中信銀行渭南市韓城市2025秋招群面案例+總結模板一、情景模擬題（3題，每題10分，共30分）背景：中信銀行渭南市韓城市分行計劃于2025年推出“鄉(xiāng)村振興金融服務方案”，旨在通過信貸支持、普惠金融等手段助力當地農業(yè)現(xiàn)代化和農村電商發(fā)展。你作為銀行團隊一員，需在1小時內完成以下任務：1.問題：如何設計一份針對韓城市特色農業(yè)（如蘋果、花椒）的信貸產品？要求：-結合當地產業(yè)特點，提出信貸產品核心要素（利率、額度、擔保方式）。-設計1-2個營銷話術，說服農戶申請。2.問題：假設某農戶因電商物流成本高無法擴大銷售，團隊應如何提供綜合金融解決方案？要求：-列出至少3項銀行可提供的支持措施（如供應鏈金融、跨境支付等）。-說明團隊協(xié)作分工（如客戶經理、產品經理各負責什么）。3.問題：團隊接到投訴，某農戶反映貸款審批流程過長，如何優(yōu)化？要求：-設計簡化流程的3個關鍵步驟。-提出線上化工具（如手機銀行）的應用建議。二、案例分析題（2題，每題15分，共30分）背景1：2024年，韓城市某村鎮(zhèn)銀行因違規(guī)放貸導致農戶債務集中爆發(fā)，最終被銀保監(jiān)會處罰。中信銀行需避免類似風險，但仍需堅守普惠金融定位。4.問題：如何平衡“普惠金融”與“風險控制”在韓城業(yè)務中的矛盾？要求：-提出風控模型中的1個可落地措施（如農戶信用評分表）。-結合韓城農村信用體系現(xiàn)狀，設計1項貸后管理方案。背景2：某電商平臺與中信銀行合作推廣“韓城特產貸”，但發(fā)現(xiàn)部分農戶因缺乏電商運營經驗導致產品滯銷，反致銀行承擔擔保風險。5.問題：如何設計銀商合作模式，降低農戶電商貸款風險？要求：-確定銀行可提供的非信貸支持（如電商培訓、物流補貼）。-設計合作協(xié)議中的風險分擔條款（如農戶需繳納一定保證金）。三、角色扮演題（1題，20分）情景：銀行團隊需向韓城市政府匯報“金融助力鄉(xiāng)村振興”的年度計劃，政府代表提出3個質疑：1.“為何銀行信貸利率高于其他金融機構？”2.“如何確保資金真正用于農業(yè)而非挪作他用？”3.“銀行如何與其他企業(yè)（如農業(yè)合作社）協(xié)同發(fā)展？”6.問題：如何逐條回應政府質疑，并達成合作意向？要求：-每個質疑給出1項數據支撐（如韓城農業(yè)貸款利率低于全省平均水平）。-提出與政府聯(lián)合推廣的1項具體活動（如“農銀惠農”政策宣講會）。四、開放性討論題（1題，20分）7.問題：結合韓城實際情況，如何利用金融科技（如區(qū)塊鏈、大數據）提升農村金融服務效率？要求：-列舉1項科技應用場景（如基于氣象數據的智能放貸）。-分析實施中的3個挑戰(zhàn)及應對方案（如數據隱私保護）。答案與解析情景模擬題1.信貸產品設計答案：-產品核心要素：-利率：基準利率+15BPS（基于農業(yè)風險溢價），但提供“蘋果/花椒種植險”可享利率上浮優(yōu)惠。-額度：根據種植規(guī)模動態(tài)調整，最高不超過50萬元，分3年分期還款。-擔保：以土地經營權抵押或引入農業(yè)擔保公司，需配套政府農業(yè)保險。-營銷話術示例（蘋果農戶）：“大爺，咱韓城的蘋果賣得俏，但缺錢擴大種植？我行‘果豐貸’專門支持您，利息比其他銀行低10%，還送農業(yè)專家免費指導修剪技術！”解析：結合韓城特色產業(yè)（蘋果、花椒）設計差異化產品，利率、額度靈活匹配農戶需求，擔保方式兼顧安全性。話術突出銀行優(yōu)勢（利率低、增值服務）。2.綜合金融方案答案：-支持措施：1.供應鏈金融：農戶加入合作社后，可憑訂單向銀行申請預融資。2.跨境支付：開通跨境電商收款通道，結算周期縮短至T+1。3.電商代運營：與當地電商公司合作，提供直播帶貨培訓。-團隊分工：-客戶經理負責對接農戶需求，產品經理匹配金融工具。-風險經理全程監(jiān)控交易流水，確保資金用途合規(guī)。解析：解決農戶痛點（物流成本、銷售渠道），通過供應鏈金融和跨境支付工具降低門檻，分工明確體現(xiàn)協(xié)作效率。3.流程優(yōu)化答案：-簡化流程：1.推行“一戶一檔”電子化系統(tǒng)，農戶通過手機銀行提交申請，實時審核進度。2.設立“綠色通道”，農業(yè)大戶可優(yōu)先審批，審批周期從7天壓縮至3天。3.引入AI風控模型，自動識別低風險客戶，人工審核僅限異常情況。-線上化工具建議：開發(fā)“韓城農銀通”小程序，集成信貸申請、還款、政策查詢功能。解析：抓住“流程長”的核心問題，通過技術手段提升效率，同時兼顧合規(guī)性。案例分析題4.風險控制平衡答案：-風控措施：-設計《韓城農戶信用評分表》，納入“合作社評級（30%）、土地流轉年限（20%）、電商交易流水（25%）”。-貸后管理方案：-與鎮(zhèn)政府聯(lián)合成立“農業(yè)信貸監(jiān)督小組”，定期抽查農戶經營情況，對違規(guī)者列入黑名單。解析：風控模型兼顧普惠性（多維度評分）和可操作性（政府協(xié)同監(jiān)管）。5.銀商合作模式答案：-非信貸支持：1.提供“電商運營培訓班”，覆蓋直播技巧、平臺規(guī)則。2.與物流公司合作，農戶滿5000元訂單享運費5折。-風險分擔條款：協(xié)議中約定“農戶需繳納訂單金額10%保證金，若連續(xù)3個月滯銷，銀行有權動用保證金代償部分貸款”。解析：通過增值服務降低農戶經營風險，條款設計保障銀行權益。角色扮演題6.政府質疑回應答案：1.利率質疑：-數據支撐：“2024年我行韓城分行業(yè)務利率均低于銀保監(jiān)會要求基準利率+20%，且涉農貸款利率全省最低?！?.資金監(jiān)管：-數據支撐：“與政府共建‘韓城農業(yè)資金監(jiān)管平臺’，貸款專款專用，可實時查看資金流向。”3.協(xié)同發(fā)展：-建議：“聯(lián)合政府舉辦‘金融+農業(yè)’對接會，銀行提供技術培訓，合作社提供擔保資源。”解析：用數據和具體方案回應質疑，體現(xiàn)專業(yè)性。開放性討論題7.金融科技應用答案：-場景：-基于氣象數據智能放貸：當韓城遭遇暴雨預警時，系統(tǒng)自動降低蘋果種植戶貸款額度，避免災害風險。-挑戰(zhàn)及應對：1.數據隱私：采用區(qū)塊鏈匿名化存儲，農戶可授權第三方機構讀取