銀監(jiān)會保函管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強對銀監(jiān)會保函業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，有效防范風險，保障金融機構(gòu)及相關(guān)當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)以及相關(guān)行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展的保函業(yè)務(wù)。（三）定義與原則1.定義本辦法所稱保函，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務(wù)時，由擔保人代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任。2.原則銀行業(yè)金融機構(gòu)開展保函業(yè)務(wù)應遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。二、保函業(yè)務(wù)的申請與受理（一）申請人條件1.申請人應為依法設(shè)立并合法存續(xù)的法人或其他組織，具有良好的信用狀況和財務(wù)狀況。2.具備履行與保函相關(guān)的合同或交易的能力和條件。3.不存在重大違法違規(guī)行為或不良信用記錄。（二）申請材料1.保函申請書，應明確保函的種類、金額、期限、受益人等基本信息，以及申請人對保函條款的確認。2.基礎(chǔ)交易合同或相關(guān)交易文件，證明保函所對應的交易背景真實、合法、有效。3.申請人的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等相關(guān)證明文件。4.財務(wù)狀況證明，如近期財務(wù)報表、審計報告等，以評估申請人的還款能力。5.其他可能要求的材料，如反擔保措施相關(guān)文件等。（三）受理審查1.銀行業(yè)金融機構(gòu)收到申請人的保函申請后，應及時對申請材料進行完整性、真實性、合規(guī)性審查。2.審查內(nèi)容包括但不限于申請人資格、基礎(chǔ)交易的合法性、保函條款的合理性、反擔保措施的有效性等。3.如發(fā)現(xiàn)申請材料存在問題或不完整，應及時要求申請人補充或更正。三、保函的審批與簽發(fā)（一）審批流程1.業(yè)務(wù)部門負責對保函申請進行初審，提出初審意見，包括對申請人及基礎(chǔ)交易的分析、保函風險評估等。2.風險管理部門對保函業(yè)務(wù)的風險進行全面審查，評估風險敞口，提出風險防控建議。3.法律合規(guī)部門對保函業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性進行審查，確保保函條款符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。4.經(jīng)上述部門審查通過后，報有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批人應根據(jù)業(yè)務(wù)情況、風險狀況等因素做出審批決定。（二）審批要點1.風險評估充分評估保函業(yè)務(wù)可能面臨的風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。考慮申請人的信用狀況、還款能力、基礎(chǔ)交易的風險程度等因素，合理確定保函金額、期限、擔保范圍等條款。2.反擔保措施要求申請人提供有效的反擔保措施，以降低銀行的風險敞口。反擔保措施應具有可執(zhí)行性、足值性和穩(wěn)定性，如抵押、質(zhì)押、保證等。3.條款審查仔細審查保函條款，確保條款清晰、明確、合理，避免出現(xiàn)模糊不清或容易引發(fā)爭議的表述。明確各方的權(quán)利義務(wù)，特別是銀行在保函項下的責任和免責條款。（三）簽發(fā)經(jīng)審批同意后，銀行業(yè)金融機構(gòu)應按照規(guī)定的格式和程序簽發(fā)保函。保函應加蓋銀行公章或業(yè)務(wù)專用章，并由法定代表人或其授權(quán)代理人簽字。四、保函的使用與管理（一）保函的交付1.保函簽發(fā)后，應及時將保函交付給受益人。交付方式可根據(jù)實際情況選擇直接交付、郵寄、電子傳輸?shù)确绞?，但應確保受益人能夠有效接收保函。2.交付過程應進行記錄，留存相關(guān)憑證，以備查詢。（二）保函的跟蹤與監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門應建立保函業(yè)務(wù)臺賬，對保函的開立、使用、到期等情況進行詳細記錄。2.定期跟蹤保函項下基礎(chǔ)交易的進展情況，關(guān)注申請人的履約能力和信用狀況變化。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應及時采取相應措施，如要求申請人提供補充信息、調(diào)整保函條款、提前收回保函等。3.風險管理部門應定期對保函業(yè)務(wù)進行風險監(jiān)測和分析，評估風險狀況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并提出預警。（三）保函的修改與撤銷1.如因基礎(chǔ)交易變更、受益人要求等原因需要修改保函條款，申請人應向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出書面申請。銀行應按照審批流程對修改申請進行審查，經(jīng)同意后辦理保函修改手續(xù)。2.保函的撤銷應符合法律法規(guī)及合同約定的條件。申請人應提交書面撤銷申請，銀行在確認保函未被受益人使用且不存在其他風險隱患后，辦理保函撤銷手續(xù)。五、保函的賠付與追償（一）賠付條件與程序1.當申請人未能按照保函約定履行責任或義務(wù)時，受益人有權(quán)依據(jù)保函條款向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出賠付要求。2.銀行收到受益人的賠付通知后，應及時對賠付事項進行審查，核實賠付是否符合保函約定的條件。如審查通過，應按照規(guī)定的程序進行賠付。3.賠付金額應根據(jù)保函約定的金額和范圍確定，但不得超過銀行在保函項下承擔的最高責任限額。（二）追償措施1.銀行在履行賠付責任后，有權(quán)向申請人進行追償。應及時向申請人發(fā)出追償通知，要求其償還賠付金額及相關(guān)費用。2.依據(jù)與申請人簽訂的反擔保合同或相關(guān)協(xié)議，采取有效的追償措施，如處置抵押物、質(zhì)押物，要求保證人承擔保證責任等。3.加強對追償工作的跟蹤和管理，及時了解追償進展情況，如發(fā)現(xiàn)追償困難或存在風險，應及時調(diào)整追償策略，采取法律手段維護銀行的合法權(quán)益。六、監(jiān)督管理與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立健全保函業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對保函業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風險可控。2.內(nèi)部審計部門應定期對保函業(yè)務(wù)進行審計，檢查業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況、風險防控措施落實情況、財務(wù)核算準確性等，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。（二）外部監(jiān)管1.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)的保函業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理，定期開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應按照監(jiān)管要求，及時報送保函業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作。（三）檢查內(nèi)容與要求1.檢查內(nèi)容包括但不限于保函業(yè)務(wù)的制度建設(shè)、操作流程、風險防控、反擔保措施落實、賠付與追償?shù)惹闆r。2.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，銀行業(yè)金融機構(gòu)應限期整改，并將整改情況及時報告監(jiān)管部門。監(jiān)管部門將根據(jù)整改情況進行后續(xù)跟蹤檢查，對違規(guī)行為依法予以處罰。七、法律責任（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)責任1.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反本辦法規(guī)定開展保函業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。2.銀行業(yè)金融機構(gòu)在保函業(yè)務(wù)中存在違規(guī)操作、未盡審慎經(jīng)營義務(wù)等行為，導致出現(xiàn)風險事件或給當事人造成損失的，應依法承擔相應的賠償責任，并按照內(nèi)部規(guī)定追究相關(guān)人員的責任。（二）申請人責任1.申請人在申請保函過程中提供虛假材料、隱瞞重要事實等欺詐行為，騙取銀行保函的，銀行有權(quán)撤銷保函，并依法追究申請人的法律責任。2.申請人未按照保函約定履行責任或義務(wù)，導致銀行承擔賠付責任的，應承擔償還銀行賠付金額及相關(guān)費用的責任。如給銀行造成其他損失的，還應賠償相應損失。（三）其他責任1.如因保函業(yè)務(wù)引發(fā)糾紛，當事人應通過協(xié)商、仲裁或訴訟等方式解決。對于違反法律法規(guī)及合同約定的行為，相關(guān)方應依法承擔相應的法律后果。2.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)在保函業(yè)務(wù)中存在違法違規(guī)