貸款基礎(chǔ)利率管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范貸款基礎(chǔ)利率（LPR）的管理，提高金融市場(chǎng)定價(jià)效率，推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《貸款通則》以及相關(guān)金融法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、財(cái)務(wù)公司等。本辦法所指貸款基礎(chǔ)利率是金融機(jī)構(gòu)對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。（三）定義與原則1.定義貸款基礎(chǔ)利率：是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身資金成本、市場(chǎng)供求、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素，為其最優(yōu)質(zhì)客戶提供貸款時(shí)所確定的利率水平，由各報(bào)價(jià)行按公開市場(chǎng)操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出，為銀行貸款提供定價(jià)參考。報(bào)價(jià)行：是指在貨幣市場(chǎng)上具有較強(qiáng)影響力、信用等級(jí)較高、資金實(shí)力雄厚、定價(jià)能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)可后作為貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)行。2.原則市場(chǎng)化原則：貸款基礎(chǔ)利率的形成應(yīng)充分反映市場(chǎng)供求關(guān)系、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等市場(chǎng)因素，減少行政干預(yù)，推動(dòng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。公平公正原則：報(bào)價(jià)行應(yīng)按照公平、公正、公開的原則進(jìn)行報(bào)價(jià)，確保貸款基礎(chǔ)利率能夠真實(shí)反映金融市場(chǎng)資金價(jià)格水平，為各類金融機(jī)構(gòu)提供公平的定價(jià)基準(zhǔn)。穩(wěn)健性原則：在確定貸款基礎(chǔ)利率時(shí)，應(yīng)充分考慮金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，避免利率大幅波動(dòng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成不利影響。二、報(bào)價(jià)行管理（一）報(bào)價(jià)行資格認(rèn)定1.申請(qǐng)成為報(bào)價(jià)行的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格。具有較強(qiáng)的市場(chǎng)影響力和定價(jià)能力，在貨幣市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)等領(lǐng)域具有較高的知名度和市場(chǎng)份額。具備完善的內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，能夠有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。近三年無(wú)重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)狀況良好，資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合要求。2.符合上述條件的金融機(jī)構(gòu)可向中國(guó)人民銀行提出成為報(bào)價(jià)行的申請(qǐng)，并提交以下材料：報(bào)價(jià)行申請(qǐng)表，包括機(jī)構(gòu)基本情況、業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)影響力、定價(jià)能力等方面的介紹。內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系的說(shuō)明材料。近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告。中國(guó)人民銀行要求提交的其他材料。3.中國(guó)人民銀行對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，經(jīng)審核符合條件的，將其確定為報(bào)價(jià)行，并向社會(huì)公布。（二）報(bào)價(jià)行權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)按照本辦法規(guī)定參與貸款基礎(chǔ)利率的報(bào)價(jià)。有權(quán)獲取與貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)相關(guān)的市場(chǎng)信息和數(shù)據(jù)支持。有權(quán)對(duì)貸款基礎(chǔ)利率的形成機(jī)制、報(bào)價(jià)方式等提出意見和建議。2.義務(wù)應(yīng)按照本辦法規(guī)定的時(shí)間和方式，準(zhǔn)確、及時(shí)地向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心報(bào)送貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)數(shù)據(jù)。應(yīng)建立健全內(nèi)部報(bào)價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)報(bào)價(jià)人員的培訓(xùn)和管理，確保報(bào)價(jià)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。應(yīng)積極配合中國(guó)人民銀行及相關(guān)部門對(duì)貸款基礎(chǔ)利率的管理和監(jiān)督檢查工作，提供必要的資料和信息。應(yīng)嚴(yán)格遵守市場(chǎng)紀(jì)律和職業(yè)道德規(guī)范，不得泄露報(bào)價(jià)信息，不得操縱市場(chǎng)利率。（三）報(bào)價(jià)行調(diào)整與退出1.報(bào)價(jià)行應(yīng)定期對(duì)自身的報(bào)價(jià)行為進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，合理調(diào)整報(bào)價(jià)策略。如遇重大市場(chǎng)事件或政策調(diào)整，應(yīng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告，并調(diào)整報(bào)價(jià)數(shù)據(jù)。2.報(bào)價(jià)行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行將取消其報(bào)價(jià)行資格：違反本辦法規(guī)定，未按時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送報(bào)價(jià)數(shù)據(jù)，或報(bào)送虛假報(bào)價(jià)數(shù)據(jù)的。存在操縱市場(chǎng)利率、擾亂金融市場(chǎng)秩序等違法違規(guī)行為的。因經(jīng)營(yíng)不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等原因，不再具備報(bào)價(jià)行資格條件的。其他不符合報(bào)價(jià)行資格條件的情形。3.被取消報(bào)價(jià)行資格的金融機(jī)構(gòu)，自取消資格之日起一年內(nèi)不得再次申請(qǐng)成為報(bào)價(jià)行。三、貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)與計(jì)算（一）報(bào)價(jià)要素1.報(bào)價(jià)行應(yīng)于每個(gè)工作日上午[具體時(shí)間]前，通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心的電子系統(tǒng)，向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心報(bào)送本行對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率報(bào)價(jià)，報(bào)價(jià)應(yīng)包含以下要素：貸款品種，如短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款等。貸款期限，應(yīng)明確具體的期限范圍，如1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、3年、5年等。貸款利率，以年利率形式表示，精確到小數(shù)點(diǎn)后四位。2.報(bào)價(jià)行應(yīng)確保所報(bào)貸款利率為其對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的實(shí)際執(zhí)行利率，不得虛高或虛低報(bào)價(jià)。（二）報(bào)價(jià)方式1.貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)采用公開市場(chǎng)操作利率加點(diǎn)形成的方式。報(bào)價(jià)行應(yīng)在中期借貸便利利率（MLF）基礎(chǔ)上，綜合考慮自身資金成本、市場(chǎng)供求、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素，確定加點(diǎn)數(shù)值，并將加點(diǎn)數(shù)值與MLF利率相加，得出貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)。2.報(bào)價(jià)行應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整加點(diǎn)數(shù)值，確保貸款基礎(chǔ)利率能夠及時(shí)反映市場(chǎng)資金價(jià)格水平的變化。（三）計(jì)算與發(fā)布1.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心于每個(gè)工作日上午[具體時(shí)間]收集各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)數(shù)據(jù)，剔除最高和最低報(bào)價(jià)后，對(duì)其余報(bào)價(jià)進(jìn)行算術(shù)平均，并向社會(huì)公布貸款基礎(chǔ)利率。2.貸款基礎(chǔ)利率的計(jì)算公式為：貸款基礎(chǔ)利率=MLF利率+加點(diǎn)數(shù)值（算術(shù)平均值）。3.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心應(yīng)在其官方網(wǎng)站等指定渠道及時(shí)、準(zhǔn)確地發(fā)布貸款基礎(chǔ)利率，發(fā)布內(nèi)容包括貸款基礎(chǔ)利率的數(shù)值、各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)情況等。四、貸款基礎(chǔ)利率應(yīng)用（一）金融機(jī)構(gòu)貸款利率定價(jià)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將貸款基礎(chǔ)利率作為貸款定價(jià)的重要參考基準(zhǔn)，根據(jù)自身資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、客戶信用狀況等因素，在貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上合理確定各類貸款利率。2.金融機(jī)構(gòu)在確定貸款利率時(shí)，應(yīng)明確貸款利率與貸款基礎(chǔ)利率之間的加點(diǎn)關(guān)系，并向客戶充分披露。加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)根據(jù)不同貸款品種、貸款期限、客戶信用等級(jí)等因素合理確定，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則。（二）貨幣政策傳導(dǎo)1.貸款基礎(chǔ)利率作為市場(chǎng)利率體系的重要組成部分，有助于增強(qiáng)貨幣政策的傳導(dǎo)效率。中國(guó)人民銀行通過(guò)調(diào)整中期借貸便利利率等公開市場(chǎng)操作利率，引導(dǎo)貸款基礎(chǔ)利率發(fā)生變化，進(jìn)而影響金融機(jī)構(gòu)的貸款利率和信貸投放行為，實(shí)現(xiàn)貨幣政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效傳導(dǎo)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注貸款基礎(chǔ)利率的變化情況，及時(shí)調(diào)整自身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略，積極響應(yīng)貨幣政策調(diào)控要求，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（三）市場(chǎng)利率體系建設(shè)1.貸款基礎(chǔ)利率的完善和推廣，有助于推動(dòng)形成更加市場(chǎng)化、科學(xué)化、透明化的市場(chǎng)利率體系。以貸款基礎(chǔ)利率為核心，進(jìn)一步完善同業(yè)拆借利率、債券收益率等市場(chǎng)利率指標(biāo)體系，加強(qiáng)不同市場(chǎng)利率之間的聯(lián)動(dòng)關(guān)系，提高金融市場(chǎng)定價(jià)效率。2.各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極適應(yīng)市場(chǎng)利率體系建設(shè)的要求，加強(qiáng)內(nèi)部利率風(fēng)險(xiǎn)管理，提高利率定價(jià)能力和市場(chǎng)適應(yīng)能力，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。五、監(jiān)督管理（一）中國(guó)人民銀行職責(zé)1.中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定和完善貸款基礎(chǔ)利率管理辦法，監(jiān)督管理報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)行為和貸款基礎(chǔ)利率的形成、發(fā)布等工作。2.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)報(bào)價(jià)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，檢查內(nèi)容包括報(bào)價(jià)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，內(nèi)部報(bào)價(jià)機(jī)制的健全性，遵守市場(chǎng)紀(jì)律和職業(yè)道德規(guī)范情況等。3.中國(guó)人民銀行根據(jù)檢查和監(jiān)測(cè)情況，對(duì)違反本辦法規(guī)定的報(bào)價(jià)行采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，包括責(zé)令改正、警告、罰款等；情節(jié)嚴(yán)重的，取消其報(bào)價(jià)行資格。（二）行業(yè)自律組織作用1.銀行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)自律規(guī)范，引導(dǎo)會(huì)員單位遵守貸款基礎(chǔ)利率管理辦法，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。2.行業(yè)自律組織應(yīng)組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)交流等活動(dòng)，提高會(huì)員單位的利率定價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。3.行業(yè)自律組織應(yīng)建立投訴舉報(bào)機(jī)制，受理會(huì)員單位和社會(huì)公眾對(duì)違反貸款基礎(chǔ)利率管理辦法行為的投訴舉報(bào)，并及時(shí)向中國(guó)人民銀行等相關(guān)部門報(bào)告。（三）信息披露與透明度要求1.報(bào)價(jià)行應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的要求，定期披露本行的貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)情況、加點(diǎn)數(shù)值計(jì)算方法、貸款利率定價(jià)策略等信息，提高信息透明度，接受社會(huì)