中央銀行考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題1.中央銀行的產(chǎn)生（）商業(yè)銀行。A.早于B.晚于C.同時D.不確定答案：B分析：商業(yè)銀行先于中央銀行產(chǎn)生，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為解決商業(yè)銀行面臨的問題等才逐漸產(chǎn)生了中央銀行。2.下列不屬于中央銀行職能的是（）。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.企業(yè)的銀行答案：D分析：中央銀行具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行三大職能，不包括企業(yè)的銀行。3.中央銀行在公開市場上大量拋售有價證券，意味著貨幣政策（）。A.放松B.緊縮C.不變D.不一定答案：B分析：拋售有價證券會回籠貨幣，減少市場貨幣供應(yīng)量，屬于緊縮性貨幣政策。4.中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行（）。A.可貸資金量減少B.可貸資金量增加C.可貸資金量不受影響D.可貸資金量不確定答案：B分析：法定存款準(zhǔn)備金率降低，商業(yè)銀行繳存央行的準(zhǔn)備金減少，可用于放貸的資金增加。5.下列哪一項(xiàng)不是中央銀行貨幣政策的最終目標(biāo)（）。A.充分就業(yè)B.經(jīng)濟(jì)增長C.物價穩(wěn)定D.國際收支順差答案：D分析：貨幣政策最終目標(biāo)是充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，而非國際收支順差。6.中央銀行最常用的貨幣政策工具是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.道義勸告答案：C分析：公開市場業(yè)務(wù)具有主動性、靈活性等優(yōu)點(diǎn)，是中央銀行最常用的貨幣政策工具。7.下列屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.再貼現(xiàn)B.證券買賣C.貨幣發(fā)行D.貸款答案：C分析：貨幣發(fā)行是中央銀行向社會投放貨幣，形成對社會公眾的負(fù)債，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。8.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會導(dǎo)致貨幣供給量（）。A.增加B.減少C.不變D.不確定答案：B分析：提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向央行貼現(xiàn)成本增加，會減少貼現(xiàn)，從而使貨幣供給量減少。9.下列關(guān)于中央銀行獨(dú)立性的說法，錯誤的是（）。A.中央銀行應(yīng)保持絕對的獨(dú)立性B.中央銀行獨(dú)立性是相對的C.中央銀行獨(dú)立性有利于貨幣政策的穩(wěn)定性D.中央銀行獨(dú)立性可避免政府短期經(jīng)濟(jì)政策干擾答案：A分析：中央銀行的獨(dú)立性是相對的，不是絕對的，要在一定程度上與政府協(xié)調(diào)配合。10.下列不屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。A.政府債券B.再貼現(xiàn)C.流通中的貨幣D.外匯儲備答案：C分析：流通中的貨幣是中央銀行的負(fù)債，政府債券、再貼現(xiàn)、外匯儲備屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目。二、多項(xiàng)選擇題1.中央銀行的“銀行的銀行”職能體現(xiàn)在（）。A.集中存款準(zhǔn)備金B(yǎng).充當(dāng)最后貸款人C.組織全國的清算D.代理國庫答案：ABC分析：代理國庫是中央銀行“政府的銀行”職能體現(xiàn)，集中存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人、組織全國清算體現(xiàn)“銀行的銀行”職能。2.貨幣政策的中介目標(biāo)通常包括（）。A.利率B.貨幣供應(yīng)量C.超額準(zhǔn)備金D.基礎(chǔ)貨幣答案：ABCD分析：利率、貨幣供應(yīng)量、超額準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣都可作為貨幣政策中介目標(biāo)。3.中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有（）。A.貸款B.再貼現(xiàn)C.證券買賣D.黃金外匯儲備答案：ABCD分析：貸款、再貼現(xiàn)、證券買賣、黃金外匯儲備都屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.中央銀行貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾的有（）。A.充分就業(yè)與物價穩(wěn)定B.經(jīng)濟(jì)增長與物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡與經(jīng)濟(jì)增長答案：ABD分析：充分就業(yè)與物價穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長與物價穩(wěn)定、國際收支平衡與經(jīng)濟(jì)增長之間存在矛盾，充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長一般是正相關(guān)關(guān)系。5.下列屬于選擇性貨幣政策工具的有（）。A.消費(fèi)者信用控制B.證券市場信用控制C.不動產(chǎn)信用控制D.優(yōu)惠利率答案：ABCD分析：消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率都屬于選擇性貨幣政策工具。6.中央銀行制度的類型有（）。A.單一型中央銀行制度B.復(fù)合型中央銀行制度C.跨國型中央銀行制度D.準(zhǔn)中央銀行制度答案：ABCD分析：中央銀行制度包括單一型、復(fù)合型、跨國型和準(zhǔn)中央銀行制度四種類型。7.中央銀行的職能有（）。A.服務(wù)職能B.調(diào)節(jié)職能C.管理職能D.監(jiān)督職能答案：ABC分析：中央銀行具有服務(wù)職能（如為政府和金融機(jī)構(gòu)服務(wù)）、調(diào)節(jié)職能（運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)）、管理職能（對金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行管理）。8.下列關(guān)于公開市場業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.中央銀行可主動出擊B.具有靈活性C.可微調(diào)貨幣供應(yīng)量D.政策效果猛烈答案：ABC分析：公開市場業(yè)務(wù)可由中央銀行主動操作，具有靈活性，能微調(diào)貨幣供應(yīng)量，政策效果相對溫和，不是猛烈的。9.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.貨幣發(fā)行B.代理國庫C.集中存款準(zhǔn)備金D.自有資本答案：ABCD分析：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金、自有資本都屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。10.影響貨幣政策效應(yīng)的主要因素有（）。A.貨幣政策時滯B.微觀主體預(yù)期C.貨幣流通速度D.金融創(chuàng)新答案：ABCD分析：貨幣政策時滯、微觀主體預(yù)期、貨幣流通速度、金融創(chuàng)新都會影響貨幣政策效應(yīng)。三、判斷題1.中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)。（）答案：正確分析：中央銀行與普通金融機(jī)構(gòu)相比，在性質(zhì)、職能等方面有特殊性。2.中央銀行可以無限制地創(chuàng)造貨幣。（）答案：錯誤分析：中央銀行創(chuàng)造貨幣要受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展、貨幣流通規(guī)律等多種因素制約，不能無限制創(chuàng)造。3.貨幣政策目標(biāo)中充分就業(yè)就是指零失業(yè)率。（）答案：錯誤分析：充分就業(yè)不是零失業(yè)率，而是存在自然失業(yè)率情況下的就業(yè)狀態(tài)。4.法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整具有較強(qiáng)的告示效應(yīng)。（）答案：正確分析：法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會向市場傳遞強(qiáng)烈信號，具有較強(qiáng)告示效應(yīng)。5.中央銀行獨(dú)立性越強(qiáng)越好。（）答案：錯誤分析：中央銀行獨(dú)立性是相對的，并非越強(qiáng)越好，要與政府協(xié)調(diào)配合。6.再貼現(xiàn)政策的主動權(quán)在中央銀行。（）答案：錯誤分析：再貼現(xiàn)政策主動權(quán)在商業(yè)銀行，商業(yè)銀行是否向央行申請?jiān)儋N現(xiàn)由其自身決定。7.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)都是在二級市場進(jìn)行的。（）答案：正確分析：中央銀行公開市場業(yè)務(wù)是在金融市場二級市場上買賣有價證券。8.貨幣政策中介目標(biāo)的可測性是指中央銀行能迅速獲得有關(guān)中介目標(biāo)的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)。（）答案：正確分析：可測性要求中央銀行能及時、準(zhǔn)確獲取中介目標(biāo)相關(guān)數(shù)據(jù)。9.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。（）答案：正確分析：中央銀行先通過負(fù)債業(yè)務(wù)獲得資金來源，才能開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)。10.中央銀行與政府的利益總是一致的。（）答案：錯誤分析：中央銀行與政府在某些情況下利益可能不一致，如政府可能更注重短期經(jīng)濟(jì)增長，而央行更關(guān)注貨幣政策穩(wěn)定。四、簡答題1.簡述中央銀行產(chǎn)生的必要性。答案：中央銀行產(chǎn)生的必要性主要體現(xiàn)在以下幾個方面：統(tǒng)一貨幣發(fā)行的需要。在銀行業(yè)發(fā)展初期，眾多銀行都可發(fā)行銀行券，導(dǎo)致貨幣發(fā)行混亂，需要有一個權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)一貨幣發(fā)行，以保證貨幣流通的穩(wěn)定。集中票據(jù)清算的需要。隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜，票據(jù)交換和清算工作變得困難，需要一個統(tǒng)一的清算機(jī)構(gòu)來提高清算效率。最后貸款人的需要。當(dāng)商業(yè)銀行面臨資金困難時，需要有一個機(jī)構(gòu)為其提供資金支持，充當(dāng)最后貸款人，以防止銀行擠兌和金融恐慌。金融監(jiān)管的需要。為了維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全，需要有一個專門的機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，規(guī)范金融市場秩序。2.簡述中央銀行貨幣政策的最終目標(biāo)及其相互關(guān)系。答案：貨幣政策最終目標(biāo)包括充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。充分就業(yè)與物價穩(wěn)定之間存在矛盾。通常情況下，要實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)，需要刺激經(jīng)濟(jì)增長，增加貨幣供應(yīng)量，這可能會引發(fā)通貨膨脹，不利于物價穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)增長與物價穩(wěn)定之間也有矛盾。經(jīng)濟(jì)快速增長可能會導(dǎo)致總需求超過總供給，從而引發(fā)物價上漲，破壞物價穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡之間存在一定沖突。經(jīng)濟(jì)增長會增加進(jìn)口需求，可能導(dǎo)致貿(mào)易逆差，影響國際收支平衡。充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長一般呈正相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)增長會創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會，促進(jìn)充分就業(yè)。3.簡述公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)缺點(diǎn)。答案：公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)：主動性強(qiáng)。中央銀行可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢主動買賣有價證券，控制貨幣供應(yīng)量。靈活性高?？梢愿鶕?jù)需要隨時進(jìn)行操作，買賣數(shù)量可大可小。可微調(diào)。能夠?qū)ω泿殴?yīng)量進(jìn)行微調(diào)，避免對經(jīng)濟(jì)造成過大沖擊?？裳杆賵?zhí)行。操作簡便，能迅速影響貨幣市場。公開市場業(yè)務(wù)的缺點(diǎn)：要求具備發(fā)達(dá)的金融市場。只有金融市場發(fā)達(dá)，有價證券種類和規(guī)模足夠大，才能有效開展公開市場業(yè)務(wù)。政策效果受市場參與者行為影響。如果市場參與者對政策反應(yīng)不敏感，可能影響政策效果。4.簡述中央銀行的獨(dú)立性及其意義。答案：中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策時，應(yīng)在國家總體經(jīng)濟(jì)政策指導(dǎo)下，獨(dú)立于政府和其他部門，不受短期政治因素干擾。其意義在于：有利于貨幣政策的穩(wěn)定性。避免政府因短期政治目標(biāo)而頻繁調(diào)整貨幣政策，保證貨幣政策的連貫性和穩(wěn)定性?？傻钟ㄘ浥蛎?。獨(dú)立的中央銀行能更堅(jiān)定地執(zhí)行反通脹政策，維護(hù)物價穩(wěn)定。增強(qiáng)公眾信心。提高中央銀行的信譽(yù)和權(quán)威性，使公眾對貨幣政策更有信心。避免政府短期經(jīng)濟(jì)政策干擾。使中央銀行能從宏觀經(jīng)濟(jì)全局出發(fā)制定政策。5.簡述貨幣政策中介目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)。答案：貨幣政策中介目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)主要有：可測性。中介目標(biāo)的變量應(yīng)該能夠被中央銀行迅速、準(zhǔn)確地獲取數(shù)據(jù)，以便及時了解貨幣政策的執(zhí)行效果?？煽匦?。中央銀行能夠運(yùn)用貨幣政策工具對中介目標(biāo)進(jìn)行有效的控制和調(diào)節(jié)。相關(guān)性。中介目標(biāo)與貨幣政策最終目標(biāo)之間要有密切的相關(guān)性，通過對中介目標(biāo)的調(diào)控能夠?qū)崿F(xiàn)最終目標(biāo)。五、論述題1.論述中央銀行貨幣政策工具及其運(yùn)用。答案：中央銀行貨幣政策工具主要包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率來影響商業(yè)銀行的可貸資金量。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行繳存央行的準(zhǔn)備金增加，可貸資金減少，貨幣供應(yīng)量收縮；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，降低法定存款準(zhǔn)備金率，增加可貸資金和貨幣供應(yīng)量。但該工具作用猛烈，不宜頻繁使用。再貼現(xiàn)政策。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本。提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向央行貼現(xiàn)成本增加，會減少貼現(xiàn)，貨幣供應(yīng)量減少；降低再貼現(xiàn)率則相反。但該工具主動權(quán)在商業(yè)銀行。公開市場業(yè)務(wù)。中央銀行在金融市場上買賣有價證券，當(dāng)購買有價證券時，投放貨幣，增加貨幣供應(yīng)量；當(dāng)賣出有價證券時，回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。該工具具有主動性、靈活性等優(yōu)點(diǎn)，是常用工具。選擇性貨幣政策工具：消費(fèi)者信用控制。中央銀行對消費(fèi)者分期付款購買耐用消費(fèi)品的規(guī)定，如規(guī)定首付比例、還款期限等，在消費(fèi)過熱時可收緊，抑制消費(fèi)需求。證券市場信用控制。對證券交易的保證金比率進(jìn)行規(guī)定，控制證券市場的信用規(guī)模。不動產(chǎn)信用控制。對金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款的限制，防止房地產(chǎn)泡沫。優(yōu)惠利率。對國家重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)或項(xiàng)目給予優(yōu)惠貸款利率，促進(jìn)其發(fā)展。其他貨幣政策工具：道義勸告。中央銀行通過口頭或書面方式向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出通告、指示等，勸告其遵守政策，配合央行調(diào)控。窗口指導(dǎo)。中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點(diǎn)投向和貸款變動數(shù)量等。在實(shí)際運(yùn)用中，中央銀行會根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢綜合運(yùn)用這些工具。當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，會采用擴(kuò)張性貨幣政策，如降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率，在公開市場上買入有價證券等；當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，會采用緊縮性貨幣政策，如提高法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率，在公開市場上賣出有價證券等。同時，會結(jié)合選擇性貨幣政策工具和其他工具進(jìn)行微調(diào)，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。2.論述中央銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系。答案：中央銀行與商業(yè)銀行之間存在著密切的關(guān)系，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：業(yè)務(wù)上的監(jiān)管與被監(jiān)管關(guān)系：中央銀行作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行全面監(jiān)管。包括對商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查，以維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全。資金上的存貸關(guān)系：商業(yè)銀行要向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金，這是中央銀行集中存款準(zhǔn)備金職能的體現(xiàn)。同時，當(dāng)商業(yè)銀行資金短缺時，可向中央銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)或貸款，中央銀行充當(dāng)最后貸款人。清算上的服務(wù)關(guān)系：中央銀行組織全國的清算業(yè)務(wù)，為商業(yè)銀行之間的資金清算提供服務(wù)。商業(yè)銀行在中央銀行開立清算賬戶，通過中央銀行完成相互之間的