I海南省普惠金融發(fā)展水平和城鄉(xiāng)收入差距的測(cè)度及結(jié)果分析案例目錄TOC\o"1-3"\h\u15688海南省普惠金融發(fā)展水平和城鄉(xiāng)收入差距的測(cè)度及結(jié)果分析案例 1283551.1海南省普惠金融發(fā)展水平測(cè)度及結(jié)果分析 1314521.1.1確定指標(biāo)與測(cè)算方法 1121261.1.2測(cè)算海南省普惠金融發(fā)展指數(shù) 461811.1.3海南省普惠金融發(fā)展水平結(jié)果分析 6227511.2海南省城鄉(xiāng)收入差距的測(cè)度及結(jié)果分析 7152801.2.1確定指標(biāo)與測(cè)算方法 786201.2.2海南省城鄉(xiāng)收入差距的結(jié)果分析 8通過(guò)對(duì)海南省數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)以及普惠金融對(duì)小額公司貸款支持情況進(jìn)行分析，了解到當(dāng)下海南省普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)一個(gè)逐步發(fā)展的態(tài)勢(shì)，處于一個(gè)成長(zhǎng)性的發(fā)展環(huán)境，為進(jìn)一步詳細(xì)分析海南省當(dāng)中4個(gè)地級(jí)市以及5個(gè)縣級(jí)市關(guān)于普惠金融的發(fā)展情況，需要構(gòu)建一個(gè)綜合性的指標(biāo)體系，借助IFI指數(shù)的方法對(duì)海南省各縣級(jí)市的普惠金融指數(shù)進(jìn)行測(cè)算。1.1海南省普惠金融發(fā)展水平測(cè)度及結(jié)果分析1.1.1確定指標(biāo)與測(cè)算方法（1）普惠金融指標(biāo)體系構(gòu)建張宇和趙敏（2017）在對(duì)西部地區(qū)普惠金融的開(kāi)展情況進(jìn)行普及時(shí)，采用平等賦權(quán)法的方式，從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在所地的比例范圍、金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的覆蓋程度、在市場(chǎng)當(dāng)中的占比以及使用程度四個(gè)方面進(jìn)行出發(fā)。彭建華（2020）在對(duì)湖南省農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平進(jìn)行測(cè)算時(shí)，從農(nóng)村居民對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的滿意效果、機(jī)構(gòu)在農(nóng)村當(dāng)中的可獲得性以及覆蓋面三個(gè)方面作為研究的立足點(diǎn)。蔣慶正等（2019）在對(duì)農(nóng)村普惠金融普及程度進(jìn)行測(cè)算時(shí)，根據(jù)用戶對(duì)電子銀行使用的黏性去測(cè)算，并從用戶持續(xù)性、使用深度和使用廣度三個(gè)維度出發(fā)構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。齊紅倩和李志創(chuàng)（2019）在分析普惠金融對(duì)不同群體之間所造成服務(wù)水平方面差異時(shí)，從性別方面、不同人群所獲得的收入狀況、年齡以及他們就業(yè)情況作為研究特征，開(kāi)展更為詳盡的分析。通過(guò)對(duì)普惠金融的相關(guān)文獻(xiàn)和數(shù)據(jù)資料進(jìn)行分析整理之后，本文在對(duì)海南省普惠金融發(fā)展水平進(jìn)行測(cè)算時(shí)，通過(guò)對(duì)已有的研究文獻(xiàn)進(jìn)行借鑒，參考北京大學(xué)數(shù)字金融中心在對(duì)普惠金融發(fā)展?fàn)顩r研究時(shí)所構(gòu)建指標(biāo)體系的范圍，從數(shù)字金融機(jī)構(gòu)的程度、覆蓋面的廣度以及數(shù)字化發(fā)展過(guò)程中的使用深度三個(gè)方面出發(fā)，結(jié)合海南省當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，從金融服務(wù)的使用深度、服務(wù)質(zhì)量以及服務(wù)的覆蓋率三個(gè)方面出發(fā)構(gòu)建相應(yīng)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，具體的指標(biāo)體系如表2所示。表2海南省在普惠金融指標(biāo)體系方面的構(gòu)建Table2TheconstructionoftheinclusivefinancialindicatorsysteminHainanProvince指標(biāo)選取維度詳細(xì)指標(biāo)選取代碼選取依據(jù)金融服務(wù)的寬度（F）單位面積當(dāng)中金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)所擁有的數(shù)量F1彭建華（2020）單位面積當(dāng)中金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的數(shù)量F2每萬(wàn)人當(dāng)中金融機(jī)構(gòu)人員的從業(yè)數(shù)量F3金融服務(wù)的深度（S）存款數(shù)額占GDP的比重S1王婧，胡國(guó)輝（2013）貸款數(shù)額占GDP的比重S2小微企業(yè)貸款獲得率S3彭建華（2020）每萬(wàn)人所獲得的保險(xiǎn)服務(wù)S4王婧，胡國(guó)輝（2013）金融服務(wù)質(zhì)量（Z）涉及農(nóng)業(yè)貸款余額與金融機(jī)構(gòu)貸款余額之間的比值Z1《中國(guó)普惠金融指標(biāo)體系》在金融服務(wù)的可獲得性這一指標(biāo)維度當(dāng)中，無(wú)論從人口密度還說(shuō)地理層次的角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量以及網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的增加，都能反映出金融機(jī)構(gòu)覆蓋范圍的擴(kuò)大，居民所享受的金融服務(wù)業(yè)務(wù)的幾率不斷上升，并且所獲得金融服務(wù)的成本也在不斷降低。在金融服務(wù)的使用深度這一指標(biāo)維度當(dāng)中，除了對(duì)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)所提供的金融服務(wù)進(jìn)行分析之外，為確保分析的全面性，還需對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，同時(shí)考慮到海南省當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，更應(yīng)該結(jié)合涉及農(nóng)業(yè)貸款這一評(píng)價(jià)指標(biāo)，根據(jù)該指標(biāo)評(píng)價(jià)海南省的金融服務(wù)質(zhì)量，對(duì)于該部分?jǐn)?shù)據(jù)選取，參考《中國(guó)普惠金融指標(biāo)體系》，將涉農(nóng)貸款余額與金融機(jī)構(gòu)貸款余額占比作為對(duì)海南省金融服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行衡量。（2）指標(biāo)測(cè)算方法在進(jìn)行具體測(cè)算時(shí)，借鑒彭建華（2020）的計(jì)算方法，首先利用功效函數(shù)對(duì)指標(biāo)進(jìn)行無(wú)量綱化處理，然后借助變異系數(shù)的方法對(duì)8個(gè)指標(biāo)賦予指標(biāo)的權(quán)重值，最后在計(jì)算IFI指數(shù)時(shí)運(yùn)用歐式距離方法。第一，對(duì)指標(biāo)進(jìn)行無(wú)量綱化處理。海南省普惠金融指標(biāo)體系當(dāng)中的8個(gè)指標(biāo)單位各不相同，為避免因單位不同而造成測(cè)算結(jié)果的差異，首先借助功效函數(shù)對(duì)指標(biāo)進(jìn)行無(wú)量綱化處理，具體的處理方法如公式1.1和1.2所示：正向指標(biāo)計(jì)算：（1.1）負(fù)向指標(biāo)計(jì)算：（1.2）其中，代表對(duì)所構(gòu)建的指標(biāo)進(jìn)行無(wú)量綱處理之后的結(jié)果，為第i個(gè)地區(qū)在第j項(xiàng)指標(biāo)當(dāng)中的初始數(shù)據(jù)，i=1,2,3，….m（m為地區(qū)數(shù)量），j=1,2,3，…n，（n為指標(biāo)數(shù)量）。表示第i個(gè)地區(qū)第j項(xiàng)指標(biāo)的最大值，表示第i個(gè)地區(qū)第j項(xiàng)指標(biāo)的最小值。借助變異系數(shù)法對(duì)指標(biāo)權(quán)重賦值。為防止在對(duì)指標(biāo)進(jìn)行賦權(quán)的過(guò)程中出現(xiàn)主觀因素對(duì)指標(biāo)所造成的影響，本文在進(jìn)行計(jì)算時(shí)決定選取變異系數(shù)法，對(duì)本文所選取的三個(gè)維度進(jìn)行計(jì)算，同時(shí)還對(duì)每一個(gè)維度下面所對(duì)應(yīng)的指標(biāo)賦予相應(yīng)的權(quán)重值，具體公式如下所示。Vij=σijEQ\?jc0\?"Font:TimesNewRoman"\?hps14\o\ad(\s\up11(——),X)在公式1.3里面，在第i個(gè)維度下面對(duì)指標(biāo)體系當(dāng)中的第j個(gè)指標(biāo)當(dāng)中的變異系數(shù)計(jì)算結(jié)果用進(jìn)行表示，第i個(gè)維度下第j個(gè)指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)差用σij進(jìn)行表示，第i個(gè)維度下第j個(gè)指標(biāo)的平均數(shù)用進(jìn)行表示。在對(duì)各指標(biāo)變異系數(shù)值進(jìn)行計(jì)算的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步對(duì)指標(biāo)的權(quán)重值進(jìn)行計(jì)算，具體如公式為1.4所示。（1.4）最后借助變異系數(shù)法對(duì)各維度指標(biāo)進(jìn)行賦權(quán)，如公式1.5所示。（1.5）第三，對(duì)普惠金融指數(shù)進(jìn)行測(cè)算，如公式1.6所示。（1.6）在對(duì)海南省普惠金融發(fā)展水平進(jìn)行測(cè)算時(shí)，選取的時(shí)間跨度為2013年-2019年，對(duì)海南省4個(gè)地級(jí)市和5個(gè)縣級(jí)市的普惠金融發(fā)展指數(shù)進(jìn)行研究，在指標(biāo)選取過(guò)程當(dāng)中所涉及到的各行政區(qū)當(dāng)中的GDP產(chǎn)值、常住人口數(shù)量、行政區(qū)面積以及金融機(jī)構(gòu)在本外幣當(dāng)中的存貸款余額部分的數(shù)據(jù)選取2014年-2019年海南省《統(tǒng)計(jì)年鑒》當(dāng)中的數(shù)據(jù)，而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、從業(yè)人員數(shù)量以及涉農(nóng)貸款方面的數(shù)據(jù)通過(guò)對(duì)中國(guó)人民銀行海南省?？谥行闹械墓倬W(wǎng)進(jìn)行查閱。1.1.2測(cè)算海南省普惠金融發(fā)展指數(shù)根據(jù)上述的公式1.1和1.2首先對(duì)指標(biāo)進(jìn)行無(wú)量綱化處理，然后在公式1.3到公式1.5之下，對(duì)三個(gè)維度的權(quán)重值和變異系數(shù)進(jìn)行測(cè)算，具體結(jié)果如表3所示。表3海南省普惠金融評(píng)價(jià)指標(biāo)的相關(guān)描述性統(tǒng)計(jì)量Table3DescriptivestatisticsrelatedtotheevaluationindicatorsofinclusivefinanceinHainanProvince評(píng)價(jià)指標(biāo)最大值最小值指標(biāo)均值指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)差變異系數(shù)權(quán)重值F127.48191.32585.27111.56160.97360.2889F241.58012.165416.14697.11280.54770.1812F3258.41666.688158.125542.17630.84890.1650S11.95250.50940.98240.37230.37450.0654S21.56790.36850.67380.36730.57450.0966S3382.915999.6117621.1191469.88210.76250.1632S41.38311.54822.55210.69770.35140.0516Z181.50533.178338.960421.57450.72090.1389數(shù)據(jù)來(lái)源：海南省統(tǒng)計(jì)年鑒、中國(guó)人民銀行海南省?？谥行闹泄_(kāi)數(shù)據(jù)整理得到根據(jù)表3可以看出，指標(biāo)F1和指標(biāo)F2的權(quán)重結(jié)果較大，通過(guò)采用變異系數(shù)的方法對(duì)指標(biāo)賦予權(quán)重值，核心指標(biāo)在指標(biāo)體系當(dāng)中的占比越大，一定程度上反映該指標(biāo)的離散程度較高，說(shuō)明海南省各地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距較大，這也與當(dāng)下海南省各地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)的失衡情況相符合。進(jìn)一步根據(jù)上表以及借助歐式距離公式1.6對(duì)海南省4個(gè)地級(jí)市、5個(gè)縣級(jí)市當(dāng)中在普惠金融發(fā)展水平方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，最終經(jīng)過(guò)計(jì)算得出每個(gè)城市的IFI值，具體結(jié)果詳見(jiàn)表4。表42013年-2019年海南省各市普惠金融發(fā)展指數(shù)Table42013-2019InclusiveFinancialDevelopmentIndexofAll-levelCitiesinHainanProvince城市GDP排名IFI指數(shù)排名2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年均值?？谑?10.7220.7180.7250.7110.7450.7940.7820.742三亞市230.3940.4150.4280.4550.4410.3880.3910.416三沙市990.1040.1130.1280.1420.1430.2010.2050.148儋州市350.3220.3280.3550.3310.4080.3530.3490.349五指山市880.1130.1170.1360.1510.1620.2660.2610.172文昌市540.3720.380.3960.3960.4290.3700.3730.388瓊海市460.2080.2140.2440.2390.2470.2590.2620.239萬(wàn)寧市620.5100.5160.5150.5180.5220.5240.5280.519東方市770.1820.1910.1940.1980.2020.2130.2190.200全省平均值0.3250.3320.3470.3490.3670.3740.3740.353數(shù)據(jù)來(lái)源：海南省統(tǒng)計(jì)年鑒、中國(guó)人民銀行?？谥行闹泄_(kāi)數(shù)據(jù)整理得到1.1.3海南省普惠金融發(fā)展水平結(jié)果分析（1）從整體層面來(lái)看，海南省在普惠金融發(fā)展方面的水平并不理想，處于較低層面，同時(shí)各城市在IFI數(shù)值方面的差距較為懸殊。從2013年-2019年近七年海南省的普惠金融發(fā)展指數(shù)來(lái)看，根據(jù)Sarma（2008）對(duì)普惠金融指標(biāo)體系的劃分標(biāo)準(zhǔn)Sarma.(2008).Indexoffinancialinclusion.IndianCouncilforResearchonInternationalEconomicRelations.，當(dāng)普惠金融指數(shù)處于（0.5，1]之間時(shí)，這也就意味著所在城市在普惠金融發(fā)展方面處于一個(gè)較高層次的發(fā)展水平，但從近七年海南省普惠金融指數(shù)來(lái)看，處于較高水平的只有?？谑泻腿f(wàn)寧市，并且?？谑薪吣甑钠栈萁鹑谥笖?shù)始終保持在較高的發(fā)展水平，2018年?？谑械腎FI指數(shù)最高，達(dá)到0.794。一定程度上說(shuō)明?？谑袑?duì)海南省整體層面的普惠金融發(fā)展具體很大程度上的助力效果。然而一旦當(dāng)某個(gè)地區(qū)的普惠金融發(fā)展水平呈現(xiàn)一個(gè)中等的發(fā)展效果，也就是IFI指數(shù)為（0.2，0.5]，根據(jù)表4Sarma.(2008).Indexoffinancialinclusion.IndianCouncilforResearchonInternationalEconomicRelations.通過(guò)對(duì)以上內(nèi)容進(jìn)行研究之后，明確各城市在普惠金融發(fā)展水平方面仍然存在較大程度的發(fā)展空間，并且各城市的發(fā)展程度存在較大差異，但各地區(qū)在發(fā)展過(guò)程中還需進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融發(fā)展政策的落實(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)服務(wù)和措施進(jìn)行優(yōu)化和提升，不斷提升所在城市在普惠金融方面的發(fā)展水平，并且還可以為各城市之間在收入方面的差距不斷被縮小。觀察整個(gè)海南省發(fā)現(xiàn)，?？谑性谄栈萁鹑诎l(fā)展方面一直處于領(lǐng)先地位，應(yīng)積極發(fā)展帶頭作用，推動(dòng)其他地區(qū)普惠金融水平進(jìn)行提升。而其他地區(qū)在提升普惠金融發(fā)展指數(shù)時(shí)，應(yīng)積極向?？谑羞M(jìn)行學(xué)習(xí)，借鑒其成功經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)在發(fā)展過(guò)程中還需注重實(shí)事求是，將成功經(jīng)驗(yàn)與各城市的實(shí)際情況相結(jié)合，進(jìn)而逐步提升各城市在普惠金融發(fā)展方面的水平，并不斷縮小對(duì)地區(qū)之間在發(fā)展過(guò)程中所呈現(xiàn)的較大差距，最終實(shí)現(xiàn)從整體層面對(duì)海南省的普惠金融發(fā)展水平進(jìn)行提升。（2）海南省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和普惠金融發(fā)展水平之間不存在必然聯(lián)系。通過(guò)觀察表4發(fā)現(xiàn)，海南省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與普惠金融發(fā)展指數(shù)之間并不完全吻合，三亞市在海南省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平位于第二位，但在普惠金融發(fā)展水平當(dāng)中萬(wàn)寧市居于第二位。除此之外，東方市、五指山市、三沙市、文昌市以及瓊海市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也與普惠金融發(fā)展水平不符合，充分說(shuō)明各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與普惠金融指數(shù)之間并不存在必然的直接或者間接作用效果。造成這種現(xiàn)象的原因可能在于地區(qū)在發(fā)展普惠金融指數(shù)的過(guò)程中，可能并未有效利用經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。各地區(qū)在發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)充分運(yùn)用地區(qū)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施，并加大對(duì)金融設(shè)施的投入力度，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的覆蓋范圍，不斷完善金融體系。同時(shí)，還需不斷提高金融服務(wù)水平，為各地區(qū)的人民提供更加多樣化的金融產(chǎn)品，促進(jìn)金融服務(wù)真正達(dá)到惠及人民的目的。1.2海南省城鄉(xiāng)收入差距的測(cè)度及結(jié)果分析1.2.1確定指標(biāo)與測(cè)算方法以往在對(duì)城鄉(xiāng)收入差距進(jìn)行計(jì)算時(shí)，選取城鄉(xiāng)居民在可支配收入之間的比值進(jìn)行測(cè)算，這種測(cè)算方法雖然對(duì)指標(biāo)數(shù)據(jù)的獲取較為便捷，并且也具有一定的代表性，但這種衡量方法并不能人口比例的變化進(jìn)行反映。也有一些學(xué)者選取基尼系數(shù)對(duì)城鄉(xiāng)收入差距進(jìn)行計(jì)算，但這種方法過(guò)度關(guān)注中等收入群體，對(duì)于高等以及低收入群體反映并不明顯，表明這種研究方法并不能對(duì)各階層居民的收入情況以及他們之間的收入差距進(jìn)行充分反映，通過(guò)對(duì)以往學(xué)者的研究進(jìn)行分析和梳理之后，為確保該指標(biāo)選取的客觀、科學(xué)以及嚴(yán)謹(jǐn)性，本文借鑒景守武，陳紅蕾（2017）[36]在對(duì)城鄉(xiāng)居民收入差距研究的衡量方法，選取泰爾指數(shù)來(lái)分析海南省城鄉(xiāng)之間的收入差距，采用這種方法可以對(duì)各階層之間的收入結(jié)果以及城鄉(xiāng)人口比例進(jìn)行充分考量，評(píng)價(jià)結(jié)果更加科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)，其計(jì)算方法如公式1.7所示。

TR=D(1,t)Dt×在公式1.7當(dāng)中，選取的樣本用q進(jìn)行表示，其中農(nóng)村q=1進(jìn)行表示，城鎮(zhèn)樣本用q=2進(jìn)行表示。第t年當(dāng)中選取樣本的收入用進(jìn)行表示，而在第t年當(dāng)中樣本的人口數(shù)量用進(jìn)行表示，其中在第t年當(dāng)中樣本的總收入用進(jìn)行表示，而在第t年當(dāng)中樣本的總?cè)丝谟眠M(jìn)行表示，根據(jù)該公式，并且依據(jù)海南省四個(gè)地級(jí)市和五個(gè)縣級(jí)市在2013年—2019年之間的城鄉(xiāng)居民之間的可支配收入相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，得出這海南省各地區(qū)在近七年的泰爾指數(shù)，具體測(cè)算結(jié)果如表5所示。表52013年-2019年海南省各地區(qū)泰爾指數(shù)Table5TheTheilIndexbyRegioninHainanProvincefrom2013to2019地區(qū)2013年2014年2015年2016年2017年2018年2019年?？谑?.0640.0580.0560.0540.0520.0500.048三亞市0.1760.1650.1550.1450.1380.1310.133三沙市0.0870.0790.0760.0750.0730.0720.074儋州市0.1250.1160.1100.1050.1010.0970.095五指山市0.0750.0680.0670.0650.0630.0590.055文昌市0.1110.0960.0950.0920.0890.0860.085瓊海市0.0860.0780.0760.0740.0730.0710.068萬(wàn)寧市0.1260.1170.1130.1080.1060.1020.099東方市0.0580.0540.0510.0490.0470.0470.046數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)2014年-2019年海南省《統(tǒng)計(jì)年鑒》整理計(jì)算所得1.2.2海南省城鄉(xiāng)收入差距的結(jié)果分析根據(jù)表