華夏銀行福州市臺(tái)江區(qū)2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、情景決策題（共3題，每題10分）題目1（10分）：福州市臺(tái)江區(qū)近期推出“金融科技助力小微企業(yè)融資”專項(xiàng)計(jì)劃，華夏銀行作為本地主要金融機(jī)構(gòu)，需在資源有限的情況下確定優(yōu)先支持對(duì)象。假設(shè)某社區(qū)銀行團(tuán)隊(duì)提交了三組申請(qǐng)材料：-A組：某餐飲企業(yè)，信用記錄良好，但缺乏抵押物，貸款需求60萬(wàn)元，用于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模；-B組：某文創(chuàng)工作室，創(chuàng)新項(xiàng)目前景廣闊，但經(jīng)營(yíng)歷史短，申請(qǐng)抵押貸款80萬(wàn)元，需快速周轉(zhuǎn)資金；-C組：某傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)，信用評(píng)級(jí)較低，但已有固定資產(chǎn)可抵押，申請(qǐng)50萬(wàn)元貸款用于設(shè)備更新。若銀行需選擇其中一家提供信貸支持，請(qǐng)結(jié)合臺(tái)江區(qū)“普惠金融”導(dǎo)向與風(fēng)險(xiǎn)控制原則，說(shuō)明決策依據(jù)，并闡述未選擇其他兩組的原因。題目2（10分）：臺(tái)江區(qū)某商圈因疫情導(dǎo)致商戶經(jīng)營(yíng)困難，華夏銀行福州分行擬開(kāi)展“銀商共渡”幫扶計(jì)劃。假設(shè)某團(tuán)隊(duì)提交了兩種幫扶方案：-方案一：為符合條件的商戶提供低息貸款延期還款，但可能增加銀行短期流動(dòng)性壓力；-方案二：聯(lián)合政府發(fā)放“商戶紓困券”，由銀行貼息，但需與地方財(cái)政協(xié)調(diào)，實(shí)施效率較低。請(qǐng)分析兩種方案的利弊，并提出優(yōu)化建議，說(shuō)明銀行應(yīng)如何平衡短期社會(huì)責(zé)任與長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。題目3（10分）：臺(tái)江區(qū)某高校擬與華夏銀行合作開(kāi)設(shè)“金融知識(shí)實(shí)訓(xùn)基地”，但面臨預(yù)算與資源分配難題。某團(tuán)隊(duì)提出兩種合作模式：-模式A：銀行提供資金支持，高校負(fù)責(zé)課程開(kāi)發(fā)，但銀行需長(zhǎng)期投入；-模式B：雙方共同成立合資公司運(yùn)營(yíng)，高校提供場(chǎng)地與師資，銀行投入技術(shù)平臺(tái)，但需承擔(dān)管理責(zé)任。請(qǐng)從銀行戰(zhàn)略角度分析兩種模式的可行性，并說(shuō)明選擇其一的考量因素。二、數(shù)據(jù)分析題（共2題，每題15分）題目4（15分）：根據(jù)臺(tái)江區(qū)統(tǒng)計(jì)局2024年數(shù)據(jù)，某板塊居民人均可支配收入增長(zhǎng)率為12%，但銀行信貸滲透率僅達(dá)45%。某團(tuán)隊(duì)需分析該板塊信貸需求潛力，數(shù)據(jù)如下（單位：萬(wàn)元）：|年度|居民收入增長(zhǎng)率|信貸余額增長(zhǎng)率|金融產(chǎn)品滲透率|||-|-|-||2020|10%|8%|40%||2021|11%|9%|42%||2022|13%|7%|44%||2023|14%|6%|45%|請(qǐng)結(jié)合數(shù)據(jù)趨勢(shì)，分析臺(tái)江區(qū)該板塊信貸增長(zhǎng)瓶頸，并提出針對(duì)性營(yíng)銷策略。題目5（15分）：華夏銀行福州分行某社區(qū)支行2024年對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下：-企業(yè)類型：小微企業(yè)占60%，大型企業(yè)占20%，個(gè)體工商戶占20%；-業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：對(duì)公存款占比65%，對(duì)公貸款占比35%；-區(qū)域分布：臺(tái)江區(qū)企業(yè)貸款不良率1.2%，高于全市平均水平0.3個(gè)百分點(diǎn)。若銀行計(jì)劃2025年優(yōu)化對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，請(qǐng)結(jié)合臺(tái)江區(qū)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)（如電子、紡織、文創(chuàng)等），提出具體措施，并說(shuō)明如何降低不良率。三、行業(yè)理解題（共2題，每題20分）題目6（20分）：臺(tái)江區(qū)作為福州數(shù)字經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)區(qū)域，某科技公司申請(qǐng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。請(qǐng)結(jié)合該企業(yè)所處行業(yè)（如區(qū)塊鏈、AI應(yīng)用等）特點(diǎn)，說(shuō)明華夏銀行應(yīng)如何設(shè)計(jì)“科技貸”產(chǎn)品，并防范信用風(fēng)險(xiǎn)。需涵蓋以下要點(diǎn)：1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)要素（如風(fēng)控模型、擔(dān)保方式）；2.與傳統(tǒng)信貸的區(qū)別；3.政策支持結(jié)合點(diǎn)（如政府補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠）。題目7（20分）：臺(tái)江區(qū)正推進(jìn)“智慧金融+”項(xiàng)目，某團(tuán)隊(duì)需評(píng)估該項(xiàng)目的可行性。請(qǐng)結(jié)合當(dāng)?shù)卣?wù)數(shù)字化現(xiàn)狀（如“一網(wǎng)通辦”平臺(tái)覆蓋率70%），分析華夏銀行如何參與其中，并說(shuō)明合作可能帶來(lái)的協(xié)同效應(yīng)。需涵蓋：1.銀行可提供的資源（如數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)）；2.與政府部門(mén)的合作模式；3.潛在的市場(chǎng)機(jī)遇（如數(shù)字人民幣試點(diǎn)）。四、開(kāi)放性方案設(shè)計(jì)題（共1題，25分）題目8（25分）：臺(tái)江區(qū)某老舊小區(qū)居民對(duì)“適老化金融服務(wù)”需求強(qiáng)烈，但銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足。華夏銀行福州分行擬開(kāi)展“金融管家”計(jì)劃，請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)具體方案，包括：1.服務(wù)內(nèi)容（如上門(mén)咨詢、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程）；2.運(yùn)營(yíng)模式（如與社區(qū)合作、志愿者服務(wù)）；3.風(fēng)險(xiǎn)防控措施（如信息保密、服務(wù)糾紛處理）。答案及解析一、情景決策題題目1（10分）答案：決策依據(jù)：優(yōu)先支持A組。理由如下：1.普惠金融導(dǎo)向：臺(tái)江區(qū)政策強(qiáng)調(diào)扶持輕資產(chǎn)但成長(zhǎng)性強(qiáng)的中小微企業(yè)，A組餐飲企業(yè)符合此類特征；2.風(fēng)險(xiǎn)可控：A組雖無(wú)抵押，但信用記錄良好，可通過(guò)信用貸解決資金需求，銀行可利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控；3.社會(huì)效益：餐飲業(yè)是臺(tái)江區(qū)就業(yè)重點(diǎn)，支持A組可帶動(dòng)區(qū)域消費(fèi)。未選擇B組：文創(chuàng)工作室需快速周轉(zhuǎn)但經(jīng)營(yíng)歷史短，風(fēng)險(xiǎn)較高；未選擇C組：傳統(tǒng)制造業(yè)雖抵押充足，但信用評(píng)級(jí)低，綜合收益較低。題目2（10分）答案：方案分析：-方案一：優(yōu)點(diǎn)是操作簡(jiǎn)單，但可能因延長(zhǎng)貸款期限導(dǎo)致不良資產(chǎn)增加；-方案二：優(yōu)點(diǎn)是精準(zhǔn)幫扶，但財(cái)政協(xié)調(diào)復(fù)雜，銀行需承擔(dān)貼息成本。優(yōu)化建議：采用“組合模式”——對(duì)信用良好的商戶提供延期，對(duì)困難戶發(fā)放紓困券，并聯(lián)合政府建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。題目3（10分）答案：模式分析：-模式A：適合銀行短期戰(zhàn)略布局，但高校課程開(kāi)發(fā)效率可能低；-模式B：風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，但管理復(fù)雜。選擇考量：優(yōu)先選擇模式A，因銀行需長(zhǎng)期投入金融教育，高校資源可補(bǔ)充銀行短板，后續(xù)可逐步探索合資運(yùn)營(yíng)。二、數(shù)據(jù)分析題題目4（15分）答案：趨勢(shì)分析：-信貸滲透率增長(zhǎng)停滯，可能與居民收入增長(zhǎng)與銀行服務(wù)覆蓋不匹配有關(guān)；-2023年滲透率僅45%，低于同類城市平均水平。策略建議：1.精準(zhǔn)營(yíng)銷：針對(duì)收入增長(zhǎng)但未使用信貸的群體，推廣“消費(fèi)貸”“信用貸”；2.渠道下沉：增設(shè)社區(qū)微銀行，聯(lián)合物業(yè)推廣。題目5（15分）答案：結(jié)構(gòu)優(yōu)化：1.聚焦小微企業(yè)：臺(tái)江區(qū)電子產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融需求大，可設(shè)計(jì)“應(yīng)收賬款貸”；2.降低不良率：加強(qiáng)貸后管理，引入政府增信基金。三、行業(yè)理解題題目6（20分）答案：科技貸設(shè)計(jì)：1.風(fēng)控模型：結(jié)合區(qū)塊鏈存證交易數(shù)據(jù)，降低虛假交易風(fēng)險(xiǎn)；2.擔(dān)保方式：可要求核心供應(yīng)商提供連帶責(zé)任擔(dān)保；3.政策結(jié)合點(diǎn)：對(duì)接“專精特新”企業(yè)認(rèn)定，享受稅收減免。題目7（20分）答案：合作方案：1.銀行資源：提供“金融數(shù)據(jù)大腦”支持政務(wù)決策；2.合作模式：共建“數(shù)字人民幣場(chǎng)景實(shí)驗(yàn)室”；3.市場(chǎng)機(jī)遇：利用臺(tái)江區(qū)試點(diǎn)政策，推廣智能投顧產(chǎn)品。四、開(kāi)放性方案設(shè)計(jì)題題目