中級銀行從業(yè)資格試題《個人貸款》機考試題集1.個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C.個人貸款的品種多、用途廣泛D.個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同答案：D分析：個人貸款業(yè)務(wù)是以自然人為借款人，公司貸款業(yè)務(wù)以法人等為借款人，主體不同是個人貸款區(qū)別于公司貸款的重要特征。2.個人貸款的資金來源主要是（）。A.短期存款B.中期存款C.長期存款D.活期存款答案：C分析：個人貸款期限一般較長，其資金來源主要是長期存款，以匹配資金的期限。3.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息D.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款答案：D分析：A項等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定固定的金額；B項等額本息是每月償還的金額包括本金和利息，本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減；C項等額本金是每月償還固定本金，利息隨本金減少而減少。到期一次還本付息法適用于1年以內(nèi)（含1年）貸款。4.個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標(biāo)志。A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布答案：D分析：1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布標(biāo)志著個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。5.個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.10B.20C.30D.50答案：C分析：個人住房貸款期限最長可達30年。6.個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人（包括共同申請人）面談（）次。A.1B.2C.3D.4答案：A分析：貸前調(diào)查人至少直接與借款申請人（包括共同申請人）面談1次。7.個人住房貸款的流程包括（）。A.受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理B.受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理C.審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理D.審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理答案：B分析：個人住房貸款流程為受理和調(diào)查、審查與審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理。8.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的表述，錯誤的是（）。A.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買其業(yè)務(wù)經(jīng)營所需的車輛答案：D分析：“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，而不是業(yè)務(wù)經(jīng)營所需車輛。9.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B分析：個人汽車貸款貸款期限（含展期）不得超過5年。10.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.新車和二手車B.自用車和商用車C.轎車和貨車D.大型車和小型車答案：B分析：個人汽車貸款所購車輛按用途分為自用車和商用車。11.下列不屬于個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施是（）。A.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定B.規(guī)范操作流程，提高操作能力C.規(guī)范并加強對抵押物的管理D.防范借款人喪失還款能力答案：D分析：防范借款人喪失還款能力屬于信用風(fēng)險的防控措施，不是操作風(fēng)險防控措施。12.國家助學(xué)貸款的還款方式包括（）兩種還款法。A.等額本金和等額本息B.等額本金和等額累進C.變比累進和等額本息D.變比累進和變額累進答案：A分析：國家助學(xué)貸款還款方式包括等額本金和等額本息兩種。13.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。A.5B.10C.15D.30答案：D分析：商業(yè)助學(xué)貸款借款人提前還款應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行申請。14.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣（）元。A.1000B.2000C.3000D.5000答案：B分析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為2000元。15.下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說法，錯誤的是（）。A.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款B.農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法C.農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級D.農(nóng)村中小金融機構(gòu)對評定的農(nóng)戶信用等級應(yīng)定期審查，農(nóng)戶信譽發(fā)生變化的，及時變更信用等級及相應(yīng)的貸款額度答案：C分析：農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般、較差四個信用等級。16.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C分析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。17.個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。A.5B.10C.15D.20答案：B分析：個人商用房貸款期限通常不超過10年。18.個人質(zhì)押貸款的特點不包括（）。A.貸款風(fēng)險高B.辦理時間短C.操作流程短D.質(zhì)物范圍廣泛答案：A分析：個人質(zhì)押貸款貸款風(fēng)險較低，因為有質(zhì)物作為擔(dān)保。其特點包括辦理時間短、操作流程短、質(zhì)物范圍廣泛。19.下列可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有（）。A.匯票、支票、本票B.債券、存款單C.倉單、提單D.以上都可以答案：D分析：匯票、支票、本票，債券、存款單，倉單、提單等都可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物。20.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的（）確定貸款額度。A.個人信用記錄B.個人還款能力C.個人品行道德D.個人收入水平答案：A分析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄確定貸款額度。21.個人信用貸款期限一般為（）年，最長不超過（）年。A.1；3B.2；4C.3；5D.4；6答案：A分析：個人信用貸款期限一般為1年，最長不超過3年。22.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破產(chǎn)記錄B.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息C.職業(yè)信息D.信用報告查詢信息答案：C分析：特殊信息包括破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息等，職業(yè)信息屬于基本信息。23.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。A.社會功能和經(jīng)濟功能B.政治功能和服務(wù)功能C.社會功能和服務(wù)功能D.經(jīng)濟功能和服務(wù)功能答案：A分析：個人征信系統(tǒng)功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。24.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A.金融機構(gòu)B.企業(yè)C.個人D.政府部門答案：A分析：個人征信系統(tǒng)信用信息主要使用者是金融機構(gòu)。25.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得答案：C分析：對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告無需取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。26.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣C.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動D.以上都是答案：D分析：銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析包括信貸客戶分布、客戶購買金融產(chǎn)品模式與習(xí)慣、人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)變動等內(nèi)容。27.銀行市場細(xì)分的原則不包括（）。A.可衡量性原則B.可進入性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟性原則答案：D分析：銀行市場細(xì)分原則包括可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則、集中性原則等，經(jīng)濟性原則不是市場細(xì)分原則。28.銀行根據(jù)消費者的客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度等對市場進行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.行為因素答案：D分析：根據(jù)消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度等進行市場細(xì)分，依據(jù)的是行為因素。29.下列關(guān)于銀行市場定位策略的說法，錯誤的是（）。A.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略B.產(chǎn)品定位策略是根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個性偏好定位，可以快速與客戶達成一致C.形象定位策略是銀行的一種整體定位D.競爭定位策略是認(rèn)真識別競爭對手與本銀行的優(yōu)勢和劣勢，選擇適合本銀行的競爭策略答案：B分析：客戶定位策略是根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個性偏好定位，可以快速與客戶達成一致，不是產(chǎn)品定位策略。30.銀行營銷組織通常有多種模式，當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，最適宜采用的營銷組織模式為（）。A.產(chǎn)品型營銷組織B.區(qū)域型營銷組織C.市場型營銷組織D.職能型營銷組織答案：C分析：當(dāng)產(chǎn)品市場可劃分，不同分市場有不同偏好消費群體時，適宜采用市場型營銷組織模式。31.銀行營銷人員的基本要求不包括（）。A.品質(zhì)B.技能C.知識D.學(xué)歷答案：D分析：銀行營銷人員基本要求包括品質(zhì)、技能、知識，學(xué)歷不是基本要求。32.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。A.產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略B.產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略、公關(guān)策略C.產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略、廣告策略D.產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略、人員策略答案：A分析：銀行常用個人貸款營銷策略包括產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。33.下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是（）。A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B.免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任C.保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口D.借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患答案：D分析：D項是與擔(dān)保公司合作的風(fēng)險，不是與保險公司合作的風(fēng)險。34.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，錯誤的是（）。A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進行分類B.貸款風(fēng)險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類C.貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類D.不良貸款包括次級、可疑和損失貸款答案：B分析：貸款風(fēng)險分類一般先進行定量分類，再進行定性分類。35.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，錯誤的是（）。A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計算B.一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年C.一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年D.經(jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目可列為永久保存答案：B分析：一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管3年。36.下列關(guān)于個人貸款合同變更的說法，錯誤的是（）。A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議B.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本C.個人貸款合同變更包括合同主體變更、借款期限變更、分期還款額變更等D.借款人可以自行變更還款方式答案：D分析：借款人變更還款方式需要滿足一定條件，不能自行變更。37.下列關(guān)于個人貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的是（）。A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件B.個人貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人答案：B分析：個人貸款檔案可以與銀行其他檔案共用保管場所。38.下列關(guān)于個人貸款催收的說法，錯誤的是（）。A.早期催收通常采取電話催收方式B.中期催收通常是在貸款逾期90天以上，向借款人發(fā)出提前還款通知書C.不良貸款催收是對不良貸款采取法律手段清收D.催收流程應(yīng)符合合規(guī)管理要求答案：B分析：中期催收通常是在貸款逾期3090天，向借款人發(fā)出提前還款通知書。39.下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)管理的說法，錯誤的是（）。A.與外部機構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時間個人貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式B.合作機構(gòu)的資金實力對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有著重要影響C.合作機構(gòu)的信用狀況對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理沒有影響D.商業(yè)銀行對合作機構(gòu)的管理應(yīng)著重于合作機構(gòu)準(zhǔn)入、持續(xù)管理和退出三個方面答案：C分析：合作機構(gòu)的信用狀況對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有重要影響。40.下列關(guān)于個人貸款風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.個人貸款風(fēng)險包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險等B.信用風(fēng)險是指借款人不能按約定還本付息的風(fēng)險C.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險D.市場風(fēng)險主要是利率風(fēng)險，與個人貸款關(guān)系不大答案：D分析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等，對個人貸款有影響，如利率變動會影響借款人還款成本等。41.下列關(guān)于個人貸款審批的說法，錯誤的是（）。A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見B.對于未獲批準(zhǔn)的貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人C.審批意見一般為同意、否決兩種D.審批人員可以將貸款調(diào)查的全部事項委托有資信的第三方完成答案：D分析：審批人員不能將貸款調(diào)查的全部事項委托有資信的第三方完成，貸款調(diào)查必須由貸款人自己完成。42.下列關(guān)于個人貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）。A.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制B.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件C.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作D.對于借款人自主支付的貸款，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況答案：C分析：貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作，不是發(fā)放后。43.下列關(guān)于個人貸款還款方式變更的說法，正確的是（）。A.借款人可在任意時間申請還款方式變更B.借款人變更還款方式需要向銀行提交還款方式變更申請書C.借款人變更還款方式無需滿足一定條件D.還款方式變更后，對于已經(jīng)計收的利息要進行調(diào)整答案：B分析：借款人變更還款方式需要滿足一定條件，不能任意時間申請，且變更時需向銀行提交申請書。還款方式變更后，已計收利息不再調(diào)整。44.下列關(guān)于個人貸款擔(dān)保方式的說法，錯誤的是（）。A.個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種B.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保D.保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為答案：A分析：個人貸款擔(dān)保方式主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保和信用貸款（無擔(dān)保）等方式。45.下列關(guān)于個人貸款抵押物的說法，正確的是（）。A.可以抵押的財產(chǎn)包括抵押人所有的房屋和其他地上定著物B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)不可以抵押C.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)不可以抵押D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施可以抵押答案：A分析：以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)可以抵押；抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)可以抵押；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不可以抵押。46.下列關(guān)于個人貸款保證人的說法，錯誤的是（）。A.具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人B.國