2025年經(jīng)濟與金融專業(yè)題庫——金融監(jiān)管政策與市場監(jiān)管考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的四個選項中，只有一個是符合題目要求的，請將正確選項字母填在題后的括號內。）1.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員應當在任職前向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出申請，并經(jīng)審查核準。這一規(guī)定體現(xiàn)了金融監(jiān)管的（）。A.商業(yè)化原則B.保護存款人利益原則C.效率原則D.公開原則2.2008年全球金融危機中，雷曼兄弟破產(chǎn)事件引發(fā)了全球金融市場的劇烈動蕩，這主要是因為其（）。A.資產(chǎn)質量嚴重惡化B.過度依賴短期融資C.缺乏有效的風險管理體系D.以上都是3.巴塞爾協(xié)議III對銀行資本充足率的要求相比巴塞爾協(xié)議II有哪些重要變化？不包括（）。A.提高了資本充足率的要求B.引入了杠桿率要求C.加強了對系統(tǒng)重要性銀行的風險管理D.取消了對風險加權資產(chǎn)的計算4.中國銀保監(jiān)會于2018年印發(fā)的《關于進一步深化農村信用社改革的指導意見》中，提出了哪些改革方向？（多選）A.完善公司治理結構B.拓寬融資渠道C.強化風險防控D.以上都是5.金融監(jiān)管機構在進行現(xiàn)場檢查時，通常會關注銀行的哪些方面？（多選）A.資產(chǎn)質量B.流動性狀況C.內部控制體系D.以上都是6.證券市場的“三公”原則是指（）。A.公開、公平、公正B.公開、公平、高效C.公平、公正、透明D.公開、公正、透明7.我國《證券法》規(guī)定，證券公司承銷證券，應當依照《中華人民共和國證券法》的規(guī)定采用包銷或者代銷方式。包銷是指證券公司承諾買入發(fā)行人不按發(fā)行價出售的全部證券，這種承銷方式屬于（）。A.代銷B.包銷C.認購D.承銷8.2015年，我國證監(jiān)會發(fā)布了《關于規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權市場的通知》，其中強調要（）。A.加強監(jiān)管，防范風險B.促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展C.推動多層次資本市場建設D.以上都是9.金融監(jiān)管機構在進行非現(xiàn)場監(jiān)管時，通常會關注銀行的哪些報表？（多選）A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.以上都是10.2018年，我國銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，其中對銀行的流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）提出了具體要求。LCR是指（）。A.高流動性資產(chǎn)占總負債的比率B.低流動性資產(chǎn)占總負債的比率C.高流動性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率D.低流動性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率11.金融監(jiān)管機構在進行監(jiān)管時，通常會采用哪些工具？（多選）A.行政處罰B.市場準入C.風險提示D.以上都是12.2016年，我國央行發(fā)布了《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，其中對資管產(chǎn)品的分類有哪些規(guī)定？（多選）A.資產(chǎn)管理計劃B.資產(chǎn)支持計劃C.資產(chǎn)管理產(chǎn)品D.以上都是13.證券市場的“信息披露”原則是指（）。A.發(fā)行人在證券發(fā)行前必須披露所有相關信息B.發(fā)行人在證券發(fā)行后必須披露所有相關信息C.證券公司承銷證券時必須披露所有相關信息D.證券交易時必須披露所有相關信息14.我國《保險法》規(guī)定，保險公司應當建立健全的（）。A.風險管理體系B.內部控制體系C.公司治理結構D.以上都是15.2017年，我國證監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步規(guī)范股票市場信息披露的通知》，其中強調要（）。A.加強監(jiān)管，防范風險B.促進市場健康發(fā)展C.保護投資者合法權益D.以上都是16.金融監(jiān)管機構在進行現(xiàn)場檢查時，通常會關注銀行的哪些方面？（多選）A.資產(chǎn)質量B.流動性狀況C.內部控制體系d.以上都是17.我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員應當在任職前向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出申請，并經(jīng)審查核準。這一規(guī)定體現(xiàn)了金融監(jiān)管的（）。A.商業(yè)化原則B.保護存款人利益原則C.效率原則D.公開原則18.2008年全球金融危機中，雷曼兄弟破產(chǎn)事件引發(fā)了全球金融市場的劇烈動蕩，這主要是因為其（）。A.資產(chǎn)質量嚴重惡化B.過度依賴短期融資C.缺乏有效的風險管理體系D.以上都是19.金融監(jiān)管機構在進行非現(xiàn)場監(jiān)管時，通常會關注銀行的哪些報表？（多選）A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.以上都是20.我國《證券法》規(guī)定，證券公司承銷證券，應當依照《中華人民共和國證券法》的規(guī)定采用包銷或者代銷方式。包銷是指證券公司承諾買入發(fā)行人不按發(fā)行價出售的全部證券，這種承銷方式屬于（）。A.代銷B.包銷C.認購D.承銷二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的五個選項中，只有兩項是符合題目要求的，請將正確選項字母填在題后的括號內。若選項有錯誤或不全，該題無分。）1.金融監(jiān)管機構在進行現(xiàn)場檢查時，通常會關注銀行的哪些方面？（多選）A.資產(chǎn)質量B.流動性狀況C.內部控制體系D.董事會決策機制E.以上都是2.我國《保險法》規(guī)定，保險公司應當建立健全的（）。A.風險管理體系B.內部控制體系C.公司治理結構D.信息披露制度E.以上都是3.證券市場的“三公”原則是指（）。A.公開、公平、公正B.公開、公平、高效C.公平、公正、透明D.公開、公正、透明E.以上都是4.2015年，我國證監(jiān)會發(fā)布了《關于規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權市場的通知》，其中強調要（）。A.加強監(jiān)管，防范風險B.促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展C.推動多層次資本市場建設D.支持中小企業(yè)融資E.以上都是5.金融監(jiān)管機構在進行非現(xiàn)場監(jiān)管時，通常會關注銀行的哪些報表？（多選）A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.所有者權益變動表E.以上都是6.2018年，我國銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，其中對銀行的流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）提出了具體要求。以下哪些屬于高流動性資產(chǎn)？（多選）A.現(xiàn)金B(yǎng).國債C.貸款D.股票E.以上都是7.金融監(jiān)管機構在進行監(jiān)管時，通常會采用哪些工具？（多選）A.行政處罰B.市場準入C.風險提示D.指令性監(jiān)管E.以上都是8.2016年，我國央行發(fā)布了《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，其中對資管產(chǎn)品的分類有哪些規(guī)定？（多選）A.資產(chǎn)管理計劃B.資產(chǎn)支持計劃C.資產(chǎn)管理產(chǎn)品D.信托計劃E.以上都是9.證券市場的“信息披露”原則是指（）。A.發(fā)行人在證券發(fā)行前必須披露所有相關信息B.發(fā)行人在證券發(fā)行后必須披露所有相關信息C.證券公司承銷證券時必須披露所有相關信息D.證券交易時必須披露所有相關信息E.以上都是10.2017年，我國證監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步規(guī)范股票市場信息披露的通知》，其中強調要（）。A.加強監(jiān)管，防范風險B.促進市場健康發(fā)展C.保護投資者合法權益D.推動市場創(chuàng)新E.以上都是三、判斷題（本大題共10小題，每小題1分，共10分。請判斷下列各題的表述是否正確，正確的填“√”，錯誤的填“×”。）1.金融監(jiān)管機構在進行現(xiàn)場檢查時，通常不會關注銀行的董事會決策機制?！?.我國《保險法》規(guī)定，保險公司不需要建立健全的內部控制體系?！?.證券市場的“三公”原則是指公開、公平、高效?！?.2015年，我國證監(jiān)會發(fā)布了《關于規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權市場的通知》，其中強調要促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。√5.金融監(jiān)管機構在進行非現(xiàn)場監(jiān)管時，通常不會關注銀行的現(xiàn)金流量表?！?.2018年，我國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》中，對銀行的流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）提出了具體要求，其中LCR是指高流動性資產(chǎn)占總負債的比率?！?.金融監(jiān)管機構在進行監(jiān)管時，通常不會采用行政處罰這種工具?！?.2016年，我國央行發(fā)布的《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》中，對資管產(chǎn)品的分類沒有規(guī)定?！?.證券市場的“信息披露”原則是指發(fā)行人在證券發(fā)行前必須披露所有相關信息?！?0.2017年，我國證監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步規(guī)范股票市場信息披露的通知》中，強調要保護投資者合法權益?！趟?、簡答題（本大題共5小題，每小題4分，共20分。請簡要回答下列問題。）1.簡述金融監(jiān)管的基本原則有哪些？金融監(jiān)管的基本原則主要包括保護存款人利益原則、風險防范原則、公平競爭原則、效率原則和透明原則。保護存款人利益原則主要是為了保護存款人的利益，防止金融機構的風險波及到存款人；風險防范原則主要是為了防范金融機構的風險，防止金融機構的風險波及到整個金融市場；公平競爭原則主要是為了促進金融機構之間的公平競爭，防止金融機構的壟斷行為；效率原則主要是為了提高金融機構的效率，促進金融市場的健康發(fā)展；透明原則主要是為了提高金融市場的透明度，防止金融機構的欺詐行為。2.簡述巴塞爾協(xié)議III對銀行資本充足率的要求有哪些重要變化？巴塞爾協(xié)議III對銀行資本充足率的要求相比巴塞爾協(xié)議II有以下幾個重要變化：一是提高了資本充足率的要求，二是引入了杠桿率要求，三是加強了對系統(tǒng)重要性銀行的風險管理。提高資本充足率的要求主要是為了提高銀行的資本充足率，增強銀行的抗風險能力；引入杠桿率要求主要是為了限制銀行的杠桿率，防止銀行的過度杠桿化；加強對系統(tǒng)重要性銀行的風險管理主要是為了防范系統(tǒng)重要性銀行的風險，防止系統(tǒng)重要性銀行的風險波及到整個金融市場。3.簡述證券市場的“三公”原則的具體內容。證券市場的“三公”原則是指公開、公平、公正。公開原則是指證券發(fā)行和交易的信息必須公開，不得有任何隱瞞或虛假陳述；公平原則是指證券發(fā)行和交易必須公平，不得有任何歧視或偏袒；公正原則是指證券發(fā)行和交易必須公正，不得有任何欺詐或操縱行為。4.簡述金融監(jiān)管機構在進行現(xiàn)場檢查時通常會關注銀行的哪些方面？金融監(jiān)管機構在進行現(xiàn)場檢查時通常會關注銀行的以下幾個方面：一是資產(chǎn)質量，二是流動性狀況，三是內部控制體系，四是董事會決策機制。資產(chǎn)質量主要是為了評估銀行的風險狀況，流動性狀況主要是為了評估銀行的償債能力，內部控制體系主要是為了評估銀行的管理水平，董事會決策機制主要是為了評估銀行的決策能力。5.簡述我國《保險法》對保險公司公司治理結構的要求。我國《保險法》對保險公司公司治理結構的要求主要包括：一是建立健全的風險管理體系，二是建立健全的內部控制體系，三是建立健全的信息披露制度。建立健全的風險管理體系主要是為了防范保險公司的風險，建立健全的內部控制體系主要是為了提高保險公司的管理水平，建立健全的信息披露制度主要是為了提高保險公司的透明度。五、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分。請結合所學知識，深入分析下列問題。）1.結合實際，論述金融監(jiān)管對維護金融市場穩(wěn)定的重要性。金融監(jiān)管對維護金融市場穩(wěn)定具有重要的重要性。首先，金融監(jiān)管可以防范金融機構的風險，防止金融機構的風險波及到整個金融市場。例如，2008年全球金融危機中，雷曼兄弟破產(chǎn)事件引發(fā)了全球金融市場的劇烈動蕩，這主要是因為其資產(chǎn)質量嚴重惡化、過度依賴短期融資和缺乏有效的風險管理體系。如果金融監(jiān)管機構能夠及時發(fā)現(xiàn)并采取措施，就可以避免這場危機的發(fā)生。其次，金融監(jiān)管可以提高金融市場的透明度，防止金融機構的欺詐行為。例如，我國證監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步規(guī)范股票市場信息披露的通知》中，強調要加強監(jiān)管，防范風險，促進市場健康發(fā)展，保護投資者合法權益。如果金融機構能夠按照這些規(guī)定進行信息披露，就可以提高金融市場的透明度，防止金融機構的欺詐行為。最后，金融監(jiān)管可以促進金融機構之間的公平競爭，防止金融機構的壟斷行為。例如，我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員應當在任職前向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出申請，并經(jīng)審查核準。這一規(guī)定可以防止金融機構的壟斷行為，促進金融機構之間的公平競爭。2.結合實際，論述金融監(jiān)管機構在進行監(jiān)管時通常會采用哪些工具，并分析其作用。金融監(jiān)管機構在進行監(jiān)管時通常會采用以下幾種工具：一是行政處罰，二是市場準入，三是風險提示，四是指令性監(jiān)管。行政處罰主要是通過對金融機構進行罰款、暫停業(yè)務甚至吊銷許可證等處罰措施，來懲罰金融機構的違法行為，防止金融機構的違法行為波及到整個金融市場。例如，2018年，我國銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，其中對銀行的流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）提出了具體要求，如果銀行不達標，就會受到行政處罰。市場準入主要是通過對金融機構的市場準入進行審查，來防止不合格的金融機構進入市場，從而維護金融市場的穩(wěn)定。例如，我國《證券法》規(guī)定，證券公司承銷證券，應當依照《中華人民共和國證券法》的規(guī)定采用包銷或者代銷方式。如果證券公司不符合市場準入的條件，就不會被允許承銷證券。風險提示主要是通過對金融機構的風險狀況進行提示，來提醒金融機構防范風險，防止金融機構的風險波及到整個金融市場。例如，我國證監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步規(guī)范股票市場信息披露的通知》中，強調要加強監(jiān)管，防范風險，促進市場健康發(fā)展，保護投資者合法權益。指令性監(jiān)管主要是通過對金融機構的業(yè)務進行指令性監(jiān)管，來規(guī)范金融機構的業(yè)務行為，防止金融機構的業(yè)務行為違反法律法規(guī)。例如，我國《保險法》規(guī)定，保險公司應當建立健全的內部控制體系。如果保險公司不按照這些規(guī)定進行內部控制，就會受到指令性監(jiān)管。本次試卷答案如下一、單項選擇題答案及解析1.B解析：保護存款人利益原則是金融監(jiān)管的核心原則之一，通過設立監(jiān)管機構、實施監(jiān)管措施，確保銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健運營，保護存款人的資金安全，維護金融穩(wěn)定。2.D解析：雷曼兄弟破產(chǎn)是多方面因素共同作用的結果，包括資產(chǎn)質量惡化、過度依賴短期融資和缺乏有效的風險管理體系，這些因素都體現(xiàn)了其風險管理存在嚴重缺陷。3.D解析：巴塞爾協(xié)議III在資本充足率方面提出了更高要求，引入了杠桿率要求，加強了對系統(tǒng)重要性銀行的風險管理，但并未取消風險加權資產(chǎn)的計算。4.D解析：該指導意見涵蓋了完善公司治理結構、拓寬融資渠道、強化風險防控等多個方面，旨在全面提升農村信用社的綜合實力和可持續(xù)發(fā)展能力。5.D解析：現(xiàn)場檢查是監(jiān)管機構深入了解銀行經(jīng)營狀況的重要手段，通過檢查資產(chǎn)質量、流動性狀況和內部控制體系等，全面評估銀行的風險管理水平。6.A解析：公開、公平、公正原則是證券市場的基本準則，確保市場信息的透明度，維護投資者的合法權益，促進市場的健康發(fā)展。7.B解析：包銷是指證券公司承諾買入發(fā)行人不按發(fā)行價出售的全部證券，承擔了銷售風險，屬于包銷方式。8.D解析：該通知旨在規(guī)范區(qū)域性股權市場的發(fā)展，促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，推動多層次資本市場建設，并支持中小企業(yè)融資。9.D解析：非現(xiàn)場監(jiān)管主要通過分析銀行的資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等報表，了解其財務狀況和經(jīng)營成果。10.A解析：流動性覆蓋率（LCR）是指高流動性資產(chǎn)占總負債的比率，衡量銀行短期償債能力。11.D解析：金融監(jiān)管機構采用多種工具進行監(jiān)管，包括行政處罰、市場準入、風險提示和指令性監(jiān)管等，以維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。12.D解析：央行指導意見對資管產(chǎn)品的分類進行了規(guī)定，包括資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持計劃、資產(chǎn)管理產(chǎn)品和信托計劃等。13.A解析：信息披露原則要求發(fā)行人在證券發(fā)行前必須披露所有相關信息，確保投資者能夠獲取充分的信息進行投資決策。14.D解析：保險公司需要建立健全的風險管理體系、內部控制體系和公司治理結構，以防范風險，提高管理水平，確保經(jīng)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性。15.D解析：該通知強調加強監(jiān)管，防范風險，促進市場健康發(fā)展，保護投資者合法權益，以維護股票市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。16.D解析：現(xiàn)場檢查關注銀行的資產(chǎn)質量、流動性狀況、內部控制體系和董事會決策機制等方面，全面評估銀行的風險管理水平和經(jīng)營狀況。17.B解析：保護存款人利益原則要求金融監(jiān)管機構采取措施保護存款人的資金安全，例如設立存款保險制度、實施嚴格的監(jiān)管措施等。18.D解析：雷曼兄弟破產(chǎn)事件是多方面因素共同作用的結果，包括資產(chǎn)質量惡化、過度依賴短期融資和缺乏有效的風險管理體系。19.D解析：非現(xiàn)場監(jiān)管關注銀行的資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等報表，通過分析這些報表了解銀行的財務狀況和經(jīng)營成果。20.B解析：包銷是指證券公司承諾買入發(fā)行人不按發(fā)行價出售的全部證券，承擔了銷售風險，屬于包銷方式。二、多項選擇題答案及解析1.AE解析：現(xiàn)場檢查關注銀行的資產(chǎn)質量、流動性狀況、內部控制體系和董事會決策機制等，全面評估銀行的風險管理水平和經(jīng)營狀況。2.ABCD解析：保險公司需要建立健全的風險管理體系、內部控制體系、公司治理結構和信息披露制度，以防范風險，提高管理水平，確保經(jīng)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性。3.A解析：證券市場的“三公”原則是指公開、公平、公正，確保市場信息的透明度，維護投資者的合法權益，促進市場的健康發(fā)展。4.ABCD解析：該通知旨在規(guī)范區(qū)域性股權市場的發(fā)展，促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，推動多層次資本市場建設，并支持中小企業(yè)融資。5.ABCD解析：非現(xiàn)場監(jiān)管主要通過分析銀行的資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和所有者權益變動表等報表，了解其財務狀況和經(jīng)營成果。6.AB解析：高流動性資產(chǎn)包括現(xiàn)金和國債等，這些資產(chǎn)可以在較短時間內變現(xiàn)，用于滿足銀行的流動性需求。7.ABCD解析：金融監(jiān)管機構采用多種工具進行監(jiān)管，包括行政處罰、市場準入、風險提示和指令性監(jiān)管等，以維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。8.ABCD解析：央行指導意見對資管產(chǎn)品的分類進行了規(guī)定，包括資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持計劃、資產(chǎn)管理產(chǎn)品和信托計劃等。9.ABCD解析：信息披露原則要求發(fā)行人在證券發(fā)行前和發(fā)行后必須披露所有相關信息，確保投資者能夠獲取充分的信息進行投資決策。10.ABCD解析：該通知強調加強監(jiān)管，防范風險，促進市場健康發(fā)展，保護投資者合法權益，并推動市場創(chuàng)新，以維護股票市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。三、判斷題答案及解析1.×解析：金融監(jiān)管機構在進行現(xiàn)場檢查時，也會關注銀行的董事會決策機制，以評估其治理結構和決策能力。2.×解析：我國《保險法》規(guī)定，保險公司需要建立健全的內部控制體系，以防范風險，提高管理水平。3.×解析：證券市場的“三公”原則是指公開、公平、公正，確保市場信息的透明度，維護投資者的合法權益，促進市場的健康發(fā)展。4.√解析：該通知確實強調要促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，這是規(guī)范區(qū)域性股權市場發(fā)展的重要目標之一。5.×解析：非現(xiàn)場監(jiān)管關注銀行的現(xiàn)金流量表，通過分析現(xiàn)金流量表了解銀行的現(xiàn)金流入和流出情況，評估其流動性狀況。6.√解析：流動性覆蓋率（LCR）是指高流動性資產(chǎn)占總負債的比率，衡量銀行短期償債能力。7.×解析：金融監(jiān)管機構在進行監(jiān)管時，也會采用行政處罰這種工具，以懲罰金融機構的違法行為。8.×解析：央行指導意見對資管產(chǎn)品的分類進行了規(guī)定，包括資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持計劃、資產(chǎn)管理產(chǎn)品和信托計劃等。9.×解析：信息披露原則要求發(fā)行人在證券發(fā)行前和發(fā)行后必須披露所有相關信息，確保投資者能夠獲取充分的信息進行投資決策。10.√解析：該通知確實強調要保護投資者合法權益，這是維護股票市場穩(wěn)定和健康發(fā)展的重要目標之一。四、簡答題答案及解析1.金融監(jiān)管的基本原則包括保護存款人利益原則、風險防范原則、公平競爭原則、效率原則和透明原則。保護存款人利益原則主要是為了保護存款人的利益，防止金融機構的風險波及到存款人；風險防范原則主要是為了防范金融機構的風險，防止金融機構的風險波及到整個金融市場；公平競爭原則主要是為了促進金融機構之間的公平競爭，防止金融機構的壟斷行為；效率原則主要是為了提高金融機構的效率，促進金融市場的健康發(fā)展；透明原則主要是為了提高金融市場的透明度，防止金融機構的欺詐行為。2.巴塞爾協(xié)議III對銀行資本充足率的要求相比巴塞爾協(xié)議II有以下幾個重要變化：一是提高了資本充足率的要求，二是引入了杠桿率要求，三是加強了對系統(tǒng)重要性銀行的風險管理。提高資本充足率的要求主要是為了提高銀行的資本充足率，增強銀行的抗風險能力；引入杠桿率要求主要是為了限制銀行的杠桿率，防止銀行的過度杠桿化；加強對系統(tǒng)重要性銀行的風險管理主要是為了防范系統(tǒng)重要性銀行的風險，防止系統(tǒng)重要性銀行的風險波及到整個金融市場。3.證券市場的“三公”原則是指公開、公平、公正。公開原則是指證券發(fā)行和交易的信息必須公開，不得有任何隱瞞或虛假陳述；公平原則是指證券發(fā)行和交易必須公平，不得有任何歧視或偏袒；公正原則是指證券發(fā)行和交易必須公正，不得有任何欺詐或操縱行為。4.金融監(jiān)管機構在進行現(xiàn)場檢查時通常會關注銀行的以下幾個方面：一是資產(chǎn)質量，二是流動性狀況，三是內部控制體系，四是董事會決策機制。資產(chǎn)質量主要是為了評估銀行的風險狀況，流動性狀況主要是為了評估銀行的償債能力，內部控制體系主要是為了評估銀行的管理水平，董事會決策機制主要是為了評估銀行的決策能力。5.我國《保險法》對保險公司公司治理結構的要求主要包括：一是建立健全的風險管理體系，二是建立健全的內部控制體系，三是建立健全的信息披露制度。建立健全的風險管理體系主要是為了防范保險公司的風險，建立健全的內部控制體系主要是為了提高保險公司的管理水平，建立健全的信息披露制度主要是為了提高保險公司的透