2025年銀行反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)考試試題(附參考答案)一、單項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.根據(jù)2024年修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下C.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下2.某銀行在為客戶(hù)辦理一次性金融業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)提供的身份證件為過(guò)期的臨時(shí)居民身份證，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，正確的處理方式是（）。A.直接辦理業(yè)務(wù)，事后提醒客戶(hù)更新證件B.拒絕辦理業(yè)務(wù)，并向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告C.要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份證明文件，核實(shí)身份后辦理D.登記客戶(hù)姓名、聯(lián)系方式即可辦理3.自然人客戶(hù)甲某2025年3月在某銀行辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，下列哪筆交易需要銀行履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)？（）A.單筆3萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金存款B.單日累計(jì)4萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金取款C.單筆5萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金匯款D.單日累計(jì)6萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金存款4.某銀行對(duì)新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，客戶(hù)乙為注冊(cè)在某避稅地的貿(mào)易公司，實(shí)際控制人信息模糊，且主要交易對(duì)手涉及制裁國(guó)家。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》，該客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)劃分為（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)B.中風(fēng)險(xiǎn)C.高風(fēng)險(xiǎn)D.禁止類(lèi)5.某銀行在監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)丙的賬戶(hù)存在以下交易：3日內(nèi)分5次向境外同一賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，每次金額均為4999美元（折合人民幣約3.6萬(wàn)元），累計(jì)金額24995美元。根據(jù)可疑交易特征，該交易最可能符合（）。A.資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出B.頻繁跨境交易且無(wú)合理理由C.交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)D.長(zhǎng)期閑置賬戶(hù)突然啟用并發(fā)生大量交易6.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。A.1B.3C.5D.77.某銀行在對(duì)客戶(hù)?。▊€(gè)體工商戶(hù)）進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，發(fā)現(xiàn)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照已超過(guò)有效期3個(gè)月，但客戶(hù)聲稱(chēng)正在辦理續(xù)期手續(xù)。此時(shí)銀行應(yīng)（）。A.暫停賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)，直至客戶(hù)提供有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，但標(biāo)記為“身份信息待更新”，并在15個(gè)工作日內(nèi)完成核實(shí)C.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系D.要求客戶(hù)提供稅務(wù)登記證作為替代證明文件8.關(guān)于受益所有人識(shí)別，下列表述正確的是（）。A.非自然人客戶(hù)的受益所有人僅指持有25%以上股權(quán)的自然人B.無(wú)法通過(guò)股權(quán)結(jié)構(gòu)識(shí)別受益所有人時(shí)，應(yīng)將法定代表人認(rèn)定為受益所有人C.信托的受益所有人包括對(duì)信托實(shí)施最終控制的自然人D.政府機(jī)構(gòu)、國(guó)際組織的受益所有人可直接認(rèn)定為其本身9.某銀行收到中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查通知，要求提供客戶(hù)戊的賬戶(hù)交易記錄及身份資料。根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行應(yīng)在收到調(diào)查通知后（）個(gè)工作日內(nèi)提供資料。A.2B.3C.5D.710.客戶(hù)己為某外資企業(yè)高管，2025年1月通過(guò)手機(jī)銀行向其配偶賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元人民幣，附言為“家庭購(gòu)房款”。銀行在監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)，該客戶(hù)近6個(gè)月內(nèi)每月均向配偶賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬150萬(wàn)-200萬(wàn)元，累計(jì)金額超1200萬(wàn)元。該交易最可能觸發(fā)（）。A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.跨境交易登記D.客戶(hù)身份重新識(shí)別11.根據(jù)《反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)不包括（）。A.審議反洗錢(qián)年度工作計(jì)劃B.審批反洗錢(qián)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)C.處理具體客戶(hù)的可疑交易報(bào)告D.監(jiān)督反洗錢(qián)內(nèi)控制度執(zhí)行情況12.某銀行在排查涉賭涉詐賬戶(hù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)庚的賬戶(hù)存在“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”且交易對(duì)手多為涉詐黑名單賬戶(hù)。根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉賭涉詐賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作指引》，銀行應(yīng)采取的措施是（）。A.限制賬戶(hù)非柜面交易B.直接凍結(jié)賬戶(hù)資金C.僅提醒客戶(hù)注意風(fēng)險(xiǎn)D.無(wú)需采取額外措施13.客戶(hù)辛為新開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)的客戶(hù)，提供的身份證經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋“照片不存在”。銀行應(yīng)（）。A.拒絕開(kāi)戶(hù)B.要求客戶(hù)提供戶(hù)口簿、駕駛證等輔助證件進(jìn)一步核實(shí)C.先開(kāi)戶(hù)，再在3個(gè)工作日內(nèi)核實(shí)身份D.登記客戶(hù)信息后開(kāi)戶(hù)，無(wú)需進(jìn)一步核實(shí)14.某銀行開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)重點(diǎn)覆蓋（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售技巧B.客戶(hù)身份識(shí)別流程及可疑交易特征C.員工個(gè)人業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)D.銀行IT系統(tǒng)操作規(guī)范15.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，銀行應(yīng)于每年（）前向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年度反洗錢(qián)工作情況報(bào)告。A.1月31日B.3月31日C.6月30日D.12月31日二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分，共30分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.下列屬于銀行反洗錢(qián)核心義務(wù)的有（）。A.客戶(hù)身份識(shí)別B.大額和可疑交易報(bào)告C.客戶(hù)身份資料及交易記錄保存D.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)2.客戶(hù)身份識(shí)別的“持續(xù)識(shí)別”階段，銀行應(yīng)關(guān)注的情況包括（）。A.客戶(hù)交易頻率或金額顯著變化B.客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大調(diào)整C.客戶(hù)身份證件有效期即將屆滿(mǎn)D.客戶(hù)股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變更3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶(hù)身份資料的保存期限為（）。A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存5年B.一次性交易完成后至少保存5年C.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存10年D.一次性交易完成后至少保存3年4.下列交易中，屬于可疑交易特征的有（）。A.客戶(hù)頻繁存取現(xiàn)金，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.企業(yè)客戶(hù)的交易對(duì)手與經(jīng)營(yíng)范圍明顯無(wú)關(guān)C.個(gè)人賬戶(hù)收到多個(gè)陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)入資金后集中轉(zhuǎn)出D.客戶(hù)提前償還大額貸款，資金來(lái)源為境外親屬贈(zèng)與5.關(guān)于受益所有人識(shí)別，下列說(shuō)法正確的有（）。A.公司的受益所有人需追溯至持有超過(guò)25%股權(quán)或表決權(quán)的自然人B.合伙企業(yè)的受益所有人包括對(duì)合伙事務(wù)實(shí)施控制的自然人C.無(wú)法通過(guò)股權(quán)識(shí)別時(shí)，受益所有人應(yīng)為對(duì)客戶(hù)實(shí)施最終控制的自然人D.政府機(jī)構(gòu)、國(guó)際組織無(wú)需識(shí)別受益所有人6.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)登記的信息包括（）。A.匯款人姓名、賬號(hào)B.收款人姓名、賬號(hào)C.匯款人住所（或身份證地址）D.交易附言及資金用途7.反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)包括（）。A.客戶(hù)身份識(shí)別操作規(guī)程B.可疑交易報(bào)告內(nèi)部流程C.反洗錢(qián)工作考核評(píng)價(jià)機(jī)制D.反洗錢(qián)信息保密制度8.銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)應(yīng)采取的強(qiáng)化身份識(shí)別措施包括（）。A.要求客戶(hù)提供更詳細(xì)的身份資料B.增加客戶(hù)身份重新識(shí)別的頻率C.限制賬戶(hù)交易類(lèi)型或金額D.僅允許柜面辦理業(yè)務(wù)9.下列屬于恐怖融資特征的有（）。A.資金來(lái)源與恐怖活動(dòng)組織關(guān)聯(lián)B.交易金額小但頻率高，用于分散轉(zhuǎn)移C.賬戶(hù)接收來(lái)自制裁國(guó)家的資金D.客戶(hù)頻繁修改交易用途描述10.銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括（）。A.大額交易自動(dòng)篩選B.可疑交易規(guī)則化監(jiān)測(cè)C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)動(dòng)態(tài)調(diào)整D.交易數(shù)據(jù)全量存儲(chǔ)與回溯三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)僅適用于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，存量客戶(hù)無(wú)需重新識(shí)別。（）2.一次性交易是指客戶(hù)未在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，辦理單筆1萬(wàn)元以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)。（）3.可疑交易報(bào)告的“合理懷疑”標(biāo)準(zhǔn)是指銀行有明確證據(jù)證明客戶(hù)涉及洗錢(qián)，方可報(bào)告。（）4.銀行可以將反洗錢(qián)工作全部外包給第三方機(jī)構(gòu)，無(wú)需承擔(dān)主體責(zé)任。（）5.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，銀行應(yīng)至少每年對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)進(jìn)行一次重新評(píng)估。（）6.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散時(shí)，客戶(hù)身份資料及交易記錄可自行銷(xiāo)毀。（）7.對(duì)代理他人辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，銀行只需識(shí)別代理人身份，無(wú)需識(shí)別被代理人身份。（）8.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。（）9.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)為聯(lián)合國(guó)制裁名單人員，應(yīng)立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系并報(bào)告。（）10.反洗錢(qián)培訓(xùn)對(duì)象僅包括柜面操作人員，管理人員無(wú)需參與。（）四、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例一2025年4月，某銀行在監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)A（個(gè)體工商戶(hù)，經(jīng)營(yíng)范圍為日用品零售）的賬戶(hù)存在以下異常交易：-4月1日至4月15日，賬戶(hù)收到20個(gè)不同個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)入資金，單筆金額5萬(wàn)-8萬(wàn)元，累計(jì)轉(zhuǎn)入126萬(wàn)元；-轉(zhuǎn)入資金到賬后，當(dāng)日或次日通過(guò)手機(jī)銀行向5個(gè)境外賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，單筆金額2.5萬(wàn)-3.5萬(wàn)美元（折合人民幣約18萬(wàn)-25萬(wàn)元），累計(jì)轉(zhuǎn)出19.8萬(wàn)美元；-客戶(hù)A近1年賬戶(hù)月均交易金額不足10萬(wàn)元，此次交易規(guī)模突然激增；-經(jīng)核查，客戶(hù)A提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示其注冊(cè)地址為某居民小區(qū)，實(shí)地走訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)該地址無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。問(wèn)題：1.該案例中哪些交易特征符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)？（8分）2.銀行應(yīng)采取哪些后續(xù)措施？（7分）案例二2025年5月，某銀行柜面受理客戶(hù)B（65歲，退休教師）辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，金額為48萬(wàn)元人民幣?？蛻?hù)B稱(chēng)資金來(lái)源為“子女孝敬的養(yǎng)老錢(qián)”，但回答資金來(lái)源細(xì)節(jié)時(shí)支支吾吾，且提供的身份證顯示其長(zhǎng)期居住在三線(xiàn)城市，近期無(wú)大額收入記錄。柜面人員通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)B的身份證照片與本人存在明顯差異，客戶(hù)解釋為“多年前辦理的證件，未及時(shí)更新”。問(wèn)題：1.柜面人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)存在哪些反洗錢(qián)合規(guī)漏洞？（7分）2.針對(duì)該客戶(hù)，銀行應(yīng)如何完成客戶(hù)身份識(shí)別？（8分）參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.A2.C3.D4.C5.B6.C7.B8.C9.B10.B11.C12.A13.B14.B15.B二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.AB4.ABC5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABCD三、判斷題1.×2.×（一次性交易為單筆1萬(wàn)元以上現(xiàn)金匯款或5000美元以上跨境交易）3.×（“合理懷疑”指有理由懷疑，無(wú)需明確證據(jù)）4.×（外包不轉(zhuǎn)移主體責(zé)任）5.√6.×（需移交相關(guān)部門(mén)保存）7.×（需同時(shí)識(shí)別代理人和被代理人）8.√9.√10.×（全體員工均需培訓(xùn)）四、案例分析題案例一參考答案1.符合可疑交易的特征：（1）交易規(guī)模與客戶(hù)身份、經(jīng)營(yíng)背景明顯不符（個(gè)體工商戶(hù)月均交易激增10倍以上）；（2）資金分散轉(zhuǎn)入（20個(gè)個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)入）、集中轉(zhuǎn)出（向5個(gè)境外賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬）；（3）存在虛假經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所（注冊(cè)地址無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)）；（4）跨境交易頻繁且無(wú)合理經(jīng)營(yíng)背景（日用品零售無(wú)需大量境外支付）；（5）交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)（單筆轉(zhuǎn)賬折合人民幣約18萬(wàn)-25萬(wàn)元，規(guī)避50萬(wàn)元大額報(bào)告閾值）。2.銀行應(yīng)采取的措施：（1）立即進(jìn)行人工復(fù)核，調(diào)取客戶(hù)身份資料（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、實(shí)際控制人信息）、交易憑證（轉(zhuǎn)入資金來(lái)源、轉(zhuǎn)出資金用途）；（2）對(duì)客戶(hù)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，實(shí)地核查經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所真實(shí)性，要求客戶(hù)提供交易背景證明（如境外采購(gòu)合同）；（3）將該交易作為可疑交易，在5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告；（4）對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行重新評(píng)估，調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取強(qiáng)化控制措施（如限制非柜面交易、增加交易審核層級(jí)）；（5）留存相關(guān)身份資料及交易記錄，保存期限至少5年。案例二參考答案1.合規(guī)漏洞：（1）未嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別流程，對(duì)身份證照片與本人明顯差異未進(jìn)一步核實(shí)；（2）未對(duì)大額現(xiàn)金存款的資金來(lái)源進(jìn)行合理審查（客戶(hù)為退休教師，無(wú)大額收入記錄，資金來(lái)源解釋模糊）；（3）未關(guān)注客戶(hù)異常行為（65歲老人一次性存入48萬(wàn)元現(xiàn)金，超出日常合理需求）；（4）未登記客戶(hù)詳細(xì)身份信息（如聯(lián)系地址、職業(yè)背景等輔助信息）。2.客戶(hù)身份識(shí)別措施：（