華夏銀行石家莊市正定縣2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、情景模擬題（3題，每題10分，共30分）題目要求：請根據(jù)以下情景，以銀行客戶經(jīng)理的身份完成相應(yīng)任務(wù)，并撰寫溝通話術(shù)或解決方案。1.情景：某客戶前來咨詢?nèi)A夏銀行石家莊正定縣支行的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，但其征信報(bào)告顯示有2次逾期記錄（分別為信用卡和消費(fèi)貸），金額不大但時(shí)間較近。客戶表示希望貸款能獲批，并承諾會盡快改善信用。請撰寫一段說服客戶的溝通話術(shù)。2.情景：某企業(yè)客戶（正定縣某制造業(yè)企業(yè)）前來咨詢?nèi)A夏銀行的企業(yè)流動(dòng)資金貸款，但銀行系統(tǒng)顯示該企業(yè)近半年銷售收入波動(dòng)較大，且擔(dān)保材料不充分?？蛻舯硎炯毙栀Y金周轉(zhuǎn)以完成訂單交付，情緒較為急躁。請?jiān)O(shè)計(jì)一個(gè)解決方案，既要緩解客戶情緒，又要合理評估貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.情景：某客戶在華夏銀行石家莊正定縣支行辦理了一張信用卡，但由于對賬單未及時(shí)查看，導(dǎo)致信用卡賬單逾期?？蛻袈?lián)系銀行時(shí)情緒激動(dòng)，認(rèn)為銀行系統(tǒng)存在bug導(dǎo)致未收到提醒短信。請撰寫一段安撫客戶并解釋銀行規(guī)定的溝通話術(shù)。二、行業(yè)分析題（2題，每題15分，共30分）題目要求：結(jié)合華夏銀行石家莊正定縣支行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，分析以下問題并提出建議。1.題目：當(dāng)前正定縣正逐漸成為石家莊市重要的新能源產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，多家光伏、風(fēng)電企業(yè)落戶。華夏銀行正定縣支行應(yīng)如何調(diào)整信貸策略，以更好地服務(wù)當(dāng)?shù)匦履茉串a(chǎn)業(yè)發(fā)展？請結(jié)合銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)際，提出具體措施。2.題目：隨著鄉(xiāng)村振興政策的推進(jìn)，正定縣某鄉(xiāng)鎮(zhèn)計(jì)劃發(fā)展特色農(nóng)業(yè)（如食用菌種植、鄉(xiāng)村旅游等）。華夏銀行作為當(dāng)?shù)刂饕鹑跈C(jī)構(gòu)，應(yīng)如何設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品或服務(wù)，支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或合作社的規(guī)?；?jīng)營？請從產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度提出建議。三、數(shù)據(jù)分析題（1題，20分）題目要求：根據(jù)以下數(shù)據(jù)，分析華夏銀行石家莊正定縣支行的信貸業(yè)務(wù)潛力，并提出針對性建議。數(shù)據(jù)表：|年度|個(gè)人貸款余額（萬元）|企業(yè)貸款余額（萬元）|中小微企業(yè)貸款余額（萬元）|貸款逾期率（%）|||-|-|--|-||2021|12000|8000|5000|1.2%||2022|15000|10000|6000|1.5%||2023|18000|12000|7000|1.8%||2024|20000|14000|8000|2.0%|題目：（1）分析近四年來華夏銀行正定縣支行的信貸業(yè)務(wù)增長趨勢及潛在風(fēng)險(xiǎn)；（2）結(jié)合正定縣的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)（如制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、新能源等產(chǎn)業(yè)占比），提出優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的具體建議。四、風(fēng)險(xiǎn)識別題（2題，每題10分，共20分）題目要求：判斷以下場景中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)或操作風(fēng)險(xiǎn)，并說明防范措施。1.場景：某客戶申請經(jīng)營性貸款，提供的主要抵押物為夫妻共同房產(chǎn)，但該房產(chǎn)已存在其他未結(jié)清的貸款?？蛻袈暦Q會優(yōu)先還清舊貸款后再辦理新貸款。2.場景：某銀行客戶經(jīng)理在審核貸款申請時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的營業(yè)執(zhí)照與征信系統(tǒng)中的企業(yè)名稱不一致，但客戶解釋稱是因公司名稱變更未及時(shí)更新執(zhí)照?？蛻艚?jīng)理決定繼續(xù)審批。五、創(chuàng)新業(yè)務(wù)題（1題，25分）題目要求：結(jié)合華夏銀行石家莊正定縣支行的實(shí)際，設(shè)計(jì)一款適合當(dāng)?shù)厥袌龅钠栈萁鹑诋a(chǎn)品。題目：（1）明確產(chǎn)品名稱及目標(biāo)客戶群體；（2）說明產(chǎn)品設(shè)計(jì)的主要功能（如額度、利率、還款方式等）；（3）分析產(chǎn)品的市場競爭力及潛在風(fēng)險(xiǎn)。答案及解析一、情景模擬題1.答案：“您好！感謝您選擇華夏銀行。關(guān)于您的征信記錄，我理解您希望貸款能順利獲批的心情。根據(jù)銀行規(guī)定，逾期記錄確實(shí)會影響貸款審批，但并非絕對。您提到的兩次逾期金額不大且時(shí)間較近，說明您并非惡意拖欠。華夏銀行在審批貸款時(shí)會綜合評估客戶的還款能力和意愿，如果您能提供穩(wěn)定的收入證明（如近半年工資流水、經(jīng)營流水等），并承諾在貸款期間保持良好的信用記錄，銀行仍有很大可能性為您審批貸款。建議您先準(zhǔn)備相關(guān)材料，我可以協(xié)助您梳理申請流程，您看是否方便？”解析：話術(shù)核心在于承認(rèn)客戶問題但強(qiáng)調(diào)非嚴(yán)重性，同時(shí)提出解決方案（提供補(bǔ)充材料），并主動(dòng)提供銀行支持，避免客戶因征信問題直接被拒絕而情緒崩潰。2.答案：“您好！感謝您對華夏銀行的信任。我明白您目前急需資金周轉(zhuǎn)的心情，也非常理解您的壓力。關(guān)于貸款問題，我會立即為您啟動(dòng)初步評估，但確實(shí)需要一些時(shí)間來核實(shí)您的資金流水和擔(dān)保材料。同時(shí)，您提到的訂單交付問題，銀行可以提供臨時(shí)性解決方案，比如先審批一部分應(yīng)急貸款（如5萬元），幫助您先完成關(guān)鍵訂單，剩余資金需求待后續(xù)補(bǔ)充材料后再評估。您看這個(gè)方案是否可行？另外，您是否愿意提供其他間接擔(dān)保（如應(yīng)收賬款質(zhì)押或第三方擔(dān)保），以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)？”解析：核心在于既安撫客戶情緒（承認(rèn)緊迫性），又合理設(shè)置條件（分批審批），同時(shí)主動(dòng)提出替代方案（間接擔(dān)保），體現(xiàn)銀行服務(wù)靈活性。3.答案：“您好！感謝您聯(lián)系銀行。關(guān)于信用卡賬單逾期問題，我理解您可能因?yàn)槲醇皶r(shí)查看賬單導(dǎo)致疏忽，銀行系統(tǒng)確實(shí)會通過短信、電話等多種方式提醒客戶，但有時(shí)可能因手機(jī)信號或個(gè)人設(shè)置未收到。您方便提供逾期具體日期和金額嗎？我們會立即核實(shí)情況。同時(shí)，為了避免類似問題，建議您開通賬單自動(dòng)扣款功能，或設(shè)置每月固定日期提醒查看賬單。逾期雖然會收取罰息，但只要您盡快還清，對征信影響有限。銀行也會酌情減免部分罰息，您看是否需要我為您辦理？”解析：核心在于先核實(shí)情況（避免客戶誤解），再提出解決方案（自動(dòng)扣款提醒），最后安撫情緒（減免罰息），體現(xiàn)銀行人性化服務(wù)。二、行業(yè)分析題1.答案：華夏銀行正定縣支行應(yīng)調(diào)整信貸策略，重點(diǎn)支持新能源產(chǎn)業(yè)，具體措施如下：（1）專項(xiàng)信貸額度：為新能源企業(yè)設(shè)立專項(xiàng)貸款額度，利率優(yōu)惠，審批流程簡化，優(yōu)先支持光伏、風(fēng)電項(xiàng)目；（2）產(chǎn)業(yè)鏈金融：針對新能源產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)（如設(shè)備供應(yīng)商、安裝商等），設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，如應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押貸款等；（3）綠色信貸創(chuàng)新：與政府合作，推廣“綠色貸”產(chǎn)品，對符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的新能源項(xiàng)目給予額外貸款支持；（4）聯(lián)合風(fēng)投：與當(dāng)?shù)卣蝻L(fēng)投機(jī)構(gòu)合作，為新能源初創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)融資或債權(quán)融資結(jié)合的綜合性金融服務(wù)。解析：結(jié)合正定縣新能源產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，提出具體產(chǎn)品和服務(wù)方向，體現(xiàn)銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的支持力度。2.答案：華夏銀行可設(shè)計(jì)“鄉(xiāng)村振興助農(nóng)貸”產(chǎn)品，具體建議如下：（1）產(chǎn)品名稱：“鄉(xiāng)村振興助農(nóng)貸”；（2）目標(biāo)客戶：正定縣農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、合作社等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；（3）產(chǎn)品設(shè)計(jì)：-額度：最高50萬元，根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和信用情況動(dòng)態(tài)調(diào)整；-利率：執(zhí)行LPR+30BP，對符合條件的農(nóng)戶（如獲得政府補(bǔ)貼）可進(jìn)一步優(yōu)惠；-還款方式：支持按季付息、按年還本或等額本息，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期靈活設(shè)置；（4）附加服務(wù)：免費(fèi)提供農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、市場信息對接、保險(xiǎn)咨詢等服務(wù)。解析：產(chǎn)品設(shè)計(jì)兼顧農(nóng)戶需求（低利率、靈活還款）和銀行風(fēng)控（額度動(dòng)態(tài)調(diào)整），體現(xiàn)普惠金融特色。三、數(shù)據(jù)分析題（1）答案：-增長趨勢：個(gè)人貸款和企業(yè)貸款余額逐年增長，說明正定縣經(jīng)濟(jì)活躍，居民消費(fèi)和企業(yè)經(jīng)營需求旺盛；中小企業(yè)貸款增長也反映當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)活躍。-潛在風(fēng)險(xiǎn)：貸款逾期率逐年上升，需警惕信用風(fēng)險(xiǎn)累積?？赡茉虬ń?jīng)濟(jì)下行壓力、部分客戶還款能力下降等。（2）答案：建議優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)：（1）加大對制造業(yè)和新能源產(chǎn)業(yè)的信貸傾斜：正定縣制造業(yè)占比高，可推出“制造業(yè)設(shè)備貸”“技改貸”等產(chǎn)品；（2）控制小微企業(yè)經(jīng)營貸風(fēng)險(xiǎn)：對逾期率較高的企業(yè)加強(qiáng)貸前審查，推廣“信用貸+擔(dān)?！蹦Ｊ?；（3）發(fā)展消費(fèi)信貸：結(jié)合當(dāng)?shù)匚穆卯a(chǎn)業(yè)，推出“正定游”信用卡分期等產(chǎn)品。解析：數(shù)據(jù)分析和建議需結(jié)合正定縣經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，避免泛泛而談。四、風(fēng)險(xiǎn)識別題1.答案：-風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)（抵押物重復(fù)抵押）+信用風(fēng)險(xiǎn)（客戶還款能力未充分驗(yàn)證）；-防范措施：（1）要求客戶提供抵押物產(chǎn)權(quán)證明，核實(shí)是否存在其他未結(jié)清貸款；（2）增加反擔(dān)保措施（如保證人或動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押）；（3）嚴(yán)格評估客戶現(xiàn)金流，確保其有足夠還款能力。2.答案：-風(fēng)險(xiǎn)類型：信用風(fēng)險(xiǎn)（客戶資質(zhì)存疑）+操作風(fēng)險(xiǎn)（未嚴(yán)格審核）；-防范措施：（1）要求客戶提供營業(yè)執(zhí)照變更證明，必要時(shí)調(diào)取工商登記信息核實(shí)；（2）嚴(yán)格執(zhí)行“雙人復(fù)核”制度，避免單人決策；（3）對資質(zhì)存疑的申請，增加實(shí)地考察或第三方驗(yàn)證環(huán)節(jié)。五、創(chuàng)新業(yè)務(wù)題答案：（1）產(chǎn)品名稱：“正定智農(nóng)貸”；（2）目標(biāo)客戶：正定縣種植大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)合作社等；（3）產(chǎn)品