融資租賃管理辦法改革一、總則（一）目的為規(guī)范融資租賃交易行為，加強(qiáng)融資租賃業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)融資租賃行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)展的融資租賃業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括融資租賃公司及其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、租賃物管理、合同簽訂與履行等相關(guān)事宜。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保交易合法、合規(guī)、有效。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則融資租賃公司應(yīng)秉持審慎經(jīng)營(yíng)理念，充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。3.公平公正原則在融資租賃交易中，保障各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，遵循公平、公正的市場(chǎng)規(guī)則。二、融資租賃公司（一）設(shè)立與變更1.設(shè)立條件有符合規(guī)定的公司章程。有符合要求的注冊(cè)資本。有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員。有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.設(shè)立程序申請(qǐng)人向相關(guān)部門(mén)提交設(shè)立申請(qǐng)材料。審批部門(mén)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，符合條件的予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。申請(qǐng)人憑經(jīng)營(yíng)許可證辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。3.變更事項(xiàng)融資租賃公司變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司住所、法定代表人等重大事項(xiàng)，應(yīng)按照規(guī)定程序報(bào)經(jīng)審批部門(mén)批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。（二）業(yè)務(wù)范圍1.融資租賃業(yè)務(wù)直接租賃售后回租轉(zhuǎn)租賃杠桿租賃等其他形式的融資租賃業(yè)務(wù)。2.租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢(xún)、擔(dān)保等服務(wù)。（三）經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.融資租賃公司應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，明確各部門(mén)職責(zé)分工，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融政策和監(jiān)管要求，不得從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)。3.加強(qiáng)租賃物管理，確保租賃物真實(shí)、有效、合規(guī)，對(duì)租賃物的所有權(quán)、使用權(quán)等權(quán)益進(jìn)行清晰界定和有效維護(hù)。4.按照合同約定履行義務(wù)，保障承租人合法權(quán)益，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)承租人的信用管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。三、租賃物（一）租賃物的選擇1.租賃物應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)需求，具有良好的使用價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。2.融資租賃公司應(yīng)充分評(píng)估租賃物的適用性、可靠性、合法性等因素，確保租賃物能夠滿(mǎn)足承租人的業(yè)務(wù)需求。（二）租賃物的交付與驗(yàn)收1.出租人與承租人應(yīng)在合同中明確租賃物的交付時(shí)間、地點(diǎn)、方式等條款。2.租賃物交付時(shí)，雙方應(yīng)進(jìn)行驗(yàn)收，確保租賃物符合合同約定的標(biāo)準(zhǔn)和要求。（三）租賃物的所有權(quán)與使用權(quán)1.在融資租賃期間，租賃物的所有權(quán)歸出租人所有，但承租人享有租賃物的使用權(quán)。2.出租人應(yīng)確保租賃物所有權(quán)清晰，不存在權(quán)利瑕疵，保障承租人在租賃期間對(duì)租賃物的正常使用。（四）租賃物的保險(xiǎn)1.融資租賃公司應(yīng)要求承租人對(duì)租賃物購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額應(yīng)不低于租賃物的價(jià)值。2.保險(xiǎn)范圍應(yīng)涵蓋租賃物在租賃期間可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，如自然災(zāi)害、意外事故等。3.保險(xiǎn)受益人為出租人，以確保在租賃物發(fā)生損失時(shí)，出租人能夠得到相應(yīng)的賠償。四、融資租賃合同（一）合同的訂立1.融資租賃合同應(yīng)采用書(shū)面形式，明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。2.合同內(nèi)容應(yīng)包括租賃物的名稱(chēng)、數(shù)量、規(guī)格、技術(shù)性能、檢驗(yàn)方法、租賃期限、租金構(gòu)成及其支付期限和方式、幣種、租賃期間屆滿(mǎn)租賃物的歸屬等條款。（二）合同的履行1.出租人與承租人應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)，確保合同的順利履行。2.承租人應(yīng)按照合同約定按時(shí)足額支付租金，如有逾期支付情況，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。3.出租人應(yīng)按照合同約定及時(shí)交付租賃物，并提供必要的技術(shù)支持和售后服務(wù)。（三）合同的變更與解除1.融資租賃合同的變更或解除應(yīng)經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，并簽訂書(shū)面協(xié)議。2.在合同履行過(guò)程中，如發(fā)生不可抗力等法定事由，導(dǎo)致合同無(wú)法繼續(xù)履行的，雙方可協(xié)商解除合同。（四）違約責(zé)任1.明確雙方當(dāng)事人在合同履行過(guò)程中如出現(xiàn)違約行為應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，包括支付違約金、賠償損失等。2.違約責(zé)任的約定應(yīng)具體、明確，具有可操作性，以保障合同的嚴(yán)肅性和雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.融資租賃公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的識(shí)別和評(píng)估。2.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)對(duì)承租人的信用調(diào)查和評(píng)估，建立承租人信用檔案。設(shè)定合理的信用額度，對(duì)承租人的信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，及時(shí)調(diào)整信用額度。要求承租人提供有效的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析市場(chǎng)變化對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的影響。合理確定租金水平，避免因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致租金收入下降。通過(guò)開(kāi)展套期保值等業(yè)務(wù)，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防止因操作失誤引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評(píng)估，確保應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。3.在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，能夠迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)1.明確負(fù)責(zé)融資租賃行業(yè)監(jiān)管的部門(mén)及其職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的監(jiān)督管理。2.監(jiān)管部門(mén)應(yīng)依法對(duì)融資租賃公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保其合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（二）監(jiān)督檢查措施1.監(jiān)管部門(mén)有權(quán)要求融資租賃公司報(bào)送相關(guān)資料，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2.對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)責(zé)令融資租賃公司限期整改，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，如警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)等。（三）信息披露1.融資租賃公司應(yīng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)公眾披露相關(guān)信息，提高信息透明度。2.信息披露內(nèi)容應(yīng)包括公司基本情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等。七、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為的界定明確融資租賃公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，如非法集