銀行分行現(xiàn)金管理操作規(guī)范手冊第一章總則1.1目的與依據(jù)為規(guī)范本行各分支行現(xiàn)金業(yè)務操作，加強現(xiàn)金管理，保障資金安全，防范操作風險，提高服務效率，依據(jù)國家相關金融法律法規(guī)及本行內(nèi)部管理制度，特制定本手冊。本手冊旨在為分行現(xiàn)金管理工作提供統(tǒng)一、明確的操作指引，確保各項現(xiàn)金業(yè)務有序、合規(guī)進行。1.2適用范圍本手冊適用于本行各分支行所有涉及現(xiàn)金收付、整點、清分、調(diào)運、保管、庫房管理及相關機具使用的人員和崗位。各分支行在執(zhí)行過程中，可結(jié)合當?shù)貙嶋H情況及自身業(yè)務特點，在本手冊框架下制定更為細化的實施細則，但不得與本手冊的基本原則和核心規(guī)定相抵觸。1.3基本原則現(xiàn)金管理工作應遵循以下基本原則：1.安全第一原則：始終將現(xiàn)金安全置于首位，嚴格執(zhí)行各項安全防范制度，杜絕各類安全隱患。2.規(guī)范操作原則：嚴格按照本手冊及相關業(yè)務流程規(guī)定辦理現(xiàn)金業(yè)務，確保每一筆操作都有章可循、有據(jù)可查。3.權責分明原則：明確各崗位在現(xiàn)金管理中的職責與權限，做到誰操作、誰負責，確保責任落實到人。4.效益優(yōu)化原則：在保證安全和合規(guī)的前提下，科學合理地調(diào)配現(xiàn)金資源，提高現(xiàn)金周轉(zhuǎn)效率，降低運營成本。第二章人員管理與崗位職責2.1人員資質(zhì)與要求從事現(xiàn)金業(yè)務的人員必須具備良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，無不良從業(yè)記錄。上崗前須經(jīng)過嚴格的業(yè)務培訓和考核，熟悉本手冊及相關業(yè)務知識、操作技能和風險點。在崗期間，應定期參加后續(xù)教育培訓，不斷提升業(yè)務素養(yǎng)和風險防范意識。2.2崗位職責劃分各分支行應根據(jù)現(xiàn)金業(yè)務規(guī)模和風險控制要求，合理設置現(xiàn)金業(yè)務崗位，明確各崗位的職責與權限，確保不相容崗位相互分離、制約和監(jiān)督。主要崗位包括但不限于：*現(xiàn)金柜員：負責日常現(xiàn)金收付、整點、兌換等業(yè)務操作，確保收付準確、記錄清晰。*庫管員：負責現(xiàn)金庫房的日常管理，包括現(xiàn)金入庫、出庫、保管、盤點及庫房安全等工作。*現(xiàn)金主管/運營主管：負責對本機構現(xiàn)金業(yè)務進行監(jiān)督、檢查、指導和授權，處理現(xiàn)金差錯及特殊業(yè)務。*清分人員（若有專職）：負責現(xiàn)金的清分、整點、挑殘等工作，確保現(xiàn)金質(zhì)量符合流通標準。2.3崗位制約與監(jiān)督嚴格執(zhí)行重要崗位不相容原則，嚴禁一人兼任兩個或以上不相容崗位。建立健全崗位輪換和強制休假制度。現(xiàn)金業(yè)務處理必須符合“雙人經(jīng)辦、雙線核對、相互制約”的要求，確保每一筆業(yè)務都經(jīng)過有效的監(jiān)督和復核。第三章現(xiàn)金收付與整點3.1現(xiàn)金收款操作規(guī)范1.受理審核：客戶辦理現(xiàn)金存款業(yè)務時，柜員應認真核對客戶身份信息（如需）、存款憑證要素是否齊全、真實、合規(guī)。2.當面點清：堅持“先收款后記賬”原則。柜員應在客戶視線范圍內(nèi)，當面逐張清點現(xiàn)金，核對現(xiàn)金與存款憑證金額是否一致。使用點鈔機清點的同時，必須進行人工輔助復核，特別是對于大額現(xiàn)金或新券、殘損券較多的情況。3.挑殘?zhí)藜伲涸谑湛钸^程中，應嚴格按照人民銀行規(guī)定標準挑剔不宜流通人民幣，并對可疑幣進行鑒別，防止假幣流入。發(fā)現(xiàn)假幣，應按規(guī)定程序予以收繳，并向客戶說明。4.賬務處理：現(xiàn)金清點無誤后，柜員應及時進行賬務處理，打印相關憑證，并將憑證交客戶簽字確認。5.款項入箱：當日收妥的現(xiàn)金應及時入柜員尾箱（款包）妥善保管，不得隨意放置。3.2現(xiàn)金付款操作規(guī)范1.憑證審核：辦理現(xiàn)金付款業(yè)務時，柜員應嚴格審核付款憑證的合法性、真實性、完整性和有效性，確認憑證要素齊全、大小寫金額一致、印鑒（如需）清晰合規(guī)，并經(jīng)有權人審批簽字。2.賬務核對：堅持“先記賬后付款”原則。核對付款憑證金額與系統(tǒng)內(nèi)記賬金額是否一致。3.配款復核：根據(jù)付款憑證金額準確配款，大額或特殊付款應由復核人員進行復點。配款時應先點捆、卡把，再點零頭，確保金額準確無誤。4.當面交清：將配好的現(xiàn)金當面交與客戶，并提示客戶當面點驗。付款完畢后，在付款憑證上加蓋“現(xiàn)金付訖”章及經(jīng)辦人名章。5.異常處理：如客戶對支付金額有異議，應耐心復核，如發(fā)現(xiàn)差錯，立即查明原因并按規(guī)定處理。3.3現(xiàn)金整點規(guī)范1.整點要求：現(xiàn)金整點應做到點準、墩齊、挑凈、捆緊、蓋章清楚。紙幣按券別分類平鋪整理，100張為把，10把為捆；硬幣50枚或100枚為卷（根據(jù)實際情況），10卷為捆。2.挑剔標準：嚴格按照《不宜流通人民幣挑剔標準》挑剔殘損人民幣，確保對外支付的現(xiàn)金符合流通標準。3.反假要求：整點過程中必須認真鑒別貨幣真?zhèn)危沤^假幣混入。4.腰條與封簽：紙幣把內(nèi)加貼帶有柜員名章的腰條，標明券別、金額、日期；成捆紙幣應使用專用封簽，注明券別、金額、封捆日期、封捆人名章及復核人名章。第四章現(xiàn)金庫房管理4.1庫房設置與安全標準現(xiàn)金庫房應設置在符合安全標準的建筑物內(nèi)，具備防火、防盜、防潮、防蟲、防鼠、防高溫、防光、防塵等設施。庫房門窗必須堅固，配備雙鎖（密碼鎖、機械鎖等），并安裝防盜報警裝置、監(jiān)控錄像設備及消防器材。庫房內(nèi)嚴禁存放與現(xiàn)金業(yè)務無關的物品。4.2庫房出入庫管理1.雙人出入庫：庫房出入庫必須堅持“雙人管庫、雙人守庫、雙人出入庫”制度。兩名庫管員必須同時到場，共同開啟或關閉庫門。2.審批手續(xù)：現(xiàn)金入庫、出庫須憑經(jīng)有權人審批的“現(xiàn)金調(diào)撥單”或相關憑證辦理，嚴禁無憑證或白條出入庫。3.核對點收：出入庫時，庫管員應認真核對調(diào)撥憑證與實物的券別、金額是否一致，現(xiàn)金包裝是否完好，封簽是否齊全有效。核對無誤后，雙方在調(diào)撥憑證上簽字確認。4.登記臺賬：出入庫完成后，應及時登記現(xiàn)金庫房“庫存現(xiàn)金登記簿”及相關系統(tǒng)臺賬，確保賬實、賬賬相符。4.3庫房庫存管理1.限額管理：嚴格執(zhí)行上級行核定的庫存現(xiàn)金限額管理制度，超過限額的現(xiàn)金應及時上繳。庫存現(xiàn)金不足時，應按規(guī)定程序申請調(diào)入。2.定期盤點：庫管員應每日對庫房現(xiàn)金進行盤點，做到日清日結(jié)，確保賬實相符。每月末必須進行一次全面盤點，并由主管人員監(jiān)盤。盤點結(jié)果應詳細記錄。3.存放有序：庫內(nèi)現(xiàn)金應按券別、面額分類、定點、有序存放，做到整潔清晰，便于清點和管理。殘破幣、完整幣應分開存放。4.安全防范：庫管員應嚴格遵守庫房安全管理規(guī)定，離開庫房時必須鎖好庫門，切斷非必要電源。嚴禁無關人員進入庫房。第五章現(xiàn)金調(diào)繳與運送5.1現(xiàn)金調(diào)撥申請與審批各分支行應根據(jù)業(yè)務需要和庫存限額，合理匡算現(xiàn)金需求量，按規(guī)定程序向上級行或同業(yè)機構申請調(diào)入現(xiàn)金，或向上級行上繳超限額現(xiàn)金。調(diào)撥申請須經(jīng)本行有權人審批。5.2現(xiàn)金調(diào)運管理1.調(diào)運計劃：現(xiàn)金調(diào)運應制定詳細計劃，明確調(diào)運時間、金額、線路、人員及車輛等。2.雙人押運：現(xiàn)金調(diào)運必須堅持“雙人押運、武裝押運（根據(jù)金額和風險等級確定）”制度。押運人員應具備相應資質(zhì)，責任心強，熟悉押運紀律和應急預案。3.交接核對：調(diào)出、調(diào)入雙方應在指定地點、在監(jiān)控范圍內(nèi)辦理現(xiàn)金交接。交接時，雙方必須當面核對調(diào)撥憑證、現(xiàn)金實物的券別、金額、封簽完整性等，確認無誤后，在調(diào)撥憑證上簽字蓋章，辦理交接手續(xù)。4.安全防護：押運途中應嚴格遵守押運紀律，確保車輛行駛安全，嚴禁搭載無關人員或捎帶無關物品。押運人員應保持高度警惕，嚴防搶劫、盜竊等事件發(fā)生。5.入庫處理：調(diào)入現(xiàn)金應立即入庫保管，并及時登記相關賬務。第六章現(xiàn)金清分與整點（針對集中清分或重點規(guī)范）6.1清分操作規(guī)范1.機器清分：具備清分機的機構，應優(yōu)先使用機器進行現(xiàn)金清分。清分前應對機具進行檢查和調(diào)試，確保設備正常運行。清分過程中，應注意識別和剔除假幣、變造幣及不宜流通人民幣。2.手工清分：對于不具備機器清分條件或特殊券別的現(xiàn)金，可進行手工清分。手工清分應做到“平鋪、逐張、正反查看”，確保清分質(zhì)量。3.質(zhì)量標準：清分后的現(xiàn)金應達到“無假幣、無殘損幣、無夾雜、券別清晰、點數(shù)準確”的標準，符合人民銀行現(xiàn)金流通要求。6.2回籠現(xiàn)金管理對回籠的現(xiàn)金，特別是從企事業(yè)單位收取的現(xiàn)金，必須進行嚴格的清分和整點，未經(jīng)清分的現(xiàn)金不得直接對外支付或上繳。建立回籠現(xiàn)金清分責任制，確保清分質(zhì)量。第七章自助設備現(xiàn)金管理7.1自助設備加鈔與清機1.雙人操作：自助設備（ATM、CRS等）的加鈔、清機、錢箱更換等操作必須堅持雙人在場、雙人操作、相互監(jiān)督的原則。2.現(xiàn)金核對：加鈔前，應對備付金現(xiàn)金進行雙人核對，確保金額與加鈔計劃一致。加鈔后，應在系統(tǒng)中準確錄入加鈔信息，并進行實際吐鈔測試。3.賬務處理：清機時，應將自助設備的現(xiàn)金余額與系統(tǒng)記錄進行核對，長款、短款應查明原因，并按規(guī)定及時處理和入賬。4.操作記錄：所有自助設備操作均應詳細記錄操作時間、人員、金額、設備狀態(tài)等信息，做到有據(jù)可查。7.2自助設備現(xiàn)金管理與檢查1.庫存監(jiān)控：每日監(jiān)控自助設備現(xiàn)金庫存，根據(jù)交易量及時調(diào)整備付金，防止出現(xiàn)“空庫”或過度積壓。2.機具維護：定期對自助設備進行維護保養(yǎng)，確保設備正常運行，防止因設備故障導致現(xiàn)金差錯或客戶投訴。3.安全巡查：加強對自助設備及周邊環(huán)境的安全巡查，檢查有無異常裝置、可疑人員，確保設備及現(xiàn)金安全。第八章現(xiàn)金差錯處理與風險防范8.1現(xiàn)金差錯處理原則現(xiàn)金差錯是指在現(xiàn)金收付、整點、保管、調(diào)運等業(yè)務過程中發(fā)生的長款或短款。處理原則包括：*及時報告：發(fā)生現(xiàn)金差錯，當事人應立即向主管人員報告，不得隱瞞、拖延或自行處理。*認真查找：主管人員接到報告后，應立即組織人員查找差錯原因，明確責任。*按規(guī)處理：根據(jù)差錯原因、金額大小及性質(zhì)，按照本行規(guī)定的審批權限和處理程序進行處理。長款應積極查找失主退還，確實無法退還的按規(guī)定入賬；短款應按規(guī)定由責任人賠償或按審批程序報損。*記錄存檔：所有現(xiàn)金差錯的發(fā)生、查找、處理過程及結(jié)果均應詳細記錄，并歸檔保存。8.2現(xiàn)金業(yè)務風險點與防范措施1.操作風險：因操作失誤、不規(guī)范或不熟悉業(yè)務流程導致的風險。防范措施：加強業(yè)務培訓，嚴格執(zhí)行操作規(guī)范，強化崗位制約和復核監(jiān)督。2.道德風險：因內(nèi)部人員惡意作案、內(nèi)外勾結(jié)等導致的風險。防范措施：加強員工思想道德教育和行為排查，嚴格執(zhí)行重要崗位輪崗和強制休假制度，運用技術手段加強監(jiān)控。3.假幣風險：誤收誤付假幣的風險。防范措施：加強反假貨幣知識培訓，配備并正確使用合格的反假貨幣機具，嚴格執(zhí)行假幣收繳程序。4.盜竊、搶劫風險：現(xiàn)金在保管、運送過程中被盜竊、搶劫的風險。防范措施：加強安防設施建設，嚴格執(zhí)行庫房和押運安全管理規(guī)定，提高員工安全防范意識和應急處置能力。第九章檢查與監(jiān)督9.1日常檢查現(xiàn)金主管或運營主管應每日對柜員尾箱現(xiàn)金、重要空白憑證進行檢查核對，對現(xiàn)金收付業(yè)務的合規(guī)性進行抽查。庫管員應每日對庫房現(xiàn)金進行盤點。9.2定期與不定期檢查分支行管理部門應定期（如每月、每季）組織對轄內(nèi)機構現(xiàn)金管理工作的全面檢查，包括庫存現(xiàn)金、庫房管理、制度執(zhí)行、風險防范等。同時，應根據(jù)業(yè)務發(fā)展和風險狀況，開展不定期的突擊檢查。9.3問題整改與責任追究對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時向被檢查單位和人員反饋，下達整改通知書，明確整改時限和要求。對違反本規(guī)范規(guī)定，造成現(xiàn)金損失或不良影響的，應按照本