民生銀行西安市未央?yún)^(qū)2025秋招群面案例+總結(jié)模板一、問(wèn)題解決類（3題，每題10分，共30分）1.題目：西安市未央?yún)^(qū)近年來(lái)面臨中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，尤其是科技型小微企業(yè)。民生銀行計(jì)劃在未央?yún)^(qū)設(shè)立“普惠金融服務(wù)站”，提供低息貸款、財(cái)務(wù)咨詢等服務(wù)。假設(shè)你作為項(xiàng)目小組的一員，需要設(shè)計(jì)一套方案，解決以下痛點(diǎn)：-小微企業(yè)缺乏抵押物，信用評(píng)估難度大；-民生銀行現(xiàn)有服務(wù)流程復(fù)雜，企業(yè)申請(qǐng)效率低；-未央?yún)^(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)為主，部分企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范。請(qǐng)?zhí)岢鼍唧w措施，并說(shuō)明如何平衡銀行風(fēng)控與企業(yè)需求。2.題目：未央?yún)^(qū)某工業(yè)園區(qū)因環(huán)保問(wèn)題被責(zé)令整改，導(dǎo)致區(qū)內(nèi)多家企業(yè)訂單減少，現(xiàn)金流緊張。民生銀行作為區(qū)內(nèi)主要合作銀行，需制定幫扶計(jì)劃。假設(shè)你是負(fù)責(zé)人，如何通過(guò)金融手段支持企業(yè)渡過(guò)難關(guān)？請(qǐng)從短期和長(zhǎng)期兩個(gè)角度提出解決方案，并分析可能的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略。3.題目：未央?yún)^(qū)計(jì)劃打造“智慧商圈”，引入大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升商業(yè)效率。但部分傳統(tǒng)商戶對(duì)新技術(shù)接受度低，擔(dān)心增加運(yùn)營(yíng)成本。民生銀行若參與項(xiàng)目，如何設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品或服務(wù)，既能推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，又能兼顧商戶利益？二、數(shù)據(jù)分析類（2題，每題15分，共30分）1.題目：民生銀行未央?yún)^(qū)分行提供了2023年未央?yún)^(qū)各行業(yè)小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)（模擬數(shù)據(jù)如下）：|行業(yè)|貸款申請(qǐng)量|貸款通過(guò)率|平均貸款利率|||||--||制造業(yè)|1200|35%|7.5%||批發(fā)零售業(yè)|800|45%|6.8%||科技業(yè)|500|60%|5.5%||服務(wù)業(yè)|600|40%|7.2%|分析未央?yún)^(qū)小微企業(yè)貸款的核心問(wèn)題，并提出針對(duì)性建議，需結(jié)合數(shù)據(jù)說(shuō)明。2.題目：未央?yún)^(qū)政府統(tǒng)計(jì)顯示，2024年未央?yún)^(qū)消費(fèi)信貸余額增長(zhǎng)12%，但不良率上升0.5個(gè)百分點(diǎn)。假設(shè)你是民生銀行團(tuán)隊(duì)，需分析原因并提出優(yōu)化策略?？蓞⒖家韵乱蛩兀?年輕人口占比高，消費(fèi)意愿強(qiáng)但還款能力不穩(wěn)定；-部分線上貸款渠道風(fēng)控不足；-經(jīng)濟(jì)下行壓力下，部分企業(yè)貸款用于非主營(yíng)業(yè)務(wù)。三、方案設(shè)計(jì)類（2題，每題20分，共40分）1.題目：未央?yún)^(qū)計(jì)劃推廣“鄉(xiāng)村振興貸”，支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者和農(nóng)業(yè)合作社發(fā)展。假設(shè)民生銀行負(fù)責(zé)產(chǎn)品落地，需設(shè)計(jì)方案，覆蓋以下方面：-產(chǎn)品利率和額度設(shè)計(jì)；-合作模式（如與政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)）；-宣傳推廣策略（針對(duì)農(nóng)村客戶群體）。2.題目：未央?yún)^(qū)某高校周邊商鋪因?qū)W生消費(fèi)旺盛，但商戶普遍缺乏資金擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。民生銀行需設(shè)計(jì)“校園金融服務(wù)方案”，需包含：-貸款產(chǎn)品（如“校園創(chuàng)業(yè)貸”）；-合作模式（與學(xué)校、學(xué)生會(huì)合作）；-風(fēng)控措施（防止過(guò)度負(fù)債）。四、角色扮演類（1題，25分）題目：民生銀行未央?yún)^(qū)分行組織“銀政企座談會(huì)”，討論未央?yún)^(qū)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇計(jì)劃。假設(shè)你是銀行代表，需向政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)三方分別提出訴求和建議，并協(xié)調(diào)各方利益。需明確：-對(duì)政府：希望推動(dòng)哪些政策支持；-對(duì)企業(yè)：如何提供金融便利；-對(duì)協(xié)會(huì)：如何建立行業(yè)合作機(jī)制。答案與解析一、問(wèn)題解決類1.答案：-核心問(wèn)題：抵押物缺乏、流程復(fù)雜、財(cái)務(wù)不規(guī)范。-措施：-信用評(píng)估創(chuàng)新：引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，結(jié)合企業(yè)社保繳納、納稅記錄、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)等多維度信息；-簡(jiǎn)化流程：開發(fā)線上申請(qǐng)系統(tǒng)，與企業(yè)銀行對(duì)公賬戶流水自動(dòng)匹配，縮短審批周期；-財(cái)務(wù)輔導(dǎo)：聯(lián)合會(huì)計(jì)師事務(wù)所提供免費(fèi)財(cái)務(wù)規(guī)范化培訓(xùn)，幫助企業(yè)建立標(biāo)準(zhǔn)賬目。-平衡風(fēng)控：設(shè)定差異化利率，科技型小微企業(yè)可給予專項(xiàng)貼息，制造業(yè)則需嚴(yán)格審核固定資產(chǎn)抵押。解析：本題考察對(duì)普惠金融場(chǎng)景的理解，需結(jié)合未央?yún)^(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，提出可落地的措施。2.答案：-短期方案：-臨時(shí)性貸款展期：對(duì)受影響企業(yè)執(zhí)行貸款展期政策，降低還款壓力；-供應(yīng)鏈金融：通過(guò)核心企業(yè)擔(dān)保，提供上下游貿(mào)易融資，確?，F(xiàn)金流穩(wěn)定。-長(zhǎng)期方案：-綠色信貸傾斜：對(duì)整改后達(dá)標(biāo)企業(yè)給予再貸款優(yōu)惠；-產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型支持：推廣“技改貸”，鼓勵(lì)企業(yè)升級(jí)環(huán)保設(shè)備。-風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：建立企業(yè)現(xiàn)金流監(jiān)控機(jī)制，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶提前預(yù)警。解析：需區(qū)分短期救助與長(zhǎng)期發(fā)展，體現(xiàn)銀行的社會(huì)責(zé)任與商業(yè)價(jià)值。3.答案：-金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)：-分期支付工具：針對(duì)商戶推出“智能分期”貸款，按客流自動(dòng)調(diào)整還款節(jié)奏；-商戶聯(lián)盟積分：聯(lián)合商圈商戶推出“積分互換”計(jì)劃，銀行積分可抵扣商戶服務(wù)費(fèi)。-技術(shù)培訓(xùn)：開設(shè)免費(fèi)“智慧經(jīng)營(yíng)”課程，邀請(qǐng)科技企業(yè)講解物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用案例。解析：需兼顧商戶對(duì)技術(shù)的顧慮，通過(guò)靈活產(chǎn)品降低其參與門檻。二、數(shù)據(jù)分析類1.答案：-核心問(wèn)題：-制造業(yè)貸款通過(guò)率低，可能與行業(yè)資本密集、抵押物不足有關(guān)；-科技業(yè)利率較低但規(guī)模小，需擴(kuò)大合作孵化器；-批發(fā)零售業(yè)需加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，防止過(guò)度擴(kuò)張。-建議：-對(duì)制造業(yè)推出“設(shè)備抵押貸”；-對(duì)科技業(yè)聯(lián)合政府設(shè)立“科創(chuàng)基金”，銀行提供配套貸款；-對(duì)服務(wù)業(yè)推廣“信用貸”，要求商戶接入POS機(jī)數(shù)據(jù)。解析：數(shù)據(jù)分析需結(jié)合行業(yè)特性，提出差異化政策。2.答案：-原因分析：-年輕群體還款依賴收入穩(wěn)定性，需加強(qiáng)職業(yè)培訓(xùn)；-線上貸款需強(qiáng)化KYC審核；-企業(yè)貸款用途監(jiān)管需加強(qiáng)。-優(yōu)化策略：-推廣“消費(fèi)分期+收入證明”模式；-與第三方征信機(jī)構(gòu)合作，提升反欺詐能力；-設(shè)立“企業(yè)貸后監(jiān)管”專員，定期核查資金流向。解析：需從供需兩端分析問(wèn)題，提出閉環(huán)解決方案。三、方案設(shè)計(jì)類1.答案：-產(chǎn)品設(shè)計(jì)：-利率：4.5%-6.5%，政府貼息部分由銀行直接減免；-額度：5-20萬(wàn)元，根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模分檔。-合作模式：-與農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合放貸，共享風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)；-引入村集體擔(dān)保基金，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。-推廣策略：-與村委會(huì)合作，通過(guò)“村村響”廣播宣傳；-舉辦“返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大賽”，優(yōu)秀案例給予額外獎(jiǎng)勵(lì)。解析：需突出“鄉(xiāng)村振興”政策導(dǎo)向，體現(xiàn)銀行與政府協(xié)同。2.答案：-貸款產(chǎn)品：-額度：1-5萬(wàn)元，無(wú)抵押，按月付息；-還款：與學(xué)生助學(xué)金掛鉤，允許延期畢業(yè)后分?jǐn)傔€款。-合作模式：-與學(xué)生會(huì)共建“創(chuàng)業(yè)孵化基地”，提供免息經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；-邀請(qǐng)校友企業(yè)家擔(dān)任導(dǎo)師。-風(fēng)控：-限制單筆貸款用途，禁止用于非經(jīng)營(yíng)支出；-通過(guò)校園消費(fèi)平臺(tái)監(jiān)控資金流向。解析：需貼近高校場(chǎng)景，兼顧學(xué)生需求與風(fēng)險(xiǎn)控制。四、角色扮演類答案：-對(duì)政府：-推動(dòng)“政銀擔(dān)”合作，降低小微企業(yè)擔(dān)保門檻；-優(yōu)化審批流程，設(shè)立“綠色通道”。-對(duì)企業(yè)：-提供“