2025年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽考試題庫及答案解析一、單選題1.我國(guó)首部《反洗錢法》是從（）開始施行的。A.2006年1月1日B.2007年1月1日C.2008年1月1日D.2009年1月1日答案：B解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。所以本題應(yīng)選B。2.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)不屬于反洗錢行政主管部門（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)家外匯管理局D.以上都是答案：B解析：中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢行政主管部門，國(guó)家外匯管理局在反洗錢工作中也承擔(dān)一定職責(zé)。而中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢行政主管部門。所以答案是B。3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。所以本題選B。4.以下哪種行為不屬于可疑交易（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多C.客戶長(zhǎng)期頻繁使用信用卡進(jìn)行正常消費(fèi)D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：C解析：客戶長(zhǎng)期頻繁使用信用卡進(jìn)行正常消費(fèi)是符合正常業(yè)務(wù)邏輯的行為，不屬于可疑交易。而選項(xiàng)A、B、D所描述的行為都具有異常特征，可能涉及洗錢等違法活動(dòng)，屬于可疑交易。所以答案是C。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。所以本題選B。二、多選題1.反洗錢的意義包括（）。A.有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定B.有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全C.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為D.有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義答案：ABCD解析：反洗錢具有多方面的重要意義。選項(xiàng)A指出了反洗錢對(duì)于打擊犯罪、維護(hù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定的作用；選項(xiàng)B說明了其對(duì)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全的意義；選項(xiàng)C強(qiáng)調(diào)了反洗錢在防范新犯罪行為方面的作用；選項(xiàng)D體現(xiàn)了對(duì)上游犯罪受害人權(quán)益的保護(hù)以及對(duì)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義的維護(hù)。所以ABCD四個(gè)選項(xiàng)均正確。2.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（）報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案：AB解析：金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)相應(yīng)金融行業(yè)的監(jiān)督管理，并非直接接收涉嫌犯罪報(bào)告的主體。所以答案是AB。3.以下屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的有（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份重新識(shí)別制度D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度涵蓋多個(gè)方面，客戶身份識(shí)別制度用于確認(rèn)客戶身份；客戶身份資料和交易記錄保存制度便于后續(xù)調(diào)查和追溯；客戶身份重新識(shí)別制度在必要時(shí)對(duì)客戶身份進(jìn)行再次確認(rèn)；大額交易和可疑交易報(bào)告制度有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可能的洗錢活動(dòng)。所以ABCD四個(gè)選項(xiàng)均屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度。4.反洗錢工作中的“上游犯罪”包括（）。A.毒品犯罪B.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C.恐怖活動(dòng)犯罪D.走私犯罪答案：ABCD解析：根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，反洗錢工作中的“上游犯罪”包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類犯罪。所以ABCD四個(gè)選項(xiàng)均正確。5.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)鈔兌換C.票據(jù)兌付D.信用卡辦理答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。信用卡辦理通常是建立業(yè)務(wù)關(guān)系的一部分，且題干強(qiáng)調(diào)的是一次性金融服務(wù)，所以不選D。答案是ABC。三、判斷題1.反洗錢只需要金融機(jī)構(gòu)履行義務(wù)，與普通公民無關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤解析：反洗錢是全社會(huì)的共同責(zé)任，不僅金融機(jī)構(gòu)需要履行反洗錢義務(wù)，普通公民也有義務(wù)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別等工作，同時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑洗錢活動(dòng)也可以向相關(guān)部門舉報(bào)。所以該說法錯(cuò)誤。2.金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份資料和交易記錄的保存期限越長(zhǎng)越好。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份資料和交易記錄的保存應(yīng)遵循法定的期限要求，并非越長(zhǎng)越好。過長(zhǎng)的保存可能會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的成本，且在超過法定期限后可能涉及信息安全等問題。所以該說法錯(cuò)誤。3.客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基礎(chǔ)。（）答案：正確解析：準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份是金融機(jī)構(gòu)有效開展反洗錢工作的前提和基礎(chǔ)。只有通過有效的客戶身份識(shí)別，才能了解客戶的真實(shí)身份和交易背景，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范洗錢等違法活動(dòng)。所以該說法正確。4.只要金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定履行了反洗錢義務(wù)，就不會(huì)發(fā)生洗錢犯罪。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)可以在很大程度上防范洗錢犯罪，但不能完全杜絕洗錢犯罪的發(fā)生。洗錢分子可能會(huì)不斷采用新的手段和方式來逃避監(jiān)管，而且洗錢活動(dòng)可能涉及多個(gè)環(huán)節(jié)和主體。所以該說法錯(cuò)誤。5.可疑交易報(bào)告就是金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為存在可疑之處時(shí)，向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的一種報(bào)告制度。（）答案：正確解析：可疑交易報(bào)告制度就是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為存在異常、可疑之處時(shí)，按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的制度，其目的是為了及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)。所以該說法正確。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述反洗錢的定義。答案：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。它包括金融機(jī)構(gòu)等主體通過建立健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等制度，發(fā)現(xiàn)、監(jiān)控和報(bào)告可能的洗錢活動(dòng)，并配合相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查和打擊洗錢犯罪的一系列活動(dòng)。2.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的基本原則有哪些？答案：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的基本原則主要包括：（1）真實(shí)性原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保所獲取的客戶身份信息是真實(shí)有效的，通過合理的手段對(duì)客戶出示的身份證件等資料進(jìn)行核實(shí)。（2）有效性原則：要求客戶提供的身份證明文件等應(yīng)在有效期內(nèi)，并且具有法律效力，能夠準(zhǔn)確證明客戶身份。（3）完整性原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面收集與客戶身份相關(guān)的各類信息，包括基本身份信息、聯(lián)系方式、職業(yè)、資金來源等，確保信息的完整性。（4）持續(xù)性原則：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶的身份狀況和交易情況，及時(shí)進(jìn)行客戶身份重新識(shí)別，當(dāng)客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)更新相關(guān)信息。3.簡(jiǎn)述大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)。答案：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，以下情況屬于大額交易報(bào)告的范圍：（1）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（4）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。五、案例分析題案例：某銀行在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶李某的開戶資料存在一些疑點(diǎn)。李某聲稱自己是一家小型貿(mào)易公司的老板，但開戶時(shí)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍與他描述的業(yè)務(wù)有較大出入，且無法提供近期的財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。同時(shí)，李某在開戶后的一段時(shí)間內(nèi)，頻繁進(jìn)行大額資金的轉(zhuǎn)賬操作，資金流向一些不知名的個(gè)人賬戶。銀行對(duì)李某的交易行為進(jìn)行了進(jìn)一步分析，發(fā)現(xiàn)這些轉(zhuǎn)賬交易與李某聲稱的貿(mào)易業(yè)務(wù)并無明顯關(guān)聯(lián)。問題：1.銀行應(yīng)如何處理李某的情況？2.該案例中李某的行為可能存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？答案：1.銀行應(yīng)采取以下措施處理李某的情況：-首先，對(duì)李某進(jìn)行客戶身份重新識(shí)別。要求李某提供更詳細(xì)、準(zhǔn)確的資料，如真實(shí)有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、近期財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)合同等，以進(jìn)一步核實(shí)其身份和業(yè)務(wù)背景。-對(duì)李某的資金交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。密切關(guān)注其后續(xù)的資金往來情況，包括資金的來源、去向、交易頻率和金額等，分析是否存在異常。-如果經(jīng)過重新識(shí)別和監(jiān)測(cè)，仍然無法確認(rèn)李某身份的真實(shí)性或其交易存在明顯可疑之處，銀行應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告。-可以根據(jù)情況暫時(shí)限制李某賬戶的部分功能，如限制其大額資金轉(zhuǎn)賬等操作，以防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)向李某說明限制原因。-保留與李某相關(guān)的所有身份資料和交易記錄，以備后續(xù)調(diào)查和監(jiān)管部門檢查。2.該案例中李某的行為可能存在以下風(fēng)險(xiǎn)：-洗錢風(fēng)險(xiǎn)：李某開戶資料存在疑點(diǎn)，且資金交易與聲稱的業(yè)務(wù)無明顯關(guān)聯(lián)，頻繁