第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)中級的考試題型及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請將正確選項的字母填入括號內(nèi)）

1.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，核心負債占比不低于（）時，可視為流動性風(fēng)險較低。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

2.在銀行信貸審批中，5C分析法不包含以下哪項要素？

A.借款人品格（Character）

B.借款用途（Purpose）

C.信用額度（CreditLimit）

D.償債能力（Capacity）

3.銀行內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)某柜員連續(xù)三個月未按規(guī)定進行印章登記，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)員工行為管理辦法》，該行為屬于（）違規(guī)行為？

A.輕微違規(guī)

B.一般違規(guī)

C.重大違規(guī)

D.視情況而定

4.下列哪種金融工具屬于MBS（抵押貸款支持證券）的衍生品？

A.抵押貸款

B.資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）

C.信用違約互換（CDS）

D.質(zhì)押票據(jù)

5.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（CCAR）的最低標準為（）？

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

6.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，對于境外客戶的“了解你的客戶”（KYC）要求中，不包括（）？

A.經(jīng)濟實質(zhì)原則

B.資產(chǎn)證明核查

C.交易背景調(diào)查

D.職業(yè)背景驗證

7.下列哪種利率類型屬于浮動利率？

A.固定利率貸款

B.貼現(xiàn)利率

C.基準利率加點報價

D.名義利率

8.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，單一非金融企業(yè)或自然人持股比例超過（）時，需經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

9.銀行在計算不良貸款率時，分母為（）？

A.各項貸款余額

B.存款總額

C.資產(chǎn)負債表總資產(chǎn)

D.核心資本

10.下列哪種投資工具適合短期流動性管理？

A.股票

B.信用債

C.短期國債

D.長期限貸款

11.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，將被處以罰款金額的（）？

A.1倍以上3倍以下

B.3倍以上5倍以下

C.5倍以上10倍以下

D.10倍以上20倍以下

12.銀行在評估貸款風(fēng)險時，常用的“5C”分析法不包含以下哪項要素？

A.借款人品格（Character）

B.借款用途（Purpose）

C.信用額度（CreditLimit）

D.償債能力（Capacity）

13.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，核心負債占比不低于（）時，可視為流動性風(fēng)險較低。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

14.銀行內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)某柜員連續(xù)三個月未按規(guī)定進行印章登記，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)員工行為管理辦法》，該行為屬于（）違規(guī)行為？

A.輕微違規(guī)

B.一般違規(guī)

C.重大違規(guī)

D.視情況而定

15.下列哪種金融工具屬于MBS（抵押貸款支持證券）的衍生品？

A.抵押貸款

B.資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）

C.信用違約互換（CDS）

D.質(zhì)押票據(jù)

16.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（CCAR）的最低標準為（）？

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

17.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，對于境外客戶的“了解你的客戶”（KYC）要求中，不包括（）？

A.經(jīng)濟實質(zhì)原則

B.資產(chǎn)證明核查

C.交易背景調(diào)查

D.職業(yè)背景驗證

18.下列哪種利率類型屬于浮動利率？

A.固定利率貸款

B.貼現(xiàn)利率

C.基準利率加點報價

D.名義利率

19.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，單一非金融企業(yè)或自然人持股比例超過（）時，需經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

20.銀行在計算不良貸款率時，分母為（）？

A.各項貸款余額

B.存款總額

C.資產(chǎn)負債表總資產(chǎn)

D.核心資本

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

（請將正確選項的字母填入括號內(nèi)）

21.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行需編制的流動性風(fēng)險監(jiān)測報表包括（）？

A.流動性缺口分析表

B.每日現(xiàn)金流量表

C.資產(chǎn)負債表

D.短期融資能力評估

22.銀行在評估信貸風(fēng)險時，常用的“5C”分析法包含哪些要素？

A.借款人品格（Character）

B.借款用途（Purpose）

C.信用額度（CreditLimit）

D.償債能力（Capacity）

E.擔(dān)保（Collateral）

23.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)需履行的反洗錢義務(wù)包括（）？

A.客戶身份識別

B.交易記錄保存

C.大額交易報告

D.反洗錢培訓(xùn)

24.銀行在計算不良貸款率時，分子為（）？

A.不良貸款余額

B.正常貸款余額

C.貸款總余額

D.核心資本

25.下列哪些屬于銀行常見的流動性風(fēng)險來源？

A.存款集中流失

B.資產(chǎn)價格下跌

C.融資渠道中斷

D.信貸擴張過快

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

（請將正確答案填入括號內(nèi)，√表示正確，×表示錯誤）

26.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，系統(tǒng)重要性銀行需繳納系統(tǒng)性風(fēng)險附加資本（SRR），該附加資本為1%。

27.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，對于低風(fēng)險客戶可以豁免進行交易背景調(diào)查。

28.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行面臨的三類主要風(fēng)險。

29.銀行在計算資本充足率時，核心資本包括實收資本和資本公積。

30.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行需每月編制流動性風(fēng)險分析報告。

31.銀行在評估信貸風(fēng)險時，常用的“5C”分析法不包含借款人的道德品質(zhì)。

32.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，將被處以罰款金額的1倍以上3倍以下。

33.銀行在計算不良貸款率時，分母為各項貸款余額。

34.下列哪種利率類型屬于浮動利率？貼現(xiàn)利率。

35.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，單一非金融企業(yè)或自然人持股比例超過5%時，需經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

（請將答案填入橫線內(nèi)）

36.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行需編制的流動性風(fēng)險監(jiān)測報表包括______分析表和______評估。

37.銀行在評估信貸風(fēng)險時，常用的“5C”分析法包含______、______、______、______和______五個要素。

38.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)需履行的反洗錢義務(wù)包括______、______和______。

39.銀行在計算不良貸款率時，分子為______，分母為______。

40.銀行常見的流動性風(fēng)險來源包括______、______和______。

五、簡答題（共30分）

41.簡述商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心措施。（10分）

42.結(jié)合實際案例，分析銀行在客戶盡職調(diào)查中可能遇到的主要問題及應(yīng)對措施。（10分）

43.闡述商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的主要流程。（10分）

六、案例分析題（共25分）

44.案例背景：某商業(yè)銀行2023年第三季度報告顯示，該行不良貸款率環(huán)比上升0.5%，主要原因是部分房地產(chǎn)企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期。監(jiān)管機構(gòu)要求該行提交流動性風(fēng)險壓力測試報告。

問題：

（1）分析該行不良貸款率上升的原因。（10分）

（2）提出該行應(yīng)采取的流動性風(fēng)險緩解措施。（10分）

（3）總結(jié)該行在風(fēng)險管理中需加強的方面。（5分）

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)中國人民銀行《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，核心負債占比不低于60%時，可視為流動性風(fēng)險較低。

A、C、D選項均低于或高于該標準，屬于錯誤表述。

2.C

解析：5C分析法包含借款人品格（Character）、借款用途（Purpose）、償債能力（Capacity）、擔(dān)保（Collateral）和信用條件（Condition），C選項“信用額度”不屬于5C要素。

3.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)員工行為管理辦法》，未按規(guī)定進行印章登記屬于一般違規(guī)行為，需進行內(nèi)部處分，但未達到重大違規(guī)標準。

4.B

解析：MBS（抵押貸款支持證券）的衍生品包括資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）、信用違約互換（CDS）等，B選項正確；A、C、D選項均為基礎(chǔ)金融工具。

5.C

解析：根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（CCAR）的最低標準為3%，A、B、D選項均低于或高于該標準。

6.B

解析：境外客戶KYC要求包括經(jīng)濟實質(zhì)原則、交易背景調(diào)查、職業(yè)背景驗證等，B選項“資產(chǎn)證明核查”并非必需環(huán)節(jié)，屬于錯誤表述。

7.C

解析：基準利率加點報價屬于浮動利率，A、B、D選項均為固定利率或名義利率。

8.D

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，單一非金融企業(yè)或自然人持股比例超過20%時，需經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準。

9.A

解析：不良貸款率計算公式為：不良貸款余額/各項貸款余額，分母為各項貸款余額。

10.C

解析：短期國債流動性高、風(fēng)險低，適合短期流動性管理，A、B、D選項均不適合。

11.A

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，將被處以罰款金額的1倍以上3倍以下。

12.C

解析：5C分析法包含借款人品格（Character）、借款用途（Purpose）、償債能力（Capacity）、擔(dān)保（Collateral）和信用條件（Condition），C選項“信用額度”不屬于5C要素。

13.B

解析：根據(jù)中國人民銀行《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，核心負債占比不低于60%時，可視為流動性風(fēng)險較低。

14.B

解析：未按規(guī)定進行印章登記屬于一般違規(guī)行為，需進行內(nèi)部處分，但未達到重大違規(guī)標準。

15.B

解析：MBS（抵押貸款支持證券）的衍生品包括資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）、信用違約互換（CDS）等，B選項正確；A、C、D選項均為基礎(chǔ)金融工具。

16.C

解析：根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（CCAR）的最低標準為3%，A、B、D選項均低于或高于該標準。

17.B

解析：境外客戶KYC要求包括經(jīng)濟實質(zhì)原則、交易背景調(diào)查、職業(yè)背景驗證等，B選項“資產(chǎn)證明核查”并非必需環(huán)節(jié)，屬于錯誤表述。

18.C

解析：基準利率加點報價屬于浮動利率，A、B、D選項均為固定利率或名義利率。

19.D

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，單一非金融企業(yè)或自然人持股比例超過20%時，需經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準。

20.A

解析：不良貸款率計算公式為：不良貸款余額/各項貸款余額，分母為各項貸款余額。

二、多選題

21.AB

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行需編制的流動性風(fēng)險監(jiān)測報表包括流動性缺口分析表和每日現(xiàn)金流量表，C、D選項不屬于監(jiān)測報表范疇。

22.ABCDE

解析：5C分析法包含借款人品格（Character）、借款用途（Purpose）、償債能力（Capacity）、擔(dān)保（Collateral）和信用條件（Condition）五個要素。

23.ABC

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)需履行的反洗錢義務(wù)包括客戶身份識別、交易記錄保存和大額交易報告，D選項“反洗錢培訓(xùn)”屬于內(nèi)部管理措施，不屬于法定義務(wù)。

24.AC

解析：不良貸款率計算公式為：不良貸款余額/各項貸款余額，A、C選項為分子和分母，B、D選項與計算無關(guān)。

25.ABCD

解析：銀行常見的流動性風(fēng)險來源包括存款集中流失、資產(chǎn)價格下跌、融資渠道中斷和信貸擴張過快。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，系統(tǒng)重要性銀行需繳納系統(tǒng)性風(fēng)險附加資本（SRR），該附加資本為1%，而非0%。

27.×

解析：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，對于所有客戶均需履行反洗錢義務(wù)，低風(fēng)險客戶也不例外。

28.√

解析：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行面臨的三類主要風(fēng)險。

29.√

解析：銀行在計算資本充足率時，核心資本包括實收資本和資本公積。

30.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行需每周編制流動性風(fēng)險分析報告，而非每月。

31.×

解析：5C分析法包含借款人品格（Character），屬于必要要素。

32.√

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，將被處以罰款金額的1倍以上3倍以下。

33.√

解析：不良貸款率計算公式為：不良貸款余額/各項貸款余額，分母為各項貸款余額。

34.×

解析：貼現(xiàn)利率屬于固定利率，因為其利率在票據(jù)貼現(xiàn)時已確定，不受市場波動影響。

35.×

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，單一非金融企業(yè)或自然人持股比例超過5%時，需經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準。

四、填空題

36.流動性缺口；短期融資

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行需編制的流動性風(fēng)險監(jiān)測報表包括流動性缺口分析表和短期融資能力評估。

37.借款人品格；借款用途；償債能力；擔(dān)保；信用條件

解析：5C分析法包含借款人品格（Character）、借款用途（Purpose）、償債能力（Capacity）、擔(dān)保（Collateral）和信用條件（Condition）五個要素。

38.客戶身份識別；交易記錄保存；大額交易報告

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)需履行的反洗錢義務(wù)包括客戶身份識別、交易記錄保存和大額交易報告。

39.不良貸款余額；各項貸款余額

解析：不良貸款率計算公式為：不良貸款余額/各項貸款余額。

40.存款集中流失；資產(chǎn)價格下跌；融資渠道中斷

解析：銀行常見的流動性風(fēng)險來源包括存款集中流失、資產(chǎn)價格下跌、融資渠道中斷。

五、簡答題

41.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心措施包括：

（1）加強流動性風(fēng)險監(jiān)測，編制流動性風(fēng)險監(jiān)測報表（流動性缺口分析表和每日現(xiàn)金流量表）；

（2）優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，合理配置資產(chǎn)負債期限匹配；

（3）建立短期融資渠道，確保融資穩(wěn)定性和多樣性；

（4）加強壓力測試，評