跨境銀團(tuán)貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)跨境銀團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀行”）從事的跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。跨境銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。（三）基本原則跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)信的原則。各參與行應(yīng)在充分協(xié)商的基礎(chǔ)上，明確各方權(quán)利義務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、收益合理。二、業(yè)務(wù)流程（一）項(xiàng)目發(fā)起與籌備1.借款人申請(qǐng)借款人有跨境融資需求時(shí)，應(yīng)向牽頭行提交跨境銀團(tuán)貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)內(nèi)容包括借款金額、用途、期限、還款計(jì)劃等基本信息，并提供相關(guān)項(xiàng)目資料，如項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等。2.牽頭行盡職調(diào)查牽頭行收到借款人申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)借款人及項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、項(xiàng)目背景、市場(chǎng)前景、風(fēng)險(xiǎn)因素等。牽頭行應(yīng)根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和借款人還款能力，確定是否適合發(fā)起跨境銀團(tuán)貸款項(xiàng)目。3.組建銀團(tuán)牽頭行根據(jù)項(xiàng)目情況和自身能力，選擇合適的參與行組建銀團(tuán)。牽頭行應(yīng)向潛在參與行發(fā)送銀團(tuán)邀請(qǐng)函，介紹項(xiàng)目基本情況、融資需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，并邀請(qǐng)參與行加入銀團(tuán)。參與行收到邀請(qǐng)函后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估，決定是否參與銀團(tuán)。如決定參與，應(yīng)向牽頭行提交正式的參與意向書(shū)，明確參與金額、貸款條件等。（二）銀團(tuán)貸款協(xié)議談判與簽訂1.談判準(zhǔn)備牽頭行組織參與行進(jìn)行銀團(tuán)貸款協(xié)議談判。在談判前，牽頭行應(yīng)準(zhǔn)備詳細(xì)的談判文件，包括貸款協(xié)議草案、擔(dān)保協(xié)議草案、提款條件、還款安排、費(fèi)用條款等。談判文件應(yīng)充分考慮各方利益，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。2.談判過(guò)程參與行對(duì)談判文件進(jìn)行審議，并提出修改意見(jiàn)。牽頭行與參與行就各項(xiàng)條款進(jìn)行充分協(xié)商，達(dá)成一致意見(jiàn)。談判過(guò)程中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貸款金額、利率、期限、還款方式、擔(dān)保方式、提款條件、違約責(zé)任等核心條款，確保協(xié)議條款符合各方利益和法律法規(guī)要求。3.協(xié)議簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議談判達(dá)成一致后，由牽頭行負(fù)責(zé)組織簽訂。銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)明確各方權(quán)利義務(wù)，包括牽頭行、代理行、參與行的職責(zé)，借款人的提款、還款義務(wù)，貸款金額、利率、期限、還款方式等條款，擔(dān)保方式及擔(dān)保責(zé)任，違約責(zé)任等內(nèi)容。協(xié)議簽訂后，各方應(yīng)按照協(xié)議約定履行各自義務(wù)。（三）貸款發(fā)放與管理1.提款管理借款人應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的提款條件和提款計(jì)劃，向代理行提交提款申請(qǐng)。代理行收到提款申請(qǐng)后，應(yīng)審核提款條件是否滿(mǎn)足，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通知牽頭行和參與行。如提款條件滿(mǎn)足，代理行應(yīng)按照協(xié)議約定的比例，將貸款資金劃付至借款人指定賬戶(hù)。2.資金管理代理行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)貸款資金進(jìn)行管理，確保資金按照協(xié)議約定用途使用。代理行應(yīng)建立貸款資金監(jiān)管機(jī)制，對(duì)借款人資金使用情況進(jìn)行監(jiān)控，防止資金挪用。如發(fā)現(xiàn)借款人存在資金挪用等違約行為，代理行應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人糾正，并按照協(xié)議約定追究違約責(zé)任。3.利息與費(fèi)用管理代理行應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的利率和計(jì)息方式，計(jì)算借款人應(yīng)支付的利息，并及時(shí)通知借款人。借款人應(yīng)按照協(xié)議約定按時(shí)支付利息。同時(shí)，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)涉及的費(fèi)用，如牽頭費(fèi)、代理費(fèi)、安排費(fèi)等，應(yīng)按照協(xié)議約定由各方承擔(dān)。代理行應(yīng)負(fù)責(zé)費(fèi)用的核算與收取，并按照約定進(jìn)行分配。4.貸后管理參與行應(yīng)定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。代理行應(yīng)定期向參與行通報(bào)貸款管理情況，包括貸款使用情況、借款人還款情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。如發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)上升，參與行應(yīng)共同研究制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，確保貸款安全。（四）還款與清算1.還款管理借款人應(yīng)按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的還款計(jì)劃，按時(shí)足額償還貸款本息。代理行應(yīng)在還款日前提醒借款人做好還款準(zhǔn)備，并按照協(xié)議約定辦理還款手續(xù)。如借款人未能按時(shí)還款，代理行應(yīng)按照協(xié)議約定追究借款人違約責(zé)任，并及時(shí)通知牽頭行和參與行。2.貸款清算貸款到期或提前終止后，代理行應(yīng)組織各方進(jìn)行貸款清算。清算內(nèi)容包括貸款本金、利息、費(fèi)用的結(jié)算，擔(dān)保物的處置等。清算完成后，代理行應(yīng)按照協(xié)議約定，將剩余資金分配給參與行，并辦理相關(guān)手續(xù)，結(jié)束銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。三、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。銀行應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別業(yè)務(wù)過(guò)程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估銀行應(yīng)定期對(duì)跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果應(yīng)作為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的重要依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)和授信管理，嚴(yán)格審查借款人的信用狀況、還款能力和項(xiàng)目可行性。要求借款人提供有效的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注市場(chǎng)利率、匯率等市場(chǎng)因素變化，合理確定貸款定價(jià)，采用利率互換、外匯遠(yuǎn)期等金融衍生工具進(jìn)行套期保值，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。3.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于涉及外幣貸款的跨境銀團(tuán)業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)采取有效的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理措施。如與借款人協(xié)商確定匯率風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，采用外匯套期保值工具等，降低匯率波動(dòng)對(duì)貸款本息回收的影響。4.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)注借款人和項(xiàng)目所在國(guó)家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)、法律等風(fēng)險(xiǎn)狀況，評(píng)估國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)對(duì)跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的影響。對(duì)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)較高的地區(qū)，應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如增加擔(dān)保要求、縮短貸款期限、提高風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等。5.法律風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)對(duì)跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)研究，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。在簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議等法律文件前，應(yīng)進(jìn)行法律審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)生法律糾紛，應(yīng)及時(shí)聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)律師進(jìn)行處理，維護(hù)銀行合法權(quán)益。（三）內(nèi)部控制與監(jiān)督1.內(nèi)部控制制度銀行應(yīng)建立健全跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各部門(mén)職責(zé)分工，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督制約。內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)受理、調(diào)查評(píng)估、審批決策、協(xié)議簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理、還款清算等各個(gè)環(huán)節(jié)。2.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督銀行應(yīng)定期對(duì)跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度是否有效執(zhí)行、內(nèi)部控制是否健全等。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出整改建議，督促相關(guān)部門(mén)進(jìn)行整改。同時(shí)，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)的日常監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。四、信息披露與保密（一）信息披露銀行應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)信息。信息披露內(nèi)容包括銀團(tuán)貸款協(xié)議主要條款、貸款金額、利率、期限、借款人基本情況、項(xiàng)目進(jìn)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。信息披露方式可采用定期報(bào)告、臨時(shí)公告等形式，向社會(huì)公眾、監(jiān)管部門(mén)等進(jìn)行披露。（二）保密義務(wù)參與跨境銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的各方應(yīng)嚴(yán)格履