第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行資格從業(yè)證考試多選及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行從業(yè)人員在處理客戶信息時(shí)，以下哪種行為是符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的？（）

A.將客戶姓名和賬戶信息用于個(gè)人娛樂游戲賬號(hào)注冊(cè)

B.在與客戶通話時(shí)，偶爾提及其他客戶的賬戶余額作為談資

C.未經(jīng)客戶授權(quán)，將客戶財(cái)務(wù)狀況信息透露給第三方機(jī)構(gòu)

D.為方便記憶，將客戶身份證號(hào)碼寫在便簽上貼在辦公桌上

2.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品，其投資范圍不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.股票、債券、貨幣市場工具

B.商品及金融衍生品類資產(chǎn)

C.未上市企業(yè)股權(quán)或其受（收）益權(quán)

D.資產(chǎn)支持證券

3.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估的主要依據(jù)不包括？（）

A.借款人的征信報(bào)告記錄

B.借款人近三年的納稅證明

C.借款人社交媒體的活躍度

D.借款人的銀行流水及負(fù)債情況

4.《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，可采取的措施不包括？（）

A.對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和盡職調(diào)查

B.對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行監(jiān)測和報(bào)告

C.對(duì)客戶資金來源進(jìn)行實(shí)時(shí)追蹤

D.對(duì)涉嫌洗錢的可疑客戶進(jìn)行合理拒絕

5.銀行從業(yè)人員在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，以下哪種行為屬于合規(guī)操作？（）

A.為完成業(yè)績指標(biāo)，向客戶推薦不適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品

B.在銷售過程中，刻意隱瞞產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信息

C.向客戶出示產(chǎn)品說明書，并解釋關(guān)鍵條款

D.在客戶猶豫時(shí)，采用不正當(dāng)手段施壓促成交易

6.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系的核心要素不包括？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.信息科技保障

C.人力資源配置

D.內(nèi)部監(jiān)督

7.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法是不合規(guī)的？（）

A.建立投訴處理流程，確保在規(guī)定時(shí)間內(nèi)響應(yīng)客戶訴求

B.對(duì)客戶投訴內(nèi)容進(jìn)行記錄和分類，及時(shí)上報(bào)

C.為盡快平息投訴，承諾超出監(jiān)管規(guī)定的賠償方案

D.定期分析投訴原因，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

8.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》規(guī)定，銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括？（）

A.信息披露充分透明

B.自愿原則

C.利益沖突優(yōu)先

D.客戶適當(dāng)性管理

9.銀行從業(yè)人員在社交媒體上發(fā)布內(nèi)容時(shí)，以下哪種行為可能違反職業(yè)操守？（）

A.分享行業(yè)內(nèi)的正面政策解讀

B.在個(gè)人賬號(hào)上曬出客戶轉(zhuǎn)賬憑證

C.發(fā)布對(duì)某金融產(chǎn)品的客觀分析

D.參與行業(yè)內(nèi)的專業(yè)討論，提升自身形象

10.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于？（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

11.銀行在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)申請(qǐng)人的收入證明審核，以下哪種做法是合規(guī)的？（）

A.僅要求客戶提供工資流水，不核實(shí)真實(shí)性

B.通過第三方征信機(jī)構(gòu)驗(yàn)證客戶收入信息

C.為提高效率，簡化收入證明材料要求

D.依據(jù)客戶口頭承諾確認(rèn)收入水平

12.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過？（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

13.銀行從業(yè)人員在處理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為是符合規(guī)定的？（）

A.為方便客戶，將大額現(xiàn)金存放在辦公桌抽屜內(nèi)

B.在客戶要求時(shí)，協(xié)助其匿名轉(zhuǎn)移大額資金

C.按照規(guī)定對(duì)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行登記和報(bào)告

D.為提高客戶滿意度，放寬大額現(xiàn)金提取限額

14.根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，銀行在收集客戶信息時(shí)，以下哪種做法是不合規(guī)的？（）

A.在開戶時(shí)明確告知信息用途并取得客戶同意

B.通過電話銷售時(shí)，未經(jīng)客戶同意錄音通話內(nèi)容

C.對(duì)客戶敏感信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)

D.定期向客戶發(fā)送其交易明細(xì)，無需額外確認(rèn)

15.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，為提升用戶體驗(yàn)，以下哪種做法可能違反監(jiān)管要求？（）

A.通過大數(shù)據(jù)分析優(yōu)化產(chǎn)品推薦

B.為提高轉(zhuǎn)化率，默認(rèn)勾選所有服務(wù)條款

C.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，保障客戶資金安全

D.提供在線客服，及時(shí)解答客戶疑問

16.《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范》規(guī)定，銀行從業(yè)人員在離職后，以下哪種行為是不合規(guī)的？（）

A.保守原單位商業(yè)秘密

B.不利用原單位資源謀取私利

C.在競品機(jī)構(gòu)擔(dān)任高管職務(wù)

D.向前同事推薦原單位的產(chǎn)品服務(wù)

17.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)抵押物的評(píng)估，以下哪種做法是合規(guī)的？（）

A.依據(jù)抵押物市場價(jià)的一定比例確定貸款額度

B.僅參考抵押物登記信息，不實(shí)地勘察

C.為提高貸款效率，簡化評(píng)估流程

D.由非專業(yè)人員出具評(píng)估報(bào)告

18.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行應(yīng)建立的內(nèi)部控制措施不包括？（）

A.交易授權(quán)分離制度

B.重要空白憑證管理

C.人力資源績效考核

D.系統(tǒng)變更控制

19.銀行從業(yè)人員在銷售信用卡時(shí)，以下哪種行為是符合規(guī)定的？（）

A.為完成業(yè)績，向客戶強(qiáng)行推銷信用卡

B.向客戶承諾高額返現(xiàn)，誘導(dǎo)其過度消費(fèi)

C.向客戶解釋信用卡的還款方式和費(fèi)用

D.為提高客戶辦卡率，隱瞞逾期罰息信息

20.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行公司治理指引》，董事會(huì)在公司治理中的主要職責(zé)不包括？（）

A.重大決策審批

B.高管薪酬管理

C.日常運(yùn)營管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括？（）

A.公平公正

B.及時(shí)響應(yīng)

C.逐級(jí)上報(bào)

D.保密處理

E.拒絕客戶不合理要求

22.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的私募理財(cái)產(chǎn)品，其主要特點(diǎn)包括？（）

A.客戶門檻較高

B.投資期限較長

C.信息披露要求較低

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高

E.產(chǎn)品設(shè)計(jì)更具靈活性

23.銀行在開展反洗錢工作時(shí)，應(yīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括？（）

A.客戶身份識(shí)別制度

B.大額交易監(jiān)測系統(tǒng)

C.可疑交易報(bào)告流程

D.內(nèi)部控制審核機(jī)制

E.外部審計(jì)監(jiān)督

24.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》規(guī)定，銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)向消費(fèi)者披露的信息包括？（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和方式

C.客戶投訴渠道

D.資金運(yùn)用情況

E.退保條件和流程

25.銀行從業(yè)人員在社交媒體上發(fā)布內(nèi)容時(shí)，應(yīng)注意的合規(guī)要求包括？（）

A.避免泄露客戶信息

B.不發(fā)表不當(dāng)言論

C.不進(jìn)行利益輸送

D.不貶低同業(yè)機(jī)構(gòu)

E.不發(fā)布虛假信息

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行從業(yè)人員在處理客戶信息時(shí)，經(jīng)客戶授權(quán)后可將客戶信息用于市場營銷。（）

27.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）應(yīng)不低于100%。（）

28.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可依據(jù)客戶的星座和屬相進(jìn)行信用評(píng)估。（）

29.《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，可拒絕所有涉嫌洗錢的客戶。（）

30.銀行從業(yè)人員在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，可向客戶承諾保本保息。（）

31.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)流程。（）

32.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可因客戶態(tài)度強(qiáng)硬而拒絕處理。（）

33.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》規(guī)定，銀行應(yīng)建立消費(fèi)者投訴處理機(jī)制。（）

34.銀行從業(yè)人員在社交媒體上發(fā)布內(nèi)容時(shí)，可提及個(gè)人收入和資產(chǎn)情況。（）

35.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可無限制提高貸款利率。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.銀行從業(yè)人員在處理客戶信息時(shí)，應(yīng)遵循__________原則，確?？蛻粜畔踩?。

37.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品，其投資范圍不包括__________。

38.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估的主要依據(jù)包括__________和__________。

39.《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，應(yīng)建立__________和__________機(jī)制。

40.銀行從業(yè)人員在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵循__________和__________原則，確?？蛻暨m當(dāng)性管理。

41.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括__________、__________和__________。

42.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)建立__________流程，確保在規(guī)定時(shí)間內(nèi)響應(yīng)客戶訴求。

43.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》規(guī)定，銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循__________和__________原則。

44.銀行從業(yè)人員在社交媒體上發(fā)布內(nèi)容時(shí)，應(yīng)注意__________和__________要求，避免違反職業(yè)操守。

45.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于__________。

五、簡答題（共20分，每題5分）

46.簡述銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的原則。

47.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍有哪些主要特點(diǎn)？

48.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)建立哪些風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制？

49.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》規(guī)定，銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)向消費(fèi)者披露哪些關(guān)鍵信息？

六、案例分析題（共25分）

50.某銀行客戶張先生反映，其信用卡被他人盜刷5萬元。銀行客服人員接待時(shí)，首先詢問了張先生的身份證號(hào)和密碼，隨后表示需要3天時(shí)間調(diào)查核實(shí)，但未告知張先生任何處理進(jìn)展。調(diào)查期間，張先生多次致電催促，客服人員均以“正在處理”為由敷衍。最終調(diào)查結(jié)果顯示為惡意盜刷，銀行為客戶辦理了賠付，但張先生對(duì)銀行的處理流程和溝通方式表示不滿。

（1）分析該案例中銀行客服人員的行為是否存在違規(guī)之處？

（2）提出改進(jìn)建議，優(yōu)化銀行處理此類客戶投訴的流程。

（3）總結(jié)該案例對(duì)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的啟示。

一、單選題

1.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第8條，銀行從業(yè)人員不得泄露客戶信息，將客戶信息用于個(gè)人用途或透露給第三方均屬違規(guī)行為。A選項(xiàng)涉及泄露客戶信息用于個(gè)人用途，B選項(xiàng)涉及泄露客戶信息，D選項(xiàng)涉及將客戶敏感信息明文記錄，均不合規(guī)。C選項(xiàng)在客戶授權(quán)下使用信息符合規(guī)定。

2.C

解析：根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》第22條，公募理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括未上市企業(yè)股權(quán)或其受（收）益權(quán)。A、B、D選項(xiàng)均屬于理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍。

3.C

解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估的主要依據(jù)包括征信報(bào)告記錄（A）、銀行流水及負(fù)債情況（D），以及借款人的收入證明（B）。C選項(xiàng)中社交媒體活躍度不屬于信用評(píng)估依據(jù)，屬于培訓(xùn)中常見的認(rèn)知誤區(qū)。

4.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第11條，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，可采取的措施包括客戶身份識(shí)別（A）、大額交易和可疑交易監(jiān)測（B），以及可疑交易報(bào)告（C）。D選項(xiàng)中“合理拒絕”表述模糊，不符合監(jiān)管要求。

5.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第15條，銀行從業(yè)人員在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶出示產(chǎn)品說明書并解釋關(guān)鍵條款。A選項(xiàng)違反適當(dāng)性管理原則，B選項(xiàng)違反信息披露原則，D選項(xiàng)違反合規(guī)銷售原則。

6.C

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第6條，銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括風(fēng)險(xiǎn)管理（A）、信息科技保障（B）和內(nèi)部監(jiān)督（D）。C選項(xiàng)屬于人力資源管理范疇，不屬于核心要素。

7.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第20條，銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)建立投訴處理流程，并及時(shí)響應(yīng)。A、B選項(xiàng)符合規(guī)定，D選項(xiàng)屬于合規(guī)操作。C選項(xiàng)中承諾超出監(jiān)管規(guī)定的賠償方案屬于違規(guī)行為。

8.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第8條，銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)應(yīng)遵循信息披露充分透明（A）、自愿原則（B）和客戶適當(dāng)性管理（D）原則。C選項(xiàng)中利益沖突優(yōu)先不符合監(jiān)管要求。

9.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第12條，銀行從業(yè)人員在社交媒體上發(fā)布內(nèi)容時(shí)，不得泄露客戶信息。B選項(xiàng)涉及泄露客戶敏感信息，屬于違規(guī)行為。A、C、D選項(xiàng)均符合規(guī)定。

10.C

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第35條，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于20%。A、B、D選項(xiàng)均低于監(jiān)管要求。

11.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第18條，銀行在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)通過第三方征信機(jī)構(gòu)驗(yàn)證客戶收入信息。A、C、D選項(xiàng)均存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

12.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25%。A、B、C選項(xiàng)均低于監(jiān)管要求。

13.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第32條，銀行在處理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行登記和報(bào)告。A、B、D選項(xiàng)均存在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

14.B

解析：根據(jù)中國人民銀行《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》第14條，銀行在收集客戶信息時(shí)，應(yīng)在客戶同意后進(jìn)行錄音通話。B選項(xiàng)未經(jīng)客戶同意錄音屬于違規(guī)行為。

15.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第25條，銀行在提供線上業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循自愿原則，不得默認(rèn)勾選服務(wù)條款。A、C、D選項(xiàng)符合規(guī)定。

16.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范》第16條，銀行從業(yè)人員在離職后不得利用原單位資源謀取私利。A、B、D選項(xiàng)均符合規(guī)定。

17.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第10條，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可依據(jù)抵押物市場價(jià)的一定比例確定貸款額度。B、C、D選項(xiàng)均存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

18.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第12條，銀行應(yīng)建立的內(nèi)部控制措施包括交易授權(quán)分離（A）、重要空白憑證管理（B）和系統(tǒng)變更控制（D）。C選項(xiàng)屬于人力資源管理范疇。

19.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第17條，銀行從業(yè)人員在銷售信用卡時(shí)，應(yīng)向客戶解釋還款方式和費(fèi)用。A、B、D選項(xiàng)均存在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

20.C

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行公司治理指引》第8條，董事會(huì)在公司治理中的主要職責(zé)包括重大決策審批（A）、高管薪酬管理（B）和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督（D）。C選項(xiàng)屬于日常運(yùn)營管理范疇。

二、多選題

21.ABCDE

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第19條，銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循公平公正（A）、及時(shí)響應(yīng)（B）、逐級(jí)上報(bào)（C）、保密處理（D）和拒絕不合理要求（E）原則。

22.ABDE

解析：根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》第23條，私募理財(cái)產(chǎn)品的客戶門檻較高（A）、投資期限較長（B）、產(chǎn)品設(shè)計(jì)更具靈活性（E），且風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高（D）。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，私募理財(cái)產(chǎn)品信息披露要求更高。

23.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢法》第11條，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度（A）、大額交易監(jiān)測系統(tǒng)（B）、可疑交易報(bào)告流程（C）和內(nèi)部控制審核機(jī)制（D）。E選項(xiàng)屬于外部監(jiān)管范疇。

24.ABCDE

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第15條，銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)應(yīng)向消費(fèi)者披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（A）、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和方式（B）、客戶投訴渠道（C）、資金運(yùn)用情況（D）和退保條件和流程（E）。

25.ABCDE

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第12條，銀行從業(yè)人員在社交媒體上發(fā)布內(nèi)容時(shí)，應(yīng)注意避免泄露客戶信息（A）、不發(fā)表不當(dāng)言論（B）、不進(jìn)行利益輸送（C）、不貶低同業(yè)機(jī)構(gòu)（D）和不發(fā)布虛假信息（E）。

三、判斷題

26.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第12條，銀行經(jīng)客戶授權(quán)后可將客戶信息用于市場營銷。

27.√

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第36條，銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）應(yīng)不低于100%。

28.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第5條，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，不得依據(jù)客戶的星座和屬相進(jìn)行信用評(píng)估。

29.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》第11條，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，應(yīng)積極調(diào)查可疑交易，不得無理拒絕。

30.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第14條，銀行從業(yè)人員不得向客戶承諾保本保息。

31.√

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第4條，銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)流程。

32.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第19條，銀行應(yīng)積極處理客戶投訴，不得因客戶態(tài)度強(qiáng)硬而拒絕。

33.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第20條，銀行應(yīng)建立消費(fèi)者投訴處理機(jī)制。

34.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第12條，銀行從業(yè)人員在社交媒體上發(fā)布內(nèi)容時(shí)，不得泄露個(gè)人收入和資產(chǎn)情況。

35.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條，商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定上限設(shè)置貸款利率。

四、填空題

36.客戶信息保密

37.未上市企業(yè)股權(quán)或其受（收）益權(quán)

38.征信報(bào)告記錄，銀行流水及負(fù)債情況