保險公司經(jīng)營管理制度一、總則1.目的本制度旨在規(guī)范保險公司的經(jīng)營管理活動，確保公司合法合規(guī)運營，有效防范風險，保護股東、被保險人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，實現(xiàn)公司的穩(wěn)健發(fā)展。2.適用范圍本制度適用于本保險公司及其所屬各級分支機構(gòu)的經(jīng)營管理行為。二、公司治理結(jié)構(gòu)1.股東會股東會是公司的最高權(quán)力機構(gòu)，依法行使決定公司經(jīng)營方針和投資計劃、選舉和更換董事和監(jiān)事、審議批準董事會和監(jiān)事會報告等職權(quán)。股東會會議分為定期會議和臨時會議，定期會議每年至少召開一次，臨時會議在特定情形下由代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會提議召開。2.董事會董事會由股東會選舉產(chǎn)生的董事組成，對股東會負責。董事會負責執(zhí)行股東會決議，決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案，制訂公司年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案等重要事項。董事會設(shè)董事長一名，可以設(shè)副董事長。董事長為公司法定代表人，負責召集和主持董事會會議。董事會會議應(yīng)當有過半數(shù)的董事出席方可舉行，董事會決議的表決實行一人一票。3.監(jiān)事會監(jiān)事會由股東代表和適當比例的公司職工代表組成，其中職工代表的比例不得低于三分之一。監(jiān)事會依法對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進行監(jiān)督，檢查公司財務(wù)，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議等職權(quán)。監(jiān)事會會議每年度至少召開一次，監(jiān)事可以提議召開臨時監(jiān)事會會議。三、組織架構(gòu)與職能分工1.組織架構(gòu)設(shè)置原則根據(jù)公司經(jīng)營戰(zhàn)略目標，按照專業(yè)化、扁平化、協(xié)同化的原則設(shè)置組織架構(gòu)，確保各部門之間職責明確、溝通順暢、協(xié)作高效。2.職能部門設(shè)置與職責銷售部門負責制定并執(zhí)行公司的銷售策略，拓展保險業(yè)務(wù)市場，開發(fā)客戶資源，完成公司下達的銷售任務(wù)指標。組織開展銷售人員的招聘、培訓(xùn)、考核與管理工作，提高銷售人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和銷售技能。對銷售渠道進行維護與管理，包括與保險代理人、經(jīng)紀人等中介機構(gòu)的合作關(guān)系維護。核保部門制定核保政策與標準，對投保申請進行風險評估、審核，決定是否承保以及承保的條件。收集和分析各類風險信息，不斷完善核保風險評估體系，確保公司承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量和風險可控性。與銷售部門、理賠部門等相關(guān)部門保持密切溝通，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供核保專業(yè)支持。理賠部門負責制定理賠管理制度與流程，及時、公正、合理地處理保險理賠案件。對理賠案件進行調(diào)查、審核，確定理賠金額，防范保險欺詐行為，確保公司理賠支出的合理性。統(tǒng)計和分析理賠數(shù)據(jù)，反饋理賠過程中的風險信息，為公司風險管理和產(chǎn)品開發(fā)提供依據(jù)。精算部門負責公司保險產(chǎn)品的定價和準備金評估工作。根據(jù)市場情況、風險因素等，運用精算技術(shù)確定保險產(chǎn)品的費率結(jié)構(gòu)和條款內(nèi)容。定期對公司的準備金進行評估和提取，確保公司有足夠的資金應(yīng)對未來的保險責任。參與公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品開發(fā)、風險管理等工作，提供精算專業(yè)意見。財務(wù)部門建立健全公司財務(wù)管理制度，編制公司年度財務(wù)預(yù)算和決算報告。負責公司資金的籌集、運用和管理，確保公司資金的安全、高效運作。進行財務(wù)核算與分析，及時提供準確的財務(wù)報表和財務(wù)分析報告，為公司決策提供財務(wù)支持。風險管理部門構(gòu)建公司全面風險管理體系，制定風險管理政策和流程，識別、評估和監(jiān)測公司面臨的各類風險，包括市場風險、信用風險、操作風險等。制定風險應(yīng)對策略，組織實施風險控制措施，確保公司風險水平在可承受范圍內(nèi)。定期對公司風險管理工作進行評估和報告，為公司董事會和高級管理層提供風險管理決策依據(jù)。人力資源部門根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略，制定人力資源規(guī)劃和人力資源管理制度。負責公司員工的招聘、錄用、培訓(xùn)、考核、薪酬福利管理等工作，構(gòu)建合理的人才隊伍結(jié)構(gòu)，提高員工滿意度和忠誠度。開展企業(yè)文化建設(shè)工作，營造積極向上的企業(yè)文化氛圍。信息技術(shù)部門負責公司信息技術(shù)系統(tǒng)的規(guī)劃、建設(shè)、維護和安全管理工作。開發(fā)和優(yōu)化保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)等各類信息系統(tǒng)，提高公司運營效率和信息化水平。保障公司信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全，防范信息技術(shù)風險。四、人力資源管理1.員工招聘與錄用根據(jù)公司崗位需求，制定招聘計劃，明確招聘崗位的任職條件和要求。通過多種渠道發(fā)布招聘信息，按照公平、公正、公開的原則進行招聘選拔，對應(yīng)聘人員進行資格審查、面試、筆試等環(huán)節(jié)，擇優(yōu)錄用。2.員工培訓(xùn)與發(fā)展建立完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定個性化的培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)內(nèi)容包括保險業(yè)務(wù)知識、專業(yè)技能、法律法規(guī)、企業(yè)文化等方面，培訓(xùn)方式包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學習等多種形式。鼓勵員工參加各類職業(yè)資格考試和學歷提升教育，為員工提供晉升機會和職業(yè)發(fā)展通道。3.員工考核與激勵建立科學合理的員工考核制度，從工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面對員工進行定期考核。根據(jù)考核結(jié)果，實施相應(yīng)的激勵措施，包括薪酬調(diào)整、獎金發(fā)放、晉升、表彰獎勵等，對考核不合格的員工進行相應(yīng)的處理，如調(diào)崗、培訓(xùn)補考或辭退。五、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理1.保險產(chǎn)品開發(fā)開展市場調(diào)研，了解市場需求、競爭對手產(chǎn)品情況以及行業(yè)發(fā)展趨勢，為產(chǎn)品開發(fā)提供依據(jù)。精算部門根據(jù)調(diào)研結(jié)果和公司風險承受能力，進行產(chǎn)品定價和條款設(shè)計，確保產(chǎn)品具有市場競爭力且風險可控。產(chǎn)品開發(fā)過程中，應(yīng)充分征求銷售部門、核保部門、理賠部門等相關(guān)部門的意見，對產(chǎn)品進行可行性評估，并按照監(jiān)管規(guī)定履行產(chǎn)品審批或備案手續(xù)。2.保險銷售管理銷售部門應(yīng)嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得進行虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售等違規(guī)行為。建立健全銷售渠道管理制度，對保險代理人、經(jīng)紀人等中介機構(gòu)進行嚴格管理，包括資格審核、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、行為規(guī)范、傭金支付等方面。加強銷售過程管理，對銷售話術(shù)、銷售行為進行規(guī)范，確保銷售人員向客戶充分披露保險產(chǎn)品的條款內(nèi)容、保險責任、免責范圍、費率等重要信息。3.核保管理核保人員應(yīng)嚴格按照核保政策和標準進行核保操作，不得隨意放寬或收緊核保條件。對于高風險業(yè)務(wù)或特殊業(yè)務(wù)，應(yīng)進行深入調(diào)查和分析，必要時可組織專家會診或進行再保險安排。建立核保業(yè)務(wù)的跟蹤和反饋機制，對已承保業(yè)務(wù)進行定期回顧，及時發(fā)現(xiàn)和糾正核保過程中的問題。4.理賠管理理賠部門接到理賠報案后，應(yīng)及時進行登記和受理，告知客戶理賠所需的資料和流程。對理賠案件進行快速、準確的調(diào)查和審核，在規(guī)定的時效內(nèi)作出理賠決定并支付賠款。建立理賠服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督機制，定期對理賠服務(wù)進行客戶滿意度調(diào)查，不斷改進理賠服務(wù)質(zhì)量。六、財務(wù)管理1.預(yù)算管理財務(wù)部門應(yīng)根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，編制年度財務(wù)預(yù)算，明確各項收入、支出、利潤等預(yù)算指標。預(yù)算編制應(yīng)遵循自上而下、自下而上相結(jié)合的原則，充分征求各部門的意見，確保預(yù)算的合理性和可行性。加強預(yù)算執(zhí)行過程中的監(jiān)控和分析，定期對預(yù)算執(zhí)行情況進行評估，對預(yù)算偏差及時進行調(diào)整和糾正。2.資金管理公司應(yīng)建立健全資金管理制度，確保資金的安全、高效運作。合理安排資金結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。加強資金的風險管理，防范資金流動性風險、利率風險等各類資金風險。3.財務(wù)核算與報告財務(wù)部門應(yīng)按照國家統(tǒng)一的會計制度和公司財務(wù)管理制度的要求，進行財務(wù)核算，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。定期編制財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，并及時向公司管理層、股東、監(jiān)管部門等報送財務(wù)報告。七、風險管理1.風險識別與評估風險管理部門應(yīng)定期對公司面臨的各類風險進行全面識別和評估，確定風險的性質(zhì)、來源、影響程度等。運用定性和定量相結(jié)合的方法進行風險評估，建立風險評估模型和指標體系，為風險應(yīng)對提供依據(jù)。2.風險應(yīng)對策略根據(jù)風險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風險應(yīng)對策略，包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉(zhuǎn)移和風險接受等。對于重大風險，應(yīng)制定專項風險應(yīng)對方案，明確責任部門和責任人，確保風險得到有效控制。3.風險監(jiān)控與報告建立風險監(jiān)控機制，對風險應(yīng)對措施的執(zhí)行情況進行持續(xù)監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風險的變化情況并進行調(diào)整。定期向公司董事會、高級管理層和監(jiān)管部門報告公司的風險狀況和風險管理工作情況。八、合規(guī)管理1.合規(guī)文化建設(shè)公司應(yīng)積極營造良好的合規(guī)文化氛圍，將合規(guī)理念貫穿于公司經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)。通過開展合規(guī)培訓(xùn)、宣傳等活動，提高全體員工的合規(guī)意識和合規(guī)能力。2.合規(guī)制度建設(shè)建立健全合規(guī)管理制度，明確合規(guī)管理的目標、職責、流程等內(nèi)容。根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的變化，及時修訂和完善合規(guī)管理制度。3.合規(guī)審查與監(jiān)督在公司重大決策、新產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)合同簽訂等過程中，進行合規(guī)審查，確保公司經(jīng)營管理活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。建立合規(guī)監(jiān)督機制，對公司各部門和分支機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營情況進行定期檢查和監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及時進行糾正和處理。九、信息披露管理1.信息披露原則公司應(yīng)遵循真實、準確、完整、及時、公平的原則進行信息披露，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。2.信息披露內(nèi)容按照監(jiān)管規(guī)定，披露