銀監(jiān)局存款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強存款管理，規(guī)范存款業(yè)務操作，保障存款人的合法權(quán)益，維護金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及其他相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合銀行業(yè)實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下統(tǒng)稱“存款類金融機構(gòu)”）。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：存款類金融機構(gòu)應嚴格遵守國家法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，依法開展存款業(yè)務。2.審慎經(jīng)營原則：存款類金融機構(gòu)應充分評估存款業(yè)務風險，采取有效措施防范和控制風險，確保存款業(yè)務穩(wěn)健運營。3.保障存款人權(quán)益原則：存款類金融機構(gòu)應切實保障存款人的合法權(quán)益，為存款人提供安全、便捷、高效的存款服務。4.信息披露原則：存款類金融機構(gòu)應按照規(guī)定及時、準確、完整地披露存款業(yè)務相關(guān)信息，保障存款人知情權(quán)。二、存款業(yè)務規(guī)則（一）存款種類與利率1.存款種類：存款類金融機構(gòu)應按照國家有關(guān)規(guī)定，開辦活期存款、定期存款、通知存款等各類存款業(yè)務。2.利率管理：存款類金融機構(gòu)應按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率范圍和浮動幅度，合理確定存款利率，并向存款人明示。嚴禁違反規(guī)定高息攬儲。（二）存款賬戶管理1.開戶要求：存款類金融機構(gòu)應按照實名制要求，為存款人開立存款賬戶。開戶時，應要求存款人提供真實、有效的身份證件，并對身份證件的真實性、有效性進行核實。2.賬戶分類：存款類金融機構(gòu)應根據(jù)存款人的性質(zhì)和用途，將存款賬戶分為個人存款賬戶、單位存款賬戶等不同類型，并按照規(guī)定進行管理。3.賬戶信息變更與撤銷：存款人變更賬戶信息或撤銷存款賬戶時，存款類金融機構(gòu)應按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，并確保賬戶資金安全。（三）存款業(yè)務操作流程1.存款受理：存款類金融機構(gòu)應在營業(yè)場所顯著位置公示存款業(yè)務操作流程和相關(guān)規(guī)定，接受存款人監(jiān)督。存款受理時，應認真審核存款憑證、身份證件等相關(guān)資料，確保資料真實、完整、合規(guī)。2.存款錄入與確認：存款受理后，應及時將存款信息錄入業(yè)務系統(tǒng)，并與存款人進行核對確認。確認無誤后，為存款人出具存款憑證。3.存款資金核算與管理：存款類金融機構(gòu)應按照規(guī)定對存款資金進行核算和管理，確保存款資金的安全、準確、完整。三、存款風險管理（一）風險識別與評估1.風險識別：存款類金融機構(gòu)應建立健全存款業(yè)務風險識別機制，及時識別存款業(yè)務中可能面臨的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險。2.風險評估：存款類金融機構(gòu)應定期對存款業(yè)務風險進行評估，分析風險發(fā)生的可能性和影響程度，并采取相應的風險應對措施。（二）風險控制措施1.信用風險管理：存款類金融機構(gòu)應加強對存款人的信用評估，合理確定存款額度和期限，防范信用風險。對信用狀況不佳的存款人，應審慎辦理存款業(yè)務。2.市場風險管理：存款類金融機構(gòu)應密切關(guān)注市場利率變動，合理調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，防范市場風險。同時，應加強對金融市場的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和應對市場風險。3.流動性風險管理：存款類金融機構(gòu)應合理安排資金運用，確保存款資金的流動性。建立健全流動性風險監(jiān)測和預警機制，及時采取措施應對流動性風險。4.操作風險管理：存款類金融機構(gòu)應加強存款業(yè)務操作風險管理，完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務操作流程，防范操作風險。加強對員工的培訓和教育，提高員工風險意識和操作技能。（三）風險監(jiān)測與報告1.風險監(jiān)測：存款類金融機構(gòu)應建立健全存款業(yè)務風險監(jiān)測體系，實時監(jiān)測存款業(yè)務風險狀況。定期對風險監(jiān)測數(shù)據(jù)進行分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患。2.風險報告：存款類金融機構(gòu)應按照規(guī)定定期向銀監(jiān)局報告存款業(yè)務風險狀況。發(fā)生重大風險事件時，應及時向銀監(jiān)局報告，并采取有效措施進行處置。四、監(jiān)督管理（一）銀監(jiān)局職責1.制定監(jiān)管政策：銀監(jiān)局應根據(jù)國家法律法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)管要求，制定存款業(yè)務監(jiān)管政策和措施，加強對存款類金融機構(gòu)存款業(yè)務的監(jiān)督管理。2.現(xiàn)場檢查：銀監(jiān)局應定期對存款類金融機構(gòu)存款業(yè)務進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括存款業(yè)務合規(guī)性、風險管理情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。3.非現(xiàn)場監(jiān)管：銀監(jiān)局應通過非現(xiàn)場監(jiān)管手段，對存款類金融機構(gòu)存款業(yè)務進行持續(xù)監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。4.違規(guī)處罰：對違反本辦法規(guī)定的存款類金融機構(gòu)，銀監(jiān)局應依法給予行政處罰，并責令其限期整改。情節(jié)嚴重的，依法采取相應的監(jiān)管措施。（二）存款類金融機構(gòu)義務1.報送資料：存款類金融機構(gòu)應按照銀監(jiān)局要求，定期報送存款業(yè)務相關(guān)資料，包括存款統(tǒng)計報表、風險狀況報告、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況報告等。2.配合檢查：存款類金融機構(gòu)應積極配合銀監(jiān)局的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，如實提供相關(guān)資料和信息，不得拒絕、阻礙或隱瞞。3.整改落實：對銀監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)的問題，存款類金融機構(gòu)應認真落實整改措施，按時完成整改任務，并將整改情況及時報告銀監(jiān)局。五、信息披露（一）披露內(nèi)容1.存款產(chǎn)品信息：存款類金融機構(gòu)應向存款人披露存款產(chǎn)品的種類、利率、期限、風險等信息，確保存款人充分了解存款產(chǎn)品情況。2.服務收費信息：存款類金融機構(gòu)應向存款人披露服務收費項目、標準、方式等信息，不得在未經(jīng)存款人同意的情況下擅自收取費用。3.風險提示信息：存款類金融機構(gòu)應向存款人充分揭示存款業(yè)務風險，提醒存款人關(guān)注風險因素，謹慎做出存款決策。（二）披露方式1.營業(yè)場所公示：存款類金融機構(gòu)應在營業(yè)場所顯著位置公示存款產(chǎn)品信息、服務收費信息、風險提示信息等內(nèi)容，方便存款人查閱。2.網(wǎng)站披露：存款類金融機構(gòu)應在官方網(wǎng)站上設(shè)立專門的存款業(yè)務信息披露專欄，及時、準確、完整地披露存款業(yè)務相關(guān)信息。3.宣傳資料披露：存款類金融機構(gòu)在開展存款業(yè)務宣傳活動時，應在宣傳資料中明確披露存款產(chǎn)品信息、服務收費信息、風險提示信息等內(nèi)容，不得進行虛假宣傳或誤導性宣傳。六、法律責任（一）存款類金融機構(gòu)法律責任1.存款類金融機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由銀監(jiān)局責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：未經(jīng)批準開辦存款業(yè)務的；違反規(guī)定高息攬儲的；未按照規(guī)定進行存款賬戶管理的；未按照規(guī)定進行存款業(yè)務操作的；未按照規(guī)定進行存款風險管理的；未按照規(guī)定進行信息披露的；拒絕、阻礙或隱瞞銀監(jiān)局檢查的。2.存款類金融機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，導致存款人合法權(quán)益受到損害的，應當依法承擔賠償責任。（二）相關(guān)人員法律責任存款類金融機構(gòu)工作人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由所在