興業(yè)銀行邢臺市信都區(qū)2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、情景分析題（共3題，每題10分，共30分）題目1：某客戶在興業(yè)銀行邢臺市信都區(qū)支行辦理一筆個人經(jīng)營性貸款，貸款金額為50萬元，期限3年?？蛻艚?jīng)營一家小型超市，近期因疫情導(dǎo)致客流量下降，經(jīng)營壓力較大，向銀行申請貸款展期。銀行客戶經(jīng)理在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該客戶店鋪雖受疫情影響，但店鋪租金穩(wěn)定，且客戶有多年經(jīng)營經(jīng)驗，具備較強(qiáng)的還款意愿?？蛻艚?jīng)理需在銀行信貸政策允許范圍內(nèi)，結(jié)合客戶實際情況，制定合理的貸款展期方案。請分析客戶經(jīng)理應(yīng)考慮的關(guān)鍵因素，并提出具體展期方案建議。題目2：某企業(yè)客戶在興業(yè)銀行邢臺市信都區(qū)支行開立對公賬戶，近期因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，申請將賬戶中的閑置資金進(jìn)行短期理財投資。該客戶對風(fēng)險較為敏感，希望投資收益率穩(wěn)定，且資金流動性較高。客戶經(jīng)理在推薦產(chǎn)品時，需綜合考慮客戶的資金需求、風(fēng)險偏好及市場情況，推薦合適的產(chǎn)品并說明理由。請分析客戶經(jīng)理應(yīng)考慮的關(guān)鍵因素，并給出具體產(chǎn)品推薦方案。題目3：某農(nóng)戶在興業(yè)銀行邢臺市信都區(qū)支行申請農(nóng)業(yè)貸款，用于購買農(nóng)資設(shè)備。農(nóng)戶家庭經(jīng)濟(jì)狀況一般，但種植項目具有較好的市場前景。銀行在審批貸款時，需綜合考慮農(nóng)戶的還款能力、農(nóng)業(yè)項目的風(fēng)險及政策支持等因素。請分析銀行在審批該筆貸款時應(yīng)重點關(guān)注哪些問題，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。二、行業(yè)分析題（共2題，每題15分，共30分）題目4：近年來，邢臺市信都區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐加快，涌現(xiàn)出一批特色農(nóng)業(yè)企業(yè)。興業(yè)銀行作為本地主要金融機(jī)構(gòu)，需結(jié)合區(qū)域農(nóng)業(yè)發(fā)展特點，制定針對性的金融服務(wù)方案。請分析邢臺市信都區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的主要特點，并提出銀行可提供的創(chuàng)新金融服務(wù)方案。題目5：隨著邢臺市信都區(qū)城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快，小微企業(yè)貸款需求日益增長。興業(yè)銀行需在激烈的市場競爭中脫穎而出，需結(jié)合本地小微企業(yè)特點，制定差異化的信貸策略。請分析邢臺市信都區(qū)小微企業(yè)信貸市場的主要特點，并提出銀行可采取的具體措施。三、數(shù)據(jù)分析題（共2題，每題20分，共40分）題目6：某客戶在興業(yè)銀行邢臺市信都區(qū)支行辦理信用卡，近6個月信用卡使用情況如下：總消費(fèi)金額為10萬元，還款金額為9萬元，逾期次數(shù)為1次，逾期金額為500元。請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，分析該客戶的信用風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制建議。題目7：某企業(yè)客戶在興業(yè)銀行邢臺市信都區(qū)支行辦理對公貸款，2024年1-6月貸款還款情況如下：1月還款及時，2月延遲還款1天，3月延遲還款3天，4月還款及時，5月延遲還款1天，6月還款及時。請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，分析該客戶的還款行為變化，并提出相應(yīng)的管理建議。四、營銷策劃題（共1題，25分）題目8：興業(yè)銀行邢臺市信都區(qū)支行計劃推出一款針對本地農(nóng)戶的專屬存款產(chǎn)品，產(chǎn)品需兼顧收益性和流動性，并符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展特點。請設(shè)計該存款產(chǎn)品的具體方案，包括產(chǎn)品名稱、利率水平、存款期限、特色功能等，并說明產(chǎn)品設(shè)計理由。答案及解析一、情景分析題題目1答案：客戶經(jīng)理在制定貸款展期方案時，應(yīng)考慮以下關(guān)鍵因素：1.銀行信貸政策：需符合興業(yè)銀行關(guān)于個人經(jīng)營性貸款展期的相關(guān)規(guī)定，包括展期期限、利率調(diào)整等。2.客戶還款能力：評估客戶當(dāng)前的經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流及還款意愿，確?？蛻艟邆湔蛊诤蟮倪€款能力。3.行業(yè)風(fēng)險：分析超市行業(yè)的整體發(fā)展趨勢，判斷客戶經(jīng)營前景是否樂觀。4.擔(dān)保措施：若客戶信用風(fēng)險較高，可要求追加擔(dān)?；虻盅何?。展期方案建議：-展期期限：根據(jù)客戶經(jīng)營狀況，可考慮展期1年，分兩次還款，降低客戶一次性還款壓力。-利率調(diào)整：若客戶信用良好，可維持原利率；若風(fēng)險有所增加，可適當(dāng)上調(diào)利率。-還款方式：建議采用等額本息還款，確保客戶現(xiàn)金流穩(wěn)定。題目2答案：客戶經(jīng)理在推薦產(chǎn)品時，應(yīng)考慮以下關(guān)鍵因素：1.客戶風(fēng)險偏好：客戶對風(fēng)險的敏感度較高，需推薦低風(fēng)險產(chǎn)品。2.資金流動性：客戶對資金流動性有要求，需推薦可隨時支取或轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)品。3.市場情況：結(jié)合當(dāng)前市場利率水平，選擇收益相對較高的產(chǎn)品。產(chǎn)品推薦方案：-推薦產(chǎn)品：短期國債逆回購或貨幣基金產(chǎn)品。-理由：產(chǎn)品風(fēng)險低、流動性高，且收益率較活期存款有優(yōu)勢。題目3答案：銀行在審批農(nóng)業(yè)貸款時，應(yīng)重點關(guān)注以下問題：1.還款能力：評估農(nóng)戶的家庭收入、種植規(guī)模及銷售渠道。2.農(nóng)業(yè)項目風(fēng)險：分析種植項目的市場風(fēng)險、自然災(zāi)害風(fēng)險等。3.政策支持：了解當(dāng)?shù)卣畬r(nóng)業(yè)項目的補(bǔ)貼政策，降低銀行風(fēng)險。風(fēng)險控制措施：-擔(dān)保方式：可要求農(nóng)戶提供土地經(jīng)營權(quán)抵押或第三方擔(dān)保。-分期還款：根據(jù)種植周期，采用分期還款方式，降低一次性還款壓力。二、行業(yè)分析題題目4答案：邢臺市信都區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的主要特點：1.特色農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速：以蔬菜、水果、雜糧等為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，形成區(qū)域特色。2.農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)帶動明顯：部分企業(yè)通過規(guī)?；?jīng)營，提升產(chǎn)業(yè)鏈競爭力。創(chuàng)新金融服務(wù)方案：1.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融：為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供訂單融資、倉單質(zhì)押等服務(wù)。2.農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品：推出針對自然災(zāi)害、市場波動的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。3.農(nóng)村電商支持：幫助農(nóng)業(yè)企業(yè)通過電商平臺拓展銷售渠道。題目5答案：邢臺市信都區(qū)小微企業(yè)信貸市場的主要特點：1.小微企業(yè)數(shù)量多，融資需求旺盛：制造業(yè)、服務(wù)業(yè)小微企業(yè)占比高。2.信貸市場競爭激烈：傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺競爭激烈。差異化信貸策略：1.產(chǎn)品創(chuàng)新：推出針對小微企業(yè)的小額信用貸款、設(shè)備抵押貸款等。2.服務(wù)優(yōu)化：簡化貸款流程，提高審批效率，降低企業(yè)融資成本。3.政銀合作：與當(dāng)?shù)卣献鳎瞥銎栈萁鹑谫J款計劃。三、數(shù)據(jù)分析題題目6答案：信用風(fēng)險評估：1.消費(fèi)金額較高，但還款及時：客戶消費(fèi)能力較強(qiáng)，但信用記錄存在瑕疵。2.逾期次數(shù)較少，金額較低：風(fēng)險可控，但需加強(qiáng)還款提醒。風(fēng)險控制建議：1.加強(qiáng)還款提醒：通過短信、電話等方式提醒客戶按時還款。2.降低信用額度：適當(dāng)降低信用卡額度，減少客戶負(fù)債風(fēng)險。題目7答案：還款行為變化分析：1.前期還款及時，后期出現(xiàn)延遲：客戶經(jīng)營狀況可能發(fā)生變化。2.延遲還款天數(shù)逐漸增加：需警惕客戶信用風(fēng)險。管理建議：1.加強(qiáng)貸后管理：定期了解客戶經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)問題。2.調(diào)整還款方式：可協(xié)商延長還款期限或調(diào)整還款計劃。四、營銷策劃題題目8答案：存款產(chǎn)品設(shè)計方案：1.產(chǎn)品名稱：興農(nóng)寶·穩(wěn)盈存款。2.利率水平：高于活期存款利率，低于定期存款利率。3.存款期限：6個月、1年、2年三檔可選。4.特色功能：-資金靈活：支持隨時支取，但提前支取按活期計息。-農(nóng)業(yè)場景