姓名：孫大維從業(yè)：金融行業(yè)18年職務(wù)：業(yè)務(wù)總監(jiān)CMF大會(huì)區(qū)域主席國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師IDA國(guó)際保險(xiǎn)大會(huì)會(huì)員北區(qū)百萬(wàn)圓桌會(huì)議成就會(huì)員榮獲國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證（RFC)榮獲美國(guó)LIMER行銷(xiāo)協(xié)會(huì)資格認(rèn)證榮獲資產(chǎn)管理師資格認(rèn)證榮獲中國(guó)壽險(xiǎn)管理師資格認(rèn)證社會(huì)職務(wù)盤(pán)錦市工商聯(lián)合會(huì)常委青委會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)2021/10/101步入時(shí)代拐點(diǎn)鎖定財(cái)富傳承2018年11月2021/10/102財(cái)富管理定義：財(cái)富管理機(jī)構(gòu)為它的高凈值客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、債務(wù)管理、保險(xiǎn)管理、稅務(wù)管理、退休計(jì)劃、遺產(chǎn)安排等手段，達(dá)到財(cái)務(wù)需求、降低風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值等目的。2021/10/103遺囑、保險(xiǎn)、信托股票、基金、投連險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、房地產(chǎn)、企業(yè)、銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)業(yè)/資本市場(chǎng)注重收益注重風(fēng)險(xiǎn)控制注重生活質(zhì)量，醫(yī)療中國(guó)財(cái)富報(bào)告—財(cái)富積累及消耗圖中國(guó)財(cái)富報(bào)告—財(cái)富積累及消耗圖今天的準(zhǔn)備決定孩子的教育水平今天的準(zhǔn)備決定孩子的伴侶選擇今天的準(zhǔn)備決定孩子的家庭地位三百萬(wàn)起步的子女成長(zhǎng)金大學(xué)教育50萬(wàn)+創(chuàng)業(yè)50萬(wàn)+婚嫁200萬(wàn)=300萬(wàn)鎖定（1/3）：子女成長(zhǎng)類(lèi)資產(chǎn)2021/10/105三百萬(wàn)起步的養(yǎng)老金5000元/月*2人*12個(gè)月*25年=300萬(wàn)鎖定（2/3）：養(yǎng)老類(lèi)資產(chǎn)今天的準(zhǔn)備決定明天的生活品質(zhì)今天的準(zhǔn)備決定明天的子女態(tài)度今天的準(zhǔn)備決定明天的社會(huì)地位2021/10/106隨著全球政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性日漸上升，保障財(cái)富安全并完成代際傳承，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久、穩(wěn)定的家業(yè)繁榮，成為高凈值人群財(cái)富管理的主要目標(biāo)。鎖定（3/3）：財(cái)富傳承類(lèi)資產(chǎn)2017：招商銀行&貝恩咨詢(xún)《中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》2021/10/1071、要么過(guò)度儲(chǔ)蓄，要么過(guò)度花銷(xiāo)，要么過(guò)度投資；2、沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)，或理財(cái)目標(biāo)不清晰；3、也沒(méi)有長(zhǎng)期合理的理財(cái)規(guī)劃。4、負(fù)債不合理，不良性負(fù)債占比過(guò)高。

5、沒(méi)有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、家庭保障不足。

智能手機(jī)+4G網(wǎng)絡(luò)+支付寶/微信+淘寶=剁手中國(guó)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀：&理財(cái)目標(biāo)——投資不等于理財(cái)投資理財(cái)＝？\目標(biāo)不同結(jié)果不同決策過(guò)程不同涵蓋范圍不同2021/10/109家庭常見(jiàn)理財(cái)方式：1、保險(xiǎn)：保障功能獨(dú)一無(wú)二，達(dá)到以小博大，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。

2、房產(chǎn)：收益高（一線），但回收期較長(zhǎng)，資金容易套死。

3、股票：高回報(bào)，但也高風(fēng)險(xiǎn)。

4、銀行存款：安全，但收益低。

5、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品：收益較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)，適合做短期、中期配置；正因?yàn)楦鞣N金融工具都有其優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)，由此才需要進(jìn)行綜合的理財(cái)配置，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的穩(wěn)健與最有效。儲(chǔ)蓄賬戶保障賬戶投資賬戶財(cái)富積累賬戶5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%剛性需求養(yǎng)老子女教育財(cái)富傳承保值增值避免重大損失避免資金貶值目前資產(chǎn)配置典型情況一：配置激進(jìn)2021/10/1011儲(chǔ)蓄賬戶保障賬戶投資賬戶財(cái)富積累賬戶5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%剛性需求養(yǎng)老子女教育財(cái)富傳承保值增值避免重大損失避免資金貶值目前資產(chǎn)配置典型情況二：配置保守2021/10/1012長(zhǎng)短期結(jié)合、高低收益結(jié)合，家庭資產(chǎn)放進(jìn)不同的四個(gè)籃子里家庭資產(chǎn)配置四分法2021/10/1013保險(xiǎn)的六大功能1、保值增值：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、長(zhǎng)期投資、安全投資2、保證意愿：通過(guò)保單指定受益人，幾乎無(wú)法被推翻3、后人受益：受益人設(shè)定、變更更自由，隔代傳承4、規(guī)避債務(wù)：不被代位追償、不屬遺產(chǎn)之債5、合理避稅：規(guī)避所得稅，規(guī)避“遺產(chǎn)稅”6、便捷高效：避免公證或訴訟之繁冗程序保險(xiǎn)=保障+傳承2021/10/10142021/10/10152021/10/10162021/10/10172021/10/1018父母去世后財(cái)產(chǎn)肯定屬于獨(dú)生女兒?jiǎn)?？麗父親麗母親小麗房子300萬(wàn)2021/10/1019300萬(wàn)小麗2021/10/1020事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象房子是什么時(shí)候買(mǎi)的？2003年。房產(chǎn)登記在誰(shuí)的名下？我爸爸一個(gè)人名下2021/10/1021事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象你爸爸什么時(shí)候過(guò)世的？是2006年年底吧。你爸和你媽過(guò)世時(shí)有沒(méi)有留下遺囑？我爸沒(méi)有，我媽生前跟我口頭說(shuō)過(guò)，她走后這套房子歸我。2021/10/1022事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象你爸爸過(guò)世時(shí)你爸爸的父母是否還健在我爸爸過(guò)世時(shí)我爺爺已經(jīng)去世，我奶奶是我爸爸過(guò)世不到一年過(guò)世的。那你爸爸有兄弟姐妹幾個(gè)？我爸爸有四個(gè)兄弟姐妹2021/10/1023事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象那你把你爸爸的兄弟姐妹的家庭情況，包括在不在世、婚姻情況、子女情況跟我說(shuō)一下我爸爸在家排行老三大伯在我爸過(guò)世時(shí)已經(jīng)過(guò)世，我大嬸還在。大伯大嬸有三個(gè)孩子，兩個(gè)在上海一個(gè)出國(guó)了。二伯還在，不過(guò)五年前離婚了。我小姑姑和小姑夫在黑龍江，有一個(gè)女兒。最近沒(méi)怎么走動(dòng)，具體情況我不太清楚。2021/10/1024事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象1、這套房子是你父母的婚內(nèi)共同財(cái)產(chǎn)，你父親去世，這套房產(chǎn)的?屬于你母親?屬于你父親的遺產(chǎn)。2、你父親死亡時(shí)，有三個(gè)繼承人，那就是你母親、你、還有你奶奶。如果沒(méi)有特殊情況，那么三個(gè)人平分?。因此你母親在原有?的基礎(chǔ)上在獲得1/6,合計(jì)2/3,你分得1/6，你奶奶分得1/6。2021/10/1025事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象3、你奶奶過(guò)世后，屬于你奶奶的1/6本應(yīng)由你爸四兄弟姐妹繼承，一人1/24，但這時(shí)你大伯和你爸先于奶奶過(guò)世了。根據(jù)法律規(guī)定，由你大伯和你爸的晚輩直系血親代位繼承，也就是你大伯的1/24由你大伯的三個(gè)孩子繼承各1/72，你爸的1/24由你繼承。加上前面的1/6，你現(xiàn)在有5/24.2021/10/1026事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象4、你二伯的1/24，根據(jù)法律的規(guī)定，婚內(nèi)繼承的遺產(chǎn)除非遺囑指定歸個(gè)人，否則就是夫妻共同財(cái)產(chǎn)。從理論上講，你二伯離婚后，這1/24應(yīng)該分成兩半，你二伯1/48，你二嬸1/48。5、你小姑姑和小姑夫沒(méi)離婚，因此共同擁有1/246、現(xiàn)在你母親過(guò)世，你母親只有你一個(gè)繼承人，因此你母親的財(cái)產(chǎn)全部由你繼承。所以你最終的財(cái)產(chǎn)繼承份額是5/24+2/3=7/8.2021/10/10277/81/24法定繼承的結(jié)果是：1.小麗7/82.大伯的三個(gè)孩子繼承各1/72，3.二伯二嬸各1/484.姑姑、姑父1/242021/10/1028財(cái)富保護(hù)傳承第一定律：最大的風(fēng)險(xiǎn)，是沒(méi)有看到風(fēng)險(xiǎn)財(cái)富傳承市場(chǎng)大到什么程度：人人都有財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)！2021/10/1029保單傳承避開(kāi)繼承權(quán)公證難關(guān)《保險(xiǎn)法》第39：人身保險(xiǎn)受益人由被保人或者投保人指定

用人壽保險(xiǎn)傳承，避免落入以下情況

被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由

保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

（一）沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的（三）受益人依法喪失收益權(quán)或者放棄收益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的

受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，

且不能確定死亡先后順序的，指定受益人死亡在先

2021/10/1030案例：保險(xiǎn)，留愛(ài)不留債《繼承法》第33條【繼承遺產(chǎn)與清償債務(wù)】繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限。超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分，繼承人自愿償還的不在此限父150萬(wàn)債務(wù)100萬(wàn)現(xiàn)金遺產(chǎn)50萬(wàn)的債務(wù)缺口繼承人可不償還父150萬(wàn)債務(wù)100萬(wàn)保險(xiǎn)金兒子是指定受益人100萬(wàn)保險(xiǎn)金無(wú)需用來(lái)清償父親生前債務(wù)2021/10/10312021/10/1032

保險(xiǎn)工具的優(yōu)勢(shì)：1、本金安全，復(fù)利增長(zhǎng)，保值增值，省心省力；2、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，專(zhuān)款專(zhuān)用，不被親朋好友借走，也不被隨意消費(fèi)；3、保單變現(xiàn)能力強(qiáng)，現(xiàn)金價(jià)值可貸款應(yīng)急；4、保單可控制，生存金定期領(lǐng)取，可防止二代揮霍；5、保單三代受益，子女教育儲(chǔ)備，自己補(bǔ)充養(yǎng)老，后代傳承受益；6、保單就是急用、必須用的現(xiàn)金，保障生活品質(zhì)、保障生命價(jià)值、保障財(cái)產(chǎn)和尊嚴(yán)。2021/10/103330周年鼎力巨獻(xiàn)——金瑞人生金瑞甄選傳世豪禮“限時(shí)”“限量”“限人”絕版銷(xiāo)售2021/10/1034賣(mài)點(diǎn)穩(wěn)健現(xiàn)金流滿期有驚喜聚財(cái)年年增靈活又安全金瑞人生+聚財(cái)寶17II★產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)★助您收獲幸福人生2021/10/1035一、穩(wěn)健現(xiàn)金流3年交、5年交第5年、第6年各給付年交保費(fèi)50%10年交第5年、第6年各給付年交保費(fèi)100%兩期年交保費(fèi)一期年交保費(fèi)第7-14保單年度每年給付基本保額30%的生存金第7年第14年…………例：0歲寶寶，3年交，年交保費(fèi)50萬(wàn)元，生存金113181元/年又穩(wěn)又高特別生存金生存金2021/10/1036二、滿期有驚喜滿期的保單周年日給付基本保額100%的滿期金特別生存金生存金滿期金*10年交滿期給付200%基本保額一份驚喜，誠(chéng)意滿滿例：0歲寶寶，3年交，年交保費(fèi)50萬(wàn)元滿期金377273.08元2021/10/1037三、聚財(cái)年年增生存類(lèi)保險(xiǎn)金可進(jìn)入聚財(cái)寶17II賬戶，實(shí)現(xiàn)賬戶價(jià)值的持續(xù)增長(zhǎng)根據(jù)中檔演示，50個(gè)保單年度后，賬戶價(jià)值約為總交費(fèi)的7倍保單年度約2倍約7倍約28倍約86倍賬戶價(jià)值/所交保費(fèi)注：以金瑞人生+聚財(cái)寶17II，0歲男，3年交，年交約10萬(wàn)，總交費(fèi)約30萬(wàn)為例賬戶價(jià)值低檔，依次為0.01/5/20/42/50/60/71/85/121/188萬(wàn)賬戶價(jià)值高檔，依次為0.01/5/23/66/121/219/399/726/2404/10734萬(wàn)2017.10至2018.8，聚財(cái)寶17II萬(wàn)能結(jié)算利率持續(xù)為5%（年化）*過(guò)去業(yè)績(jī)并不代表未來(lái)的收益率2021/10/1038四、靈活又安全定期+終身滿足人生不同階段的財(cái)務(wù)需求30歲王先生為0歲寶寶投保15年后王先生45歲寶寶15歲寶寶上學(xué)費(fèi)用支持自己事業(yè)添磚加瓦繼續(xù)放入聚財(cái)寶養(yǎng)老/傳承可選擇50歲李先生為自己投保15年后李先生65歲孩子25歲支持孩子深造/婚嫁自己養(yǎng)老使用可選擇繼續(xù)放入聚財(cái)寶傳承2021/10/1039四、靈活又安全聚財(cái)寶獨(dú)立帳戶，投保人權(quán)益可控添加聚財(cái)寶后，生存金進(jìn)入賬戶后，投保人可以通過(guò)保單賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取來(lái)使用，即多了一筆可控資產(chǎn)，增加了投保人的權(quán)益。金瑞：最高可貸保單現(xiàn)金價(jià)值的80%聚財(cái)寶：最高可貸帳戶價(jià)值的80%*本主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間內(nèi)2021/10/1040金融寶寶案例保險(xiǎn)期間終身交費(fèi)年限3年年交保險(xiǎn)費(fèi)50萬(wàn)元王先生、劉女士私營(yíng)業(yè)主，今年喜得二寶，睿智的女主人為了能夠給孩子們一個(gè)確定的未來(lái)，保證孩良好的教育、富足的生活，給孩子一筆專(zhuān)屬的現(xiàn)金資產(chǎn)，同時(shí)伴隨寶寶一生最終選擇了璽越人生金融寶寶：2021/10/1041109.5萬(wàn)元258.2萬(wàn)元309萬(wàn)元353.6萬(wàn)元10歲教育紅包18歲大學(xué)紅包22歲留學(xué)紅包25歲創(chuàng)業(yè)紅包每年50萬(wàn)累計(jì)150萬(wàn)2021/10/1042442.3萬(wàn)元30歲婚嫁紅包554.1萬(wàn)元35歲購(gòu)房紅包693.7萬(wàn)元40歲移民紅包1087萬(wàn)元50歲環(huán)游紅包1703.4萬(wàn)元60歲養(yǎng)老紅包112669.2萬(wàn)元70歲尊嚴(yán)紅包4182.6萬(wàn)元80歲傳承紅包這是一個(gè)會(huì)不斷長(zhǎng)大的紅包這是個(gè)伴隨孩子一生的紅包這是父母對(duì)孩子責(zé)任的體現(xiàn)這是父母對(duì)孩子愛(ài)的傳承！撫養(yǎng)三年2021/10/1043金融寶寶對(duì)孩子有不可忽視的特殊優(yōu)勢(shì)功能1、資金的主動(dòng)權(quán)幾乎永遠(yuǎn)掌握在父母手中，不擔(dān)心子女擅自處分2、為子女婚姻保駕護(hù)航，發(fā)生婚變資金不外流，子女專(zhuān)屬3、提前贈(zèng)與免交遺產(chǎn)稅金4、每年領(lǐng)錢(qián)有收益復(fù)利滾存（4.5%左右）鎖定并放大資產(chǎn)

5、保單能貸款提供現(xiàn)金流6、不需要他人配合，免費(fèi)紛爭(zhēng)、免復(fù)雜的手續(xù)7、有了孫輩、受益人改成孫子，一袋錢(qián)，家族三代人花8、這筆資產(chǎn)是伴隨孩子一生的現(xiàn)金流，而且可以隨時(shí)為孩子追加專(zhuān)屬資產(chǎn)9、孩子專(zhuān)屬隔離父母?jìng)鶆?wù)風(fēng)險(xiǎn)、成年后自身的債務(wù)控守免放貸省傳增避2021/10/1044金瑞人生養(yǎng)老無(wú)憂計(jì)劃李先生是一名企業(yè)白領(lǐng)，30歲，事業(yè)處于上升期，考慮到自己的養(yǎng)老問(wèn)題，為自己投保平安金瑞人生年金保險(xiǎn)計(jì)劃。產(chǎn)品：金瑞人生年金保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，

平安附加聚財(cái)保兩全保險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額：800,000元

交費(fèi)期：3年

年交保費(fèi)：1,069,280元2021/10/1045特別生存金（期交保費(fèi)的50%）注：聚財(cái)寶賬戶價(jià)值為中檔利益演示第5年第6年800,000元X30%=24,000元/年生存金（基本保額的30%）滿期金（期基本保額）80萬(wàn)70歲1475萬(wàn)2311萬(wàn)80歲若不領(lǐng)取，自動(dòng)轉(zhuǎn)入聚財(cái)寶增值聚財(cái)寶可貸可領(lǐng)日計(jì)息月結(jié)算當(dāng)前結(jié)算利率5%34歲35歲54萬(wàn)54萬(wàn)利益演示：享受晚年高品質(zhì)生活2021/10/1046利益演示：享受晚年高品質(zhì)生活生存總利益=主險(xiǎn)現(xiàn)金