供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作手冊(cè)模板第一章業(yè)務(wù)適用范圍本手冊(cè)適用于供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景下，以核心企業(yè)信用為依托，為其上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供融資服務(wù)的業(yè)務(wù)操作，具體包括但不限于：應(yīng)收賬款融資：供應(yīng)商以核心企業(yè)確認(rèn)的應(yīng)收賬款為質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓，獲取短期融資；訂單融資：供應(yīng)商憑與核心企業(yè)簽訂的有效訂單，申請(qǐng)用于生產(chǎn)備貨的融資；存貨融資：經(jīng)銷商或供應(yīng)商以合法持有的存貨（如原材料、產(chǎn)成品）提供質(zhì)押，獲取融資支持。服務(wù)對(duì)象為核心企業(yè)及其直接關(guān)聯(lián)的上下游中小微企業(yè)，旨在解決因賬期錯(cuò)配、資金周轉(zhuǎn)壓力導(dǎo)致的融資難問(wèn)題，提升供應(yīng)鏈整體運(yùn)營(yíng)效率。第二章業(yè)務(wù)操作流程2.1客戶咨詢與需求對(duì)接操作內(nèi)容：客戶（供應(yīng)商/經(jīng)銷商）通過(guò)線上平臺(tái)、客戶經(jīng)理或核心企業(yè)推薦，知曉供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品類型、申請(qǐng)條件及所需材料；客戶經(jīng)理主動(dòng)與客戶對(duì)接，確認(rèn)融資需求（融資金額、期限、用途）、核心企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系（如是否為核心企業(yè)一級(jí)供應(yīng)商、訂單/應(yīng)收賬款真實(shí)性等）及初步業(yè)務(wù)方向。責(zé)任人：客戶經(jīng)理輸出材料：《客戶需求登記表》（含客戶基本信息、融資需求、核心企業(yè)名稱等）。2.2融資申請(qǐng)資料提交操作內(nèi)容：客戶需根據(jù)融資類型提交以下基礎(chǔ)材料（加蓋公章），并由客戶經(jīng)理審核完整性：基礎(chǔ)資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、近一年財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表）、法人身份證復(fù)印件、近半年銀行流水；業(yè)務(wù)特定資料：應(yīng)收賬款融資：與核心企業(yè)簽訂的銷售合同/訂單、核心企業(yè)確認(rèn)的應(yīng)收賬款憑證（如驗(yàn)收單、發(fā)票、應(yīng)收賬款確認(rèn)函）、應(yīng)收賬款賬齡分析表；訂單融資：與核心企業(yè)簽訂的有效訂單（注明金額、交貨期、付款方式）、生產(chǎn)計(jì)劃說(shuō)明；存貨融資：存貨所有權(quán)證明（如采購(gòu)發(fā)票、倉(cāng)單）、存貨清單（含名稱、數(shù)量、價(jià)值、存儲(chǔ)地點(diǎn)）、第三方倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)出具的監(jiān)管承諾函（若需）。責(zé)任人：客戶經(jīng)理、資料審核崗風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)：資料需真實(shí)、完整、有效，避免虛假材料或遺漏關(guān)鍵信息（如應(yīng)收賬款是否已轉(zhuǎn)讓、存貨是否存在重復(fù)質(zhì)押）。2.3盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作內(nèi)容：現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)：客戶經(jīng)理聯(lián)合風(fēng)控專員實(shí)地走訪客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，核實(shí)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況（如生產(chǎn)線、庫(kù)存、員工穩(wěn)定性）、核心企業(yè)合作真實(shí)性（與核心企業(yè)業(yè)務(wù)人員溝通、核查訂單/合同執(zhí)行記錄）；資料復(fù)核：通過(guò)工商系統(tǒng)（如“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”）核查客戶信用狀況、涉訴記錄，通過(guò)征信系統(tǒng)查詢企業(yè)及法人信用報(bào)告；核心企業(yè)確認(rèn)：向核心企業(yè)發(fā)送《融資業(yè)務(wù)確認(rèn)函》，核實(shí)應(yīng)收賬款/訂單真實(shí)性、付款意愿及賬期，要求核心企業(yè)承諾“應(yīng)收賬款不得重復(fù)轉(zhuǎn)讓/質(zhì)押”“按約定期限付款”；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：根據(jù)盡調(diào)結(jié)果，填寫(xiě)《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報(bào)告》，結(jié)合客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、核心企業(yè)關(guān)聯(lián)度、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等因素，評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（A/B/C/D級(jí)，D級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)，不予準(zhǔn)入）。責(zé)任人：客戶經(jīng)理、風(fēng)控專員、核心企業(yè)對(duì)接人輸出材料：《盡職調(diào)查報(bào)告》《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表》《核心企業(yè)確認(rèn)函》。2.4授信審批操作內(nèi)容：材料上報(bào)：客戶經(jīng)理將《盡職調(diào)查報(bào)告》《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表》《融資申請(qǐng)表》等材料提交至審批部門；分級(jí)審批：融資金額≤500萬(wàn)元：由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批；500萬(wàn)元＜融資金額≤1000萬(wàn)元：由風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人審批；融資金額＞1000萬(wàn)元：提交至公司審批委員會(huì)集體審議；審批反饋：審批部門在3個(gè)工作日內(nèi)完成審批，出具《授信審批意見(jiàn)書(shū)》，明確授信額度、期限、利率、擔(dān)保方式（如應(yīng)收賬款質(zhì)押、核心企業(yè)擔(dān)保）及用款條件。責(zé)任人：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人、審批委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)：授信額度需根據(jù)客戶實(shí)際資金需求、還款能力及核心企業(yè)信用上限綜合確定，嚴(yán)禁超額授信；期限需匹配供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)周期（如應(yīng)收賬款融資期限不超過(guò)應(yīng)收賬款到期日前15天）。2.5合同簽署與放款準(zhǔn)備操作內(nèi)容：合同擬定：根據(jù)審批意見(jiàn)，由法務(wù)部門擬定《供應(yīng)鏈金融借款合同》《應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》（或《訂單融資協(xié)議》《存貨監(jiān)管協(xié)議》等），明確雙方權(quán)利義務(wù)、還款方式、違約責(zé)任及爭(zhēng)議解決條款；合同簽署：客戶、核心企業(yè)（擔(dān)保方）、金融機(jī)構(gòu)三方共同簽署合同，客戶需提供保證金（若合同約定），并辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記（通過(guò)“中登網(wǎng)”系統(tǒng)）或存貨質(zhì)押監(jiān)管手續(xù)（第三方倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)簽署《監(jiān)管協(xié)議》，安裝監(jiān)控設(shè)備）；放款審核：客戶經(jīng)理核查合同簽署完整性、質(zhì)押/擔(dān)保手續(xù)有效性，填寫(xiě)《放款審核表》，提交至放款部門。責(zé)任人：法務(wù)專員、客戶經(jīng)理、放款審核崗輸出材料：全套簽署合同、《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記證明》（若有）、《存貨監(jiān)管確認(rèn)函》。2.6資金發(fā)放與使用監(jiān)控操作內(nèi)容：放款操作：放款部門審核《放款審核表》無(wú)誤后，在1個(gè)工作日內(nèi)將資金劃至客戶指定賬戶，同步發(fā)送《放款通知書(shū)》；用途監(jiān)控：客戶經(jīng)理通過(guò)銀行流水、發(fā)票等憑證監(jiān)控資金流向，保證資金用于約定用途（如采購(gòu)原材料、生產(chǎn)備貨），禁止流入房地產(chǎn)、股市等受限領(lǐng)域；信息更新：若涉及應(yīng)收賬款/訂單變更（如金額調(diào)整、延期付款），客戶需及時(shí)提交書(shū)面說(shuō)明，核心企業(yè)確認(rèn)后更新臺(tái)賬，并評(píng)估對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的影響。責(zé)任人：放款崗、客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)：資金需受托支付，直接劃至交易對(duì)手賬戶（如原材料供應(yīng)商）；定期（每月）核查資金使用情況，留存監(jiān)控記錄。2.7還款與貸后管理操作內(nèi)容：還款提醒：在還款日前5個(gè)工作日，客戶經(jīng)理通過(guò)電話、短信等方式提醒客戶還款；還款操作：客戶需在還款日將資金足額存入還款賬戶，系統(tǒng)自動(dòng)扣款；若需提前還款，需提前3個(gè)工作日提交申請(qǐng)，按合同約定支付違約金（若有）；貸后檢查：正常還款后：更新客戶信用記錄，歸檔業(yè)務(wù)資料；逾期還款：?jiǎn)?dòng)催收流程（電話催收→發(fā)函催收→法律訴訟），同時(shí)向核心企業(yè)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)（若為核心企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)）；存貨融資：每季度核查存貨數(shù)量、價(jià)值變化，若價(jià)值下降10%以上，要求客戶補(bǔ)充擔(dān)保或提前還款；業(yè)務(wù)總結(jié)：每筆業(yè)務(wù)結(jié)束后，客戶經(jīng)理填寫(xiě)《業(yè)務(wù)總結(jié)報(bào)告》，分析操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及改進(jìn)建議。責(zé)任人：客戶經(jīng)理、催收崗、貸后管理崗輸出材料：《還款憑證》《貸后檢查表》《業(yè)務(wù)總結(jié)報(bào)告》。第三章常用模板表格3.1供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)申請(qǐng)表客戶基本信息企業(yè)名稱統(tǒng)一社會(huì)信用代碼注冊(cè)地址經(jīng)營(yíng)范圍法定代表人聯(lián)系人/電話核心企業(yè)名稱（與核心企業(yè)關(guān)系：□供應(yīng)商□經(jīng)銷商）融資需求融資類型□應(yīng)收賬款融資□訂單融資□存貨融資申請(qǐng)融資金額（萬(wàn)元）融資期限（月）融資用途擔(dān)保方式□應(yīng)收賬款質(zhì)押□存貨質(zhì)押□核心企業(yè)擔(dān)?！跗渌篲_______附件清單□營(yíng)業(yè)執(zhí)照□財(cái)務(wù)報(bào)表□合同/訂單□應(yīng)收賬款憑證□其他：________3.2應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款明細(xì)表債務(wù)人名稱（核心企業(yè)）合同編號(hào)發(fā)票號(hào)碼應(yīng)收賬款金額（元）開(kāi)票日期到期日賬齡（天）是否已質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓核心企業(yè)確認(rèn)函編號(hào)□是□否□是□否3.3盡職調(diào)查報(bào)告（模板節(jié)選）一、客戶基本情況成立時(shí)間、注冊(cè)資本、實(shí)控人背景、員工人數(shù)、主營(yíng)業(yè)務(wù)及市場(chǎng)地位；主要供應(yīng)商、客戶集中度（核心企業(yè)占比是否超50%）。二、經(jīng)營(yíng)狀況分析近一年?duì)I收、利潤(rùn)、資產(chǎn)負(fù)債率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)；現(xiàn)場(chǎng)核查情況：生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)行狀況、庫(kù)存積壓情況、訂單執(zhí)行進(jìn)度（附現(xiàn)場(chǎng)照片）。三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)優(yōu)勢(shì)：核心企業(yè)信用良好、訂單/應(yīng)收賬款真實(shí)、還款來(lái)源穩(wěn)定；劣勢(shì)：資產(chǎn)負(fù)債率偏高（65%）、存貨周轉(zhuǎn)率較低（2次/年）；結(jié)論：建議給予300萬(wàn)元授信，期限6個(gè)月，利率年化6.5%，由核心企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。3.4貸后檢查表檢查日期檢查人員客戶經(jīng)營(yíng)狀況（正常/異常/惡化）核心企業(yè)合作情況（訂單量/付款及時(shí)性）質(zhì)押物狀態(tài)（應(yīng)收賬款回收情況/存貨數(shù)量?jī)r(jià)值變化）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如有）處理措施第四章操作風(fēng)險(xiǎn)提示4.1客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格審核客戶與核心企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，僅接受核心企業(yè)直接上下游合作客戶，避免“關(guān)聯(lián)方套現(xiàn)”；核心企業(yè)需為行業(yè)龍頭或信用良好的大型企業(yè)，其信用評(píng)級(jí)不低于AA級(jí)，且無(wú)重大涉訴、失信記錄。4.2資料真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收賬款融資需核驗(yàn)發(fā)票、合同原件，并通過(guò)核心企業(yè)ERP系統(tǒng)或財(cái)務(wù)部門二次確認(rèn)賬款真實(shí)性，避免“虛假應(yīng)收賬款”；存貨融資需聘請(qǐng)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)存貨價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估報(bào)告需加蓋機(jī)構(gòu)公章，防止“價(jià)值虛高”。4.3操作流程風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押手續(xù)需合法有效：應(yīng)收賬款質(zhì)押需在“中登網(wǎng)”辦理登記（登記期限≥融資期限），存貨質(zhì)押需與監(jiān)管方簽訂書(shū)面協(xié)議并約定監(jiān)管責(zé)任；放款前需確認(rèn)所有審批流程完成、合同簽署無(wú)誤、擔(dān)保手續(xù)到位，嚴(yán)禁“先放款后補(bǔ)手續(xù)”。4.4資金用途與還款風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格執(zhí)行受托支付，資金需直接流向交易對(duì)手，禁止客戶挪用融資款；密切關(guān)注核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及付款意愿，若核心企業(yè)出現(xiàn)延遲付款、財(cái)務(wù)惡化等情況，需提前啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案（如要求客戶提前還款、追加擔(dān)保）。4.5特殊情況處理若客戶逾期還款，應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)啟動(dòng)催收，并同步向核心企業(yè)通報(bào)（若為核心企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)），協(xié)同核心企業(yè)推動(dòng)還款；若質(zhì)押物價(jià)值下降超過(guò)警戒線（1