內(nèi)部控制等。（三）內(nèi)部控制制度1.建立健全內(nèi)部控制制度，明確各部門職責(zé)分工，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。2.加強內(nèi)部審計監(jiān)督，定期對融資擔(dān)保借款業(yè)務(wù)進行審計檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。3.強化員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平。九、信息披露與檔案管理（一）信息披露1.按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期向社會公眾披露公司融資擔(dān)保借款業(yè)務(wù)相關(guān)信息。2.信息披露內(nèi)容應(yīng)真實、準確、完整，包括公司經(jīng)營狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況等。（二）檔案管理1.建立完善的檔案管理制度，對融資擔(dān)保借款業(yè)務(wù)檔案進行分類、整理、歸檔。2.檔案內(nèi)容應(yīng)包括擔(dān)保申請資料、調(diào)查評估報告、審批文件、合同文本、保后管理資料、代償及追