訂單貸貸款管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范公司訂單貸貸款業(yè)務(wù)的管理，確保貸款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行，保障公司及相關(guān)各方的合法權(quán)益，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司開(kāi)展的訂單貸貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款的申請(qǐng)、審批、發(fā)放、使用、回收及貸后管理等全過(guò)程。基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，充分評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金安全。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則：以審慎的態(tài)度對(duì)待每一筆貸款業(yè)務(wù)，充分考慮借款人的還款能力和信用狀況。4.誠(chéng)實(shí)守信原則：要求借款人和相關(guān)各方誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)提供信息，履行合同約定。貸款對(duì)象與條件貸款對(duì)象1.與公司建立穩(wěn)定訂單合作關(guān)系的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。2.具有合法經(jīng)營(yíng)資格，經(jīng)營(yíng)狀況良好，具備履行訂單合同的能力?；緱l件1.借款人應(yīng)依法設(shè)立并持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照。2.具有良好的信用記錄，無(wú)重大不良信用記錄。3.具備履行訂單合同所需的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力、技術(shù)水平和人員配備。4.訂單合同真實(shí)、有效，訂單金額、交付期限等條款明確合理。5.能夠提供符合公司要求的擔(dān)保措施。貸款申請(qǐng)與受理申請(qǐng)材料借款人申請(qǐng)訂單貸貸款時(shí)，應(yīng)向公司提交以下材料：1.貸款申請(qǐng)書，包括借款人基本情況、訂單情況、貸款金額、用途、期限、還款計(jì)劃等內(nèi)容。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。3.法定代表人身份證明及授權(quán)委托書。4.訂單合同原件及復(fù)印件。5.近年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。6.其他相關(guān)證明材料，如生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、資質(zhì)證書等。受理流程1.公司業(yè)務(wù)部門收到借款人提交的申請(qǐng)材料后，進(jìn)行初步審核，檢查材料的完整性和真實(shí)性。2.對(duì)符合基本要求的申請(qǐng)材料，業(yè)務(wù)部門予以受理，并出具受理回執(zhí)；對(duì)不符合要求的申請(qǐng)材料，一次性告知借款人需要補(bǔ)充或更正的內(nèi)容。貸款調(diào)查與評(píng)估調(diào)查內(nèi)容1.借款人基本情況調(diào)查，包括企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。2.訂單情況調(diào)查，核實(shí)訂單的真實(shí)性、合法性、有效性，了解訂單的執(zhí)行進(jìn)度、預(yù)計(jì)收益等。3.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查，評(píng)估借款人的生產(chǎn)能力、設(shè)備狀況、原材料供應(yīng)、銷售渠道等。4.財(cái)務(wù)狀況調(diào)查，分析借款人的資產(chǎn)負(fù)債、盈利能力、現(xiàn)金流等情況。5.信用狀況調(diào)查，查詢借款人的信用記錄，了解其在金融機(jī)構(gòu)及其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)價(jià)。6.擔(dān)保情況調(diào)查，對(duì)借款人提供的擔(dān)保措施進(jìn)行核實(shí)，評(píng)估擔(dān)保的有效性和可靠性。評(píng)估方法1.定量評(píng)估：運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)分析、現(xiàn)金流分析等方法，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行量化評(píng)估。2.定性評(píng)估：綜合考慮借款人的經(jīng)營(yíng)管理水平、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)前景等因素，對(duì)其還款能力進(jìn)行定性分析。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：結(jié)合調(diào)查情況，對(duì)貸款業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。貸款審批審批流程1.業(yè)務(wù)部門將調(diào)查評(píng)估報(bào)告提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審查，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)。3.貸款審批委員會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)部門的調(diào)查評(píng)估報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審議決策。4.經(jīng)審批通過(guò)的貸款申請(qǐng)，由公司負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人簽署審批意見(jiàn)；未通過(guò)審批的貸款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知借款人并說(shuō)明原因。審批標(biāo)準(zhǔn)1.借款人符合貸款對(duì)象和基本條件要求。2.訂單真實(shí)、有效，具有可靠的還款來(lái)源。3.借款人具備足夠的還款能力，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果在可控范圍內(nèi)。4.擔(dān)保措施合法、有效，能夠保障貸款資金安全。貸款發(fā)放簽訂合同1.貸款申請(qǐng)經(jīng)審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門與借款人簽訂借款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.根據(jù)擔(dān)保情況，簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同，如保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。落實(shí)條件1.借款人按照合同約定落實(shí)貸款發(fā)放的各項(xiàng)條件，如提供擔(dān)保物的產(chǎn)權(quán)證書、辦理抵押登記手續(xù)等。2.業(yè)務(wù)部門對(duì)貸款發(fā)放條件的落實(shí)情況進(jìn)行審核，確保符合合同要求。發(fā)放貸款1.經(jīng)審核無(wú)誤后，公司財(cái)務(wù)部門按照借款合同約定的金額、期限、方式等，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。2.業(yè)務(wù)部門及時(shí)將貸款發(fā)放情況通知借款人，并做好相關(guān)記錄。貸款使用管理用途監(jiān)控1.借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款資金，不得挪作他用。2.業(yè)務(wù)部門定期對(duì)借款人的貸款資金使用情況進(jìn)行檢查，確保貸款資金用于訂單生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)支出。資金管理1.借款人應(yīng)建立健全貸款資金管理制度，對(duì)貸款資金進(jìn)行專戶管理，確保資金使用的合規(guī)性和安全性。2.公司有權(quán)對(duì)借款人的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，要求借款人提供相關(guān)資金使用記錄和財(cái)務(wù)報(bào)表。貸款回收與處置還款計(jì)劃1.借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在貸款到期前一定時(shí)間內(nèi)，提醒借款人做好還款準(zhǔn)備，確保按時(shí)還款?；厥展芾?.貸款到期時(shí)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)督促借款人按時(shí)還款。借款人應(yīng)主動(dòng)將還款資金存入指定賬戶。2.如借款人未能按時(shí)足額還款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取催收措施，通過(guò)電話、函件、上門催收等方式，要求借款人履行還款義務(wù)。逾期處置1.對(duì)于逾期貸款，公司按照逾期天數(shù)和逾期金額收取相應(yīng)的逾期利息，并采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.如逾期貸款經(jīng)催收仍無(wú)法收回，公司將根據(jù)擔(dān)保情況，依法處置擔(dān)保物或追究擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任，以收回貸款本息。貸后管理定期檢查1.業(yè)務(wù)部門定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、訂單執(zhí)行情況等進(jìn)行檢查，及時(shí)掌握借款人的動(dòng)態(tài)信息。2.檢查內(nèi)容包括但不限于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常、訂單是否按時(shí)履行、財(cái)務(wù)指標(biāo)是否發(fā)生重大變化、擔(dān)保物是否存在風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能影響借款人還款能力的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行監(jiān)測(cè)和預(yù)警。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保、調(diào)整貸款額度、提前收回貸款等。檔案管理1.建立健全貸款業(yè)務(wù)檔案管理制度，對(duì)貸款申請(qǐng)、調(diào)查評(píng)估、審批、發(fā)放、使用、回收等全過(guò)程的相關(guān)資料進(jìn)行整理、歸檔和保管。2.貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括紙質(zhì)檔案和電子檔案，確保檔案資料的完整性、真實(shí)性和安全性。罰則借款人違約處理1.如借款人違反借款合同約定，未按時(shí)足額償還貸款本息或未按約定用途使用貸款資金，公司有權(quán)采取以下措施：要求借款人限期改正，補(bǔ)足應(yīng)還款項(xiàng)及逾期利息。按照合同約定收取違約金。宣布貸款提前到期，要求借款人立即償還全部貸款本息。依法處置擔(dān)保物或追究擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任。將借款人的違約行為納入信用記錄，影響其今后的融資及信用狀況。2.如借款人的違約行為給公司造成損失的，借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。內(nèi)部違規(guī)處理1.公司工作人員在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如存在違反本辦法規(guī)定、違規(guī)操作、不盡職盡責(zé)等行為，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)