中信銀行外匯管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在加強(qiáng)中信銀行外匯業(yè)務(wù)管理，規(guī)范外匯業(yè)務(wù)操作流程，防范外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保外匯業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。依據(jù)國(guó)家有關(guān)外匯管理法律法規(guī)以及金融監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于中信銀行境內(nèi)外各分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外匯兌換、國(guó)際結(jié)算、外匯交易等業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則外匯業(yè)務(wù)操作必須嚴(yán)格遵守國(guó)家外匯管理法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及中信銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.風(fēng)險(xiǎn)管理原則建立健全外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制外匯業(yè)務(wù)過(guò)程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行外匯資產(chǎn)安全。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則秉持審慎態(tài)度開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)，充分考慮業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)銀行及客戶(hù)利益。4.內(nèi)部控制原則強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，明確各部門(mén)和崗位在外匯業(yè)務(wù)中的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督與制約，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。二、外匯業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)（一）外匯業(yè)務(wù)管理委員會(huì)1.組成外匯業(yè)務(wù)管理委員會(huì)由行內(nèi)高級(jí)管理人員、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)審議外匯業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和重大政策。審批外匯業(yè)務(wù)重大創(chuàng)新項(xiàng)目、新產(chǎn)品方案。審議外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)限額等重要事項(xiàng)。協(xié)調(diào)解決外匯業(yè)務(wù)管理中的重大問(wèn)題。（二）國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)1.職責(zé)負(fù)責(zé)外匯業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)拓展與維護(hù)。組織實(shí)施外匯業(yè)務(wù)的具體操作，包括國(guó)際結(jié)算、外匯交易等。收集、分析外匯市場(chǎng)信息，為業(yè)務(wù)決策提供支持。協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.職責(zé)制定外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程。對(duì)外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和計(jì)量，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額。監(jiān)測(cè)外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。督促業(yè)務(wù)部門(mén)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究。（四）財(cái)務(wù)管理部門(mén)1.職責(zé)負(fù)責(zé)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算、資金管理和成本控制。編制外匯業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)預(yù)算和決算報(bào)告，分析財(cái)務(wù)狀況。協(xié)助制定外匯業(yè)務(wù)定價(jià)策略，評(píng)估業(yè)務(wù)收益。（五）合規(guī)管理部門(mén)1.職責(zé)審查外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程等是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。為外匯業(yè)務(wù)提供合規(guī)咨詢(xún)和培訓(xùn)，提高員工合規(guī)意識(shí)。三、外匯存款業(yè)務(wù)管理（一）外匯存款種類(lèi)1.單位外匯存款包括單位活期外匯存款、單位定期外匯存款等，滿(mǎn)足企業(yè)客戶(hù)不同的資金存儲(chǔ)需求。2.個(gè)人外匯存款涵蓋個(gè)人活期外匯存款、個(gè)人定期外匯存款、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)等，適應(yīng)個(gè)人客戶(hù)的外匯資金管理。（二）開(kāi)戶(hù)管理1.單位外匯存款開(kāi)戶(hù)客戶(hù)需提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等相關(guān)資料。銀行審核資料真實(shí)性、完整性和合規(guī)性后，為客戶(hù)開(kāi)立外匯賬戶(hù)，并按照規(guī)定進(jìn)行賬戶(hù)信息登記。2.個(gè)人外匯存款開(kāi)戶(hù)個(gè)人客戶(hù)憑有效身份證件辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。根據(jù)客戶(hù)需求，可選擇開(kāi)立不同類(lèi)型的個(gè)人外匯賬戶(hù)，如現(xiàn)鈔賬戶(hù)、現(xiàn)匯賬戶(hù)等。（三）存款利率與計(jì)息1.外匯存款利率按照中國(guó)人民銀行及中信銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2.計(jì)息方式根據(jù)不同存款種類(lèi)和期限確定，分為活期存款按季結(jié)息、定期存款到期還本付息等。（四）賬戶(hù)管理1.銀行應(yīng)定期對(duì)客戶(hù)外匯存款賬戶(hù)進(jìn)行檢查，確保賬戶(hù)合規(guī)使用。2.客戶(hù)變更賬戶(hù)信息、銷(xiāo)戶(hù)等，需按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，銀行及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理。四、外匯貸款業(yè)務(wù)管理（一）貸款對(duì)象與條件1.貸款對(duì)象包括境內(nèi)外企業(yè)、個(gè)人等符合國(guó)家外匯管理規(guī)定和銀行貸款條件的客戶(hù)。2.貸款條件借款人具有合法經(jīng)營(yíng)資格，信用狀況良好。具有明確的貸款用途，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外匯管理規(guī)定。具備償還貸款本息的能力，提供必要的擔(dān)?；虻盅?。（二）貸款申請(qǐng)與審批1.借款人向銀行提交外匯貸款申請(qǐng)書(shū)，同時(shí)提供相關(guān)資料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等。2.銀行按照內(nèi)部審批流程對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，包括對(duì)借款人資格、信用狀況、還款能力、貸款用途等方面的評(píng)估。3.審批通過(guò)后，銀行與借款人簽訂外匯貸款合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。（三）貸款發(fā)放與支付1.銀行按照貸款合同約定，將外匯貸款資金發(fā)放至借款人指定的外匯賬戶(hù)。2.對(duì)于金額較大的貸款，銀行應(yīng)根據(jù)貸款用途實(shí)施受托支付，確保貸款資金專(zhuān)款專(zhuān)用。（四）貸款期限與利率1.外匯貸款期限根據(jù)借款人實(shí)際需求和項(xiàng)目情況確定，一般分為短期、中期和長(zhǎng)期貸款。2.貸款利率按照中國(guó)人民銀行及中信銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)市場(chǎng)情況和借款人信用狀況進(jìn)行調(diào)整。（五）貸款管理與回收1.銀行定期對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤管理，監(jiān)測(cè)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.借款人應(yīng)按照貸款合同約定按時(shí)足額償還貸款本息，銀行通過(guò)多種方式進(jìn)行貸款回收，如主動(dòng)扣收、協(xié)商還款等。五、外匯匯款業(yè)務(wù)管理（一）匯款種類(lèi)1.電匯通過(guò)電子通訊方式快速完成資金劃轉(zhuǎn)，具有速度快、效率高的特點(diǎn)。2.信匯以信函方式通知匯入行解付匯款，適用于金額較小、時(shí)效性要求不高的匯款業(yè)務(wù)。3.票匯由銀行開(kāi)立匯票，客戶(hù)自行攜帶或郵寄給收款人，收款人憑匯票在指定銀行辦理取款手續(xù)。（二）匯款流程1.客戶(hù)向銀行提交外匯匯款申請(qǐng)書(shū)，提供匯款人姓名、賬號(hào)、收款人姓名、賬號(hào)、匯款金額、匯款用途等信息。2.銀行審核匯款申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)資料無(wú)誤后，按照客戶(hù)要求選擇合適的匯款方式進(jìn)行操作。3.對(duì)于跨境匯款，銀行需按照國(guó)家外匯管理規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)等手續(xù)。（三）手續(xù)費(fèi)與匯率1.外匯匯款手續(xù)費(fèi)根據(jù)匯款金額、匯款方式等因素收取，具體標(biāo)準(zhǔn)按照中信銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2.銀行根據(jù)外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)情況，為客戶(hù)辦理外匯匯款業(yè)務(wù)，并按照實(shí)時(shí)匯率進(jìn)行資金兌換。六、外匯兌換業(yè)務(wù)管理（一）兌換范圍與匯率1.外匯兌換業(yè)務(wù)涵蓋多種可自由兌換貨幣之間的兌換，滿(mǎn)足客戶(hù)不同的外匯需求。2.銀行根據(jù)外匯市場(chǎng)行情，實(shí)時(shí)公布外匯兌換匯率，匯率波動(dòng)按照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。（二）兌換流程1.客戶(hù)向銀行提交外匯兌換申請(qǐng)，提供需兌換的外匯種類(lèi)、金額等信息。2.銀行審核申請(qǐng)資料無(wú)誤后，按照公布的匯率進(jìn)行外匯兌換操作，并向客戶(hù)出具兌換憑證。（三）額度管理1.對(duì)于個(gè)人外匯兌換業(yè)務(wù)，按照國(guó)家外匯管理規(guī)定設(shè)定年度購(gòu)匯額度和結(jié)匯額度。2.客戶(hù)在額度范圍內(nèi)辦理外匯兌換業(yè)務(wù)，超出額度需提供相關(guān)證明材料并經(jīng)銀行審核通過(guò)后方可辦理。七、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)管理（一）結(jié)算方式1.信用證銀行應(yīng)客戶(hù)要求，向受益人開(kāi)立的一種有條件的書(shū)面付款承諾，保障國(guó)際貿(mào)易中買(mǎi)賣(mài)雙方的利益。2.托收出口商委托銀行向進(jìn)口商收取貨款的結(jié)算方式，分為光票托收和跟單托收。3.匯款包括電匯、信匯、票匯等方式，用于國(guó)際貿(mào)易中的貨款支付、資金清算等。（二）業(yè)務(wù)流程1.信用證業(yè)務(wù)流程進(jìn)口商向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證，提交開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)、貿(mào)易合同等資料。銀行審核通過(guò)后，開(kāi)立信用證并通知出口商所在地銀行。出口商按照信用證要求發(fā)貨，并提交相關(guān)單據(jù)至銀行。銀行審核單據(jù)無(wú)誤后，向出口商付款，并向進(jìn)口商提示付款贖單。2.托收業(yè)務(wù)流程出口商填寫(xiě)托收委托書(shū)，連同商業(yè)單據(jù)一并交銀行辦理托收。銀行將托收單據(jù)寄交進(jìn)口商所在地銀行。進(jìn)口商所在地銀行向進(jìn)口商提示付款或承兌。進(jìn)口商付款或承兌后，銀行將款項(xiàng)劃付給出口商。3.匯款業(yè)務(wù)流程匯款人向銀行提交匯款申請(qǐng)書(shū)，選擇匯款方式。銀行按照匯款人要求進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，并通知收款人。收款人憑相關(guān)憑證在匯入行辦理取款手續(xù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理1.加強(qiáng)對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中單據(jù)的審核，確保單據(jù)的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。2.關(guān)注貿(mào)易背景真實(shí)性，防范虛假貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。3.對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)和控制，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。八、外匯交易業(yè)務(wù)管理（一）交易種類(lèi)1.即期外匯交易在外匯買(mǎi)賣(mài)成交后兩個(gè)工作日內(nèi)辦理交割的外匯交易。2.遠(yuǎn)期外匯交易交易雙方約定在未來(lái)某一特定日期，按照約定匯率進(jìn)行外匯交割的交易。3.外匯掉期交易同時(shí)進(jìn)行兩筆方向相反的外匯買(mǎi)賣(mài)交易，交易期限不同，用于調(diào)整外匯資金期限結(jié)構(gòu)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。4.外匯期權(quán)交易期權(quán)買(mǎi)方有權(quán)在約定的期限內(nèi)，按照約定匯率向期權(quán)賣(mài)方買(mǎi)入或賣(mài)出一定金額外匯的交易。（二）交易流程1.客戶(hù)向銀行提交外匯交易申請(qǐng)，明確交易種類(lèi)、交易金額、交易匯率等交易要素。2.銀行根據(jù)市場(chǎng)情況和客戶(hù)需求，進(jìn)行交易報(bào)價(jià)。3.客戶(hù)確認(rèn)交易報(bào)價(jià)后，與銀行簽訂外匯交易合同。4.銀行按照合同約定進(jìn)行外匯交易操作，并在交易到期時(shí)辦理交割手續(xù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立外匯交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，控制交易規(guī)模。2.加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析，及時(shí)調(diào)整交易策略，防范匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。3.對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管理，確保交易對(duì)手具備履約能力。九、外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.全面識(shí)別外匯業(yè)務(wù)過(guò)程中面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，提示相關(guān)部門(mén)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)管理，對(duì)信用狀況不佳的客戶(hù)謹(jǐn)慎開(kāi)展業(yè)務(wù)。要求客戶(hù)提供有效的擔(dān)保或抵押，降低信用風(fēng)險(xiǎn)敞口。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)用外匯衍生品工具進(jìn)行套期保值，對(duì)沖匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。合理調(diào)整外匯資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資金配置，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制制定合理的資金流動(dòng)性計(jì)劃，確保外匯業(yè)務(wù)資金的及時(shí)供應(yīng)。建立應(yīng)急資金儲(chǔ)備機(jī)制，應(yīng)對(duì)突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件。4.操作風(fēng)險(xiǎn)控制完善外匯業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高操作規(guī)范性。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。十、外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部控制（一）崗位設(shè)置與職責(zé)分離1.合理設(shè)置外匯業(yè)務(wù)崗位，明確各崗位職責(zé)權(quán)限，確保不相容崗位相互分離、相互制約。2.外匯業(yè)務(wù)的交易、清算、核算、風(fēng)險(xiǎn)管理等崗位應(yīng)獨(dú)立設(shè)置，避免一人兼任多項(xiàng)關(guān)鍵崗位。（二）授權(quán)管理1.建立外匯業(yè)務(wù)授權(quán)制度，明確不同業(yè)務(wù)事項(xiàng)的審批權(quán)限和審批流程。2.各級(jí)管理人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)，嚴(yán)禁越權(quán)操作。（三）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.定期開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)工作，檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、內(nèi)部控制有效性等情況。2.加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、關(guān)鍵崗位的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并整改存在的問(wèn)題。十一、外匯業(yè)務(wù)信息管理（一）數(shù)據(jù)采集與錄入1.規(guī)范外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。2.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)及時(shí)采集外匯業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)，并準(zhǔn)確錄入銀行信息系統(tǒng)。（二）數(shù)據(jù)分析與利用1.建立外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，對(duì)采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。2.通過(guò)數(shù)據(jù)分析為外匯業(yè)務(wù)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等提供支持。（三）信息安全管理1.加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)安全防護(hù)，采取防火