買銀行從業(yè)資格考試試題

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.債券D.中間業(yè)務(wù)收入2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)3.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性4.我國商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.長期次級債務(wù)5.銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險不包括（）A.政治風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險6.下列不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）A.借款人違約B.市場利率波動C.銀行員工操作失誤D.抵押物價值下降7.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括（）A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.信用風(fēng)險8.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）A.確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險管理體系的有效性D.確保銀行獲得最大利潤9.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.農(nóng)村信用合作社D.投資銀行10.銀行從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”要求的是（）A.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險等B.熟知業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架C.不了解風(fēng)險控制框架D.熟知本職工作相關(guān)法規(guī)答案：1.A2.C3.D4.D5.B6.B7.D8.D9.D10.C多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.下列屬于銀行資產(chǎn)的有（）A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.存款D.債券投資3.銀行面臨的市場風(fēng)險包括（）A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.向中央銀行借款5.銀行風(fēng)險管理的流程包括（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計(jì)量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制6.下列屬于銀行操作風(fēng)險的有（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.實(shí)物資產(chǎn)損壞D.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈7.銀行資本的作用包括（）A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險D.維持市場信心8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)9.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守包括（）A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職10.下列屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的有（）A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D.成本可算原則答案：1.ABCD2.ABD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是企業(yè)法人。（）2.銀行的資金運(yùn)用主要是貸款。（）3.銀行風(fēng)險都可以通過衍生金融工具進(jìn)行對沖。（）4.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）5.銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門可以不獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門。（）6.銀行從業(yè)人員可以根據(jù)客戶需求，為客戶設(shè)計(jì)組合金融產(chǎn)品。（）7.銀行金融創(chuàng)新就是為了獲取更多利潤。（）8.銀行面臨的風(fēng)險都是可計(jì)量的。（）9.商業(yè)銀行的負(fù)債是其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。（）10.銀行從業(yè)人員在離職后，可以將客戶信息透露給新同事。（）答案：1.√2.√3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.×簡答題（總4題，每題5分）1.簡述銀行信用風(fēng)險的含義。銀行信用風(fēng)險指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。包括違約風(fēng)險、信用評級下降等情況，會導(dǎo)致銀行遭受損失。2.商業(yè)銀行的“三性”原則關(guān)系如何？安全性是前提，只有保證資金安全，銀行才能正常運(yùn)營；流動性是條件，確保能及時滿足資金需求；效益性是目的，在保證安全和流動基礎(chǔ)上追求盈利，三者相互依存又相互制約。3.銀行操作風(fēng)險的特點(diǎn)有哪些？操作風(fēng)險具有普遍性，存在于銀行各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；具有內(nèi)生性，多由內(nèi)部因素引發(fā)；具有多樣性，表現(xiàn)形式多樣；具有不對稱性，損失與收益不匹配等特點(diǎn)。4.簡述銀行金融創(chuàng)新的意義。有助于提高銀行競爭力，滿足客戶多樣化需求，推動金融市場發(fā)展，優(yōu)化金融資源配置，提升金融服務(wù)效率，促進(jìn)金融體系的完善和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。討論題（總4題，每題5分）1.如何提高銀行風(fēng)險管理水平？可加強(qiáng)風(fēng)險識別與計(jì)量技術(shù)，完善內(nèi)部控制制度，提高員工風(fēng)險意識，強(qiáng)化外部監(jiān)管合作，建立健全風(fēng)險預(yù)警機(jī)制等。2.銀行應(yīng)如何平衡“三性”原則？根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢、市場環(huán)境等合理配置資產(chǎn)，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，在保障安全性和流動性前提下，通過科學(xué)定價、拓展業(yè)務(wù)等提高效益性，實(shí)現(xiàn)三者動態(tài)平衡。3.談?wù)勩y行金融創(chuàng)新面臨的挑戰(zhàn)。面臨監(jiān)管政策變化