貸款質(zhì)押權證管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司貸款質(zhì)押權證管理，保障公司債權安全，提高資金使用效率，根據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在各類貸款業(yè)務中涉及的質(zhì)押權證管理，包括但不限于股權質(zhì)押、存單質(zhì)押、債券質(zhì)押等相關權證的管理。（三）基本原則1.合法性原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保質(zhì)押權證管理活動合法合規(guī)。2.安全性原則采取有效措施保障質(zhì)押權證的安全，防止權證滅失、損壞、被盜用等風險，確保公司債權得到有效保障。3.有效性原則確保質(zhì)押權證的設立、變更、解除等手續(xù)合法有效，具備對抗第三人的法律效力，保障公司在貸款業(yè)務中的優(yōu)先受償權。4.審慎性原則對質(zhì)押權證的價值評估、風險監(jiān)控等環(huán)節(jié)進行審慎管理，充分考慮各種風險因素，確保公司資產(chǎn)安全。二、質(zhì)押權證的種類及定義（一）股權質(zhì)押權證指借款人以其持有的有限責任公司或股份有限公司的股權作為質(zhì)押物，向公司出質(zhì)而設立的權利憑證。股權質(zhì)押應辦理合法有效的質(zhì)押登記手續(xù)，質(zhì)權自登記時設立。（二）存單質(zhì)押權證指借款人以其持有的銀行存單作為質(zhì)押物，向公司出質(zhì)而設立的權利憑證。存單質(zhì)押應符合相關銀行規(guī)定及監(jiān)管要求，確保存單的真實性、有效性和可質(zhì)押性。（三）債券質(zhì)押權證指借款人以其持有的債券作為質(zhì)押物，向公司出質(zhì)而設立的權利憑證。債券質(zhì)押應按照債券發(fā)行機構的規(guī)定及相關法律法規(guī)辦理質(zhì)押手續(xù)，確保債券的所有權清晰、無爭議，且質(zhì)押行為合法有效。三、質(zhì)押權證的取得與審查（一）取得方式1.借款人主動提供借款人根據(jù)貸款合同約定，向公司提供符合要求的質(zhì)押權證。2.公司自行調(diào)查獲取在必要情況下，公司可通過合法途徑自行調(diào)查獲取相關質(zhì)押權證信息，如查詢工商登記檔案獲取股權質(zhì)押信息、向銀行核實存單質(zhì)押情況等。（二）審查內(nèi)容1.真實性審查核實質(zhì)押權證的真實性，包括權證的形式、內(nèi)容、印章等是否符合法律法規(guī)及相關行業(yè)標準要求，是否存在偽造、變造等情況。2.合法性審查審查質(zhì)押權證的取得是否合法合規(guī)，質(zhì)押行為是否符合相關法律法規(guī)及監(jiān)管要求，是否存在權利瑕疵或法律糾紛。3.有效性審查確認質(zhì)押權證是否具備有效的法律效力，如是否已辦理法定的登記手續(xù)、是否在有效期內(nèi)等。4.價值評估審查對質(zhì)押物的價值進行評估審查，評估機構應具備合法資質(zhì)，評估方法應合理、公正，評估價值應合理反映質(zhì)押物的市場價值及對公司債權的保障程度。四、質(zhì)押權證的保管（一）保管方式1.專人保管設立專門的權證保管崗位，指定專人負責質(zhì)押權證的保管工作。保管人員應具備專業(yè)知識和責任心，熟悉質(zhì)押權證管理流程。2.專柜存放為質(zhì)押權證設立專門的保險柜或?qū)９襁M行存放，確保權證存放安全、有序，便于查找和管理。3.電子檔案管理建立質(zhì)押權證電子檔案，對權證的相關信息進行電子化記錄和管理，包括權證掃描件、質(zhì)押合同、登記證明等，以便于查詢和追溯。（二）保管要求1.安全保密保管人員應嚴格遵守保密制度，對質(zhì)押權證的保管情況及相關信息予以保密，防止信息泄露。2.定期盤點定期對質(zhì)押權證進行盤點，確保賬實相符。盤點周期至少為每季度一次，盤點結果應形成書面報告，如有差異應及時查明原因并進行處理。3.防火防潮防蟲采取必要的防火、防潮、防蟲等措施，確保質(zhì)押權證的存放環(huán)境安全，防止權證損壞或滅失。五、質(zhì)押權證的使用與處置（一）使用規(guī)定1.未經(jīng)公司書面授權，任何人不得擅自使用質(zhì)押權證。2.質(zhì)押權證僅用于公司貸款業(yè)務相關的擔保目的，不得挪作他用。（二）處置流程1.借款人履行還款義務當借款人按照貸款合同約定足額償還貸款本息及相關費用后，公司應及時辦理質(zhì)押權證的解除手續(xù)。2.借款人違約如借款人出現(xiàn)違約情況，公司應根據(jù)貸款合同及相關法律法規(guī)的規(guī)定，及時啟動質(zhì)押權證的處置程序。處置方式包括但不限于：協(xié)商處置與借款人協(xié)商通過折價、拍賣、變賣等方式處置質(zhì)押物，以實現(xiàn)公司債權。法律訴訟如協(xié)商不成，公司可依法向有管轄權的人民法院提起訴訟，通過法律途徑處置質(zhì)押物，保障公司合法權益。（三）處置要求1.依法依規(guī)處置質(zhì)押權證的處置應嚴格按照國家法律法規(guī)及相關監(jiān)管要求進行，確保處置行為合法合規(guī)。2.公開透明處置過程應遵循公開、公平、公正的原則，確保處置價格合理、處置程序透明，避免損害公司及相關方的利益。3.及時有效在借款人違約情況下，應及時啟動處置程序，盡快實現(xiàn)質(zhì)押物的變現(xiàn)，減少公司損失。六、質(zhì)押權證的風險監(jiān)控（一）風險識別1.市場風險關注質(zhì)押物市場價值波動情況，如股權價格下跌、債券市場行情變化、存單利率調(diào)整等，可能導致質(zhì)押物價值不足以覆蓋公司債權。2.法律風險關注法律法規(guī)政策變化對質(zhì)押權證管理的影響，以及質(zhì)押行為是否存在法律糾紛或潛在的法律風險，如質(zhì)押登記手續(xù)不完善、質(zhì)押物所有權存在爭議等。3.操作風險關注質(zhì)押權證管理過程中的操作環(huán)節(jié)，如權證保管不善、登記手續(xù)辦理不及時、處置程序不規(guī)范等，可能導致公司債權受損。（二）風險評估1.定期評估定期對質(zhì)押權證的風險狀況進行評估，評估周期至少為每半年一次。評估內(nèi)容包括質(zhì)押物價值、市場行情、法律法規(guī)變化等因素對公司債權的影響程度。2.動態(tài)監(jiān)控建立質(zhì)押權證風險動態(tài)監(jiān)控機制，實時關注質(zhì)押物市場價值變化、借款人經(jīng)營狀況及信用狀況等信息，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并進行預警。（三）風險應對措施1.風險預警當發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權證存在風險跡象時，及時發(fā)出風險預警信號，提醒相關部門和人員采取相應措施。2.調(diào)整擔保措施根據(jù)風險評估結果，如質(zhì)押物價值下降等情況，及時與借款人協(xié)商調(diào)整擔保措施，如增加質(zhì)押物、補充保證人等，以保障公司債權安全。3.應急預案制定質(zhì)押權證風險應急預案，明確在出現(xiàn)重大風險事件時的應對措施和責任分工，確保公司能夠迅速、有效地應對風險，減少損失。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計部門定期審計公司審計部門應定期對質(zhì)押權證管理情況進行審計，檢查權證的取得、保管、使用、處置等環(huán)節(jié)是否符合本辦法規(guī)定及公司內(nèi)部管理制度要求，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見。2.風險管理部門日常監(jiān)控風險管理部門應加強對質(zhì)押權證管理的日常監(jiān)控，對風險狀況進行實時跟蹤和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并督促相關部門采取措施防范風險。（二）外部檢查積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，按照要求提供質(zhì)押權證管理相關資料和信息，確保公司質(zhì)押權證管理活動符合外部監(jiān)管要求。八、責任追究（一）責任界定1.因保管人員失職導致質(zhì)押權證丟失、損壞、被盜用等情況，給公司造成損失的，由保管人員承擔相應賠償責任。2.因?qū)彶槿藛T審查不嚴，導致質(zhì)押權證存在瑕疵或法律風險，給公司造成損失的，由審查人員承擔相應責任。3.因使用人員擅自使用質(zhì)押權證或違反規(guī)定處置質(zhì)押物，給公司造成損失的，由使用人員承擔相應責任。（二）追究方式1.經(jīng)濟賠償根據(jù)責任大小，要求責任人員承擔相應的經(jīng)濟賠償責任，賠償金額根據(jù)公司實際損失情況確定。2.紀律處分對責任人員給予相應的紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等，視情節(jié)輕重而定。3.法律追究如責任人