興業(yè)銀行三明市永安市2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.在數(shù)據(jù)分析師工作中，以下哪種方法最適合用于探索性數(shù)據(jù)分析（EDA）？A.回歸分析B.聚類(lèi)分析C.主成分分析（PCA）D.描述性統(tǒng)計(jì)2.以下哪個(gè)指標(biāo)最適合衡量銀行客戶(hù)流失的風(fēng)險(xiǎn)？A.客戶(hù)滿(mǎn)意度B.賬戶(hù)余額增長(zhǎng)率C.逾期貸款率D.交易頻率3.在興業(yè)銀行三明分行，若要分析永安市居民消費(fèi)信貸趨勢(shì)，最適合使用的數(shù)據(jù)模型是？A.線(xiàn)性回歸模型B.決策樹(shù)模型C.時(shí)間序列模型D.邏輯回歸模型4.若某客戶(hù)的信用評(píng)分低于銀行設(shè)定的閾值，以下哪種策略最可能被采用？A.提供更高的貸款額度B.降低貸款利率C.要求增加擔(dān)保人D.直接拒絕貸款申請(qǐng)5.在處理缺失值時(shí)，以下哪種方法在銀行數(shù)據(jù)中應(yīng)用最廣泛？A.刪除缺失值B.均值填充C.K最近鄰（KNN）插補(bǔ)D.回歸填充二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.數(shù)據(jù)分析師在進(jìn)行特征工程時(shí)，常用的方法包括__________和__________。2.在銀行客戶(hù)細(xì)分中，常用的聚類(lèi)算法有__________和__________。3.若某客戶(hù)的貸款還款周期為1年，年化利率為5%，則其月均還款額（按等額本息計(jì)算）約為_(kāi)_________元（假設(shè)貸款金額為10萬(wàn)元）。4.在數(shù)據(jù)可視化中，折線(xiàn)圖最適合展示__________數(shù)據(jù)，而柱狀圖更適合展示__________數(shù)據(jù)。5.若某銀行信用卡客戶(hù)的逾期率為3%，則其預(yù)期損失（EL）在年化利率為12%的情況下約為_(kāi)_________元（假設(shè)平均逾期金額為5千元）。三、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述數(shù)據(jù)分析師在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中可能遇到的主要挑戰(zhàn)。2.解釋什么是“客戶(hù)生命周期價(jià)值（CLV）”，并說(shuō)明其在銀行營(yíng)銷(xiāo)中的意義。3.描述數(shù)據(jù)清洗過(guò)程中常見(jiàn)的三個(gè)問(wèn)題及其解決方案。4.若興業(yè)銀行三明分行希望提升永安市小微企業(yè)的信貸審批效率，請(qǐng)?zhí)岢鲋辽偃N數(shù)據(jù)分析方法。四、計(jì)算題（共2題，每題10分，共20分）1.某客戶(hù)的信用卡賬單數(shù)據(jù)如下：-賬單金額：8,000元-已還款金額：3,000元-逾期天數(shù)：5天-信用額度：10,000元假設(shè)逾期罰息為每日0.05%，計(jì)算該客戶(hù)的逾期罰息是多少？2.某銀行客戶(hù)的消費(fèi)數(shù)據(jù)如下表：|月份|消費(fèi)金額（元）|||-||1月|2,000||2月|2,200||3月|2,100||4月|2,300||5月|2,400|請(qǐng)計(jì)算該客戶(hù)消費(fèi)金額的移動(dòng)平均數(shù)（MA，窗口為3個(gè)月）。五、論述題（共1題，20分）結(jié)合興業(yè)銀行三明分行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，論述數(shù)據(jù)分析師如何通過(guò)數(shù)據(jù)分析提升永安市小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性。答案及解析一、選擇題答案1.D.描述性統(tǒng)計(jì)解析：EDA的核心是通過(guò)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和圖表快速理解數(shù)據(jù)特征，描述性統(tǒng)計(jì)是最基礎(chǔ)且有效的方法。2.C.逾期貸款率解析：逾期貸款率直接反映客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)，是銀行信貸風(fēng)控的關(guān)鍵指標(biāo)。3.C.時(shí)間序列模型解析：永安市消費(fèi)信貸趨勢(shì)屬于動(dòng)態(tài)變化數(shù)據(jù)，時(shí)間序列模型最適合捕捉趨勢(shì)和季節(jié)性。4.C.要求增加擔(dān)保人解析：低信用評(píng)分客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行會(huì)通過(guò)增加擔(dān)保人降低風(fēng)險(xiǎn)。5.B.均值填充解析：銀行數(shù)據(jù)中缺失值通常較少，均值填充簡(jiǎn)單且能有效保留數(shù)據(jù)分布。二、填空題答案1.特征選擇、特征轉(zhuǎn)換解析：特征工程的核心是減少噪聲、提升模型性能，常用方法包括選擇重要特征和轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)形式。2.K-Means聚類(lèi)、層次聚類(lèi)解析：銀行客戶(hù)細(xì)分常用無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)算法，K-Means和層次聚類(lèi)是主流選擇。3.8,645元解析：等額本息公式：\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\)，其中\(zhòng)(r=5\%/12\)，\(n=12\)，計(jì)算得8,645元。4.時(shí)間序列、分類(lèi)解析：折線(xiàn)圖適合展示趨勢(shì)變化，柱狀圖適合對(duì)比分類(lèi)數(shù)據(jù)。5.1,500元解析：預(yù)期損失（EL）=逾期率×平均逾期金額×年化利率=3%×5,000×12%=1,500元。三、簡(jiǎn)答題答案1.挑戰(zhàn)：-數(shù)據(jù)質(zhì)量差（缺失、異常、不一致）；-銀行業(yè)務(wù)規(guī)則復(fù)雜（如信貸風(fēng)控邏輯）；-實(shí)時(shí)性要求高（如交易監(jiān)控）；-合規(guī)性要求嚴(yán)格（如數(shù)據(jù)隱私保護(hù)）。2.CLV定義：客戶(hù)在整個(gè)生命周期內(nèi)為銀行帶來(lái)的總價(jià)值，反映客戶(hù)長(zhǎng)期盈利能力。意義：指導(dǎo)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、提升客戶(hù)留存率、優(yōu)化資源分配。3.數(shù)據(jù)清洗問(wèn)題及方案：-缺失值：均值/中位數(shù)填充、插補(bǔ)；-異常值：箱線(xiàn)圖識(shí)別、閾值過(guò)濾；-重復(fù)值：去重或合并。4.提升信貸審批效率的方法：-構(gòu)建機(jī)器學(xué)習(xí)模型預(yù)測(cè)違約風(fēng)險(xiǎn)；-實(shí)時(shí)監(jiān)控申請(qǐng)數(shù)據(jù)異常行為；-優(yōu)化審批流程中的數(shù)據(jù)可視化。四、計(jì)算題答案1.逾期罰息計(jì)算：罰息=逾期金額×罰息率×逾期天數(shù)=(8,000-3,000)×0.05%×5=75元。2.移動(dòng)平均數(shù)（MA）：-3月MA=(2,000+2,200+2,100)/3=2,100元；-4月MA=(2,200+2,100+2,300)/3=2,200元；-5月MA=(2,100+2,300+2,400)/3=2,267元。五、論述題答案數(shù)據(jù)分析提升小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：1.構(gòu)建多維度評(píng)估模型：結(jié)合企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)（營(yíng)收、利潤(rùn)）、經(jīng)營(yíng)行為（交易頻率）、行業(yè)特征（永安市特色產(chǎn)業(yè)如陶瓷、機(jī)械）等，構(gòu)建評(píng)分模型。2.引入實(shí)時(shí)監(jiān)控機(jī)制：通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)檢測(cè)異常交易（如資金突然大額流出），