ata西安考點(diǎn)銀行從業(yè)資格考試

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.貸款B.存款C.債券D.同業(yè)拆借2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件5.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于（）A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.保管期限不同6.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）A.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用D.不存在循環(huán)信用額度7.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）A.具有良好的公司治理機(jī)制B.核心資本充足率不低于4%C.最近五年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足8.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)9.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)10.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票答案：1.B2.C3.B4.C5.B6.D7.C8.C9.A10.A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)2.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的有（）A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益C.銀行（包買(mǎi)人）買(mǎi)斷票據(jù)，承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)D.銀行（包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括（）A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈C.外部欺詐D.實(shí)物資產(chǎn)損壞4.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，正確的有（）A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心7.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款C.個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款D.存款是銀行最主要的資金來(lái)源8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)按有無(wú)擔(dān)?？梢苑譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款D.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保9.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的說(shuō)法，正確的有（）A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行，可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具所約定的期限長(zhǎng)短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指在識(shí)別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)D.風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程答案：1.ABCD2.BCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ACD8.ABC9.ABC10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（）2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定性分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。（）3.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。（）4.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）5.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。（）6.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。（）7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。（）8.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。（）9.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。（）10.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采取定量分析為主，定性分析為輔的評(píng)定方法。（）答案：1.√2.×3.√4.×5.√6.√7.√8.√9.√10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。答：交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易價(jià)格、交易的組織形式。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。4.簡(jiǎn)述銀行合規(guī)管理的主要內(nèi)容。答：制定合規(guī)政策及程序，識(shí)別評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核評(píng)價(jià)合規(guī)性，開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)教育，監(jiān)測(cè)報(bào)告合規(guī)情況等。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)的影響？答：金融創(chuàng)新帶來(lái)機(jī)遇如拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域等，也帶來(lái)挑戰(zhàn)如加大風(fēng)險(xiǎn)等。要合理利用創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。2.分析商業(yè)銀行在利率