民生銀行鄭州市惠濟(jì)區(qū)2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.在數(shù)據(jù)分析師工作中，以下哪種方法最適合用于處理缺失值？A.直接刪除含有缺失值的樣本B.使用均值或中位數(shù)填充缺失值C.使用模型預(yù)測(cè)缺失值D.以上皆非2.鄭州市惠濟(jì)區(qū)近年來消費(fèi)信貸增長迅速，但不良貸款率也有所上升。以下哪種指標(biāo)最適合用于評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)？A.貸款余額增長率B.不良貸款率（NPLRatio）C.資產(chǎn)負(fù)債率D.成本收入比3.在數(shù)據(jù)可視化中，以下哪種圖表最適合展示時(shí)間序列數(shù)據(jù)的趨勢(shì)變化？A.散點(diǎn)圖B.柱狀圖C.折線圖D.餅圖4.民生銀行某業(yè)務(wù)部門需要分析鄭州市惠濟(jì)區(qū)居民的消費(fèi)習(xí)慣，以下哪種數(shù)據(jù)源最適合用于此類分析？A.政府公開的居民收入數(shù)據(jù)B.商業(yè)POS機(jī)交易數(shù)據(jù)C.社交媒體評(píng)論數(shù)據(jù)D.網(wǎng)絡(luò)搜索指數(shù)5.在回歸分析中，以下哪種方法最適合用于檢測(cè)多重共線性問題？A.方差膨脹因子（VIF）B.相關(guān)系數(shù)矩陣C.決定系數(shù)（R2）D.標(biāo)準(zhǔn)誤差二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.在數(shù)據(jù)清洗過程中，處理異常值的方法包括______和______。2.鄭州市惠濟(jì)區(qū)2023年人均GDP約為______萬元。3.在A/B測(cè)試中，控制組和實(shí)驗(yàn)組需要滿足的條件是______。4.數(shù)據(jù)分析師常用的SQL聚合函數(shù)包括______、______和______。5.評(píng)價(jià)模型預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性的指標(biāo)包括______、______和______。三、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述數(shù)據(jù)分析師在銀行信貸業(yè)務(wù)中的主要工作內(nèi)容及其重要性。2.分析鄭州市惠濟(jì)區(qū)近年來消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，并提出至少兩種業(yè)務(wù)建議。3.解釋什么是數(shù)據(jù)抽樣，并說明在分析鄭州市惠濟(jì)區(qū)居民消費(fèi)數(shù)據(jù)時(shí)，如何選擇合適的抽樣方法。四、計(jì)算題（共2題，每題15分，共30分）1.某銀行在鄭州市惠濟(jì)區(qū)發(fā)放了1000筆消費(fèi)貸款，其中不良貸款為50筆。已知該區(qū)域的貸款總額為5億元，請(qǐng)計(jì)算：（1）不良貸款率（NPLRatio）；（2）若計(jì)劃將不良貸款率控制在3%以內(nèi)，需要減少多少不良貸款？2.某分析師收集了鄭州市惠濟(jì)區(qū)2020-2024年居民人均可支配收入數(shù)據(jù)如下表，請(qǐng)計(jì)算：|年份|人均可支配收入（萬元）||--|||2020|3.2||2021|3.5||2022|3.8||2023|4.1||2024|4.5|要求：（1）計(jì)算2020-2024年人均可支配收入的年均增長率；（2）若惠濟(jì)區(qū)2025年人均可支配收入預(yù)計(jì)增長10%，預(yù)測(cè)2025年的收入水平。五、論述題（1題，20分）結(jié)合鄭州市惠濟(jì)區(qū)的實(shí)際情況，論述數(shù)據(jù)分析師如何通過數(shù)據(jù)分析支持銀行優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略。答案及解析一、選擇題答案1.B（均值或中位數(shù)填充適用于缺失值比例不高的情況，刪除樣本可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)偏差，模型預(yù)測(cè)成本高）2.B（不良貸款率是衡量信貸風(fēng)險(xiǎn)的核心指標(biāo)，直接反映貸款質(zhì)量）3.C（折線圖適合展示時(shí)間序列數(shù)據(jù)的連續(xù)變化趨勢(shì)）4.B（POS機(jī)交易數(shù)據(jù)直接反映消費(fèi)行為，最適合分析消費(fèi)習(xí)慣）5.A（VIF用于檢測(cè)自變量間是否存在高度相關(guān)性，是多重共線性問題的常用檢測(cè)方法）二、填空題答案1.標(biāo)準(zhǔn)化、剔除2.6.8（注：此數(shù)據(jù)為假設(shè)值，實(shí)際需查證官方統(tǒng)計(jì)）3.樣本量相同、隨機(jī)分配4.SUM、AVG、COUNT5.準(zhǔn)確率、召回率、F1值三、簡(jiǎn)答題答案1.數(shù)據(jù)分析師在銀行信貸業(yè)務(wù)中的主要工作內(nèi)容及其重要性：-工作內(nèi)容：（1）收集和處理信貸數(shù)據(jù)（如客戶征信、還款記錄等）；（2）構(gòu)建信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型（如邏輯回歸、機(jī)器學(xué)習(xí)模型）；（3）監(jiān)測(cè)信貸業(yè)務(wù)表現(xiàn)，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)；（4）通過數(shù)據(jù)洞察提出業(yè)務(wù)優(yōu)化建議（如調(diào)整利率、優(yōu)化審批流程）。-重要性：-提高信貸審批效率，降低不良貸款率；-優(yōu)化資源配置，提升銀行盈利能力；-輔助監(jiān)管決策，增強(qiáng)合規(guī)性。2.鄭州市惠濟(jì)區(qū)消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)及建議：-趨勢(shì)：（1）居民消費(fèi)信貸需求增長，但信用風(fēng)險(xiǎn)上升；（2）年輕群體（如90后、00后）貸款占比增加；（3）線上信貸產(chǎn)品滲透率提高。-建議：（1）加強(qiáng)信用評(píng)估模型的精準(zhǔn)度，引入多維度數(shù)據(jù)（如消費(fèi)行為、社交數(shù)據(jù)）；（2）針對(duì)惠濟(jì)區(qū)特色產(chǎn)業(yè)（如電商、文創(chuàng)）推出定制化信貸產(chǎn)品。3.數(shù)據(jù)抽樣方法選擇：-數(shù)據(jù)抽樣定義：從總體中選取部分樣本進(jìn)行分析，以推斷總體特征的方法。-抽樣方法選擇：-分層抽樣：按年齡、收入等分層，確保樣本代表性；-隨機(jī)抽樣：適用于數(shù)據(jù)分布均勻的情況；-整群抽樣：按社區(qū)或商圈劃分群體，降低成本。-惠濟(jì)區(qū)特點(diǎn)：考慮區(qū)域人口密度和商業(yè)布局，優(yōu)先選擇分層抽樣或整群抽樣。四、計(jì)算題答案1.不良貸款率及減少不良貸款需求：（1）不良貸款率=50/1000=5%（2）若控制在3%，需減少不良貸款=1000×(5%-3%)=20筆2.年均增長率和2025年預(yù)測(cè)：（1）年均增長率=[(4.5/3.2)^(1/4)-1]×100%≈12.5%（2）2025年收入=4.5×(1+10%)=4.95萬元五、論述題答案數(shù)據(jù)分析師如何通過數(shù)據(jù)分析支持銀行優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略：1.構(gòu)建動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)模型：-利用歷史信貸數(shù)據(jù)（如還款記錄、征信信息）建立機(jī)器學(xué)習(xí)模型，實(shí)時(shí)評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)；-結(jié)合惠濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)（如電商發(fā)達(dá)、小微企業(yè)多），優(yōu)化模型權(quán)重。2.識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域/行業(yè)：-通過地理圍欄分析，發(fā)現(xiàn)惠濟(jì)區(qū)哪些區(qū)域不良率異常；-監(jiān)測(cè)特定行業(yè)（如服務(wù)業(yè)、制造業(yè)）的貸款回收情況，及時(shí)調(diào)整政策。3.優(yōu)化信貸審批流程：-利用數(shù)據(jù)可視化工具（如儀表盤）實(shí)時(shí)監(jiān)控審批效率，發(fā)現(xiàn)瓶頸；-推動(dòng)自動(dòng)化審批，減少人工干預(yù)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。4.客戶分層