銀行金融基礎(chǔ)知識考試題庫含答案一、單項選擇題1.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能答案：C。貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能，通過金融市場，資金從盈余方流向短缺方，實現(xiàn)資金的融通。2.下列屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款答案：D。間接融資是指資金通過金融中介機構(gòu)間接從盈余方流向短缺方。銀行貸款是典型的間接融資工具，而商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、公司股票都屬于直接融資工具。3.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標D.我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”答案：D。貨幣政策并不是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段，還有財政政策等；貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策；貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標，操作目標一般是基礎(chǔ)貨幣等。我國貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。4.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.N股答案：C。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股是指那些在美國紐約（NewYork）的證券交易所上市的外資股票。5.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.托收中的款項D.存放在中央銀行的超額準備金答案：C。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項（包括法定存款準備金和超額準備金）、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。托收中的款項不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.投資收益D.手續(xù)費收入答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用，投資收益和手續(xù)費收入是商業(yè)銀行的收入來源。7.以下關(guān)于金融工具的說法錯誤的是（）。A.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具B.短期債券、股票、回購協(xié)議等屬于貨幣市場工具C.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具D.證券投資基金是典型的混合工具答案：B。短期債券、回購協(xié)議等屬于貨幣市場工具，而股票屬于資本市場工具。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具；按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，證券投資基金是典型的混合工具。8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：D。存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)分別是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。信用卡業(yè)務(wù)既涉及資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如信用卡透支）又涉及中間業(yè)務(wù)（如手續(xù)費收入），但支付結(jié)算業(yè)務(wù)是典型的中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入。9.當市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（）。A.降低法定存款準備金率B.買入證券C.提高再貼現(xiàn)率D.減少央行票據(jù)發(fā)行量答案：C。當市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行要采取緊縮性貨幣政策。提高再貼現(xiàn)率，會使商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本增加，從而減少商業(yè)銀行的借款，進而減少貨幣供應(yīng)量。降低法定存款準備金率、買入證券、減少央行票據(jù)發(fā)行量都會增加貨幣供應(yīng)量。10.下列關(guān)于銀行資本的說法不正確的是（）。A.會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益B.監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本答案：D。經(jīng)濟資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本，它是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益；監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。二、多項選擇題1.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.定價功能答案：ABCDE。金融市場具有貨幣資金融通功能，能實現(xiàn)資金的合理流動；優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向最有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)和行業(yè)；風險分散與風險管理功能，投資者可通過資產(chǎn)組合分散風險；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能，對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)；定價功能，為金融資產(chǎn)合理定價。2.貨幣政策的最終目標包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定答案：ABCD。貨幣政策的最終目標一般有四個，即穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。匯率穩(wěn)定通常是實現(xiàn)國際收支平衡等目標的一個方面，但不是貨幣政策的最終目標之一。3.下列屬于我國商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。A.實收資本B.盈余公積C.一般風險準備D.未分配利潤E.超額貸款損失準備答案：ABCD。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。超額貸款損失準備屬于二級資本。4.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)E.發(fā)行金融債券答案：ABE。商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是形成其資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收存款和借款業(yè)務(wù)，發(fā)行金融債券屬于借款業(yè)務(wù)的一種。貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。5.以下屬于金融衍生品的有（）。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.互換E.債券答案：ABCD。金融衍生品是從原生資產(chǎn)派生出來的金融工具，包括遠期、期貨、期權(quán)、互換等。債券是原生金融工具，不屬于金融衍生品。6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)保全工作應(yīng)堅持的原則有（）。A.合法合規(guī)原則B.全面性原則C.及時性原則D.有效性原則E.效益性原則答案：ABCD。商業(yè)銀行的資產(chǎn)保全工作應(yīng)堅持合法合規(guī)原則，確保保全行為符合法律法規(guī)；全面性原則，對各類資產(chǎn)進行全面的保全；及時性原則，及時采取措施防止資產(chǎn)損失擴大；有效性原則，保證保全措施能夠達到預(yù)期效果。效益性原則不是資產(chǎn)保全工作的主要原則。7.下列屬于商業(yè)銀行市場風險的有（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險，不屬于市場風險。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法正確的有（）。A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)C.貸款是銀行最主要的負債D.貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)E.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修等方面的需求答案：ABDE。貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)，個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修等方面的需求。存款是銀行最主要的負債，而不是貸款。9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度建設(shè)，建立健全各項規(guī)章制度；風險識別與評估，及時識別和評估各類風險；信息系統(tǒng)控制，保障信息的安全和準確；合理的崗位設(shè)置，實現(xiàn)崗位之間的相互制約；授權(quán)管理，明確各崗位的授權(quán)范圍和審批流程。10.金融創(chuàng)新的基本原則有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風險可控原則E.知識產(chǎn)權(quán)保護原則答案：ABCDE。金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則，確保創(chuàng)新活動符合法律法規(guī)；公平競爭原則，維護市場的公平競爭環(huán)境；成本可算原則，能夠準確計算創(chuàng)新的成本；風險可控原則，將創(chuàng)新帶來的風險控制在可承受范圍內(nèi)；知識產(chǎn)權(quán)保護原則，保護金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)。三、判斷題1.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所。（）答案：正確。金融市場既包括有固定交易場所的有形市場，也包括沒有固定交易場所，通過電子通訊等方式進行交易的無形市場。2.貨幣政策的操作目標主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準備金等。（）答案：正確。貨幣政策的操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響的變量，基礎(chǔ)貨幣和存款準備金是常見的操作目標。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種被動型負債。（）答案：正確。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)主要取決于存款人的意愿和行為，銀行處于相對被動的地位，所以是一種被動型負債。4.金融衍生品的價值取決于其基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值。（）答案：正確。金融衍生品是從原生資產(chǎn)派生出來的，其價值的變動與基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值變動密切相關(guān)，取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值。5.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。（）答案：正確。銀行資本具有吸收損失的功能，是銀行承擔風險和吸收損失的第一資金來源，當銀行出現(xiàn)損失時，首先用資本來彌補。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不會帶來信用風險。（）答案：錯誤。雖然中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負債，但部分中間業(yè)務(wù)如擔保類業(yè)務(wù)等也會面臨信用風險，如果被擔保人違約，銀行可能會遭受損失。7.市場風險主要來自于市場價格的不利變動，與信用狀況無關(guān)。（）答案：正確。市場風險主要是由利率、匯率、股票價格和商品價格等市場價格的不利變動引起的，與交易對手的信用狀況無關(guān)，信用狀況相關(guān)的風險是信用風險。8.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制可以完全消除風險。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制可以降低風險發(fā)生的可