銀監(jiān)會委貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范銀行委托貸款業(yè)務(wù)，加強委托貸款業(yè)務(wù)管理，防范金融風險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人）辦理的委托貸款業(yè)務(wù)。（三）定義與原則1.定義委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。2.原則辦理委托貸款業(yè)務(wù)應遵守國家法律法規(guī)，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。二、業(yè)務(wù)準入與退出（一）業(yè)務(wù)準入1.貸款人開展委托貸款業(yè)務(wù)，應具備相應的業(yè)務(wù)資格和風險管理能力。2.應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報備委托貸款業(yè)務(wù)管理制度，明確業(yè)務(wù)流程、風險管理、內(nèi)部控制等方面的規(guī)定。（二）業(yè)務(wù)退出1.貸款人在下列情況下可暫停或終止委托貸款業(yè)務(wù)：違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求；業(yè)務(wù)經(jīng)營出現(xiàn)重大風險；委托人要求暫?；蚪K止委托貸款業(yè)務(wù)。2.貸款人暫停或終止委托貸款業(yè)務(wù)，應提前告知委托人，并妥善處理相關(guān)事宜。三、委托人管理（一）委托人資格1.委托人應是依法成立的具有完全民事行為能力的法人、其他組織或自然人。2.委托人不得是金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司等金融機構(gòu)。（二）資金來源1.委托人提供的資金應是合法自有資金，不得是受托管理的他人資金、銀行貸款資金等。2.嚴禁委托人將委托貸款資金用于以下用途：生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領(lǐng)域和用途；從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股；用于股本權(quán)益性投資或從事其他違反國家法律法規(guī)的活動。（三）信息提供委托人應向貸款人提供真實、準確、完整的信息，包括但不限于委托人身份信息、資金來源、貸款對象、用途、金額、期限、利率等。四、貸款對象與用途管理（一）貸款對象1.委托貸款的對象由委托人根據(jù)自身意愿確定，但不得是以下情形：國家禁止從事的行業(yè)或項目；無固定經(jīng)營場所、無穩(wěn)定收入來源的個人；其他不符合法律法規(guī)規(guī)定的對象。2.貸款人應審核貸款對象的合法性、合規(guī)性和經(jīng)營狀況等，確保貸款資金安全。（二）貸款用途1.貸款用途應符合法律法規(guī)和國家產(chǎn)業(yè)政策要求，真實、合理、明確。2.貸款人應監(jiān)督貸款資金的使用情況，確保貸款資金按約定用途使用，不得挪作他用。五、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.貸款人收到委托人的委托貸款申請后，應進行初步審查，包括委托人資格、資金來源、貸款對象和用途等方面的審查。2.對符合條件的申請，貸款人應與委托人簽訂委托貸款委托合同。（二）調(diào)查評估1.貸款人應根據(jù)委托合同的約定，對貸款對象進行調(diào)查評估，包括其信用狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等。2.評估結(jié)果應作為是否發(fā)放貸款的重要依據(jù)。（三）合同簽訂1.貸款人應與委托人、借款人簽訂委托貸款借款合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。2.借款合同應包括貸款金額、期限、利率、用途、還款方式等主要條款。（四）貸款發(fā)放1.貸款人應按照借款合同的約定，及時足額發(fā)放貸款資金。2.發(fā)放貸款時，應確保資金來源合法、合規(guī)，貸款對象和用途符合約定。（五）貸后管理1.貸款人應定期跟蹤檢查貸款資金的使用情況和借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等。2.發(fā)現(xiàn)問題應及時采取措施，如要求借款人限期整改、提前收回貸款等。（六）貸款收回1.借款人應按照借款合同的約定按時足額償還貸款本息。2.貸款人應協(xié)助委托人及時收回貸款本息，對逾期貸款應采取相應的催收措施。六、風險管理（一）風險識別與評估1.貸款人應識別和評估委托貸款業(yè)務(wù)可能面臨的風險，包括信用風險、操作風險、市場風險等。2.應建立風險評估指標體系，定期對風險狀況進行評估。（二）風險控制措施1.針對不同類型的風險，應采取相應的風險控制措施。信用風險方面，應加強對貸款對象的信用審查，要求借款人提供擔保或其他風險緩釋措施。操作風險方面，應完善內(nèi)部控制制度，加強業(yè)務(wù)流程管理，防范操作失誤和違規(guī)行為。市場風險方面，應關(guān)注市場利率波動等因素，合理確定貸款利率和期限。2.貸款人應建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險隱患。七、內(nèi)部控制（一）組織架構(gòu)與職責分工1.貸款人應建立健全委托貸款業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，明確各部門的職責分工。2.應設(shè)立專門的部門或崗位負責委托貸款業(yè)務(wù)的管理和操作，確保業(yè)務(wù)的規(guī)范運行。（二）業(yè)務(wù)流程控制1.應制定詳細的委托貸款業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作要求和審批權(quán)限。2.加強對業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督和檢查，確保流程的執(zhí)行到位。（三）內(nèi)部監(jiān)督與審計1.貸款人應建立內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對委托貸款業(yè)務(wù)進行檢查和評估。2.內(nèi)部審計部門應定期對委托貸款業(yè)務(wù)進行審計，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。八、信息披露（一）信息披露原則貸款人應按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準確、完整地披露委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)信息。（二）信息披露內(nèi)容1.應披露委托貸款業(yè)務(wù)的管理制度、業(yè)務(wù)流程、收費標準等。2.應定期公布委托貸款業(yè)務(wù)的規(guī)模、投向、收益等情況。3.應向委托人、借款人等相關(guān)方披露業(yè)務(wù)信息，保障其知情權(quán)。九、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管要求銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應加強對貸款人委托貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，定期檢查其業(yè)務(wù)開展情況、風險管理狀況等。（二）違規(guī)處罰1.貸款人違反本辦法規(guī)