貸款基本管理辦法包括一、總則（一）目的為規(guī)范公司貸款業(yè)務(wù)管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全，提高資金使用效益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有涉及貸款業(yè)務(wù)的部門及相關(guān)工作人員，包括但不限于貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放、回收等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保貸款行為合法合規(guī)。2.安全性原則：以保障公司資金安全為首要目標(biāo)，充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。3.效益性原則：在確保資金安全的前提下，追求貸款資金的合理收益，提高公司經(jīng)濟(jì)效益。4.審慎性原則：對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審慎評(píng)估和決策，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，確保貸款質(zhì)量。二、貸款申請(qǐng)（一）申請(qǐng)條件1.借款主體必須是具有獨(dú)立法人資格或能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的組織或個(gè)人。2.具有合法、穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入或還款來(lái)源，具備按期償還貸款本息的能力。3.信用狀況良好，無(wú)不良信用記錄。4.貸款用途符合國(guó)家法律法規(guī)和公司規(guī)定，不得用于違法違規(guī)或高風(fēng)險(xiǎn)投資。5.符合公司規(guī)定的其他貸款條件。（二）申請(qǐng)材料1.借款申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明借款金額、用途、期限、還款方式等。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證明文件。3.法定代表人身份證明、授權(quán)委托書(shū)（如有）。4.近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。5.貸款用途證明材料，如購(gòu)銷合同、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等。6.信用狀況證明材料，如信用報(bào)告、納稅記錄等。7.公司要求提供的其他材料。（三）申請(qǐng)流程1.借款人向公司相關(guān)部門提交貸款申請(qǐng)材料。2.受理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，核實(shí)材料的完整性和真實(shí)性。3.初審?fù)ㄟ^(guò)后，將申請(qǐng)材料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出風(fēng)險(xiǎn)意見(jiàn)和建議。5.申請(qǐng)材料及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)提交至貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審批。6.貸款審批委員會(huì)根據(jù)審批結(jié)果，作出是否批準(zhǔn)貸款的決定。三、貸款審批（一）審批機(jī)構(gòu)公司設(shè)立貸款審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批決策。貸款審批委員會(huì)由公司高層管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。（二）審批流程1.貸款審批委員會(huì)成員收到貸款申請(qǐng)材料及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)后，進(jìn)行認(rèn)真審議。2.審議過(guò)程中，可要求借款人或相關(guān)部門進(jìn)行說(shuō)明和解釋。3.貸款審批委員會(huì)成員根據(jù)審議情況，進(jìn)行投票表決。4.貸款審批委員會(huì)主任根據(jù)投票結(jié)果，作出最終審批決定。（三）審批標(biāo)準(zhǔn)1.符合公司貸款政策和規(guī)定。2.借款人具備還款能力和還款意愿。3.貸款用途合理、合法。4.風(fēng)險(xiǎn)可控，能夠通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施降低風(fēng)險(xiǎn)。5.貸款預(yù)期收益能夠覆蓋貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)。四、貸款發(fā)放（一）簽訂合同1.貸款申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，公司與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等。2.根據(jù)需要，可同時(shí)簽訂擔(dān)保合同、抵押合同、質(zhì)押合同等相關(guān)合同，確保貸款債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。（二）發(fā)放條件審核1.放款部門對(duì)借款合同及相關(guān)合同的簽訂情況進(jìn)行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)和公司要求。2.審核借款人是否滿足放款條件，如是否按規(guī)定提供了擔(dān)保、是否已落實(shí)貸款用途等。3.對(duì)放款金額、期限、利率等進(jìn)行核對(duì)，確保準(zhǔn)確無(wú)誤。（三）貸款發(fā)放1.經(jīng)審核無(wú)誤后，放款部門按照借款合同約定，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。2.做好貸款發(fā)放記錄，包括發(fā)放時(shí)間、金額、賬戶信息等。五、貸款管理（一）貸后檢查1.建立貸后檢查制度，定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等進(jìn)行檢查。2.檢查內(nèi)容包括貸款資金使用情況、借款人是否遵守借款合同約定、抵押物或質(zhì)押物的狀況等。3.及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決貸款過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，如借款人經(jīng)營(yíng)困難、還款出現(xiàn)異常等。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.當(dāng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求借款人增加擔(dān)保、提前收回貸款等。3.定期對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和分析，為貸款決策提供依據(jù)。（三）貸款展期與重組1.如借款人因特殊原因無(wú)法按時(shí)償還貸款，可向公司申請(qǐng)貸款展期。2.貸款展期申請(qǐng)應(yīng)符合公司規(guī)定的條件和流程，經(jīng)審批后方可辦理。3.在必要情況下，可對(duì)貸款進(jìn)行重組，調(diào)整貸款期限、利率、還款方式等，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。六、貸款回收（一）還款管理1.督促借款人按照借款合同約定按時(shí)足額償還貸款本息。2.建立還款提醒機(jī)制，提前通知借款人還款時(shí)間和金額。3.對(duì)逾期貸款進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)采取催收措施。（二）催收措施1.對(duì)于逾期貸款，可通過(guò)電話、短信、信函等方式進(jìn)行催收。2.如催收無(wú)效，可采取上門催收、法律訴訟等措施，維護(hù)公司合法權(quán)益。3.在催收過(guò)程中，注意保護(hù)借款人的合法權(quán)益，避免因不當(dāng)催收行為引發(fā)糾紛。（三）不良貸款處置1.對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良貸款，按照公司規(guī)定的程序進(jìn)行核銷。2.核銷不良貸款后，仍需繼續(xù)對(duì)借款人進(jìn)行追償，直至收回全部貸款本息。3.定期對(duì)不良貸款處置情況進(jìn)行總結(jié)分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善貸款管理措施。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制情況等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行日常風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。（二）外部檢查1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照要求提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門提出的問(wèn)題和整改要求，及時(shí)制定整改措施并認(rèn)真落實(shí)。八、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.在貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，如因工作人員違反法律法規(guī)、公司規(guī)定或工作流程，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失，將追究相關(guān)人員的責(zé)任。2.責(zé)任界定根據(jù)過(guò)錯(cuò)程度、造成損失大小等因素進(jìn)行確定。（二）責(zé)任追究方式1.對(duì)相關(guān)責(zé)任人員給予批評(píng)教育、警告、記過(guò)、記大過(guò)、降職、撤職等行政處分。2.根據(jù)損失情況，要求責(zé)任人員承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。3.如構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。九、附則