2025年銀行、金融反詐騙必知知識試題與答案一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.2025年新型AI換臉詐騙中，騙子最常利用以下哪類場景實施詐騙？A.冒充用戶子女稱“突發(fā)疾病需緊急匯款”B.冒充外賣員通知“訂單異常需退款”C.冒充快遞員提示“包裹丟失需賠償”D.冒充社區(qū)工作人員登記“人口信息”答案：A。解析：AI換臉技術(shù)可高度還原親友聲像，利用親情焦慮誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬，是2025年高發(fā)場景。2.以下哪項不屬于數(shù)字人民幣常見詐騙手段？A.誘導(dǎo)下載“官方數(shù)字人民幣錢包”APP（實為仿冒軟件）B.聲稱“參與數(shù)字人民幣測試可獲高額補(bǔ)貼”C.提示“數(shù)字人民幣賬戶需繳納年費以保持活性”D.通過銀行官方渠道推送“數(shù)字人民幣升級通知”答案：D。解析：數(shù)字人民幣運營機(jī)構(gòu)（如工行、農(nóng)行等）不會通過非官方渠道要求用戶操作賬戶或繳費，官方通知需通過銀行APP或官網(wǎng)確認(rèn)。3.某用戶收到短信：“您購買的虛擬貨幣因政策調(diào)整需轉(zhuǎn)移至‘安全錢包’，請點擊鏈接操作?！边@最可能是哪種詐騙？A.虛擬貨幣交易平臺跑路前的“割韭菜”陷阱B.正規(guī)平臺的風(fēng)險提示C.銀行反洗錢預(yù)警通知D.快遞丟件賠償詐騙答案：A。解析：虛擬貨幣詐騙常以政策調(diào)整、系統(tǒng)升級為由，誘導(dǎo)用戶將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至騙子控制的錢包，實為非法占有。4.2025年跨境支付詐騙中，騙子常用的偽裝身份是？A.海外留學(xué)的中國學(xué)生B.跨境電商平臺“客服”C.國際物流公司“員工”D.境外賭場“中介”答案：B。解析：隨著跨境電商發(fā)展，冒充平臺客服以“訂單異常、關(guān)稅補(bǔ)繳、物流攔截”等為由要求轉(zhuǎn)賬的詐騙激增。5.當(dāng)收到“您的銀行賬戶因涉詐被凍結(jié)，需轉(zhuǎn)賬至‘監(jiān)管賬戶’驗證資金清白”的電話時，正確做法是？A.立即按照對方要求轉(zhuǎn)賬B.掛斷電話后通過銀行官方客服核實C.要求對方提供工號并記錄通話內(nèi)容D.詢問“監(jiān)管賬戶”具體開戶行答案：B。解析：公檢法或銀行不會通過電話要求轉(zhuǎn)賬至“安全賬戶”，需通過官方渠道核實賬戶狀態(tài)。6.以下哪類信息不屬于銀行員工絕對不會索要的內(nèi)容？A.短信驗證碼B.銀行卡號C.支付密碼D.身份證后六位答案：B。解析：銀行員工可能因業(yè)務(wù)需要確認(rèn)銀行卡號（如掛失補(bǔ)卡），但絕不會索要驗證碼、支付密碼或完整身份證信息。7.2025年“AI語音克隆”詐騙中，騙子獲取用戶親友聲音樣本的主要途徑是？A.從社交平臺（如抖音、微信）公開視頻中提取B.購買銀行客戶信息C.侵入家庭智能音箱竊取錄音D.通過電信運營商內(nèi)部系統(tǒng)調(diào)取答案：A。解析：社交平臺公開的語音、視頻是騙子獲取聲音樣本的主要來源，因此需注意隱私設(shè)置。8.某老人收到“孫子”視頻通話（實為AI換臉），稱“因打架被拘留需交保證金”，要求向某賬戶轉(zhuǎn)賬。此時老人應(yīng)首先？A.立即轉(zhuǎn)賬避免“孫子”受苦B.聯(lián)系孫子常用的電話號碼（如手機(jī)號、微信）核實C.撥打110報警D.聯(lián)系社區(qū)民警上門確認(rèn)答案：B。解析：通過非視頻通話（如電話、微信語音）二次核實身份是最直接的防范手段。9.數(shù)字人民幣“假錢包”APP的典型特征是？A.應(yīng)用商店可搜索到B.要求輸入數(shù)字人民幣支付密碼C.界面與官方錢包高度一致D.無需綁定銀行卡即可注冊答案：D。解析：官方數(shù)字人民幣錢包需綁定銀行卡或通過運營機(jī)構(gòu)賬戶注冊，無需綁定的多為仿冒軟件。10.以下哪項符合2025年銀行“智能風(fēng)控”的典型預(yù)警場景？A.用戶夜間11點從常用地小額轉(zhuǎn)賬給親友B.用戶連續(xù)3天向同一境外賬戶匯款，累計金額超5萬元C.用戶通過手機(jī)銀行修改登錄密碼D.用戶使用數(shù)字人民幣向超市支付日常開銷答案：B。解析：頻繁向境外賬戶匯款符合“異?？缇辰灰住碧卣?，會觸發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警。11.騙子利用“元宇宙虛擬房產(chǎn)”實施詐騙的核心手段是？A.聲稱“虛擬房產(chǎn)可繼承”B.承諾“低投入、高回報，升值空間大”C.要求“通過數(shù)字人民幣支付購房款”D.提供“官方認(rèn)證”的元宇宙平臺鏈接答案：B。解析：以“高收益”為誘餌誘導(dǎo)投資，是虛擬資產(chǎn)類詐騙的通用手法。12.收到“您的信用卡需升級為‘2025版芯片卡’，請點擊鏈接填寫信息”的短信，正確做法是？A.點擊鏈接填寫銀行卡號和有效期B.撥打信用卡背面官方客服電話核實C.轉(zhuǎn)發(fā)給好友提醒警惕D.忽略短信，等待銀行主動聯(lián)系答案：B。解析：銀行不會通過短信鏈接要求填寫敏感信息，需通過官方渠道確認(rèn)。13.2025年“釣魚WiFi”詐騙的新變種是？A.偽裝成商場“免費WiFi”竊取支付信息B.誘導(dǎo)連接“5G專屬WiFi”并要求輸入手機(jī)驗證碼C.利用智能家居設(shè)備（如智能音箱）自動連接惡意WiFiD.通過藍(lán)牙發(fā)送“附近WiFi已連接”虛假提示答案：C。解析：隨著智能家居普及，騙子通過攻擊未加密的智能設(shè)備（如音箱、攝像頭）自動連接惡意WiFi，竊取設(shè)備綁定的賬戶信息。14.某用戶在社交平臺看到“內(nèi)部渠道購買紀(jì)念幣，溢價30%回收”的廣告，最可能的風(fēng)險是？A.紀(jì)念幣為偽造品，付款后無法收到B.需先繳納“定金”或“手續(xù)費”，后續(xù)失聯(lián)C.涉及洗錢，賬戶被凍結(jié)D.以上均是答案：D。解析：此類廣告常以“高回收價”誘導(dǎo)支付定金，實際可能發(fā)送假幣或直接失聯(lián)，且資金可能被用于洗錢。15.銀行員工在柜面發(fā)現(xiàn)客戶可能遭遇詐騙時，應(yīng)優(yōu)先采取的措施是？A.直接阻止客戶轉(zhuǎn)賬B.提示客戶“可能遇到詐騙”并建議核實C.聯(lián)系公安機(jī)關(guān)到場D.凍結(jié)客戶賬戶答案：B。解析：根據(jù)《銀行反詐騙操作指引（2025）》，員工需履行“風(fēng)險提示義務(wù)”，但不得擅自凍結(jié)賬戶或強(qiáng)制阻止轉(zhuǎn)賬（需尊重客戶意愿）。16.以下哪項不屬于“冒充公檢法”詐騙的新特征？A.提供“警官證”“協(xié)查函”的PDF文件（實為PS）B.要求通過視頻通話“核驗身份”（實為竊取面部信息）C.聲稱“案件保密”，禁止聯(lián)系親友或報警D.通過銀行官方客服電話轉(zhuǎn)接“辦案人員”答案：D。解析：騙子無法通過銀行官方電話轉(zhuǎn)接，此類通話多為虛擬號碼偽裝。17.2025年“刷單返利”詐騙升級后的主要誘餌是？A.首次刷單小額返現(xiàn)，誘導(dǎo)加大投入后卷款跑路B.聲稱“與銀行合作”，刷單資金由銀行監(jiān)管C.要求使用數(shù)字人民幣支付，謊稱“可追溯防詐騙”D.以上均是答案：D。解析：騙子結(jié)合數(shù)字人民幣概念和“銀行背書”增強(qiáng)迷惑性，本質(zhì)仍是“先小利后詐騙”。18.某用戶收到“ETC過期需重新認(rèn)證”的短信，鏈接跳轉(zhuǎn)后頁面與官方ETC平臺高度一致，這可能是？A.官方系統(tǒng)升級通知B.“釣魚網(wǎng)站”仿冒C.銀行推廣新業(yè)務(wù)D.交通部門溫馨提示答案：B。解析：仿冒網(wǎng)站可通過“套殼”技術(shù)復(fù)制官方頁面，誘導(dǎo)輸入銀行卡、驗證碼等信息。19.關(guān)于“虛擬貨幣代投”詐騙，以下說法錯誤的是？A.代投人聲稱“有內(nèi)部渠道購買低價幣”B.承諾“保底收益，虧損由代投人承擔(dān)”C.要求將資金轉(zhuǎn)入代投人個人錢包D.代投平臺持正規(guī)金融牌照答案：D。解析：虛擬貨幣非法定貨幣，我國禁止任何機(jī)構(gòu)開展虛擬貨幣交易業(yè)務(wù)，“正規(guī)牌照”為虛假宣傳。20.遇到“領(lǐng)導(dǎo)”通過微信要求“緊急轉(zhuǎn)賬”時，最有效的核實方式是？A.查看微信聊天記錄是否為本人常用語氣B.撥打領(lǐng)導(dǎo)常用手機(jī)號（非微信綁定號）確認(rèn)C.直接轉(zhuǎn)賬并備注“領(lǐng)導(dǎo)要求”D.聯(lián)系同事確認(rèn)領(lǐng)導(dǎo)是否在單位答案：B。解析：AI可模仿聊天語氣，撥打非微信綁定的手機(jī)號（如辦公電話）是最可靠的核實方式。二、判斷題（每題1分，共10分）1.銀行客服電話顯示“955XX”即為真實客服，可放心透露驗證碼。（×）解析：虛擬號碼可偽裝成官方客服，銀行絕不會索要驗證碼。2.數(shù)字人民幣錢包需綁定手機(jī)號，但無需綁定銀行卡。（√）解析：數(shù)字人民幣“軟錢包”可僅綁定手機(jī)號（需通過運營機(jī)構(gòu)實名驗證），“硬錢包”（如卡片）甚至無需綁定手機(jī)。3.收到“法院傳票”短信，點擊鏈接可查看電子版，這是正規(guī)流程。（×）解析：法院不會通過短信鏈接送達(dá)傳票，需通過官方渠道（如12368司法服務(wù)熱線）核實。4.虛擬貨幣“空氣幣”的特征是無實際項目支撐，僅靠炒作拉盤。（√）解析：“空氣幣”無技術(shù)開發(fā)或應(yīng)用場景，依賴詐騙手段維持價格。5.銀行ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬后，24小時內(nèi)可撤銷，因此遇到詐騙可等待自動到賬后再報警。（×）解析：2025年銀行優(yōu)化轉(zhuǎn)賬規(guī)則，部分實時到賬交易無法撤銷，需立即聯(lián)系銀行止付并報警。6.AI換臉視頻無法被任何技術(shù)識別，因此無法防范。（×）解析：通過多渠道驗證（如電話、語音）、延遲轉(zhuǎn)賬等方式可有效防范。7.陌生人發(fā)送的“屏幕共享”鏈接，點擊后對方可查看手機(jī)屏幕內(nèi)容。（√）解析：屏幕共享功能會暴露短信驗證碼、支付密碼等敏感信息，絕對不可點擊。8.跨境電商平臺“客服”稱“商品被海關(guān)扣押，需繳納‘清關(guān)費’”，這是正規(guī)流程。（×）解析：正規(guī)清關(guān)費用由商家或物流承擔(dān)，要求買家私下轉(zhuǎn)賬多為詐騙。9.智能手表收到“銀行通知”，稱“賬戶異常需驗證”，可直接在手表上操作。（×）解析：智能設(shè)備屏幕小、安全驗證弱，易被釣魚，應(yīng)通過手機(jī)銀行或電腦端核實。10.“幫朋友代收款”可能涉及洗錢，即使不知情也可能承擔(dān)法律責(zé)任。（√）解析：根據(jù)《反洗錢法》，明知或應(yīng)知資金來源非法仍協(xié)助轉(zhuǎn)移，可能構(gòu)成洗錢罪。三、簡答題（每題8分，共40分）1.簡述2025年AI換臉詐騙的“三識別要點”。答案：（1）異常聯(lián)系場景：如親友突然通過視頻通話要求緊急轉(zhuǎn)賬，且未使用常用聯(lián)系方式（如電話、微信語音）；（2）拒絕二次驗證：以“時間緊急”“案件保密”等為由，拒絕通過電話、語音或見面核實身份；（3）要求私密操作：強(qiáng)調(diào)“不要告訴其他人”“立即轉(zhuǎn)賬”，利用恐慌心理施壓。2.數(shù)字人民幣詐騙的三種常見手法及防范措施。答案：手法：（1）仿冒錢包APP：誘導(dǎo)下載假APP，竊取支付密碼；（2）虛假退賠：聲稱“數(shù)字人民幣測試用戶可獲退賠”，要求轉(zhuǎn)賬“保證金”；（3）釣魚鏈接：以“錢包升級”“額度調(diào)整”為由，騙取賬戶信息。防范：（1）通過官方應(yīng)用商店下載數(shù)字人民幣APP；（2）任何要求轉(zhuǎn)賬或輸入密碼的“退賠”“升級”均為詐騙；（3）核實信息通過運營機(jī)構(gòu)官方渠道（如銀行APP、955XX客服）。3.遇到“公檢法”要求轉(zhuǎn)賬至“安全賬戶”時，應(yīng)遵循的“四步應(yīng)對流程”。答案：（1）立即掛斷電話：公檢法不會通過電話辦案或要求轉(zhuǎn)賬；（2）核實身份：撥打110或通過“中國審判流程信息公開網(wǎng)”等官方平臺查詢案件真實性；（3）聯(lián)系銀行：告知客服可能遭遇詐騙，申請賬戶臨時凍結(jié)或止付；（4）保存證據(jù)：留存通話記錄、短信、轉(zhuǎn)賬憑證，向公安機(jī)關(guān)報案。4.2025年“虛擬貨幣”詐騙的“四高特征”是什么？答案：（1）高收益承諾：聲稱“月收益20%”“穩(wěn)賺不賠”；（2）高門檻誘導(dǎo)：要求“充值滿5萬元才能提現(xiàn)”“繳納手續(xù)費才能解鎖”；（3）高迷惑性包裝：偽裝成“區(qū)塊鏈創(chuàng)新項目”“央行數(shù)字貨幣合作方”；（4）高失聯(lián)風(fēng)險：一旦大額轉(zhuǎn)賬，平臺或“導(dǎo)師”立即失聯(lián)，資金無法追回。5.銀行客戶在柜面轉(zhuǎn)賬時，哪些行為可能觸發(fā)“反詐騙預(yù)警”？答案：（1）對轉(zhuǎn)賬用途表述模糊（如“幫朋友轉(zhuǎn)”“不清楚具體原因”）；（2）頻繁核對陌生賬戶信息（可能為騙子提供的賬號）；（3）情緒緊張、回避銀行員工詢問（如“別問了，趕緊轉(zhuǎn)”）；（4）轉(zhuǎn)賬對象為境外賬戶、頻繁變更的個人賬戶或“跑分”常用賬戶（如多個小額轉(zhuǎn)入后集中轉(zhuǎn)出）。四、案例分析題（每題10分，共30分）案例1：2025年3月，王女士接到“00開頭”國際來電，對方稱是“某外資銀行客服”，告知其“因涉及跨國洗錢案，賬戶將被凍結(jié)”，需將資金轉(zhuǎn)入“國際監(jiān)管賬戶”驗證清白。王女士因恐慌，按提示下載“安全驗證”APP并輸入銀行卡號、密碼及短信驗證碼，隨后賬戶內(nèi)28萬元被轉(zhuǎn)走。問題：（1）分析詐騙手法；（2）王女士的哪些行為存在失誤？（3）正確應(yīng)對措施。答案：（1）詐騙手法：冒充外資銀行客服，利用“跨國洗錢”制造恐慌；誘導(dǎo)下載仿冒APP竊取賬戶信息；通過騙取驗證碼完成轉(zhuǎn)賬。（2）失誤：輕信國際來電身份；未核實“外資銀行”官方聯(lián)系方式；下載非官方APP并輸入敏感信息；未意識到銀行不會要求轉(zhuǎn)賬至“監(jiān)管賬戶”。（3）正確應(yīng)對：立即掛斷電話；通過外資銀行中國官網(wǎng)或客服電話（非來電顯示號碼）核實賬戶狀態(tài)；若已轉(zhuǎn)賬，第一時間聯(lián)系銀行止付并報警；保存通話記錄、APP信息等證據(jù)。案例2：李大爺?shù)摹皩O子”通過微信視頻通話（畫面為AI換臉）稱“在國外留學(xué)時與人沖突被拘留，需繳納5萬元‘保釋金’”，并發(fā)送“拘留通知書”照片（實為PS）。李大爺正準(zhǔn)備轉(zhuǎn)賬時，社區(qū)民警上門宣傳反詐騙，及時阻止。問題：（1）詐騙分子利用了哪些心理？（2）李大爺應(yīng)如何核實“孫子”身份？（3）社區(qū)民警可通過哪些方式加強(qiáng)老年人防范？答案：（1）心理：親情焦慮（擔(dān)心孫子安全）、信息差（