中信銀行考試題庫及答案一、單選題1.中信銀行的品牌口號是（）A.恒業(yè)行遠，至誠相伴B.您身邊的銀行，可信賴的銀行C.追求卓越，奉獻社會D.信守溫度答案：D分析：“信守溫度”是中信銀行品牌口號，A選項并非中信口號；B是工商銀行口號；C是中信銀行核心價值觀。2.下列哪項不屬于中信銀行的公司金融業(yè)務(wù)（）A.供應(yīng)鏈金融B.信用卡業(yè)務(wù)C.國際業(yè)務(wù)D.投資銀行答案：B分析：信用卡業(yè)務(wù)屬于個人金融業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融、國際業(yè)務(wù)、投資銀行都屬于公司金融業(yè)務(wù)范疇。3.以下關(guān)于中信銀行發(fā)展歷程說法錯誤的是（）A.1987年成立B.是中國改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一C.2007年在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市D.由中國國際信托投資公司全資創(chuàng)辦時名為中國國際信托投資公司銀行答案：D分析：中信銀行由中國國際信托投資公司全資創(chuàng)辦，成立時名為中信實業(yè)銀行，不是中國國際信托投資公司銀行。4.中信銀行的客戶服務(wù)熱線是（）A.95555B.95566C.95588D.95558答案：D分析：95555是招商銀行客服熱線；95566是中國銀行客服熱線；95588是工商銀行客服熱線。5.貨幣政策工具中，（）是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。A.再貼現(xiàn)政策B.公開市場業(yè)務(wù)C.法定存款準備金率D.窗口指導(dǎo)答案：B分析：公開市場業(yè)務(wù)就是央行買賣有價證券調(diào)節(jié)貨幣量；再貼現(xiàn)政策是央行對商業(yè)銀行再貼現(xiàn)的利率等調(diào)整；法定存款準備金率是規(guī)定商業(yè)銀行繳存央行的準備金比例；窗口指導(dǎo)是央行勸告指導(dǎo)金融機構(gòu)。6.金融市場按交易工具的不同期限可分為（）A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.發(fā)行市場和流通市場D.有形市場和無形市場答案：A分析：按期限分貨幣市場（短期）和資本市場（長期）；按交割時間分現(xiàn)貨和期貨市場；按功能分發(fā)行和流通市場；按有無固定場所分有形和無形市場。7.下列不屬于商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險的是（）A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.自然風(fēng)險答案：D分析：商業(yè)銀行主要面臨信用、操作、市場風(fēng)險等，自然風(fēng)險一般不是其主要面臨的風(fēng)險類型。8.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.借款C.發(fā)行債券D.同業(yè)拆借答案：A分析：存款是商業(yè)銀行最主要資金來源，借款、發(fā)行債券、同業(yè)拆借也是資金來源但占比不如存款。9.金融衍生工具的基本特征不包括（）A.跨期性B.杠桿性C.確定性D.聯(lián)動性答案：C分析：金融衍生工具具有跨期性、杠桿性、聯(lián)動性和不確定性，不是確定性。10.以下屬于直接融資工具的是（）A.銀行貸款B.銀行承兌匯票C.股票D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：C分析：股票是直接融資工具，資金直接從投資者到籌資者；銀行貸款、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單都有銀行等金融機構(gòu)參與屬于間接融資。11.當市場利率上升時，債券價格會（）A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B分析：市場利率和債券價格呈反向變動關(guān)系，利率上升，債券價格下降。12.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C分析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負債；貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)是負債業(yè)務(wù)；債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。13.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性答案：D分析：商業(yè)銀行“三性”原則是安全性、流動性、效益性，不是風(fēng)險性。14.以下關(guān)于巴塞爾協(xié)議的說法錯誤的是（）A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關(guān)注信用風(fēng)險B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了三大支柱C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求D.巴塞爾協(xié)議Ⅲ不涉及流動性風(fēng)險監(jiān)管答案：D分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ涉及了流動性風(fēng)險監(jiān)管，提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等指標。15.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（）A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.票據(jù)承兌答案：B分析：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機構(gòu)之間轉(zhuǎn)讓未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票；貼現(xiàn)是企業(yè)向金融機構(gòu)貼現(xiàn)；再貼現(xiàn)是金融機構(gòu)向央行貼現(xiàn)；票據(jù)承兌是付款人承諾付款。二、多選題1.中信銀行的企業(yè)文化包括（）A.使命B.愿景C.核心價值觀D.經(jīng)營理念答案：ABCD分析：中信銀行企業(yè)文化涵蓋使命、愿景、核心價值觀、經(jīng)營理念等方面。2.以下屬于中信銀行個人金融業(yè)務(wù)的有（）A.個人儲蓄B.個人貸款C.信用卡業(yè)務(wù)D.私人銀行答案：ABCD分析：個人儲蓄、個人貸款、信用卡業(yè)務(wù)、私人銀行都屬于個人金融業(yè)務(wù)范疇。3.貨幣政策的最終目標包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD分析：貨幣政策最終目標是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。4.金融市場的功能有（）A.資金融通B.優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險分散D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)答案：ABCD分析：金融市場具有資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散、經(jīng)濟調(diào)節(jié)等功能。5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD分析：貸款、債券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)、票據(jù)貼現(xiàn)都屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6.商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要有（）A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險答案：ABCD分析：市場風(fēng)險包括利率、匯率、股票價格、商品價格風(fēng)險等。7.金融衍生工具按交易方式分類可分為（）A.遠期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約答案：ABCD分析：按交易方式分金融衍生工具有遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約。8.以下屬于間接融資的優(yōu)點的是（）A.分散投資風(fēng)險B.資金供需雙方聯(lián)系緊密C.融資成本較低D.融資額度較大答案：AC分析：間接融資通過金融機構(gòu)可分散風(fēng)險，且融資成本相對低；資金供需雙方聯(lián)系不如直接融資緊密；融資額度不一定大。9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則答案：ABCD分析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制有全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性等原則。10.巴塞爾協(xié)議Ⅱ的三大支柱是（）A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查C.市場紀律D.流動性要求答案：ABC分析：巴塞爾協(xié)議Ⅱ三大支柱是最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律，流動性要求是巴塞爾協(xié)議Ⅲ內(nèi)容。三、判斷題1.中信銀行是國有獨資商業(yè)銀行。（）答案：錯誤分析：中信銀行是全國性股份制商業(yè)銀行，不是國有獨資。2.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱。（）答案：正確分析：這是貨幣政策的正確定義。3.金融市場的交易對象是貨幣資金。（）答案：正確分析：金融市場就是進行貨幣資金交易的場所。4.商業(yè)銀行的存款是被動負債。（）答案：正確分析：存款是否存入由客戶決定，銀行處于被動接受地位，是被動負債。5.信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。（）答案：正確分析：這是信用風(fēng)險的準確表述。6.金融衍生工具的杠桿性意味著其收益和風(fēng)險都被放大。（）答案：正確分析：杠桿性使得金融衍生工具以小博大，收益和風(fēng)險都放大。7.直接融資的融資成本一般高于間接融資。（）答案：錯誤分析：直接融資沒有金融機構(gòu)中介，融資成本一般低于間接融資。8.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險只包括內(nèi)部欺詐等人為因素導(dǎo)致的風(fēng)險。（）答案：錯誤分析：操作風(fēng)險包括內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)和外部事件等多方面導(dǎo)致的風(fēng)險，不只是內(nèi)部欺詐。9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了對系統(tǒng)重要性銀行的資本要求。（）答案：正確分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ對系統(tǒng)重要性銀行提出了更高資本要求。10.再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行之間的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。（）答案：錯誤分析：再貼現(xiàn)是金融機構(gòu)向央行貼現(xiàn)，不是商業(yè)銀行之間轉(zhuǎn)讓。四、簡答題1.簡述中信銀行的核心價值觀。答案：中信銀行核心價值觀是“追求卓越，奉獻社會”。追求卓越體現(xiàn)了中信銀行在業(yè)務(wù)拓展、服務(wù)質(zhì)量、管理水平等各方面不斷進取，力求達到行業(yè)領(lǐng)先的目標和決心。奉獻社會表明中信銀行認識到自身的社會責(zé)任，通過自身的經(jīng)營活動為社會的發(fā)展、經(jīng)濟的繁榮做出貢獻，將企業(yè)發(fā)展與社會進步緊密結(jié)合。2.簡述貨幣政策工具的種類及作用機制。答案：貨幣政策工具主要有法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準備金率是央行規(guī)定商業(yè)銀行繳存央行的準備金比例。提高法定存款準備金率，商業(yè)銀行可貸資金減少，貨幣供應(yīng)量收縮；降低則反之。再貼現(xiàn)政策是央行對商業(yè)銀行再貼現(xiàn)的利率、條件等進行調(diào)整。提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行融資成本增加，會減少再貼現(xiàn)，進而收縮信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量；降低再貼現(xiàn)率則鼓勵商業(yè)銀行增加再貼現(xiàn)，擴大信貸和貨幣量。公開市場業(yè)務(wù)是央行買賣有價證券。央行買進有價證券，投放基礎(chǔ)貨幣，增加貨幣供應(yīng)量；賣出有價證券，回籠基礎(chǔ)貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。3.簡述金融市場的分類及各類市場的特點。答案：按交易工具期限分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，期限短、流動性強、風(fēng)險低，如同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等。資本市場是長期資金市場，期限長、流動性相對弱、風(fēng)險較高，如股票市場、債券市場等。按交割時間分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場交易達成后立即或在很短時間內(nèi)交割；期貨市場是約定在未來某一特定時間和地點交割。按功能分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新證券首次發(fā)行的市場；流通市場是已發(fā)行證券進行交易的市場。按有無固定場所分為有形市場和無形市場。有形市場有固定交易場所；無形市場通過電子網(wǎng)絡(luò)等進行交易，無固定場所。4.簡述商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程。答案：商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。風(fēng)險識別是通過各種方法和手段，識別可能面臨的風(fēng)險類型和來源。風(fēng)險計量是采用定量或定性方法對風(fēng)險的大小、影響程度等進行度量。風(fēng)險監(jiān)測是對風(fēng)險的狀況、變化等進行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控。風(fēng)險控制是根據(jù)風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測結(jié)果，采取相應(yīng)措施降低、轉(zhuǎn)移或規(guī)避風(fēng)險，如調(diào)整業(yè)務(wù)策略、設(shè)定風(fēng)險限額等。5.簡述巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容。答案：巴塞爾協(xié)議Ⅲ主要內(nèi)容包括提高資本質(zhì)量和資本充足率要求，強調(diào)核心一級資本的重要性，增加了資本緩沖要求。引入了杠桿率監(jiān)管標準，控制銀行的杠桿倍數(shù)。加強流動性風(fēng)險管理，提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等指標，確保銀行有足夠短期和長期流動性。對系統(tǒng)重要性銀行提出了額外的監(jiān)管要求，降低其對金融體系的系統(tǒng)性影響。五、案例分析題案例：某企業(yè)向中信銀行申請一筆1000萬元的貸款用于擴大生產(chǎn)，中信銀行信貸部門對該企業(yè)進行了全面的調(diào)查和評估。該企業(yè)經(jīng)營狀況良好，近三年連續(xù)盈利，資產(chǎn)負債率適中，但所處行業(yè)競爭激烈。中信銀行最終審批通過了該筆貸款，但要求企業(yè)提供一定的抵押物，并設(shè)定了較為合理的貸款利率和還款期限。問題1：中信銀行在審批該筆貸款時主要考慮了哪些因素？答案：中信銀行考慮了企業(yè)經(jīng)營狀況，該企業(yè)近三年連續(xù)盈利說明有較好盈利能力和經(jīng)營穩(wěn)定性；資產(chǎn)負債率適中表明企業(yè)財務(wù)風(fēng)險相對可控；所處行業(yè)競爭激烈是行業(yè)層面因素，會影響企業(yè)未來發(fā)展和還款能力。綜合這些因素，中信銀行評估貸款風(fēng)險后決定審批通過。問題2：中信銀行要求企業(yè)提供抵押