虛擬貨幣金融管理辦法總則制定目的為規(guī)范虛擬貨幣金融活動(dòng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中國境內(nèi)從事虛擬貨幣相關(guān)金融業(yè)務(wù)的法人、非法人組織和自然人。虛擬貨幣相關(guān)金融業(yè)務(wù)包括虛擬貨幣的發(fā)行、交易、兌換、存儲(chǔ)、支付結(jié)算等活動(dòng)?；驹瓌t1.合法性原則：虛擬貨幣金融活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)行為。2.審慎監(jiān)管原則：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對虛擬貨幣金融活動(dòng)進(jìn)行審慎監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。3.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益原則：虛擬貨幣金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，提供安全、便捷、高效的金融服務(wù)。虛擬貨幣發(fā)行管理發(fā)行主體資格1.禁止非法發(fā)行：任何單位和個(gè)人不得擅自發(fā)行虛擬貨幣，不得以任何形式開展代幣發(fā)行融資活動(dòng)。2.嚴(yán)格準(zhǔn)入條件：虛擬貨幣發(fā)行主體應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可發(fā)行。發(fā)行主體應(yīng)當(dāng)具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。發(fā)行規(guī)則1.發(fā)行計(jì)劃報(bào)備：虛擬貨幣發(fā)行主體應(yīng)當(dāng)制定發(fā)行計(jì)劃，并報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。發(fā)行計(jì)劃應(yīng)當(dāng)包括發(fā)行總量、發(fā)行方式、發(fā)行時(shí)間、流通范圍等內(nèi)容。2.發(fā)行價(jià)格確定：虛擬貨幣發(fā)行價(jià)格應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場供求關(guān)系、成本等因素合理確定，不得采取欺詐、誤導(dǎo)等手段。3.發(fā)行資金管理：虛擬貨幣發(fā)行主體應(yīng)當(dāng)對發(fā)行資金進(jìn)行專戶管理，確保資金安全。發(fā)行資金應(yīng)當(dāng)用于虛擬貨幣的開發(fā)、運(yùn)營等合法用途，不得挪作他用。虛擬貨幣交易管理交易場所規(guī)范1.禁止非法交易場所：任何單位和個(gè)人不得設(shè)立或者變相設(shè)立虛擬貨幣交易場所，不得為虛擬貨幣交易提供服務(wù)。2.合法交易場所要求：經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的虛擬貨幣交易場所應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件，具備健全的交易規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度。交易場所應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范市場操縱、內(nèi)幕交易等違法違規(guī)行為。交易規(guī)則1.交易方式：虛擬貨幣交易應(yīng)當(dāng)采取公開、公平、公正的交易方式，不得進(jìn)行集中競價(jià)交易。交易場所應(yīng)當(dāng)建立健全交易信息發(fā)布制度，及時(shí)、準(zhǔn)確地發(fā)布交易行情等信息。2.交易價(jià)格限制：虛擬貨幣交易價(jià)格應(yīng)當(dāng)合理反映市場供求關(guān)系，不得出現(xiàn)異常波動(dòng)。交易場所應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范價(jià)格操縱等違法違規(guī)行為。3.交易資金管理：虛擬貨幣交易場所應(yīng)當(dāng)對交易資金進(jìn)行專戶管理，確保資金安全。交易資金應(yīng)當(dāng)通過合法的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)算，不得使用現(xiàn)金進(jìn)行交易。虛擬貨幣兌換管理兌換主體資格1.禁止非法兌換：任何單位和個(gè)人不得擅自開展虛擬貨幣與法定貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)，不得以任何形式進(jìn)行虛擬貨幣與法定貨幣之間的私下交易。2.合法兌換主體要求：經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)可以依法開展虛擬貨幣與法定貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)。兌換主體應(yīng)當(dāng)具備健全的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保兌換業(yè)務(wù)的安全、合規(guī)。兌換規(guī)則1.兌換價(jià)格確定：虛擬貨幣與法定貨幣之間的兌換價(jià)格應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場供求關(guān)系、匯率等因素合理確定，不得采取欺詐、誤導(dǎo)等手段。2.兌換資金管理：兌換主體應(yīng)當(dāng)對兌換資金進(jìn)行專戶管理，確保資金安全。兌換資金應(yīng)當(dāng)通過合法的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)算，不得使用現(xiàn)金進(jìn)行兌換。3.兌換信息報(bào)送：兌換主體應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送虛擬貨幣與法定貨幣之間的兌換信息。虛擬貨幣存儲(chǔ)管理存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)規(guī)范1.禁止非法存儲(chǔ)：任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立或者變相設(shè)立虛擬貨幣存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)，不得為虛擬貨幣存儲(chǔ)提供服務(wù)。2.合法存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)要求：經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)可以依法開展虛擬貨幣存儲(chǔ)業(yè)務(wù)。存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保存儲(chǔ)業(yè)務(wù)的安全、合規(guī)。存儲(chǔ)規(guī)則1.存儲(chǔ)方式：虛擬貨幣存儲(chǔ)應(yīng)當(dāng)采取安全、可靠的存儲(chǔ)方式，確保虛擬貨幣的安全。存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全存儲(chǔ)信息管理制度，及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄存儲(chǔ)信息。2.存儲(chǔ)資金管理：存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存儲(chǔ)資金進(jìn)行專戶管理，確保資金安全。存儲(chǔ)資金應(yīng)當(dāng)通過合法的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)算，不得使用現(xiàn)金進(jìn)行存儲(chǔ)。3.存儲(chǔ)信息報(bào)送：存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送虛擬貨幣存儲(chǔ)信息。虛擬貨幣支付結(jié)算管理支付結(jié)算機(jī)構(gòu)規(guī)范1.禁止非法支付結(jié)算：任何單位和個(gè)人不得擅自開展虛擬貨幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)，不得以任何形式進(jìn)行虛擬貨幣支付結(jié)算活動(dòng)。2.合法支付結(jié)算機(jī)構(gòu)要求：經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的支付機(jī)構(gòu)可以依法開展虛擬貨幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全、合規(guī)。支付結(jié)算規(guī)則1.支付結(jié)算方式：虛擬貨幣支付結(jié)算應(yīng)當(dāng)采取安全、便捷、高效的支付結(jié)算方式，不得進(jìn)行集中收付等違法違規(guī)行為。支付結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全支付結(jié)算信息管理制度，及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄支付結(jié)算信息。2.支付結(jié)算資金管理：支付結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對支付結(jié)算資金進(jìn)行專戶管理，確保資金安全。支付結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)通過合法的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)算，不得使用現(xiàn)金進(jìn)行支付結(jié)算。3.支付結(jié)算信息報(bào)送：支付結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送虛擬貨幣支付結(jié)算信息。金融消費(fèi)者保護(hù)信息披露1.發(fā)行主體信息披露：虛擬貨幣發(fā)行主體應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分披露虛擬貨幣的性質(zhì)、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。2.交易場所信息披露：虛擬貨幣交易場所應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分披露交易規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。3.兌換主體信息披露：虛擬貨幣兌換主體應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分披露兌換價(jià)格、兌換規(guī)則等信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。4.存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)信息披露：虛擬貨幣存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分披露存儲(chǔ)方式、存儲(chǔ)期限等信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。5.支付結(jié)算機(jī)構(gòu)信息披露：虛擬貨幣支付結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分披露支付結(jié)算方式、支付結(jié)算費(fèi)用等信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。風(fēng)險(xiǎn)提示1.發(fā)行主體風(fēng)險(xiǎn)提示：虛擬貨幣發(fā)行主體應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分提示虛擬貨幣的投資風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。2.交易場所風(fēng)險(xiǎn)提示：虛擬貨幣交易場所應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分提示交易風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。3.兌換主體風(fēng)險(xiǎn)提示：虛擬貨幣兌換主體應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分提示兌換風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。4.存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)提示：虛擬貨幣存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分提示存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。5.支付結(jié)算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)提示：虛擬貨幣支付結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分提示支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。投訴處理1.投訴渠道：虛擬貨幣金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，公布投訴渠道，及時(shí)受理金融消費(fèi)者的投訴。2.投訴處理程序：虛擬貨幣金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照投訴處理程序，及時(shí)、公正地處理金融消費(fèi)者的投訴。投訴處理結(jié)果應(yīng)當(dāng)及時(shí)反饋給金融消費(fèi)者。3.投訴處理監(jiān)督：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對虛擬貨幣金融機(jī)構(gòu)的投訴處理工作進(jìn)行監(jiān)督，確保投訴處理工作的公正、高效。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.制定監(jiān)管政策：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定虛擬貨幣金融活動(dòng)的監(jiān)管政策，規(guī)范虛擬貨幣金融活動(dòng)。2.審批機(jī)構(gòu)設(shè)立：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對虛擬貨幣金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更等事項(xiàng)進(jìn)行審批，確保機(jī)構(gòu)合法合規(guī)運(yùn)營。3.監(jiān)督檢查：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對虛擬貨幣金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違法違規(guī)行為。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對虛擬貨幣金融市場進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，及時(shí)預(yù)警和處置金融風(fēng)險(xiǎn)。5.處罰違法違規(guī)行為：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對虛擬貨幣金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，維護(hù)金融市場秩序?，F(xiàn)場檢查1.檢查內(nèi)容：監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對虛擬貨幣金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等方面。2.檢查程序：監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，提前通知被檢查機(jī)構(gòu)，并出示檢查證件。檢查人員應(yīng)當(dāng)如實(shí)記錄檢查情況，并制作檢查報(bào)告。3.檢查結(jié)果處理：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)場檢查結(jié)果，及時(shí)提出整改意見，并監(jiān)督被檢查機(jī)構(gòu)落實(shí)整改措施。對違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)依法予以處罰。非現(xiàn)場監(jiān)管1.監(jiān)管信息收集：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全虛擬貨幣金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息收集制度，及時(shí)收集機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表等信息。2.風(fēng)險(xiǎn)評估：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)收集的監(jiān)管信息，對虛擬貨幣金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警金融風(fēng)險(xiǎn)。3.監(jiān)管措施：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，包括責(zé)令整改、限制業(yè)務(wù)活動(dòng)、處罰等。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定1.擅自發(fā)行虛擬貨幣：未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自發(fā)行虛擬貨幣的行為。2.開展代幣發(fā)行融資活動(dòng)：以任何形式開展代幣發(fā)行融資活動(dòng)的行為。3.設(shè)立非法交易場所：設(shè)立或者變相設(shè)立虛擬貨幣交易場所的行為。4.為虛擬貨幣交易提供服務(wù)：為虛擬貨幣交易提供服務(wù)的行為。5.擅自開展虛擬貨幣與法定貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)：未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自開展虛擬貨幣與法定貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)的行為。6.進(jìn)行虛擬貨幣與法定貨幣之間的私下交易：以任何形式進(jìn)行虛擬貨幣與法定貨幣之間的私下交易的行為。7.擅自設(shè)立或者變相設(shè)立虛擬貨幣存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)：未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立或者變相設(shè)立虛擬貨幣存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的行為。8.為虛擬貨幣存儲(chǔ)提供服務(wù)：為虛擬貨幣存儲(chǔ)提供服務(wù)的行為。9.擅自開展虛擬貨幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)：未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自開展虛擬貨幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為。10.進(jìn)行虛擬貨幣支付結(jié)算活動(dòng)：以任何形式進(jìn)行虛擬貨幣支付結(jié)算活動(dòng)的行為。11.隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者：虛擬貨幣金融機(jī)構(gòu)在信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示等方面隱瞞或者誤導(dǎo)金融消費(fèi)者的行為。12.其他違法違規(guī)行為：違反本辦法規(guī)定的其他行為。處罰措施1.責(zé)令改正：對違法違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，限期整改。2.警告：對違法違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可