第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)證從從業(yè)人員考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在保險(xiǎn)理賠流程中，屬于初步審核環(huán)節(jié)的是（）

A.核實(shí)理賠材料的完整性與真實(shí)性

B.計(jì)算損失賠償金額

C.組織事故調(diào)查

D.簽發(fā)理賠決定書

2.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人提供的虛假信息，有權(quán)采取的措施不包括（）

A.拒絕承保

B.解除合同

C.追究刑事責(zé)任

D.收取違約金

3.在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)人獲取傭金的來源主要是（）

A.保險(xiǎn)公司

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.代理人

4.以下不屬于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同主要內(nèi)容的是（）

A.委托事項(xiàng)

B.服務(wù)費(fèi)用

C.保險(xiǎn)條款解釋權(quán)歸屬

D.違約責(zé)任

5.對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員而言，在提供咨詢服務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循的首要原則是（）

A.利益最大化

B.客戶至上

C.專業(yè)中立

D.保守秘密

6.在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要特征的是（）

A.保險(xiǎn)利益具有不確定性

B.保險(xiǎn)金額由投保人自行確定

C.保險(xiǎn)期限通常較短

D.保險(xiǎn)責(zé)任以人身風(fēng)險(xiǎn)為主

7.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同時(shí)向多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢價(jià)的行為，屬于（）

A.復(fù)效操作

B.比較銷售

C.批改投保單

D.解約處理

8.以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的要求（）

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.維護(hù)客戶利益

C.收受回扣

D.避免利益沖突

9.在保險(xiǎn)理賠過程中，屬于直接理賠環(huán)節(jié)的是（）

A.理賠通知發(fā)出

B.案件復(fù)核

C.賠款支付

D.爭(zhēng)議調(diào)解

10.根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，需滿足的條件不包括（）

A.資本總額不低于最低限額

B.無重大違法違規(guī)記錄

C.經(jīng)股東會(huì)決議通過

D.報(bào)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同應(yīng)包含的內(nèi)容有（）

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利義務(wù)

B.保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體條款

C.服務(wù)范圍與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

D.爭(zhēng)議解決方式

E.保險(xiǎn)金額的確定方法

22.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需具備的專業(yè)能力包括（）

A.保險(xiǎn)知識(shí)儲(chǔ)備

B.溝通談判技巧

C.法律法規(guī)理解力

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力

E.產(chǎn)品銷售能力

23.以下哪些屬于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員需遵守的法律法規(guī)（）

A.《保險(xiǎn)法》

B.《合同法》

C.《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》

D.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

E.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

24.在保險(xiǎn)理賠中，屬于間接理賠環(huán)節(jié)的有（）

A.核實(shí)損失

B.賠款支付

C.理賠時(shí)效說明

D.案件移交

E.賠款解釋

25.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中，需防范的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A.信息披露不充分

B.利益沖突未回避

C.專業(yè)能力不足

D.合同條款理解偏差

E.傭金違規(guī)支付

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有權(quán)代投保人簽訂保險(xiǎn)合同。（）

27.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中，可以同時(shí)代理多家保險(xiǎn)公司同類產(chǎn)品。（）

28.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)需定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。（）

29.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同簽訂后，經(jīng)紀(jì)人不得單方面變更服務(wù)內(nèi)容。（）

30.保險(xiǎn)理賠中的“直接理賠”是指保險(xiǎn)公司直接向客戶支付賠款的行為。（）

31.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取傭金的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在合同中明確約定。（）

32.投保人提供的虛假信息導(dǎo)致保險(xiǎn)公司損失，經(jīng)紀(jì)人需承擔(dān)連帶責(zé)任。（）

33.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款進(jìn)行解釋，但無需承擔(dān)解釋錯(cuò)誤的法律后果。（）

34.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)需建立業(yè)務(wù)檔案，并至少保存5年。（）

35.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有權(quán)要求投保人提供與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的真實(shí)資料。（）

四、填空題（共10分，每空1分）

36.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以__________的身份，根據(jù)投保人的需求，__________保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的中介組織。

37.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)前，必須取得__________，并在保險(xiǎn)公司登記備案。

38.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同應(yīng)明確經(jīng)紀(jì)服務(wù)的__________、__________和__________。

39.保險(xiǎn)理賠中的“間接理賠”通常指保險(xiǎn)公司委托第三方處理理賠事務(wù)的行為，如__________或__________。

40.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需遵守的“利益沖突”原則要求，不得同時(shí)代理__________的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或在代理過程中謀取不正當(dāng)利益。

五、簡(jiǎn)答題（共20分）

41.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)操作中需遵循的“客戶至上”原則，并結(jié)合實(shí)際案例說明其重要性。（5分）

42.比較保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在執(zhí)業(yè)模式、權(quán)責(zé)關(guān)系及利益來源方面的主要區(qū)別。（5分）

43.在保險(xiǎn)理賠過程中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如何協(xié)助投保人準(zhǔn)備理賠材料？請(qǐng)列舉至少三種常用材料及其作用。（5分）

44.根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》，簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立需滿足的監(jiān)管要求。（5分）

六、案例分析題（共25分）

45.案例背景：某企業(yè)通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人甲公司為其辦公設(shè)備投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保額100萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限1年。事故發(fā)生后，企業(yè)發(fā)現(xiàn)設(shè)備損壞嚴(yán)重，立即向甲公司報(bào)案。甲公司經(jīng)初步核實(shí)后，要求企業(yè)提交詳細(xì)損失清單及維修報(bào)價(jià)單。企業(yè)因時(shí)間緊迫，未充分整理資料便提交了一份初步清單，其中部分項(xiàng)目金額估算偏高。保險(xiǎn)公司審核后，認(rèn)為部分費(fèi)用不合理，最終核賠金額低于企業(yè)預(yù)期。企業(yè)對(duì)此表示不滿，認(rèn)為甲公司未充分履行協(xié)助義務(wù)。

問題：

（1）分析本案例中可能存在的問題，并說明甲公司應(yīng)如何改進(jìn)服務(wù)以避免類似糾紛。（10分）

（2）從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的角度，簡(jiǎn)述在協(xié)助客戶準(zhǔn)備理賠材料時(shí)應(yīng)注意的關(guān)鍵點(diǎn)。（10分）

（3）總結(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中需平衡的“專業(yè)性與客戶需求”關(guān)系。（5分）

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.A2.C3.A4.C5.B6.B7.B8.C9.C10.D

二、多選題

21.A,C,D22.A,B,C,D23.A,C,D,E24.A,C,D,E25.A,B,C,D

三、判斷題

26.×27.√28.√29.×30.√31.√32.×33.×34.√35.√

四、填空題

36.投保人；代理37.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)執(zhí)業(yè)資格38.服務(wù)范圍；服務(wù)內(nèi)容；收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)39.公估；檢驗(yàn)40.競(jìng)爭(zhēng)性

五、簡(jiǎn)答題

41.答：“客戶至上”原則要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人始終將客戶利益放在首位，提供專業(yè)、客觀、全面的保險(xiǎn)服務(wù)。例如，在產(chǎn)品推薦時(shí)，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)基于客戶需求而非傭金高低，如實(shí)告知產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)。案例：某企業(yè)因季節(jié)性業(yè)務(wù)波動(dòng)，需調(diào)整保險(xiǎn)方案，經(jīng)紀(jì)人通過多方比價(jià)，為客戶爭(zhēng)取到更優(yōu)條款，避免了事后因保障不足導(dǎo)致的理賠糾紛。

42.答：

（1）執(zhí)業(yè)模式：代理人代表保險(xiǎn)公司銷售，經(jīng)紀(jì)人代表客戶選型；

（2）權(quán)責(zé)關(guān)系：代理人承擔(dān)銷售責(zé)任，經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)居間責(zé)任；

（3）利益來源：代理人靠傭金，經(jīng)紀(jì)人靠服務(wù)費(fèi)。

43.答：常用材料包括：①損失清單（列明項(xiàng)目、數(shù)量、單價(jià)）；②維修報(bào)價(jià)單（第三方機(jī)構(gòu)出具）；③財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明（房產(chǎn)證、設(shè)備登記證）；作用是支持索賠主張，減少爭(zhēng)議。

44.答：設(shè)立需滿足：①注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元；②有3名以上持證從業(yè)人員；③公司章程符合監(jiān)管要求；④建立業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。

六、案例分析題

45.

（1）問題分析：

①企業(yè)提交材料不完整導(dǎo)致核賠爭(zhēng)議；

②經(jīng)紀(jì)人未充分指導(dǎo)客戶準(zhǔn)備資料。

改