資金競爭存放管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司資金競爭存放行為，提高資金使用效益，防范資金風險，根據國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各單位資金競爭存放活動。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：資金競爭存放活動應嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內部規(guī)定。2.效益性原則：在確保資金安全的前提下，通過合理競爭存放，提高資金收益水平。3.公正性原則：資金競爭存放應遵循公平、公正、公開的原則，確保各參與銀行享有平等機會。4.保密性原則：參與資金競爭存放活動的各方應對相關信息予以保密，不得泄露。二、職責分工（一）財務部門1.負責制定資金競爭存放管理制度和操作流程。2.組織實施資金競爭存放活動，包括發(fā)布公告、收集資料、評審等。3.對資金存放銀行進行日常管理和監(jiān)督，確保資金安全和收益。（二）風險管理部門1.參與資金競爭存放活動的風險評估和審核。2.對資金存放銀行的信用風險、市場風險等進行監(jiān)測和預警。3.協(xié)助財務部門制定風險防控措施，確保資金存放安全。（三）審計部門1.對資金競爭存放活動進行審計監(jiān)督，檢查制度執(zhí)行情況和操作合規(guī)性。2.對資金存放銀行的財務狀況和經營情況進行審計評估。3.對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（四）其他部門配合財務部門做好資金競爭存放相關工作，提供必要的信息和支持。三、資金競爭存放條件及標準（一）基本條件1.依法設立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照、金融許可證等相關證照。2.具有良好的商業(yè)信譽，近三年內無重大違法違規(guī)記錄。3.財務狀況良好，具備較強的資金實力和風險承受能力。4.內部管理規(guī)范，具有健全的風險管理體系和內部控制制度。（二）評分標準1.資金安全性：主要考察銀行的資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率等指標，評估其資金安全保障能力。2.服務水平：包括銀行的服務質量、響應速度、創(chuàng)新能力等方面，以滿足公司日常資金結算和管理需求。3.利率水平：比較各銀行提供的存款利率，選擇利率較高的銀行作為存放對象。4.合作意愿：考察銀行與公司的合作歷史、合作意愿及對公司業(yè)務的支持力度。四、資金競爭存放流程（一）需求預測財務部門根據公司資金收支計劃和業(yè)務發(fā)展需要，對短期內可用于競爭存放的資金規(guī)模進行預測。（二）銀行選擇1.發(fā)布公告：通過公司官網、媒體等渠道發(fā)布資金競爭存放公告，明確存放金額、期限、條件、評分標準等要求。2.銀行報名：符合條件的銀行在規(guī)定時間內提交報名材料，包括營業(yè)執(zhí)照、金融許可證、財務報表、服務方案等。3.資格審查：財務部門對報名銀行進行資格審查，篩選出符合基本條件的銀行進入評審環(huán)節(jié)。（三）評審1.組建評審小組：由財務部門、風險管理部門、審計部門等相關人員組成評審小組。2.資料評審：評審小組對各銀行提交的資料進行詳細評審，按照評分標準進行打分。3.實地考察：根據需要，對部分銀行進行實地考察，了解其實際經營情況和服務水平。4.綜合評分：評審小組根據資料評審和實地考察結果，對各銀行進行綜合評分，確定候選銀行名單。（四）決策1.提交報告：財務部門將評審情況及候選銀行名單提交公司管理層。2.集體決策：公司管理層根據評審報告進行集體決策，確定最終的資金存放銀行和存放金額、期限等具體條款。（五）合同簽訂財務部門與選定的銀行簽訂資金存放合同，明確雙方的權利義務、資金金額、期限、利率、結算方式等內容。（六）資金存放與監(jiān)控1.資金存放：按照合同約定，將資金及時足額存入選定銀行。2.日常監(jiān)控：財務部門定期對資金存放銀行的資金安全、利率執(zhí)行等情況進行監(jiān)控，確保資金存放符合合同要求。（七）到期管理1.到期提醒：在資金存放到期前，財務部門提前通知銀行做好資金準備。2.續(xù)存或支?。焊鶕举Y金需求和市場情況，決定是否續(xù)存或支取資金。如需續(xù)存，按照本辦法規(guī)定的流程重新進行資金競爭存放；如需支取，確保資金及時足額收回。五、風險管理（一）信用風險1.建立銀行信用評級制度，定期對資金存放銀行進行信用評級。2.密切關注銀行信用狀況變化，如出現(xiàn)信用等級下降等情況，及時采取風險防控措施。3.要求銀行提供足額有效的擔保，降低信用風險。（二）市場風險1.關注市場利率波動情況，合理安排資金存放期限和利率結構，降低市場利率風險。2.建立市場風險監(jiān)測預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置市場風險隱患。（三）操作風險1.完善資金競爭存放操作流程，加強內部控制，防范操作失誤和違規(guī)行為。2.對參與資金競爭存放活動的人員進行培訓，提高其風險意識和操作技能。（四）應急管理1.制定資金競爭存放應急預案，明確應急處置流程和責任分工。2.定期對應急預案進行演練，確保在突發(fā)情況下能夠迅速、有效地采取措施，保障資金安全。六、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.審計部門定期對資金競爭存放活動進行審計監(jiān)督，檢查制度執(zhí)行情況、操作合規(guī)性及資金安全狀況。2.財務部門對資金存放銀行進行日常管理和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。（二）外部監(jiān)督接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時整改存在的問題。七、信息披露（一）披露內容1.資金競爭存放的基本情況，包括存放銀行、存放金額、期限、利率等。2.資金競爭存放的決策過程和依據。3.資金競爭存放的風險管理措施。（二）披露方式通過公司官網、年度報告等渠道定期向社會公眾披露