銀行吞沒卡管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行吞沒卡管理，保障持卡人合法權(quán)益，維護(hù)銀行正常運(yùn)營秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各營業(yè)網(wǎng)點、自助設(shè)備及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)涉及的吞沒卡管理。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求，確保吞沒卡管理工作依法依規(guī)進(jìn)行。2.安全保密原則：保障持卡人信息安全，防止信息泄露，對吞沒卡及相關(guān)信息嚴(yán)格保密。3.便民高效原則：在確保安全的前提下，為持卡人提供便捷、高效的吞沒卡領(lǐng)取服務(wù)。二、吞沒卡定義及原因（一）吞沒卡定義指持卡人在使用本行銀行卡進(jìn)行交易時，因密碼輸入錯誤、磁條損壞、芯片故障、掛失卡使用等原因，導(dǎo)致銀行卡被本行自助設(shè)備或其他交易終端吞沒的卡片。（二）吞沒卡原因1.密碼錯誤：持卡人連續(xù)多次輸入錯誤密碼，觸發(fā)系統(tǒng)安全機(jī)制，導(dǎo)致銀行卡被吞沒。2.卡片損壞：銀行卡磁條或芯片出現(xiàn)物理損壞，無法正常完成交易，被設(shè)備識別后吞沒。3.掛失卡：已掛失的銀行卡在交易時，設(shè)備自動識別并予以吞沒。4.其他原因：如交易超時、設(shè)備故障等導(dǎo)致銀行卡被吞沒。三、吞沒卡處理流程（一）自助設(shè)備吞沒卡處理1.記錄信息：自助設(shè)備吞沒銀行卡后，應(yīng)自動記錄吞沒卡的設(shè)備編號、交易時間、卡號等相關(guān)信息，并打印吞沒卡憑條。憑條內(nèi)容應(yīng)包括設(shè)備編號、交易時間、卡號前6位和后4位、持卡人姓名（如有）、聯(lián)系電話（如有）等。2.妥善保管：將吞沒卡取出后，放入專用的吞沒卡保管箱，妥善保管，防止卡片丟失或損壞。3.通知持卡人：通過本行官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行、短信等渠道，向持卡人發(fā)送吞沒卡通知，告知持卡人銀行卡被吞沒的設(shè)備地點、領(lǐng)取時間、所需證件等信息。通知內(nèi)容應(yīng)清晰明確，便于持卡人理解。4.持卡人領(lǐng)?。撼挚ㄈ藨?yīng)在規(guī)定時間內(nèi)，攜帶本人有效身份證件前往指定營業(yè)網(wǎng)點領(lǐng)取吞沒卡。營業(yè)網(wǎng)點工作人員應(yīng)核對持卡人身份信息與吞沒卡憑條及系統(tǒng)記錄一致后，將吞沒卡交還持卡人。（二）柜面交易吞沒卡處理1.交易識別：柜面工作人員在辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)銀行卡被吞沒，應(yīng)立即停止交易，記錄相關(guān)信息，包括交易時間、卡號、持卡人姓名、聯(lián)系電話等。2.登記保管：將吞沒卡進(jìn)行登記，注明吞沒原因、時間、地點等信息，放入專用保管箱妥善保管。3.通知持卡人：通過電話、短信等方式通知持卡人銀行卡被吞沒及領(lǐng)取相關(guān)事宜。通知內(nèi)容應(yīng)包括吞沒卡的交易地點、領(lǐng)取時間、所需證件等。4.持卡人領(lǐng)?。撼挚ㄈ藨{有效身份證件到指定營業(yè)網(wǎng)點領(lǐng)取吞沒卡，工作人員核對無誤后，將卡片交還持卡人。四、吞沒卡保管與存儲（一）保管要求1.專人負(fù)責(zé)：各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)吞沒卡的保管工作，確保責(zé)任落實到人。2.專用保管箱：使用專用的吞沒卡保管箱存放吞沒卡，保管箱應(yīng)具備安全防盜、防潮、防火等功能。3.定期盤點：保管人員應(yīng)定期對吞沒卡進(jìn)行盤點，確?？ㄆ瑪?shù)量與登記記錄一致。盤點記錄應(yīng)詳細(xì)完整，包括盤點時間、卡片數(shù)量、卡號等信息。（二）存儲期限吞沒卡應(yīng)至少保存[X]個月，期滿后經(jīng)本行會計部門核對無誤后，按照規(guī)定程序進(jìn)行銷毀處理。（三）銷毀處理1.制定計劃：會計部門應(yīng)制定吞沒卡銷毀計劃，明確銷毀時間、方式、人員等安排。2.雙人監(jiān)督：銷毀過程應(yīng)由兩名以上工作人員在場監(jiān)督，確保銷毀工作的真實性和徹底性。3.記錄備案：銷毀記錄應(yīng)詳細(xì)記錄銷毀時間、卡號、數(shù)量等信息，并由監(jiān)督人員簽字確認(rèn)，備案保存。五、持卡人身份核實（一）核實方式1.有效身份證件：持卡人領(lǐng)取吞沒卡時，必須提供本人有效身份證件，包括居民身份證、軍官證、警官證、護(hù)照等。2.身份驗證系統(tǒng)：通過本行身份驗證系統(tǒng)，對持卡人身份信息進(jìn)行核實，確保身份真實有效。3.輔助核實：如對持卡人身份存在疑問，可通過聯(lián)系持卡人預(yù)留的緊急聯(lián)系人、查詢持卡人歷史交易記錄等方式進(jìn)行輔助核實。（二）特殊情況處理1.委托他人領(lǐng)取：如持卡人委托他人領(lǐng)取吞沒卡，受托人應(yīng)提供持卡人有效身份證件原件、受托人有效身份證件原件及持卡人簽署的授權(quán)委托書。營業(yè)網(wǎng)點工作人員應(yīng)仔細(xì)核對相關(guān)證件及授權(quán)委托書的真實性和有效性。2.無有效身份證件：如持卡人無法提供有效身份證件，應(yīng)根據(jù)具體情況進(jìn)行核實處理。對于因特殊原因暫時無法提供有效身份證件的持卡人，可在核實持卡人身份信息無誤后，先為其辦理臨時掛失手續(xù)，待持卡人提供有效身份證件后再辦理吞沒卡領(lǐng)取業(yè)務(wù)。六、信息安全與保密（一）信息收集在吞沒卡處理過程中，收集的持卡人信息應(yīng)僅限于與吞沒卡領(lǐng)取相關(guān)的必要信息，包括姓名、卡號、身份證件號碼、聯(lián)系電話等。（二）信息存儲1.安全存儲：對收集的持卡人信息應(yīng)進(jìn)行安全存儲，采用加密技術(shù)等手段，防止信息泄露。2.訪問控制：嚴(yán)格限制對持卡人信息的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的工作人員才能訪問相關(guān)信息。（三）信息使用1.用途明確：持卡人信息僅用于吞沒卡管理及相關(guān)業(yè)務(wù)處理，不得用于其他任何目的。2.保密責(zé)任：本行工作人員應(yīng)對持卡人信息嚴(yán)格保密，不得泄露給任何第三方。如因工作需要使用持卡人信息，應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行審批，并確保信息使用的安全性和合法性。（四）信息銷毀在吞沒卡保管期限屆滿或其他不再需要使用持卡人信息的情況下，應(yīng)按照規(guī)定程序?qū)ο嚓P(guān)信息進(jìn)行銷毀處理，確保信息徹底刪除，防止信息殘留和泄露。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.定期檢查：本行運(yùn)營管理部門應(yīng)定期對各營業(yè)網(wǎng)點的吞沒卡管理情況進(jìn)行檢查，包括吞沒卡處理流程執(zhí)行情況、保管情況、信息安全情況等。2.專項檢查：針對吞沒卡管理中的重點環(huán)節(jié)和問題，適時開展專項檢查，深入排查風(fēng)險隱患，確保管理工作規(guī)范有效。3.監(jiān)督整改：對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點限期整改。整改完成后，應(yīng)進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保問題得到徹底解決。（二）外部監(jiān)管配合積極配合銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，如實提供吞沒卡管理相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的意見和建議，應(yīng)認(rèn)真落實整改，不斷完善吞沒卡管理工作。八、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.未按規(guī)定處理吞沒卡：包括未及時記錄吞沒卡信息、未妥善保管吞沒卡、未按規(guī)定通知持卡人等。2.信息泄露：因工作失誤或故意泄露持卡人吞沒卡相關(guān)信息。3.違規(guī)領(lǐng)取吞沒卡：持卡人或他人通過不正當(dāng)手段領(lǐng)取吞沒卡。4.其他違規(guī)行為：違反本辦法其他規(guī)定的行為。（二）處理措施1.批評教育：對于情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予相關(guān)責(zé)任人批評教育，責(zé)令其立即改正。2.經(jīng)濟(jì)處罰：根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，對相關(guān)責(zé)任人給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，處罰金額根據(jù)本行內(nèi)部規(guī)定執(zhí)行。3.紀(jì)律處分：對于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為，給予相關(guān)責(zé)任人警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀(jì)律處分。4.法律責(zé)任：對于因違規(guī)行為給持卡人或本行造成損失的，依法追究相關(guān)責(zé)任