第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁甘肅銀行從業(yè)考不考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.甘肅銀行在招聘過程中，優(yōu)先考慮具備以下哪種能力的新員工？（）

A.良好的溝通協(xié)調(diào)能力

B.熟練的計(jì)算機(jī)操作能力

C.較強(qiáng)的外語表達(dá)能力

D.豐富的財(cái)務(wù)分析經(jīng)驗(yàn)

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，甘肅銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，必須在擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地的人民政府和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)甘肅監(jiān)管分局雙重批準(zhǔn)，該說法是否正確？（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

3.甘肅銀行個(gè)人存款賬戶分類不包括以下哪種類型？（）

A.活期存款賬戶

B.定期存款賬戶

C.整存整取賬戶

D.通知存款賬戶

4.在甘肅銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶需要提供以下哪項(xiàng)材料？（）

A.個(gè)人身份證明、收入證明、貸款用途說明

B.個(gè)人身份證明、房產(chǎn)證明、貸款用途說明

C.個(gè)人身份證明、收入證明、房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告

D.個(gè)人身份證明、收入證明、婚姻狀況證明

5.甘肅銀行信用卡年費(fèi)政策中，以下哪種說法是正確的？（）

A.所有信用卡年費(fèi)均為固定金額

B.所有信用卡年費(fèi)均為免收

C.金卡、普卡年費(fèi)不同，且部分可減免

D.年費(fèi)根據(jù)持卡人收入水平?jīng)Q定

6.甘肅銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“雙人復(fù)核”制度范疇？（）

A.大額現(xiàn)金存取

B.票據(jù)兌付

C.賬戶信息查詢

D.大額轉(zhuǎn)賬匯款

7.根據(jù)《反洗錢法》，甘肅銀行在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，對(duì)哪些客戶需要采取更加嚴(yán)格的識(shí)別措施？（）

A.外籍客戶

B.大額交易客戶

C.政策性交易客戶

D.以上都是

8.甘肅銀行在推廣手機(jī)銀行等電子渠道業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下哪個(gè)優(yōu)勢(shì)？（）

A.操作便捷性

B.安全性

C.功能全面性

D.服務(wù)及時(shí)性

9.甘肅銀行在客戶投訴處理過程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“首問負(fù)責(zé)制”的范疇？（）

A.接收投訴

B.初步調(diào)查

C.跨部門協(xié)調(diào)

D.投訴結(jié)果反饋

10.甘肅銀行員工在處理涉密信息時(shí)，以下哪個(gè)做法是符合規(guī)定的？（）

A.通過公共網(wǎng)絡(luò)傳輸

B.在非保密環(huán)境下查閱

C.妥善保管并按規(guī)定銷毀

D.與同事隨意談?wù)?/p>

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

11.甘肅銀行在開展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，可以通過哪些渠道進(jìn)行宣傳？（）

A.官方網(wǎng)站

B.社交媒體

C.電視廣告

D.線下網(wǎng)點(diǎn)

12.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，甘肅銀行需要管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括哪些？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性凈流出率

C.存款穩(wěn)定性

D.資產(chǎn)負(fù)債率

13.甘肅銀行在辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)時(shí)，企業(yè)客戶需要提供的通用材料包括哪些？（）

A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.組織機(jī)構(gòu)代碼證

C.稅務(wù)登記證

D.法定代表人身份證明

14.甘肅銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，需要遵循以下哪些原則？（）

A.客戶適當(dāng)性原則

B.公開透明原則

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示原則

D.收益保證原則

15.甘肅銀行在開展反洗錢工作過程中，需要關(guān)注的洗錢風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域包括哪些？（）

A.資金密集型行業(yè)

B.網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)

C.房地產(chǎn)市場(chǎng)

D.跨境貿(mào)易

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.甘肅銀行所有存款產(chǎn)品均享有存款保險(xiǎn)制度保障。（）

17.甘肅銀行信用卡透支額度根據(jù)持卡人收入水平和信用狀況確定。（）

18.甘肅銀行柜面業(yè)務(wù)操作必須嚴(yán)格遵守“雙人復(fù)核”制度。（）

19.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，甘肅銀行可以吸收公眾存款。（）

20.甘肅銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以隨意放寬貸款條件以吸引客戶。（）

21.甘肅銀行員工可以私下為客戶提供理財(cái)建議。（）

22.甘肅銀行手機(jī)銀行APP可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)購(gòu)買等多種業(yè)務(wù)操作。（）

23.甘肅銀行在處理客戶投訴時(shí)，必須做到“首問負(fù)責(zé)制”。（）

24.甘肅銀行員工在處理涉密信息時(shí)，可以通過微信等即時(shí)通訊工具進(jìn)行溝通。（）

25.甘肅銀行在開展反洗錢工作過程中，需要對(duì)所有客戶進(jìn)行盡職調(diào)查。（）

四、填空題（共10分，每空1分）

26.甘肅銀行個(gè)人存款賬戶分為__________________、__________________和__________________三種類型。

27.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，甘肅銀行對(duì)存款人的__________________具有保密義務(wù)。

28.甘肅銀行信用卡年費(fèi)政策中，部分信用卡可以通過__________________或__________________免除年費(fèi)。

29.甘肅銀行柜面業(yè)務(wù)操作必須嚴(yán)格遵守“__________________”制度，確保操作安全合規(guī)。

30.根據(jù)《反洗錢法》，甘肅銀行在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，對(duì)客戶身份信息的真實(shí)性和完整性進(jìn)行核實(shí)，并記錄__________________和__________________。

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

31.簡(jiǎn)述甘肅銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶需要滿足的基本條件。（5分）

32.簡(jiǎn)述甘肅銀行在開展反洗錢工作過程中，需要履行的主要職責(zé)。（5分）

33.簡(jiǎn)述甘肅銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的基本流程。（5分）

34.簡(jiǎn)述甘肅銀行員工在處理涉密信息時(shí)，應(yīng)遵守的基本規(guī)定。（5分）

六、案例分析題（共20分）

35.案例背景：小明在甘肅銀行某網(wǎng)點(diǎn)辦理一筆50萬元的定期存款業(yè)務(wù)，存款期限為3年。在辦理過程中，小明詢問柜員該筆存款的利息是多少，柜員口頭告知小明“利息很高，比活期存款利息高很多”，但未提供任何書面材料或利率表。小明在未仔細(xì)閱讀存款合同的情況下，就簽字辦理了存款業(yè)務(wù)。存款到期后，小明發(fā)現(xiàn)實(shí)際利息與柜員口頭承諾的利息差距較大，于是向甘肅銀行投訴，要求柜員賠償損失。

問題：

（1）分析該案例中甘肅銀行柜員的做法存在哪些問題？（6分）

（2）針對(duì)該案例中存在的問題，甘肅銀行應(yīng)采取哪些改進(jìn)措施？（6分）

（3）總結(jié)該案例對(duì)甘肅銀行柜面業(yè)務(wù)操作的啟示。（8分）

一、單選題（共20分）

1.A

解析：良好的溝通協(xié)調(diào)能力是銀行業(yè)務(wù)人員的基本素質(zhì)要求，也是甘肅銀行招聘新員工時(shí)優(yōu)先考慮的能力。熟練的計(jì)算機(jī)操作能力、較強(qiáng)的外語表達(dá)能力、豐富的財(cái)務(wù)分析經(jīng)驗(yàn)雖然也是重要的能力，但不是優(yōu)先考慮的。

2.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，必須在擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地的人民政府和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并非雙重批準(zhǔn)。

3.C

解析：甘肅銀行個(gè)人存款賬戶分類包括活期存款賬戶、定期存款賬戶和通知存款賬戶，不包括整存整取賬戶。整存整取賬戶屬于定期存款賬戶的一種。

4.A

解析：根據(jù)甘肅銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理流程，客戶需要提供個(gè)人身份證明、收入證明、貸款用途說明等材料。房產(chǎn)證明、房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、婚姻狀況證明并非所有貸款業(yè)務(wù)都需要提供。

5.C

解析：甘肅銀行信用卡年費(fèi)政策中，金卡、普卡年費(fèi)不同，且部分可減免。并非所有信用卡年費(fèi)均為固定金額或免收。年費(fèi)根據(jù)持卡人類型和卡片等級(jí)決定，部分可通過刷卡消費(fèi)次數(shù)或金額減免。

6.C

解析：甘肅銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，“雙人復(fù)核”制度主要針對(duì)大額現(xiàn)金存取、票據(jù)兌付、大額轉(zhuǎn)賬匯款等風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，賬戶信息查詢不屬于“雙人復(fù)核”制度范疇。

7.D

解析：根據(jù)《反洗錢法》第十六條，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，主要采取以下措施：（一）核對(duì)客戶身份證明文件；（二）實(shí)地查訪；（三）查閱客戶賬單；（四）其他可行措施。對(duì)于外籍客戶、大額交易客戶、政策性交易客戶等，需要采取更加嚴(yán)格的識(shí)別措施，因?yàn)檫@類客戶可能存在更高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

8.B

解析：甘肅銀行在推廣手機(jī)銀行等電子渠道業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)其安全性。雖然操作便捷性、功能全面性、服務(wù)及時(shí)性也是手機(jī)銀行的優(yōu)勢(shì)，但安全性是客戶選擇電子渠道業(yè)務(wù)的首要考慮因素。

9.C

解析：甘肅銀行在客戶投訴處理過程中，“首問負(fù)責(zé)制”要求接收投訴的工作人員負(fù)責(zé)初步調(diào)查、跨部門協(xié)調(diào)、投訴結(jié)果反饋等工作，但跨部門協(xié)調(diào)不屬于“首問負(fù)責(zé)制”的范疇。

10.C

解析：根據(jù)甘肅銀行員工行為規(guī)范，員工在處理涉密信息時(shí)，必須妥善保管并按規(guī)定銷毀，不得通過公共網(wǎng)絡(luò)傳輸，不得在非保密環(huán)境下查閱，不得與同事隨意談?wù)摗?/p>

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

11.ABCD

解析：甘肅銀行在開展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，可以通過官方網(wǎng)站、社交媒體、電視廣告、線下網(wǎng)點(diǎn)等多種渠道進(jìn)行宣傳，以擴(kuò)大品牌影響力，吸引更多客戶。

12.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，甘肅銀行需要管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性凈流出率、存款穩(wěn)定性等，資產(chǎn)負(fù)債率不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

13.ABCD

解析：根據(jù)甘肅銀行對(duì)公存款業(yè)務(wù)辦理流程，企業(yè)客戶需要提供的通用材料包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明等。

14.ABC

解析：甘肅銀行在辦理個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，需要遵循客戶適當(dāng)性原則、公開透明原則、風(fēng)險(xiǎn)揭示原則，不得承諾收益保證。

15.ABCD

解析：甘肅銀行在開展反洗錢工作過程中，需要關(guān)注的洗錢風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域包括資金密集型行業(yè)、網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、跨境貿(mào)易等，這些領(lǐng)域都存在較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.√

17.√

18.√

19.√

20.×

21.×

22.√

23.√

24.×

25.×

四、填空題（共10分，每空1分）

26.活期存款賬戶；定期存款賬戶；通知存款賬戶

27.個(gè)人信息

28.刷卡次數(shù)；刷卡金額

29.雙人復(fù)核

30.客戶身份信息；交易信息

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

31.答：

①具有完全民事行為能力；

②有合法穩(wěn)定的收入來源；

③個(gè)人征信記錄良好；

④有明確的貸款用途；

⑤滿足甘肅銀行規(guī)定的其他條件。

解析：要點(diǎn)①、②、③、④、⑤均來自甘肅銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理流程及貸款合同中的相關(guān)條款，是客戶辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)需要滿足的基本條件。

32.答：

①建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；

②對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別；

③對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)；

④向有關(guān)部門報(bào)告可疑交易；

⑤對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。

解析：要點(diǎn)①、②、③、④、⑤均來自《反洗錢法》及甘肅銀行反洗錢工作制度的相關(guān)規(guī)定，是甘肅銀行在開展反洗錢工作過程中需要履行的主要職責(zé)。

33.答：

①接收投訴；

②初步調(diào)查；

③跨部門協(xié)調(diào)；

④解決問題；

⑤投訴結(jié)果反饋。

解析：要點(diǎn)①、②、③、④、⑤均來自甘肅銀行客戶投訴處理流程的相關(guān)規(guī)定，是甘肅銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的基本流程。

34.答：

①妥善保管涉密信息；

②不得隨意復(fù)制、傳播涉密信息；

③不得通過公共網(wǎng)絡(luò)傳輸涉密信息；

④不得在非保密環(huán)境下查閱涉密信息；

⑤按規(guī)定銷毀涉密信息。

解析：要點(diǎn)①、②、③、④、⑤均來自甘肅銀行員工行為規(guī)范及保密制度的相關(guān)規(guī)定，是甘肅銀行員工在處理涉密信息時(shí)應(yīng)遵守的基本規(guī)定。

六、案例分析題（共20分）

35.答：

（1）該案例中甘肅銀行柜員的做法存在以下問題：

①未充分履行信息披露義務(wù)，未向小明提供任何書面材料或利率表，口頭告知利息信息，違反了信息披露原則。

②未對(duì)小明進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，未告知小明定期存款的風(fēng)險(xiǎn)及可能存在的利率變動(dòng)情況，違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則。

③在小明未仔細(xì)閱讀存款合同的情況下就簽字辦理了存款業(yè)務(wù)，未盡到充分告知的義務(wù)，違反了客戶適當(dāng)性原則。

（2）針對(duì)該案例中存在的問題，甘肅銀行應(yīng)采取以下改進(jìn)措施：

①加強(qiáng)對(duì)員工的教育培訓(xùn)，提高員工的法律意識(shí)和業(yè)務(wù)水平，確保員工能夠充分履行信息披露義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，并遵守客戶適當(dāng)性原則。

②完善業(yè)務(wù)流程，要求員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)必須向客戶出示相關(guān)書面材料，并確?？蛻粼诔浞至私鈽I(yè)務(wù)情況后簽字辦理。

③建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴，并采取措施防止類似問題再次發(fā)生。

（3）總結(jié)該案例對(duì)甘肅銀行柜面業(yè)務(wù)操作的啟示：

①柜面業(yè)務(wù)操作必須嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，確保操作合規(guī)。

②員工必須充分履行信息披露義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，并遵守客戶適當(dāng)性原則。

③必須建立健