第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁商丘銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.商丘銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪項操作不符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定？（）

A.要求借款人提供擔(dān)?；虮ＷC

B.根據(jù)借款人的信用狀況確定貸款利率

C.將貸款利率設(shè)定為市場利率的1倍以上3倍以下

D.要求借款人必須為本行存款客戶

2.商丘銀行柜面操作中，涉及客戶密碼驗證時，以下哪項做法最符合內(nèi)控要求？（）

A.通過電話詢問客戶密碼進(jìn)行核實

B.要求客戶當(dāng)面輸入密碼

C.由柜員口頭詢問密碼后記錄

D.通過短信驗證碼確認(rèn)

3.根據(jù)商丘銀行反洗錢規(guī)定，以下哪類客戶交易金額達(dá)到5萬元時，必須進(jìn)行大額交易報告？（）

A.個體工商戶經(jīng)營性流水

B.退休職工的養(yǎng)老金轉(zhuǎn)入

C.企業(yè)法人賬戶的日常轉(zhuǎn)賬

D.外籍人士的工資收入

4.商丘銀行個人理財產(chǎn)品宣傳材料中，以下哪項表述可能違反《廣告法》？（）

A.“預(yù)期年化收益率5%，風(fēng)險等級R3”

B.“本產(chǎn)品由知名機構(gòu)發(fā)行，安全性高”

C.“投資期限3個月，保本保息”

D.“本產(chǎn)品不承諾保本，投資者需自行承擔(dān)風(fēng)險”

5.柜員在處理客戶掛失業(yè)務(wù)時，以下哪項流程存在合規(guī)風(fēng)險？（）

A.核對客戶身份證原件與預(yù)留信息

B.要求客戶提供本人簽名的掛失申請書

C.在2小時內(nèi)聯(lián)系客戶確認(rèn)掛失意圖

D.將掛失申請復(fù)印件存檔備查

6.商丘銀行信用卡中心在催收過程中，以下哪項行為可能違反《民法典》？（）

A.在工作時間內(nèi)撥打客戶座機催收

B.每日撥打客戶電話超過3次

C.催收人員使用“威脅、恐嚇”等不當(dāng)語言

D.將催收方案告知客戶并記錄反饋

7.根據(jù)商丘銀行合規(guī)管理要求，以下哪項行為屬于“利益沖突”情形？（）

A.柜員在非工作時間處理個人掛失業(yè)務(wù)

B.審計部員工參與新業(yè)務(wù)流程測試

C.產(chǎn)品經(jīng)理同時負(fù)責(zé)理財與信貸業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險管理部員工定期參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)

8.商丘銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時，以下哪項措施能有效防范操作風(fēng)險？（）

A.允許客戶通過公共網(wǎng)絡(luò)辦理轉(zhuǎn)賬

B.采用人臉識別與語音驗證雙重認(rèn)證

C.將所有操作權(quán)限授予系統(tǒng)管理員

D.使用固定密碼進(jìn)行多筆交易驗證

9.根據(jù)商丘銀行反假幣工作指引，以下哪項做法不符合規(guī)定？（）

A.對殘損人民幣進(jìn)行復(fù)點后再兌換

B.在營業(yè)廳設(shè)置假幣樣本展示柜

C.要求員工定期參加假幣鑒別培訓(xùn)

D.將收繳的假幣直接銷毀處理

10.商丘銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，以下哪項政策符合監(jiān)管要求？（）

A.對小微企業(yè)貸款設(shè)置100萬元以下門檻

B.將個人經(jīng)營性貸款利率上浮50%

C.要求農(nóng)戶貸款必須提供房產(chǎn)抵押

D.對低收入群體發(fā)放無息貸款

11.柜員在處理涉疫資金劃轉(zhuǎn)時，以下哪項操作最符合防控要求？（）

A.要求客戶提供核酸檢測報告原件

B.通過電話確認(rèn)客戶身份后直接轉(zhuǎn)賬

C.在柜臺現(xiàn)場核對客戶健康碼與行程碼

D.將涉疫資金單獨存放于保險柜保管

12.商丘銀行在開展員工培訓(xùn)時，以下哪項內(nèi)容不屬于“合規(guī)文化”范疇？（）

A.《反洗錢法》合規(guī)要求解讀

B.柜面操作風(fēng)險案例剖析

C.員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)

D.內(nèi)部控制制度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)

13.根據(jù)商丘銀行客戶信息保護(hù)規(guī)定，以下哪項行為可能泄露客戶隱私？（）

A.通過加密郵件發(fā)送對賬單

B.在監(jiān)控錄像中顯示客戶身份證號

C.將客戶資料存放在帶鎖的文件柜

D.定期銷毀客戶交易流水紙質(zhì)憑證

14.商丘銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項流程存在操作風(fēng)險？（）

A.通過視頻認(rèn)證核實客戶身份

B.采用電子簽名完成合同簽署

C.將貸款資金直接劃轉(zhuǎn)至借款人賬戶

D.通過征信系統(tǒng)查詢客戶信用報告

15.柜員在處理客戶投訴時，以下哪項做法最符合服務(wù)規(guī)范？（）

A.告知客戶“非本人辦理業(yè)務(wù)需等待”

B.通過系統(tǒng)查詢投訴處理進(jìn)度后回復(fù)

C.在投訴登記表上填寫模糊意見

D.將客戶投訴轉(zhuǎn)交其他崗位處理

16.商丘銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，以下哪項操作可能違反外匯管理規(guī)定？（）

A.通過SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行跨境匯款

B.要求客戶提供貿(mào)易合同正本

C.將外匯交易記錄保存5年備查

D.對大額外匯交易進(jìn)行人工復(fù)核

17.根據(jù)商丘銀行反欺詐工作要求，以下哪項措施最能有效防范電信詐騙？（）

A.在營業(yè)網(wǎng)點張貼反詐宣傳海報

B.對疑似詐騙交易進(jìn)行人工干預(yù)

C.要求客戶設(shè)置復(fù)雜密碼

D.提供虛假客服電話進(jìn)行核實

18.商丘銀行在開展智能客服建設(shè)時，以下哪項內(nèi)容需符合監(jiān)管要求？（）

A.自動回復(fù)客戶“我馬上處理”

B.通過AI分析客戶交易風(fēng)險

C.在服務(wù)協(xié)議中免除銀行責(zé)任

D.將客服系統(tǒng)接入境外服務(wù)器

19.柜員在處理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，以下哪項做法最符合內(nèi)控要求？（）

A.兩人同時核對現(xiàn)金數(shù)量與存單

B.通過手機銀行實時錄像存證

C.將現(xiàn)金存放在柜臺抽屜保管

D.由單人負(fù)責(zé)清點與登記

20.商丘銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)時，以下哪項產(chǎn)品符合環(huán)保要求？（）

A.為燃煤發(fā)電企業(yè)提供貸款

B.發(fā)放支持光伏發(fā)電的專項貸款

C.對高污染行業(yè)投資設(shè)置優(yōu)先級

D.將環(huán)保企業(yè)貸款利率上浮20%

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.商丘銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪些材料屬于必需的？（）

A.借款人身份證復(fù)印件

B.經(jīng)營場所租賃合同

C.近期銀行流水證明

D.項目可行性研究報告

22.根據(jù)商丘銀行反洗錢規(guī)定，以下哪些客戶屬于重點監(jiān)控對象？（）

A.外籍人士

B.政策性虧損企業(yè)

C.大額現(xiàn)金交易者

D.金融行業(yè)從業(yè)人員

23.商丘銀行在處理客戶投訴時，以下哪些環(huán)節(jié)需符合合規(guī)要求？（）

A.30日內(nèi)給出處理意見

B.雙方現(xiàn)場簽署和解協(xié)議

C.保留投訴處理過程記錄

D.通過第三方調(diào)解糾紛

24.根據(jù)商丘銀行柜面操作規(guī)范，以下哪些行為屬于違規(guī)操作？（）

A.按規(guī)定授權(quán)他人代辦業(yè)務(wù)

B.使用個人名章代替公章

C.將客戶密碼告知同事

D.定期檢查印章使用情況

25.商丘銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，以下哪些措施能有效防范操作風(fēng)險？（）

A.設(shè)置交易限額分級授權(quán)

B.采用多因素身份驗證

C.通過短信驗證碼確認(rèn)操作

D.將所有交易權(quán)限授予管理員

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.商丘銀行柜員在處理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，必須佩戴防偽手套。（）

27.客戶通過手機銀行進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬交易，無需進(jìn)行身份驗證。（）

28.商丘銀行員工在離職后3年內(nèi)，不得從事同業(yè)競爭。（）

29.根據(jù)反洗錢規(guī)定，銀行必須對客戶交易流水進(jìn)行實時監(jiān)控。（）

30.商丘銀行信用卡中心在催收過程中，可以要求客戶提供第三方擔(dān)保。（）

31.柜員在處理客戶掛失業(yè)務(wù)時，必須同時驗證密碼與印鑒。（）

32.商丘銀行員工在社交媒體上發(fā)布業(yè)務(wù)信息，無需經(jīng)過審批。（）

33.根據(jù)外匯管理要求，個人每年購匯額度不超過5萬元人民幣。（）

34.商丘銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，可以適當(dāng)提高貸款利率。（）

35.客戶通過視頻客服辦理業(yè)務(wù)時，必須由授權(quán)人員全程監(jiān)播。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.商丘銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須遵循______和______原則。

37.根據(jù)反洗錢規(guī)定，銀行必須建立______制度，對可疑交易進(jìn)行報告。

38.柜員在處理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，必須遵循______原則，確保現(xiàn)金______。

39.商丘銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，必須采用______技術(shù)防范網(wǎng)絡(luò)攻擊。

40.根據(jù)客戶信息保護(hù)規(guī)定，銀行必須對客戶信息進(jìn)行______保存。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

41.簡述商丘銀行在處理客戶投訴時的“三不原則”是什么？

42.商丘銀行柜面操作中，如何防范現(xiàn)金錯款風(fēng)險？

43.根據(jù)反洗錢規(guī)定，銀行如何識別可疑交易？

六、案例分析題（共1題，25分）

案例：某客戶到商丘銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理信用卡業(yè)務(wù)，柜員在審核資料時發(fā)現(xiàn)該客戶提供的收入證明與征信報告中的職業(yè)收入嚴(yán)重不符。該客戶聲稱是自由職業(yè)者，收入不穩(wěn)定，柜員在未進(jìn)一步核實的情況下，仍為其辦理了額度10萬元的信用卡，并在宣傳頁上標(biāo)注“高收益低門檻”。一個月后，該客戶因惡意透支被列入黑名單，并向銀行投訴柜員操作不當(dāng)。

問題：

（1）分析該案例中存在的合規(guī)風(fēng)險；

（2）柜員應(yīng)如何防范此類風(fēng)險？

（3）總結(jié)銀行在信用卡業(yè)務(wù)中需注意的合規(guī)要點。

一、單選題

1.D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行不得強制要求客戶接受其他服務(wù)或購買其他產(chǎn)品，D選項屬于強制銷售行為。

2.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十二條，銀行必須確保客戶本人辦理業(yè)務(wù)，密碼驗證需當(dāng)面進(jìn)行，A、C選項違反“本人辦理”原則，D選項缺乏驗證強度。

3.C解析：根據(jù)《反洗錢法》第十六條規(guī)定，法人、其他組織和個人的單筆或者當(dāng)日累計交易人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支，應(yīng)當(dāng)向銀行報告，5萬元不屬于大額交易報告范圍。

4.C解析：根據(jù)《廣告法》第二十八條，金融產(chǎn)品廣告不得含有“保本保息”等承諾收益的內(nèi)容，C選項屬于違規(guī)宣傳。

5.D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條，銀行必須將掛失申請原件存檔，復(fù)印件存檔不符合規(guī)定，D選項違反“原件存檔”要求。

6.C解析：根據(jù)《民法典》第九百九十五條，催收人員不得采用威脅、恐嚇等不當(dāng)語言，C選項屬于違規(guī)催收。

7.C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十四條，同一員工不得同時負(fù)責(zé)相互沖突的業(yè)務(wù)，產(chǎn)品經(jīng)理同時負(fù)責(zé)理財與信貸業(yè)務(wù)屬于利益沖突。

8.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行遠(yuǎn)程銀行服務(wù)風(fēng)險管理指引》第十一條，遠(yuǎn)程服務(wù)必須采用雙重認(rèn)證，A、C、D選項均存在操作風(fēng)險。

9.D解析：根據(jù)《人民幣管理條例》第二十七條，收繳的假幣必須交由中國人民銀行統(tǒng)一銷毀，銀行不得自行處理，D選項違反規(guī)定。

10.D解析：根據(jù)《普惠金融發(fā)展指導(dǎo)意見》，銀行應(yīng)優(yōu)先支持低收入群體，發(fā)放無息貸款屬于普惠金融政策，A、B、C選項不符合要求。

11.C解析：根據(jù)《疫情防控期間銀行業(yè)服務(wù)防控指引》，涉疫資金劃轉(zhuǎn)必須當(dāng)面核實身份，A、B、D選項存在操作風(fēng)險。

12.C解析：合規(guī)文化包括反洗錢、內(nèi)控、風(fēng)險防范等內(nèi)容，職業(yè)發(fā)展規(guī)劃屬于人力資源管理范疇。

13.B解析：根據(jù)《個人信息保護(hù)法》第二十八條，監(jiān)控錄像不得顯示客戶身份證號等敏感信息，B選項違反規(guī)定。

14.D解析：根據(jù)《個人貸款風(fēng)險管理指引》，貸款資金必須劃轉(zhuǎn)至借款人受托賬戶或合同約定賬戶，直接劃轉(zhuǎn)至借款人賬戶存在欺詐風(fēng)險。

15.B解析：根據(jù)《銀行客戶投訴處理管理辦法》，銀行必須15日內(nèi)給出處理意見，A、C、D選項違反服務(wù)規(guī)范。

16.D解析：根據(jù)《外匯管理條例》，銀行必須對大額外匯交易進(jìn)行人工復(fù)核，D選項缺乏人工干預(yù)。

17.B解析：根據(jù)《防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作指引》，對疑似詐騙交易進(jìn)行人工干預(yù)是關(guān)鍵措施，A、C、D選項效果有限。

18.B解析：AI分析交易風(fēng)險屬于合規(guī)技術(shù)應(yīng)用，A、C、D選項存在合規(guī)風(fēng)險。

19.A解析：根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，大額現(xiàn)金存取必須兩人復(fù)核，B、C、D選項違反規(guī)定。

20.B解析：支持綠色產(chǎn)業(yè)屬于綠色金融范疇，A、C、D選項不符合環(huán)保要求。

二、多選題

21.ABCD解析：根據(jù)《個人信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，借款人必須提供身份證、經(jīng)營證明、流水證明、項目資料，所有材料均屬必需。

22.ABCD解析：根據(jù)《反洗錢法》及《客戶盡職調(diào)查操作指引》，外籍人士、政策性虧損企業(yè)、大額現(xiàn)金交易者、金融從業(yè)人員均屬于重點監(jiān)控對象。

23.AC解析：根據(jù)《客戶投訴處理管理辦法》，銀行必須30日內(nèi)給出處理意見并保留記錄，B、D選項不屬于合規(guī)要求。

24.ABCD解析：根據(jù)《柜面操作規(guī)范》，A選項違反授權(quán)規(guī)定，B選項屬于違規(guī)用印，C選項違反密碼保密規(guī)定，D選項缺乏印章管理。

25.ABCD解析：根據(jù)《線上業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，所有措施均能有效防范操作風(fēng)險。

三、判斷題

26.×解析：根據(jù)《柜面操作規(guī)范》，柜員處理現(xiàn)金時需洗手消毒，但無需佩戴防偽手套。

27.×解析：根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，所有交易必須進(jìn)行身份驗證，包括線上轉(zhuǎn)賬。

28.√解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，離職后3年內(nèi)不得從事同業(yè)競