目錄TOC\o"1-3"\h\u22506摘要 13904一、緒論 119888（一）研究背景和研究意義 18412（二）研究內(nèi)容及方法 213338二、概念界定及理論基礎(chǔ) 322337（一）相關(guān)概念 310176（二）理論基礎(chǔ) 418660三、發(fā)展現(xiàn)狀 510666（一）廣西鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的現(xiàn)狀 53736（二）農(nóng)業(yè)銀行金融科技賦能廣西鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀 731090四、農(nóng)業(yè)銀行在實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興中遇到的問題 1023965（一）金融知識普及不足 1021294（二）基礎(chǔ)設(shè)施不完善 112864（三）金融服務(wù)體系不健全 1123606（四）金融風(fēng)險防控能力不足 1229812（五）政策支持不足 1326236五、農(nóng)業(yè)銀行金融科技賦能鄉(xiāng)村振興解決策略 142575（一）完善法律體系，加大政策扶持 1429829（二）健全鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施，提升農(nóng)民金融素養(yǎng) 1512034（三）優(yōu)化金融服務(wù)體系，提高金融服務(wù)效率 1526008（四）夯實三農(nóng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系 1621664（五）加強與各方合作，形成合力 1716473六、總結(jié) 1816174參考文獻 1823780致謝 21金融科技賦能廣西鄉(xiāng)村振興問題及對策研究--以農(nóng)業(yè)銀行為例[摘要]鄉(xiāng)村振興是全面建成社會主義國家的歷史任務(wù)，是我國“三農(nóng)”工作的總抓手。在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作的道路上我國獲得了顯著的成效，但同時也面臨一些不可避免的問題，這時金融科技在推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作中嶄露頭角，為其注入源源不斷的活力。本文通過以農(nóng)業(yè)銀行為分析的對象，對其在金融科技賦能鄉(xiāng)村振興工作的探索中，所采用的措施，以及遇到的難點問題，面臨問題時所采用的對策措施進行剖析，找到解決問題的關(guān)鍵點，由點至面，為商業(yè)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作開拓更廣闊的發(fā)展道路，更深度的推進金融科技賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。[關(guān)鍵詞]金融科技；金融數(shù)字化；鄉(xiāng)村振興ResearchonProblemsandCountermeasuresofRuralRevitalizationEnabledbyFinancialScienceandTechnology--TakingAgriculturalBankofChinaasanExampleAbstract:Ruralrevitalizationisthehistoricaltaskofbuildingasocialistcountryinanall-roundway,anditisthegeneralgraspoftheworkof"agriculture,countrysideandfarmers"inourcountry.Ontheroadofimplementingthestrategicworkofruralrevitalization,ourcountryhasachievedremarkableresults,butatthesametime,itisalsofacingsomeinevitableproblems.Atthistime,financialscienceandtechnologyemergedinpromotingthestrategicworkofruralrevitalizationandinjectedasteadystreamofvitalityintoit.ThroughtakingtheAgriculturalBankofChinaastheobjectofanalysis,thispaperanalyzesthemeasuresadopted,thedifficultproblemsencounteredandthecountermeasuresadoptedwhenfacingtheproblems,andfindsoutthekeypointstosolvetheproblems,soastoopenupabroaderdevelopmentroadforthecommercialbankstoservetheruralrevitalizationwork.Wewillfurtherpromotetheimplementationofthestrategyofrevitalizingruralareaswithfinancialscienceandtechnology.Keywords:FinTech;Digitalizationoffinance;Ruralrevitalization緒論研究背景和研究意義研究背景2023年中央一號文件公布，這份文件指出，全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨且繁重的任務(wù)仍然在于農(nóng)村，“三農(nóng)”問題是全黨工作的重中之重，鄉(xiāng)村振興是實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的重要戰(zhàn)略工作，而農(nóng)村金融在鄉(xiāng)村振興中占領(lǐng)著重要的地位，目前在廣大農(nóng)村金融市場中還存在著許多的問題，所以促進農(nóng)村現(xiàn)代化經(jīng)濟的發(fā)展迫在眉睫。隨著中國現(xiàn)代化科技的高速以及高質(zhì)量的進步，在推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作中也發(fā)揮了極大的作用，金融機構(gòu)也順應(yīng)時代發(fā)展，不斷轉(zhuǎn)型和研發(fā)更多的助農(nóng)產(chǎn)品投入到鄉(xiāng)村振興的工作中。金融科技和鄉(xiāng)村振興之間的聯(lián)系變得更加的密切，金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的工作也越來越“得心應(yīng)手”。但是由于農(nóng)村普遍經(jīng)濟能力較弱，以及信息基礎(chǔ)較不完善的原因，金融科技在推動農(nóng)村金融市場發(fā)展的道路上也存在著諸多問題。因此，如何更好的應(yīng)對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施對于金融科技加強農(nóng)村金融服務(wù)，所提出的更多高要求和新挑戰(zhàn)，成為了眾多金融機構(gòu)的重要工作REF_Ref9459\r\h[3]。研究意義“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略是我黨立足新發(fā)展階段，深化金融供給、全力推進農(nóng)村工作的重大決策部署。金融科技和鄉(xiāng)村振興的深度融合可以為農(nóng)村金融信息不對稱提供幫助，同時也可以為農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展提供助力。并且通過金融科技可以縮小農(nóng)村金融的數(shù)字鴻溝，為解決農(nóng)村金融在發(fā)展中面臨的成本高，收益低，效率低以及安全問題提供的有效的辦法，也使金融機構(gòu)在服務(wù)鄉(xiāng)村振興的門檻以及成本得以降低。因此，研究金融科技賦能鄉(xiāng)村振興問題及對策具有顯著的理論意義和實踐意義。從理論意義看，本文仰賴于已有金融學(xué)等經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)理論和結(jié)論，結(jié)合廣西鄉(xiāng)村振興發(fā)展現(xiàn)狀以及農(nóng)業(yè)銀行金融科技服務(wù)廣西鄉(xiāng)村的戰(zhàn)略措施，分析金融科技支持鄉(xiāng)村振興的交互關(guān)系和影響程度，豐富了農(nóng)村發(fā)展理論和農(nóng)村金融理論，為農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展及發(fā)揮金融作用做出了邊際貢獻。從實踐意義看，本文通過以中國農(nóng)業(yè)銀行在金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的發(fā)展道路中所遇到的困難問題，以及解決的措施通過分析得到其中的關(guān)鍵點，為我國金融機構(gòu)在服務(wù)農(nóng)村金融，促進鄉(xiāng)村振興的發(fā)展道路上樹立新路標(biāo)，進一步提高金融機構(gòu)利用金融科技支農(nóng)惠農(nóng)的水平，為我國農(nóng)村金融現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型注入新的助力。研究內(nèi)容及方法研究內(nèi)容本文第一部分為緒論，闡述研究背景、意義和采用的研究方法。第二部分探尋金融科技的內(nèi)涵并概述鄉(xiāng)村振興的核心要點，以便后續(xù)措施的制定。第三部分解讀鄉(xiāng)村戰(zhàn)略，通過分析廣西鄉(xiāng)村振興的當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r，揭示廣西鄉(xiāng)村振興面臨的挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的對策和建議，為接下來的研究奠定基礎(chǔ)。第四、五、六部分側(cè)重于實例分析，通過考察中國農(nóng)業(yè)銀行在金融服務(wù)廣西鄉(xiāng)村振興方面的發(fā)展情況、采取的措施以及所面臨的困難，提出相應(yīng)的解決策略。研究方法文獻研究法通過在網(wǎng)上大量查閱資料和去圖書館借閱相關(guān)的書籍，從中梳理、總結(jié)出與本文相關(guān)的文章資料，從而充分了解金融科技和鄉(xiāng)村振興目前的發(fā)展現(xiàn)狀，以及二者之間存在的關(guān)系，為本文提供豐富的理論基礎(chǔ)。案例研究法本文選取中國農(nóng)業(yè)銀行為研究對象，通過對其在金融科技賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的道路上，所遇到的問題以及相對應(yīng)的解決措施進行分析，由點及面，從而大致了解目前我國銀行金融機構(gòu)在金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村振興所存在的障礙，并能提供一下相對應(yīng)的參考方向。概念界定及理論基礎(chǔ)相關(guān)概念1.金融科技金融科技是一種由科學(xué)技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，它是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，并運用到支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域。所謂金融科技，其側(cè)重點主要在金融方面，應(yīng)用科學(xué)技術(shù)賦能更好地進行風(fēng)險的管理和評估，為有需要的客戶提供更低價格且更為精確的金融服務(wù)。金融科技在賦能金融機構(gòu)提升效率、體驗、規(guī)模的同時，也降低了成本和風(fēng)險。當(dāng)然在其過程中也會出現(xiàn)一些忽視金融本質(zhì)、風(fēng)險屬性和必要監(jiān)管約束的現(xiàn)象。因此，中國發(fā)展金融科技的實質(zhì)就是強調(diào)前沿技術(shù)對持牌合規(guī)的金融業(yè)務(wù)的輔助、支持和優(yōu)化作用，在技術(shù)運用的同時也要遵循行業(yè)的內(nèi)在規(guī)律、遵守法律以及符合金融監(jiān)管的要求，以科技帶動金融業(yè)務(wù)的革新，最終實現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟的目標(biāo)。2.鄉(xiāng)村振興鄉(xiāng)村振興一般指鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是自習(xí)近平同志于2017年10月18日在黨的十九大報告中首次提出，如今已成為我國鄉(xiāng)村發(fā)展的總舵。報告明言，農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題乃國計民生根本，解決好“三農(nóng)”問題乃全黨之重中之重，須實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略?？傮w規(guī)劃要求產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、經(jīng)濟繁榮，推動農(nóng)村經(jīng)濟、政治、文化、社會發(fā)展同生態(tài)和黨的建設(shè)相輝映。鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的推動，源自中國共產(chǎn)黨最初的初心使命，即為全體人民謀幸福、為中華民族謀復(fù)興。共同富裕的實現(xiàn)，作為為人民謀幸福、為民族謀復(fù)興的核心目標(biāo)，必須以鄉(xiāng)村振興、農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化為基石。理論基礎(chǔ)金融排斥理論金融排斥理論是一門新興理論，最初是國外金融地理學(xué)家的研究議題，是西方金融地理學(xué)家“新金融地理”的研究方向之一，研究的重點是金融機構(gòu)和服務(wù)的地理指向性。一般被界定為在金融體系中某些群體缺少分享金融服務(wù)的一種狀態(tài)。1999年坎普森與韋利提出的六個衡量金融排斥的維度指標(biāo)：地理排斥，評估排斥，條件排斥，價格排斥，營銷排斥和自我排斥。地理排斥是指被排斥對象由于無法就近獲取金融服務(wù)，不得不依賴公共交通系統(tǒng)到達相距較遠(yuǎn)的金融中介；評估排斥是指主流金融機構(gòu)通過風(fēng)險評估手段對經(jīng)濟主體施加的準(zhǔn)入限制；條件排斥是指對經(jīng)濟主體獲取金融產(chǎn)品的附加條件不盡合理；價格排斥是指金融產(chǎn)品價格過高并超出了某些主體的償付能力，將這些經(jīng)濟主體排斥在外；營銷排斥是指主流金融機構(gòu)的目標(biāo)營銷策略，往往會將某類人群有效排除；自我排斥則與被排斥主體的自身經(jīng)歷和心理因素相關(guān),是被排斥主體主動將自身排斥在主流金融體系之外。金融包容理論金融包容亦稱為普惠金融，其最早是由聯(lián)合國在2005年的“國際小額信貸年”上提出，基本含義是指在立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則基礎(chǔ)上，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體（尤其是貧困群體）提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。本文基于該理論，通過對金融機構(gòu)科技賦能鄉(xiāng)村振興進行研究分析。金融的包容性發(fā)展能夠最大限度為處于邊緣地帶的人群提供可獲得、可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)，保障服務(wù)過程高效、透明，打破金融排斥下的種種壁壘。同時，數(shù)字化技術(shù)能夠提升金融服務(wù)的地理輻射程度，降低機構(gòu)服務(wù)成本和客戶使用成本，從而有效推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實現(xiàn)。金融創(chuàng)新理論金融創(chuàng)新理論是一種需求誘發(fā)的利潤驅(qū)動的金融現(xiàn)象的理論。不僅僅是一種新的金融產(chǎn)品或服務(wù)的發(fā)明與創(chuàng)造，更重要的是它的產(chǎn)生能給人們帶來豐厚的利潤。1983年，W.L.西爾伯就指出，金融創(chuàng)新是為了抵御抑制企業(yè)實現(xiàn)利潤最大化和效用最大化的外部因素而產(chǎn)生的。金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。金融創(chuàng)新正是循著這一思路提出的。本文所研究的金融機構(gòu)科技服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式，針對當(dāng)前農(nóng)村金融呈現(xiàn)多元化的需求，模式構(gòu)建的其中一項就是創(chuàng)新金融產(chǎn)品以滿足農(nóng)村農(nóng)民日益增長的金融服務(wù)需求，在模式的構(gòu)建上也遵循金融創(chuàng)新理論將服務(wù)模式從傳統(tǒng)的僅僅提供信貸支持創(chuàng)新為提供全方位、全產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)。發(fā)展現(xiàn)狀廣西鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的現(xiàn)狀鄉(xiāng)村振興，作為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的重要歷史任務(wù)，也是“三農(nóng)”工作的總抓手，一直受到廣西的高度重視。在習(xí)近平總書記視察廣西時，他強調(diào)了鄉(xiāng)村振興的重要性，將其視為建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的基礎(chǔ)性工程。廣西積極響應(yīng)國家號召，始終將全面推進鄉(xiāng)村振興作為立區(qū)之本和首要任務(wù)，并取得了可觀的成績。一是鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)持續(xù)向好方向發(fā)展。近五年，廣西著重穩(wěn)抓農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極構(gòu)建現(xiàn)代化特色產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)業(yè)逐步平穩(wěn)向好發(fā)展。首先農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力得到強化，糧食安全有了保障，2017年以來，糧食保持在1300萬噸以上，穩(wěn)中略增，對產(chǎn)業(yè)興旺貢獻率較為穩(wěn)定。如圖2，2012-2022這十年來，廣西全區(qū)農(nóng)林牧漁業(yè)及其組成部分產(chǎn)值呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢，充分表示農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程加快。這得益于近年來廣西著重穩(wěn)抓農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極構(gòu)建現(xiàn)代化特色產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力得到強化，糧食安全有了保障。同時，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程加快，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體隊伍進一步壯大，農(nóng)業(yè)企業(yè)數(shù)量、家庭農(nóng)場數(shù)量明顯增加。圖22012-2022廣西全區(qū)農(nóng)林牧漁業(yè)及其組成部分產(chǎn)值情況（單位：億元）數(shù)據(jù)來源：廣西壯族自治區(qū)統(tǒng)計局二是農(nóng)民生活水平日漸富足。農(nóng)民是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推動者和受益者，只有農(nóng)民富裕，才能更加積極主動發(fā)揮主體作用。從圖3看，2022年，農(nóng)村居民人均可支配收入17433元，同比增長6.5%，除卻2020年受疫情問題影響，農(nóng)村恩格爾系數(shù)持續(xù)下降外，近三年依然穩(wěn)定在30%附近，充分說明全區(qū)農(nóng)民的收入不斷的增加，城鄉(xiāng)差距也在不斷縮小，廣西深入貫徹落實黨的各項助農(nóng)增收政策，隨著農(nóng)村居民收入不斷提高，同時農(nóng)民的生活水平也得到了提高，消費能力進一步增強，消費升級步伐加快，主要耐用消費品擁有量不斷增多。圖32018-2022廣西農(nóng)民收入水平數(shù)據(jù)來源：廣西壯族自治區(qū)統(tǒng)計局三是農(nóng)村實用人才人數(shù)不斷增加。人才振興是鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)。習(xí)近平總書記指出，要“通過多方面努力，著力打造一支沉得下、留得住、能管用的鄉(xiāng)村人才隊伍，強化全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的智力支持和人才支撐?！睆V西堅決貫徹落實習(xí)近平總書記重要指示精神，堅持和加強黨對鄉(xiāng)村人才工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，不斷健全體制機制、強化政策措施保障，大力培養(yǎng)本土人才，引導(dǎo)各類人才投身鄉(xiāng)村，培養(yǎng)造就一支懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的“八桂”鄉(xiāng)土人才隊伍。目前，廣西農(nóng)業(yè)農(nóng)村實用人才等鄉(xiāng)土人才數(shù)量已突破100萬，累計聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)242.5萬戶、帶動增收34.6億元，為全面推進鄉(xiāng)村振興、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化提供有力人才支撐。四是廣西農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施得到進一步優(yōu)化。支付基礎(chǔ)設(shè)施不斷優(yōu)化，網(wǎng)絡(luò)支付覆蓋率和可得性逐漸提高。廣西鄉(xiāng)村振興財政支持資金落實160億元，一萬余個鄉(xiāng)村建設(shè)項目廣泛開展，九成以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)通二（三），“廁所革命”效果顯著，農(nóng)村衛(wèi)生廁所普及率超過95%，新建電商物流站點近千個，快遞服務(wù)覆蓋七成以上鄉(xiāng)村。農(nóng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得歷史性成就。信息通信網(wǎng)絡(luò)覆蓋偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，實現(xiàn)了5戶以上自然村通4G、20戶以上自然村通光纖，全區(qū)19.3萬個自然村4G網(wǎng)絡(luò)和光纖網(wǎng)絡(luò)通達率分別接近100％和90％。全區(qū)累計建成5G基站6.2萬個，其中農(nóng)村地區(qū)1.5萬個，5G網(wǎng)絡(luò)覆蓋了50％的行政村，智慧農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)終端用戶數(shù)達到3.35萬。農(nóng)業(yè)銀行金融科技賦能廣西鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀隨著國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，各鄉(xiāng)村地區(qū)開始依托當(dāng)?shù)刎S富的自然資源開展新興產(chǎn)業(yè)，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)不斷創(chuàng)新，展現(xiàn)出多樣化發(fā)展的新趨勢，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)在鄉(xiāng)村振興中扮演著重要的引領(lǐng)角色，鄉(xiāng)村金融需求也隨之?dāng)U大。農(nóng)業(yè)銀行金融科技在廣西鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮了重要的作用。通過引入先進的科技手段，農(nóng)業(yè)銀行有效地提升了貸款審核和風(fēng)險評估的效率，為廣西鄉(xiāng)村振興項目提供了可靠的金融支持。以下是農(nóng)業(yè)銀行金融科技賦能廣西鄉(xiāng)村振興的發(fā)展現(xiàn)狀：一是為農(nóng)民提供金融服務(wù)更加便捷。農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建起了“六位一體”的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，這一多層次服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的綜合運用，進一步拓展了金融服務(wù)的鄉(xiāng)村覆蓋范圍。同時，對手機銀行鄉(xiāng)村版的功能進行了完善，實現(xiàn)了金融應(yīng)用和增值服務(wù)的有機結(jié)合REF_Ref17440\r\h[8]。如圖2所示，手機銀行縣域注冊客戶數(shù)量更突破了4億戶，農(nóng)行廣西分行掌銀客戶數(shù)超1300萬戶，月活規(guī)模突破500萬戶。針對農(nóng)村地區(qū)金融覆蓋面不足、便利性不高的現(xiàn)狀，農(nóng)業(yè)銀行廣西分行還創(chuàng)新開展“一課堂兩公開”陽光辦貸、“惠農(nóng)e貸助力鄉(xiāng)村振興”推介會等活動，組織經(jīng)營行把農(nóng)戶信貸產(chǎn)品服務(wù)送到村到戶。同時，在行政村設(shè)立惠農(nóng)通服務(wù)點1700多個，布放電子機具7000多臺，由過去讓客戶跑腿變?yōu)閿?shù)據(jù)跑路，農(nóng)戶足不出村就可享受到便捷金融服務(wù)，大大增強了農(nóng)村金融服務(wù)的可得性、便捷性。圖22018-2022年中國農(nóng)業(yè)銀行掌銀和網(wǎng)銀用戶數(shù)數(shù)據(jù)來源：中國農(nóng)業(yè)銀行2018-2022年度報告二是“三農(nóng)”融資難題得到逐步緩解。農(nóng)業(yè)銀行通過創(chuàng)新惠農(nóng)產(chǎn)品，積極解決農(nóng)戶貸款困難的問題。首先是推出了“惠農(nóng)e貸”，這一款金融產(chǎn)品利用了互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等金融科技手段，實現(xiàn)了現(xiàn)場數(shù)據(jù)采集和線上自動審批，從而將放款時間縮短至最快當(dāng)天。并且這項產(chǎn)品覆蓋了廣泛的客戶群體，為他們提供了便捷的金融服務(wù)REF_Ref13697\r\h[4]?！盎蒉r(nóng)e貸”產(chǎn)品推出4年以來，該行已累計發(fā)放農(nóng)戶貸款479.72億元，覆蓋1.17萬個行政村、12.73萬戶農(nóng)戶。如圖3所示，在2022年，線上化的農(nóng)戶貸款“惠農(nóng)e貸”余額已經(jīng)達到了7,477億元，同比增長了37.3%REF_Ref5991\r\h[1]。其次為了解決生豬融資的問題，在“鄉(xiāng)村振興活畜貸”金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上創(chuàng)新推廣生豬活體抵押貸款。運用“物聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)，生物資產(chǎn)盤點、手機巡檢、信息預(yù)警等功能通過給牲畜打上智能耳標(biāo),采集活畜生命體征信息,得到了顯著性的效果REF_Ref6340\r\h[2]。至2021年末已累計發(fā)放該類貸款156筆金額1.11億元。此外農(nóng)行廣西分行還圍繞“桂”字號優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品品牌建設(shè)，大力支持糖、林、果、畜牧、海洋漁業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)以及“公司+合作社+農(nóng)戶”農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展。圖3中國農(nóng)業(yè)銀行2018年-2022年惠農(nóng)e貸投放情況數(shù)據(jù)來源：中國農(nóng)業(yè)銀行三是通過搭建涉農(nóng)數(shù)字化場景，農(nóng)村生產(chǎn)生活和農(nóng)民收入得到提升。農(nóng)行廣西分行通過建設(shè)線上智慧“新銀行”，實現(xiàn)教育、醫(yī)療、政務(wù)、黨建等民生領(lǐng)域數(shù)字化金融服務(wù)，搭建互聯(lián)網(wǎng)高頻場景618個。推進智慧鄉(xiāng)村綜合服務(wù)平臺建設(shè)，包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理模塊、農(nóng)產(chǎn)品電商平臺、農(nóng)村金融服務(wù)平臺、鄉(xiāng)村治理數(shù)字化平臺等。全轄實現(xiàn)智慧畜牧、鄉(xiāng)鎮(zhèn)治理、貸款客戶推薦等數(shù)字鄉(xiāng)村核心場景應(yīng)用。其次通過服務(wù)“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)產(chǎn)品出村進城趨勢，搭建“興農(nóng)商城”電商平臺銷售農(nóng)產(chǎn)品、支持農(nóng)產(chǎn)品電定制生產(chǎn)、農(nóng)村電商直助力暢通農(nóng)產(chǎn)品出村進城渠道REF_Ref6340\r\h[2]，提高了農(nóng)民的收入。如圖4，廣西農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)零售額從2018年28.8億元增長到了2020年35.6億元，除了2021-2022年期間疫情等因素的沖擊影響，出現(xiàn)下滑，但總體都保持穩(wěn)定，呈現(xiàn)出穩(wěn)步向好的勢頭。圖4近5年廣西農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售額（億元）數(shù)據(jù)來源：淘寶天貓平臺農(nóng)業(yè)銀行在實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興中遇到的問題（一）金融知識普及不足在廣西的廣大鄉(xiāng)村地區(qū)，許多農(nóng)民對金融知識和金融科技的了解程度確實相對較低。這并非偶然現(xiàn)象，而是由一系列復(fù)雜因素共同作用的結(jié)果。首先，廣西鄉(xiāng)村地區(qū)的教育資源相對匱乏，許多農(nóng)民受教育程度有限，這導(dǎo)致他們對金融和金融科技這類相對專業(yè)的領(lǐng)域了解甚少。他們可能更多地關(guān)注日常農(nóng)事和生計，而對金融產(chǎn)品和服務(wù)知之甚少，更別提利用金融科技來優(yōu)化自己的生活和工作了。其次，傳統(tǒng)觀念和習(xí)慣也是影響農(nóng)民接受金融科技的重要因素。在廣西的一些鄉(xiāng)村地區(qū)，農(nóng)民長期以來習(xí)慣了傳統(tǒng)的金融交易方式，比如面對面的現(xiàn)金交易，對于網(wǎng)上銀行、移動支付等新型金融科技服務(wù)，他們往往持有一種謹(jǐn)慎甚至排斥的態(tài)度。這種傳統(tǒng)觀念和習(xí)慣的束縛，使得金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的推廣和應(yīng)用面臨一定的困難。此外，鄉(xiāng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對滯后，也是制約農(nóng)民了解和使用金融科技的一個重要因素。盡管近年來廣西在鄉(xiāng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面取得了顯著進展，但仍然存在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)絡(luò)覆蓋不足、信號不穩(wěn)定等問題。這導(dǎo)致農(nóng)民即使對金融科技有興趣，也難以獲得穩(wěn)定、高效的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)來支持其使用。因此，我們可以看到，廣西鄉(xiāng)村地區(qū)農(nóng)民對金融知識和金融科技的了解程度較低，是一個涉及教育、文化、基礎(chǔ)設(shè)施等多方面因素的復(fù)雜問題。為了解決這個問題，我們需要從多個角度入手，比如加強金融知識普及教育、推廣金融科技服務(wù)、完善鄉(xiāng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施等。只有這樣，我們才能幫助廣西的農(nóng)民更好地了解和利用金融科技，享受到金融科技帶來的便利和優(yōu)勢，進一步推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。（二）基礎(chǔ)設(shè)施不完善廣西鄉(xiāng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對滯后，網(wǎng)絡(luò)覆蓋不全，通信信號不穩(wěn)定，這無疑給金融科技的應(yīng)用帶來了不小的困難。這些問題不僅影響了農(nóng)民對金融科技服務(wù)的接受度和使用意愿，也制約了金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的普及和推廣。首先，網(wǎng)絡(luò)覆蓋不全意味著許多鄉(xiāng)村地區(qū)無法享受到穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。金融科技的應(yīng)用高度依賴于網(wǎng)絡(luò)，無論是移動支付、網(wǎng)上銀行還是其他金融服務(wù)，都需要穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)連接作為支撐。然而，在廣西的一些偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村地區(qū)，由于網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的不足，農(nóng)民往往面臨著網(wǎng)絡(luò)信號弱、速度慢等問題，這使得他們無法順暢地使用金融科技服務(wù)。其次，通信信號的不穩(wěn)定也給農(nóng)民使用金融科技帶來了困擾。金融科技服務(wù)往往需要進行實時的數(shù)據(jù)傳輸和處理，如果通信信號不穩(wěn)定，就可能導(dǎo)致交易失敗、信息丟失等問題。對于農(nóng)民來說，這不僅影響了他們的金融交易體驗，也可能給他們帶來經(jīng)濟損失。此外，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的滯后還制約了金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的創(chuàng)新和發(fā)展。由于缺乏先進的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施和通信技術(shù)，一些新型的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)可能無法在鄉(xiāng)村地區(qū)得到有效應(yīng)用。這不僅限制了金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的潛力發(fā)揮，也影響了農(nóng)民對金融科技服務(wù)的認(rèn)知和接受度。因此，為了推動金融科技在廣西鄉(xiāng)村地區(qū)的應(yīng)用和發(fā)展，我們需要加強鄉(xiāng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。這包括加大網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，提高網(wǎng)絡(luò)覆蓋率和信號穩(wěn)定性；同時，也需要推動通信技術(shù)的升級和改造，提升鄉(xiāng)村地區(qū)的通信質(zhì)量和效率。只有這樣，我們才能為農(nóng)民提供更加便捷、高效、安全的金融科技服務(wù)，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實施。（三）金融服務(wù)體系不健全農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)村地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點相對較少，這確實是一個不容忽視的問題。服務(wù)網(wǎng)點的不足直接導(dǎo)致了農(nóng)民在辦理金融業(yè)務(wù)時面臨諸多不便，不僅花費了較長的時間和精力，而且在一定程度上影響了金融科技的推廣和應(yīng)用。首先，服務(wù)網(wǎng)點的稀少使得農(nóng)民辦理業(yè)務(wù)時不得不長途跋涉，尤其是對于那些居住在偏遠(yuǎn)山區(qū)的農(nóng)民來說，更是難上加難。他們可能需要走很遠(yuǎn)的路程才能到達最近的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點，這不僅消耗了他們大量的體力，還增加了他們辦理業(yè)務(wù)的時間成本。有時，為了辦理一個簡單的金融業(yè)務(wù)，農(nóng)民可能需要花費一整天的時間，這對于他們來說無疑是一種沉重的負(fù)擔(dān)。其次，服務(wù)網(wǎng)點的不足也限制了農(nóng)民對金融科技服務(wù)的了解和使用。由于缺乏近距離的接觸和體驗，農(nóng)民往往對金融科技服務(wù)持有一種陌生和謹(jǐn)慎的態(tài)度。他們可能擔(dān)心自己不會操作這些新興的科技產(chǎn)品，或者擔(dān)心在使用過程中遇到問題時無法得到及時的幫助和解答。這種疑慮和擔(dān)憂使得農(nóng)民在面對金融科技服務(wù)時顯得猶豫不決，從而影響了其在鄉(xiāng)村地區(qū)的推廣和應(yīng)用。此外，服務(wù)網(wǎng)點的稀少還可能導(dǎo)致農(nóng)民對農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量產(chǎn)生質(zhì)疑。他們可能會認(rèn)為，由于網(wǎng)點數(shù)量有限，農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)村地區(qū)的服務(wù)能力也會受到限制。這種認(rèn)知可能會影響農(nóng)民對農(nóng)業(yè)銀行的信任和忠誠度，進而影響到金融科技服務(wù)的推廣和應(yīng)用。因此，為了推動金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的推廣和應(yīng)用，農(nóng)業(yè)銀行需要加強對鄉(xiāng)村地區(qū)服務(wù)網(wǎng)點的建設(shè)。通過增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點、優(yōu)化網(wǎng)點布局、提升服務(wù)質(zhì)量等方式，為農(nóng)民提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。同時，農(nóng)業(yè)銀行還應(yīng)加強金融科技服務(wù)的宣傳和普及工作，提高農(nóng)民對金融科技服務(wù)的認(rèn)知度和接受度，從而推動金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的廣泛應(yīng)用和發(fā)展。（四）金融風(fēng)險防控能力不足由于鄉(xiāng)村地區(qū)的金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)銀行在進行金融科技賦能時，確實面臨著構(gòu)建有效數(shù)字化風(fēng)控體系的難題。這不僅增加了金融風(fēng)險的發(fā)生概率，也制約了金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的深入應(yīng)用。首先，鄉(xiāng)村地區(qū)的金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)收集不全、數(shù)據(jù)質(zhì)量不高以及數(shù)據(jù)更新不及時等方面。由于歷史原因和地域限制，很多鄉(xiāng)村地區(qū)的金融數(shù)據(jù)并不完善，甚至有些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)缺失。這使得農(nóng)業(yè)銀行在進行風(fēng)險評估和信貸決策時缺乏足夠的數(shù)據(jù)支持，難以做出準(zhǔn)確的判斷。其次，數(shù)字化風(fēng)控體系的構(gòu)建需要依賴大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，而這些技術(shù)在鄉(xiāng)村地區(qū)的普及和應(yīng)用程度相對較低。由于缺乏先進的技術(shù)支持和專業(yè)人才，農(nóng)業(yè)銀行在構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系時面臨著技術(shù)瓶頸和人才短缺的問題。這導(dǎo)致風(fēng)控體系的建設(shè)進度緩慢，難以有效應(yīng)對金融風(fēng)險。此外，鄉(xiāng)村地區(qū)的金融環(huán)境相對復(fù)雜，農(nóng)民的金融需求也呈現(xiàn)出多樣化和個性化的特點。這使得農(nóng)業(yè)銀行在構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系時需要考慮到更多的因素和變量，增加了風(fēng)控體系的復(fù)雜性和難度。同時，由于農(nóng)民對金融科技的接受度和使用意愿相對較低，這也給數(shù)字化風(fēng)控體系的推廣和應(yīng)用帶來了一定的挑戰(zhàn)。針對這些問題，農(nóng)業(yè)銀行需要采取一系列措施來加強鄉(xiāng)村地區(qū)的金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)，提升數(shù)字化風(fēng)控體系的有效性。例如，加強數(shù)據(jù)收集和管理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和更新頻率；引入先進的技術(shù)和人才，推動數(shù)字化風(fēng)控體系的建設(shè)和優(yōu)化；加強金融知識普及和教育，提高農(nóng)民對金融科技的認(rèn)知和接受度等。總之，鄉(xiāng)村地區(qū)金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的薄弱是農(nóng)業(yè)銀行在構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系時面臨的重要問題。只有加強數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)、引入先進技術(shù)和人才、提高農(nóng)民對金融科技的認(rèn)知和接受度等多措并舉，才能有效解決這一問題，推動金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的深入應(yīng)用和發(fā)展。（五）政策支持不足雖然政府已經(jīng)出臺了一系列政策支持鄉(xiāng)村振興，但在具體實施過程中，農(nóng)業(yè)銀行在金融科技賦能鄉(xiāng)村振興方面仍然面臨政策支持不足的問題。這一問題主要體現(xiàn)在以下幾個方面：首先，政策支持缺乏具體細(xì)化。盡管政府從宏觀層面提出了鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略目標(biāo)，但在金融科技賦能的具體實施上，政策往往過于籠統(tǒng)，缺乏針對農(nóng)業(yè)銀行的詳細(xì)指導(dǎo)和具體支持措施。這使得農(nóng)業(yè)銀行在推進金融科技應(yīng)用時，難以獲得明確的政策依據(jù)和操作指引，影響了其服務(wù)創(chuàng)新和推廣的進度。其次，政策扶持力度有待加強。金融科技賦能鄉(xiāng)村振興需要農(nóng)業(yè)銀行投入大量的人力、物力和財力，尤其是在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、技術(shù)創(chuàng)新和人才培養(yǎng)等方面。然而，現(xiàn)有的政策扶持力度往往不足以滿足農(nóng)業(yè)銀行的實際需求，導(dǎo)致其在推進金融科技應(yīng)用時面臨資金短缺、技術(shù)瓶頸等困難。此外，政策協(xié)同性不夠也是一個問題。鄉(xiāng)村振興涉及多個領(lǐng)域和部門，需要政府各部門之間的密切協(xié)作和配合。然而，在金融科技賦能鄉(xiāng)村振興方面，政策的協(xié)同性并不夠強，有時甚至出現(xiàn)政策之間的沖突和矛盾。這導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行在享受政策紅利時面臨諸多障礙，難以充分發(fā)揮其金融科技優(yōu)勢。為了解決這些問題，政府需要進一步完善政策體系，加大對農(nóng)業(yè)銀行金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的支持力度。具體來說，可以制定更加具體細(xì)化的政策措施，為農(nóng)業(yè)銀行提供明確的操作指引和支持；加大資金扶持力度，為農(nóng)業(yè)銀行提供必要的資金支持；加強政策協(xié)同，確保各部門之間的政策相互銜接、相互支持。同時，農(nóng)業(yè)銀行也應(yīng)積極爭取政策支持，加強與政府部門的溝通協(xié)作，共同推動金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的深入應(yīng)用和發(fā)展。總之，政策支持不足是農(nóng)業(yè)銀行在金融科技賦能鄉(xiāng)村振興方面面臨的一個重要問題。只有政府和社會各界共同努力，完善政策體系、加大支持力度、加強協(xié)同配合，才能為農(nóng)業(yè)銀行提供更好的發(fā)展環(huán)境，推動金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的廣泛應(yīng)用和發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行金融科技賦能鄉(xiāng)村振興解決策略完善法律體系，加大政策扶持政府應(yīng)進一步完善相關(guān)法律法規(guī)，為金融科技賦能鄉(xiāng)村振興提供有力的政策支持，同時加大對農(nóng)業(yè)銀行的扶持力度，降低其運營成本。這一舉措對于推動金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的廣泛應(yīng)用與發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。首先，完善相關(guān)法律法規(guī)是金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的基石。隨著金融科技的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，現(xiàn)有的法律法規(guī)體系可能已無法完全適應(yīng)其快速發(fā)展的需求。因此，政府需要緊跟金融科技的發(fā)展趨勢，及時修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)，為金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的應(yīng)用提供明確的法律指引和保障。這不僅可以保護農(nóng)民和金融機構(gòu)的合法權(quán)益，還能促進金融科技的健康有序發(fā)展。其次，政府應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)銀行的扶持力度。農(nóng)業(yè)銀行作為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，在金融科技賦能鄉(xiāng)村振興方面扮演著重要角色。然而，由于鄉(xiāng)村地區(qū)的特殊性，農(nóng)業(yè)銀行在推進金融科技應(yīng)用時面臨著諸多困難。政府可以通過財政補貼、稅收優(yōu)惠等方式，降低農(nóng)業(yè)銀行的運營成本，提高其服務(wù)鄉(xiāng)村地區(qū)的積極性和能力。此外，政府還可以引導(dǎo)社會資本投向鄉(xiāng)村金融科技領(lǐng)域，形成多元化的投入機制，為金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的發(fā)展提供充足的資金支持。最后，降低運營成本是推動農(nóng)業(yè)銀行金融科技應(yīng)用的關(guān)鍵因素。通過政策扶持和市場機制的共同作用，農(nóng)業(yè)銀行可以逐步降低金融科技應(yīng)用的成本，提高其服務(wù)效率和質(zhì)量。這將有助于提升農(nóng)民對金融科技服務(wù)的接受度和滿意度，推動金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的普及和應(yīng)用?？傊畱?yīng)進一步完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對農(nóng)業(yè)銀行的扶持力度，降低其運營成本，為金融科技賦能鄉(xiāng)村振興提供有力的政策支持。這將有助于推動金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的廣泛應(yīng)用與發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施注入新的動力。健全鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施，提升農(nóng)民金融素養(yǎng)加大對鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，提高網(wǎng)絡(luò)覆蓋率和通信信號穩(wěn)定性，是金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵一環(huán)。與此同時，加強農(nóng)民金融知識的普及和培訓(xùn)，提升他們的金融素養(yǎng)，也是不可或缺的步驟。鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是金融科技應(yīng)用的基石。由于歷史原因和地理條件的限制，許多鄉(xiāng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋率和通信信號穩(wěn)定性仍然不盡如人意。這直接影響了農(nóng)民對金融科技服務(wù)的獲取和使用，制約了金融科技在鄉(xiāng)村地區(qū)的普及和發(fā)展。因此，政府應(yīng)進一步加大對鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，加快完善鄉(xiāng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施，確保農(nóng)民能夠享受到穩(wěn)定、高效的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。提高網(wǎng)絡(luò)覆蓋率和通信信號穩(wěn)定性，不僅有助于農(nóng)民更好地獲取和使用金融科技服務(wù)，還能夠促進鄉(xiāng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展和社會進步。通過加強網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可以推動鄉(xiāng)村地區(qū)的信息化建設(shè)，提高農(nóng)民的信息素養(yǎng)和科技水平，為鄉(xiāng)村振興注入新的動力。與此同時，加強農(nóng)民金融知識的普及和培訓(xùn)也至關(guān)重要。金融知識是農(nóng)民理解和使用金融科技服務(wù)的前提和基礎(chǔ)。然而，由于教育水平和信息獲取渠道的限制，許多農(nóng)民對金融知識了解不足，缺乏必要的金融素養(yǎng)。這導(dǎo)致他們在面對金融科技服務(wù)時往往感到迷茫和無助，無法充分利用這些服務(wù)來改善自己的生活和工作。因此，政府和社會各界應(yīng)加大對農(nóng)民金融知識普及和培訓(xùn)的力度?？梢酝ㄟ^開展金融知識講座、編發(fā)金融知識手冊、建立金融咨詢服務(wù)平臺等方式，向農(nóng)民普及基本的金融知識和金融科技服務(wù)的使用方法。同時，還可以結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況，開展有針對性的金融知識培訓(xùn)活動，幫助農(nóng)民提高金融素養(yǎng)，增強他們的金融意識和風(fēng)險防范能力。優(yōu)化金融服務(wù)體系，提高金融服務(wù)效率農(nóng)業(yè)銀行作為服務(wù)“三農(nóng)”的重要金融機構(gòu)，應(yīng)進一步加大對鄉(xiāng)村地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)，提高金融服務(wù)的可及性。鄉(xiāng)村地區(qū)長期以來面臨金融服務(wù)不足的問題，農(nóng)民在辦理金融業(yè)務(wù)時往往面臨著距離遠(yuǎn)、時間長等困難。因此，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)積極響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，增加鄉(xiāng)村地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點數(shù)量，優(yōu)化網(wǎng)點布局，確保農(nóng)民能夠就近享受到便捷的金融服務(wù)。在加大服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)的同時，農(nóng)業(yè)銀行還應(yīng)注重提高金融服務(wù)的可及性。這意味著不僅要在數(shù)量上增加服務(wù)網(wǎng)點，還要在服務(wù)質(zhì)量上進行提升。農(nóng)業(yè)銀行可以通過引入智能化設(shè)備、優(yōu)化服務(wù)流程等方式，提高服務(wù)效率，減少農(nóng)民等待時間。同時，農(nóng)業(yè)銀行還可以開展金融知識普及活動，幫助農(nóng)民了解并正確使用金融服務(wù)，提高他們的金融素養(yǎng)。此外，農(nóng)業(yè)銀行還應(yīng)充分利用金融科技手段，簡化業(yè)務(wù)流程，提高金融服務(wù)效率。金融科技的發(fā)展為農(nóng)業(yè)銀行提供了更多創(chuàng)新服務(wù)的可能性。農(nóng)業(yè)銀行可以通過開發(fā)手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上服務(wù)渠道，讓農(nóng)民隨時隨地都能辦理金融業(yè)務(wù)。同時，農(nóng)業(yè)銀行還可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，對業(yè)務(wù)流程進行優(yōu)化和簡化，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。在推進金融科技應(yīng)用的過程中，農(nóng)業(yè)銀行還應(yīng)注重風(fēng)險防控工作。金融科技的應(yīng)用雖然帶來了便利，但也伴隨著一定的風(fēng)險。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)建立健全風(fēng)險防控機制，加強對金融科技的監(jiān)管和管理，確保金融服務(wù)的安全性和穩(wěn)定性。夯實三農(nóng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系農(nóng)業(yè)銀行作為服務(wù)鄉(xiāng)村地區(qū)的重要金融機構(gòu)，應(yīng)加強與政府部門、企業(yè)等合作，共同推進鄉(xiāng)村地區(qū)的金融數(shù)據(jù)共享工作，以夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和風(fēng)控能力。首先，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)積極與政府部門溝通合作，爭取獲取更多關(guān)于鄉(xiāng)村地區(qū)的金融數(shù)據(jù)資源。政府部門擁有大量的農(nóng)村人口、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民收入等方面的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)對于農(nóng)業(yè)銀行了解鄉(xiāng)村地區(qū)的經(jīng)濟狀況、評估農(nóng)民的信用狀況具有重要意義。通過共享這些數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)銀行可以更加準(zhǔn)確地把握鄉(xiāng)村地區(qū)的市場需求，為農(nóng)民提供更加貼近實際、符合需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。其次，農(nóng)業(yè)銀行還應(yīng)加強與企業(yè)的合作，推動鄉(xiāng)村地區(qū)金融數(shù)據(jù)的共享與應(yīng)用。企業(yè)作為鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，掌握著豐富的市場信息和經(jīng)營數(shù)據(jù)。農(nóng)業(yè)銀行可以與企業(yè)合作，共同開發(fā)針對鄉(xiāng)村市場的金融產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)資源共享、互利共贏。同時，農(nóng)業(yè)銀行還可以利用企業(yè)的數(shù)據(jù)資源，對農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營情況進行深入分析，為農(nóng)民提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)。在數(shù)據(jù)共享的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系。通過對鄉(xiāng)村地區(qū)金融數(shù)據(jù)的深入挖掘和分析，農(nóng)業(yè)銀行可以建立風(fēng)險預(yù)警模型，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，并采取有效措施進行防范和化解。同時，數(shù)字化風(fēng)控體系還可以提高農(nóng)業(yè)銀行的風(fēng)險評估能力，為農(nóng)民提供更加安全、可靠的金融服務(wù)。此外，農(nóng)業(yè)銀行還應(yīng)加強內(nèi)部風(fēng)險管理，確保金融服務(wù)的穩(wěn)健運行。通過建立健全風(fēng)險管理制度和流程，加強風(fēng)險監(jiān)測和評估，農(nóng)業(yè)銀行可以及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在風(fēng)險，保障農(nóng)民的資金安全。加強與各方合作，形成合力農(nóng)業(yè)銀行作為服務(wù)“三農(nóng)”的金融主力軍，加強與政府、企業(yè)、社會組織等各方的合作，對