銀行考試貸款真題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）A.按月償還貸款本息B.利隨本清C.按季償還貸款本息D.按年償還貸款本息2.貸款五級分類中，（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題。A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.可疑類3.以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款（）A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款4.商業(yè)銀行對單一客戶的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）A.5%B.10%C.15%D.20%5.短期貸款展期期限累計不得超過（）A.原貸款期限B.原貸款期限的一半C.1年D.2年6.貸款審批權(quán)限以（）貸款金額確定。A.單筆最大B.單戶累計C.筆數(shù)最多D.最大一筆7.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是（）A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）當(dāng)年起計算B.一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年C.一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年D.經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目可列為永久保存8.以下關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的說法錯誤的是（）A.貸款意向書不具備法律效力B.貸款承諾具有法律效力C.貸款意向書表明該文件為要約邀請D.貸款承諾是一種要約9.（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。A.保證貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.信用貸款10.貸款利率的審定要點不包括（）A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配B.應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定D.不用考慮市場利率定價答案：1.A2.C3.B4.B5.A6.B7.A8.D9.A10.D二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（）A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.并購貸款D.房地產(chǎn)貸款2.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在（）A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運行B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系3.下列屬于借款人的權(quán)利的有（）A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件D.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況4.下列關(guān)于貸款分類的說法，正確的有（）A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要C.貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要D.貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要5.貸款審查事項的基本內(nèi)容包括（）A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查B.借款人主體資格及基本情況審查C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查D.財務(wù)因素審查6.以下屬于影響貸款價格的主要因素的有（）A.貸款成本B.貸款風(fēng)險程度C.貸款費用D.借款人與銀行的關(guān)系7.短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（）A.借款申請文件B.借款人資信審查文件C.貸款擔(dān)保文件D.借款用途證明文件8.下列關(guān)于信用評級的說法，正確的有（）A.信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級B.外部評級由專業(yè)評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行C.內(nèi)部評級由商業(yè)銀行自行開展D.信用評級的結(jié)果可以直接作為貸款決策的依據(jù)9.以下屬于貸款審批要素的有（）A.授信對象B.貸款用途C.貸款金額D.貸款期限10.下列關(guān)于貸款展期的說法，正確的有（）A.借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半D.長期貸款展期期限累計不得超過3年答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.信用貸款不需要保證和抵押。（）2.貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)保持與借款人的聯(lián)絡(luò)，對借款期間發(fā)生的任何重大事件，銀行都應(yīng)做到及時發(fā)現(xiàn)、及時解決。（）3.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這類貸款屬于關(guān)注類貸款。（）4.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（）5.銀行對抵押物的價值都要進(jìn)行評估。（）6.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）7.一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。（）8.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。（）9.貸款合同簽訂后，雙方即可按合同規(guī)定核實貸款。（）10.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。（）答案：1.√2.√3.×（這類貸款屬于次級類貸款）4.×（也可以是具有法律效力的復(fù)印件）5.√6.√7.×8.√9.√10.√四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述貸款五級分類的類別及核心定義。答案：正常類：借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級類：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。可疑類：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。2.簡述貸款擔(dān)保的種類。答案：貸款擔(dān)保種類有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。保證是第三人承諾在借款人不償還貸款時按約定承擔(dān)責(zé)任；抵押是債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有為債權(quán)擔(dān)保；質(zhì)押是轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有；留置是債權(quán)人按約定占有債務(wù)人動產(chǎn)；定金是當(dāng)事人一方預(yù)先支付款項。3.簡述貸款審批的流程。答案：一般流程為受理，接受借款人申請資料；調(diào)查，對借款人等情況進(jìn)行調(diào)查核實；審查，對調(diào)查內(nèi)容等進(jìn)行審查分析；審議，貸款審查委員會審議；審批，有權(quán)審批人作出審批決定。各環(huán)節(jié)層層把關(guān)，確保貸款質(zhì)量與風(fēng)險可控。4.簡述影響貸款定價的因素。答案：影響因素有貸款成本，包括資金成本等；貸款風(fēng)險程度，風(fēng)險越高價格可能越高；貸款費用，如評估等費用；借款人與銀行關(guān)系，良好關(guān)系可能有優(yōu)惠；市場競爭狀況，競爭激烈會影響定價；貸款期限，期限長價格可能高；貨幣政策，政策寬松或收緊有影響。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，銀行如何加強(qiáng)對中小企業(yè)貸款的風(fēng)險管理？答案：銀行應(yīng)加強(qiáng)貸前調(diào)查，深入了解中小企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)等狀況，評估風(fēng)險。優(yōu)化審批流程，合理授信。貸中嚴(yán)格監(jiān)控資金流向，確保?？顚Ｓ?。貸后定期回訪，及時掌握企業(yè)動態(tài)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，通過多種手段化解風(fēng)險，保障資金安全。2.分析貸款五級分類制度對銀行風(fēng)險管理的重要意義。答案：貸款五級分類能準(zhǔn)確揭示貸款風(fēng)險程度，使銀行及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，為風(fēng)險處置提供依據(jù)。有助于銀行合理計提貸款損失準(zhǔn)備金，增強(qiáng)抵御風(fēng)險能力。規(guī)范風(fēng)險管理流程，提升管理水平，也利于監(jiān)管部門實施有效監(jiān)管，維護(hù)金融穩(wěn)定。3.探討如何平衡銀行貸款業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險防控之間的關(guān)系？答案：一方面，銀行要積極拓展貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足市場需求，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶，提升競爭力。另一方面，必須強(qiáng)化風(fēng)險防控，完善風(fēng)險評估體系，嚴(yán)格審批流程，加強(qiáng)貸后管理